Educação financeira

Saiba o que é Poupança Programada?

Veja aqui como usar a poupança programada para guardar dinheiro todos os meses de forma automática e nunca mais esquecer de poupar.

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por Fernanda Weber

Publicado em 19/03/2021

Poupança Programada

Conheça a Poupança Programada. Crédito: Unsplash / Micheile Henderson
Conheça a Poupança Programada. Crédito: Unsplash / Micheile Henderson

Às vezes guardar algum dinheiro todo mês é difícil. Seja porque não temos a “quantia certa” ou porque nos esquecemos, poupar pode ser um desafio. Por isso, vamos te mostrar hoje um novo jeito de guardar seu dinheiro, a Poupança Programada.

Com ela você não precisa de um valor mínimo. Além disso, você programa um dia e o dinheiro vai de forma automática de sua conta corrente para a poupança. Isso é ótimo, não é mesmo?

Veja agora o que é a poupança programada, como ela funciona, suas vantagens e muito mais. Continue a leitura e descubra se vale a pena ou não deixar seu dinheiro nesta reserva oferecida pelos bancos.

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O que é Poupança Programada?

O dinheiro vai para a poupança sem você se preocupar. Crédito: Pexels / Michaela
O dinheiro vai para a poupança sem você se preocupar. Crédito: Pexels / Michaela

Em suma, a poupança programada é um jeito de economizar dinheiro todos os meses sem se preocupar em lembrar disso.

Além de uma data para que seu dinheiro saia da conta corrente e vá para a poupança, você também pode definir a quantia.

Ou seja, você poupa dinheiro de forma automática e não precisa lembrar de transferir parte do seu salário todos os meses.

Mas, se você está pensando algo como: “Ah, mas nunca sobra muito para guardar, não vou nem começar!”

Saiba que isso não é verdade. Quando pensamos em poupar e guardar algum dinheiro para o futuro, por exemplo, você precisa entender que o primeiro passo é começar.

Por isso, se você reservar R$20, R$100 ou mais por mês, não importa. O mais importante, neste caso, é começar.

Não pense que quem consegue ter muito dinheiro guardado começou com todo o montante de uma vez.

Poupar é um hábito e você deve cultivá-lo e, para que isso fique mais fácil, a poupança programada pode te ajudar bastante.

Ademais, se realmente o dinheiro está curto, nossa sugestão é que você revise ou crie um planejamento financeiro que te ajude a economizar.

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Descubra como abrir a sua poupança programada

Você pode ter sua poupança sem sair de casa. Crédito: Pixabay / Free Photos
Você pode ter sua poupança sem sair de casa. Crédito: Pixabay / Free Photos

Até pouco tempo, para abrir uma poupança programada, você deveria se deslocar até agência física do banco e solicitar o serviço.

No entanto, as coisas mudaram, e para melhor!

Mesmo que o serviço nas agências continue disponível e você ainda pode ir até lá para começar a poupança programada, atualmente existem outras alternativas.

Para solicitar o serviço junto ao seu banco, você pode usar o home banking da instituição. Caso você não saiba o que é esse tal de home banking, este é o nome chique para o site do seu banco.

Ao acessar a sua página no site do banco usando seu número de conta e CPF, você consegue ver os serviços disponíveis e pode solicitar a sua poupança programada sem problemas.

Alguns bancos facilitam ainda mais para nós e aceitam a contratação deste serviço por meio do aplicativo ou ainda pelo caixa eletrônico do próprio banco.

Ou seja, não há mais desculpa para não começar a poupar hoje mesmo.

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O que é Poupança Programada?

Veja tudo sobre a Poupança Programada. Crédito: Pixabay / Nattanan
Veja tudo sobre a Poupança Programada. Crédito: Pixabay / Nattanan

A Poupança Programada é um serviço que os bancos oferecem para que você guarde dinheiro todos os meses de forma recorrente.

Dessa forma, você não precisa se lembrar de fazer o depósito em sua poupança.

Isto é, basta ativar o serviço e todos os meses o sistema do banco fará a transferência do seu dinheiro.

Este método garante que você tenha disciplina e recorrência na hora de poupar. E estas são as regras mais importantes de quem quer economizar.

Afinal, não basta apenas ter algum dinheiro para depositar, precisamos fazer isso todos os meses antes de gastar com besteiras.

Para ativar a poupança programada, você precisa ter uma conta corrente e conta poupança no mesmo banco.

Depois que conferir ou criar suas contas, você pode solicitar o serviço programado como já explicamos acima.

Com este serviço, você pode agendar os depósitos na poupança.

Além disso, vale lembrar que se você já possui algum dinheiro em sua poupança, os novos valores mensais irão para o mesmo lugar.

Ou seja, na prática, o agendamento de depósitos é apenas um facilitador para engordar a sua poupança.

E isso é ótimo, afinal, quanto mais dinheiro você tiver lá, mais ele vai render!

Por fim, vale lembrar que a poupança é um investimento de baixo risco e o mais seguro que há. As chances de você perder dinheiro são remotas.

Por mais que muita gente tenha medo do confisco da poupança como já aconteceu no passado, fique tranquilo que isso não vai acontecer.

Isso porque, depois deste episódio, os bancos e o próprio governo criaram mecanismos para que ninguém pudesse mexer no seu dinheiro.

App Grão: uma ajuda para guardar dinheiro

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Como funciona este tipo de poupança?

Descubra como funciona esta maneira de poupar dinheiro. Crédito: PExels / Ekaterina Bolovtsova
Descubra como funciona esta maneira de poupar dinheiro. Crédito: PExels / Ekaterina Bolovtsova

Em resumo, a poupança programada funciona de uma maneira bem simples.

A primeira coisa que você deve fazer é analisar suas finanças e decidir qual o valor e melhor dia para que o dinheiro passe da sua conta corrente para a poupança.

Caso você já tenha um orçamento de gastos ao longo do mês, nossa sugestão é incluir o valor da poupança como um gasto.

Dessa forma, todos os meses, você já se programa para não usar o dinheiro.

Outra dica é agendar a transferência para o mesmo dia que recebe o pagamento. Assim você garante que terá dinheiro em conta para a poupança e não corre o risco de ficar no vermelho.

Uma vez que você decidir a melhor data e valor de acordo com suas necessidades, vá até a agência, acesse o home banking ou o app de seu banco e ative o serviço.

Ali você vai informar a melhor data para que o dinheiro vá para a poupança programada e qual o valor que você deseja.

Na prática, é como se você solicitasse um débito automático todos os meses. Isso porque, depois que ativar o serviço, não precisa mais se preocupar pois o banco garante que ele seja executado.

Quais bancos oferecem a poupança programada?

Os bancos oferecem este serviço. Crédito: Pexels / Gustavo Fring
Os bancos oferecem este serviço. Crédito: Pexels / Gustavo Fring

Em síntese, praticamente todos os bancos oferecem o serviço de poupança programada.

No entanto, você precisa ficar atento a possíveis nomes diferentes deste serviço.

Isso porque cada instituição costuma nomear a poupança agendada do seu próprio jeito.

Em nossas pesquisas, descobrimos que o serviço é chamado, por exemplo, de:

  • Aplicação Programada Mensal
  • Depósito Programado em Poupança
  • Poupança Programada

Portanto, ao procurar pelo serviço, busque pelo termo poupança ou então programada.

Quais as vantagens de uma poupança programada?

Conheça as vantagens e fique tranquilo. Crédito: Pixabay
Conheça as vantagens e fique tranquilo. Crédito: Pixabay

Ao longo do artigo já demos diversas pistas de quais são as vantagens de fazer uma poupança programada.

Agora, além de sintetizar estas vantagens para que fique mais fácil de entender, vamos te contar outros benefícios de quem adere ao depósito programado.

Vamos lá!

Driblar a falta de disciplina

É mais fácil ter disciplina e poupar todos os meses. Crédito: Pexels / Jessica Lewis
É mais fácil ter disciplina e poupar todos os meses. Crédito: Pexels / Jessica Lewis

Sem dúvida esta é a vantagem mais conhecida.

Isso porque, ao investir numa poupança programada você dribla o problema de não conseguir lembrar de guardar dinheiro ou de gastar com besteira antes de poupar.

Ou seja, ao fazer o agendamento mensal, você conseguirá guardar pelo menos um pouco de dinheiro todos os meses e ainda criará uma rotina para tal.

Como o serviço é automático, você não corre o risco de esquecer.

Montar uma reserva de dinheiro

Você pode usar a Poupança Programada para montar uma reserva. Crédito: Pexels / Pixabay
Você pode usar a Poupança Programada para montar uma reserva. Crédito: Pexels / Pixabay

Ter uma reserva de emergência em dinheiro para acessar quando precisar, é muito bom.

Por conta disso, a poupança programada pode ser o lugar deste dinheiro reserva.

Além disso, você consegue acessá-lo assim que precisar e não precisa esperar vários dias até que o dinheiro seja transferido para sua conta corrente.

Dessa forma, use o serviço de aplicação programada para manter um dinheiro reserva e esteja seguro caso tenha alguma emergência.

Ter um rendimento mensal

Tenha rendimento mensal sobre o valor guardado. Crédito: Pexels / Breaking Pic
Tenha rendimento mensal sobre o valor guardado. Crédito: Pexels / Breaking Pic

Durante o ano de 2020, o Banco Central baixou a taxa básica de juros, chamada de SELIC, para 2% ao ano. Com isso, o rendimento da poupança ficou bem ruim.

Isso porque, o seu dinheiro que está na poupança sempre vai render 70% do valor dessa taxa SELIC e, com ela a 2%, o valor que rendia era muito baixo.

No entanto, agora a taxa SELIC voltou a subir e está em 2,75% ao ano. Além disso, ao que tudo indica, deve subir um pouco mais neste ano.

Assim sendo, a sua poupança vai render um pouco mais e isso é muito bom pois seu dinheiro fica ali guardado, seguro e ainda rendendo alguns juros.

Definir suas próprias regras

Crie suas próprias regras para poupar. Crédito: Pexels / Ono Kosuki
Crie suas próprias regras para poupar. Crédito: Pexels / Ono Kosuki

Outra vantagem da poupança programada é que você define as regras para guardar seu dinheiro.

Ou seja, você escolhe a data que o dinheiro será debitado da sua conta corrente e o valor da operação.

Além disso, você pode optar por cancelar o serviço assim que considerar desnecessário ou quando não puder guardar o dinheiro por qualquer motivo.

Dessa forma, é basicamente você quem cria as regras da sua aplicação.

Não tem taxa

Você não pagará nenhum tipo de taxa. Crédito: Pexels / Karolina Grabowska
Você não pagará nenhum tipo de taxa. Crédito: Pexels / Karolina Grabowska

Antes de contratar qualquer serviço bancário é muito importante ler quais são as regras deste.

Isto é, sempre gaste um pouco do seu tempo para entender o que os bancos e instituições escrevem naqueles papéis que costumamos ignorar.

Com a poupança programada não deve ser diferente. Leia a política de funcionamento deste serviço para saber direitinho como ele funciona.

Apesar da maioria dos bancos oferecerem o serviço sem a cobrança de nenhuma taxa, pode ser que o seu banco cobre.

Por isso é importante ler e entender como funciona este serviço no seu banco.

Se ele cobrar alguma taxa administrativa, saiba que existem outras opções em outras instituições. Portanto, você não é obrigado a pagar por algo que é oferecido de graça em outro lugar.

Isenta de Imposto de Renda

Você não precisa temer o leão do Imposto de Renda. Crédito: Pixabay / Alexas Fotos
Você não precisa temer o leão do Imposto de Renda. Crédito: Pixabay / Alexas Fotos

Ao contrário de outros investimentos de renda fixa como os CDBs e o Tesouro Direto, na poupança programada você não precisa pagar Imposto de Renda sobre seus rendimentos.

Dessa maneira, tudo que render de juros fica para você e não precisa ser declarado.

Protegida pelo FGC

Seu dinheiro estará protegido pelo FGC. Crédito: Alexas Fotos
Seu dinheiro estará protegido pelo FGC. Crédito: Alexas Fotos

A sigla FGC significa Fundo Garantidor de Crédito. Este fundo é responsável por proteger seu dinheiro caso o banco em que ele está declare falência.

Assim sendo, se o banco não puder honrar com seus compromissos e falir, seu dinheiro guardado na poupança está garantido.

Em suma, se você tem até R$250 mil em uma instituição que fechar, pode recuperar o dinheiro. e, vamos combinar, isso é dinheiro para caramba!

Portanto, ao colocar seu dinheiro na poupança, fique tranquilo. Afinal, ele estará protegido pelo FGC.

Além disso, você não precisa se preocupar em ativar essa garantia ou qualquer coisa do tipo. Isso porque, ao depositar na poupança, o FGC já está ali mantendo a sua segurança, é um serviço automático.

Vale a pena ter uma poupança programada?

Plante a semente de seus investimentos e faça a Poupança Programada. Crédito: Pixabay / Nature Design
Plante a semente de seus investimentos e faça a Poupança Programada. Crédito: Pixabay / Nature Design

Antes de mais nada, para ativar sua poupança programada você precisa definir se pode guardar esse dinheiro, se ele não fará falta no futuro e ainda ver outras maneiras de investir seu dinheiro.

Em outras palavras, faça a poupança se você realmente tem condições de manter os depósitos mensais. Lembre-se de que não adianta ter a poupança e estar no vermelho em sua conta corrente.

Para te ajudar a entender quanto pode guardar todo mês, nada melhor do que um planejamento financeiro. Com ele você pode ajustar o orçamento para sempre ter dinheiro para poupar.

Além disso, nossa sugestão é que procure também por outras para aplicar seu dinheiro. Isso porque, apesar de ser o investimento de menor risco, é também o que menos rende.

Agora, se você tiver medo de investir em outro lugar ou não quiser arriscar, então sim, acreditamos que a poupança programada vale a pena. Pois ali seu dinheiro será guardado todo mês e você terá uma boa reserva no futuro.

Ademais, se você quiser ver outras opções de investimentos, continue a leitura:

Veja os diferentes tipos de renda.

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Sobre o autor

Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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