Educação financeira

Saiba o que é Poupança Programada?

Veja aqui como usar a poupança programada para guardar dinheiro todos os meses de forma automática e nunca mais esquecer de poupar.

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por Fernanda Weber

Publicado em 19/03/2021

Poupança Programada

Conheça a Poupança Programada. Crédito: Unsplash / Micheile Henderson
Conheça a Poupança Programada. Crédito: Unsplash / Micheile Henderson

Às vezes guardar algum dinheiro todo mês é difícil. Seja porque não temos a “quantia certa” ou porque nos esquecemos, poupar pode ser um desafio. Por isso, vamos te mostrar hoje um novo jeito de guardar seu dinheiro, a Poupança Programada.

Com ela você não precisa de um valor mínimo. Além disso, você programa um dia e o dinheiro vai de forma automática de sua conta corrente para a poupança. Isso é ótimo, não é mesmo?

Veja agora o que é a poupança programada, como ela funciona, suas vantagens e muito mais. Continue a leitura e descubra se vale a pena ou não deixar seu dinheiro nesta reserva oferecida pelos bancos.

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O que é Poupança Programada?

O dinheiro vai para a poupança sem você se preocupar. Crédito: Pexels / Michaela<br/>”  id=”26331″ src=”https://cdn.adtechpanda.com/6314ed50-d48b-462e-9330-13fe7ea52b35/” class=”w-full sm:h-96 object-cover object-center border mx-auto uploadcare-image”/><figcaption class=O dinheiro vai para a poupança sem você se preocupar. Crédito: Pexels / Michaela

Em suma, a poupança programada é um jeito de economizar dinheiro todos os meses sem se preocupar em lembrar disso.

Além de uma data para que seu dinheiro saia da conta corrente e vá para a poupança, você também pode definir a quantia.

Ou seja, você poupa dinheiro de forma automática e não precisa lembrar de transferir parte do seu salário todos os meses.

Mas, se você está pensando algo como: “Ah, mas nunca sobra muito para guardar, não vou nem começar!”

Saiba que isso não é verdade. Quando pensamos em poupar e guardar algum dinheiro para o futuro, por exemplo, você precisa entender que o primeiro passo é começar.

Por isso, se você reservar R$20, R$100 ou mais por mês, não importa. O mais importante, neste caso, é começar.

Não pense que quem consegue ter muito dinheiro guardado começou com todo o montante de uma vez.

Poupar é um hábito e você deve cultivá-lo e, para que isso fique mais fácil, a poupança programada pode te ajudar bastante.

Ademais, se realmente o dinheiro está curto, nossa sugestão é que você revise ou crie um planejamento financeiro que te ajude a economizar.

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Descubra como abrir a sua poupança programada

Você pode ter sua poupança sem sair de casa. Crédito: Pixabay / Free Photos
Você pode ter sua poupança sem sair de casa. Crédito: Pixabay / Free Photos

Até pouco tempo, para abrir uma poupança programada, você deveria se deslocar até agência física do banco e solicitar o serviço.

No entanto, as coisas mudaram, e para melhor!

Mesmo que o serviço nas agências continue disponível e você ainda pode ir até lá para começar a poupança programada, atualmente existem outras alternativas.

Para solicitar o serviço junto ao seu banco, você pode usar o home banking da instituição. Caso você não saiba o que é esse tal de home banking, este é o nome chique para o site do seu banco.

Ao acessar a sua página no site do banco usando seu número de conta e CPF, você consegue ver os serviços disponíveis e pode solicitar a sua poupança programada sem problemas.

Alguns bancos facilitam ainda mais para nós e aceitam a contratação deste serviço por meio do aplicativo ou ainda pelo caixa eletrônico do próprio banco.

Ou seja, não há mais desculpa para não começar a poupar hoje mesmo.

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O que é Poupança Programada?

Veja tudo sobre a Poupança Programada. Crédito: Pixabay / Nattanan
Veja tudo sobre a Poupança Programada. Crédito: Pixabay / Nattanan

A Poupança Programada é um serviço que os bancos oferecem para que você guarde dinheiro todos os meses de forma recorrente.

Dessa forma, você não precisa se lembrar de fazer o depósito em sua poupança.

Isto é, basta ativar o serviço e todos os meses o sistema do banco fará a transferência do seu dinheiro.

Este método garante que você tenha disciplina e recorrência na hora de poupar. E estas são as regras mais importantes de quem quer economizar.

Afinal, não basta apenas ter algum dinheiro para depositar, precisamos fazer isso todos os meses antes de gastar com besteiras.

Para ativar a poupança programada, você precisa ter uma conta corrente e conta poupança no mesmo banco.

Depois que conferir ou criar suas contas, você pode solicitar o serviço programado como já explicamos acima.

Com este serviço, você pode agendar os depósitos na poupança.

Além disso, vale lembrar que se você já possui algum dinheiro em sua poupança, os novos valores mensais irão para o mesmo lugar.

Ou seja, na prática, o agendamento de depósitos é apenas um facilitador para engordar a sua poupança.

E isso é ótimo, afinal, quanto mais dinheiro você tiver lá, mais ele vai render!

Por fim, vale lembrar que a poupança é um investimento de baixo risco e o mais seguro que há. As chances de você perder dinheiro são remotas.

Por mais que muita gente tenha medo do confisco da poupança como já aconteceu no passado, fique tranquilo que isso não vai acontecer.

Isso porque, depois deste episódio, os bancos e o próprio governo criaram mecanismos para que ninguém pudesse mexer no seu dinheiro.

App Grão: uma ajuda para guardar dinheiro

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Como funciona este tipo de poupança?

Descubra como funciona esta maneira de poupar dinheiro. Crédito: PExels / Ekaterina Bolovtsova
Descubra como funciona esta maneira de poupar dinheiro. Crédito: PExels / Ekaterina Bolovtsova

Em resumo, a poupança programada funciona de uma maneira bem simples.

A primeira coisa que você deve fazer é analisar suas finanças e decidir qual o valor e melhor dia para que o dinheiro passe da sua conta corrente para a poupança.

Caso você já tenha um orçamento de gastos ao longo do mês, nossa sugestão é incluir o valor da poupança como um gasto.

Dessa forma, todos os meses, você já se programa para não usar o dinheiro.

Outra dica é agendar a transferência para o mesmo dia que recebe o pagamento. Assim você garante que terá dinheiro em conta para a poupança e não corre o risco de ficar no vermelho.

Uma vez que você decidir a melhor data e valor de acordo com suas necessidades, vá até a agência, acesse o home banking ou o app de seu banco e ative o serviço.

Ali você vai informar a melhor data para que o dinheiro vá para a poupança programada e qual o valor que você deseja.

Na prática, é como se você solicitasse um débito automático todos os meses. Isso porque, depois que ativar o serviço, não precisa mais se preocupar pois o banco garante que ele seja executado.

Quais bancos oferecem a poupança programada?

Os bancos oferecem este serviço. Crédito: Pexels / Gustavo Fring
Os bancos oferecem este serviço. Crédito: Pexels / Gustavo Fring

Em síntese, praticamente todos os bancos oferecem o serviço de poupança programada.

No entanto, você precisa ficar atento a possíveis nomes diferentes deste serviço.

Isso porque cada instituição costuma nomear a poupança agendada do seu próprio jeito.

Em nossas pesquisas, descobrimos que o serviço é chamado, por exemplo, de:

  • Aplicação Programada Mensal
  • Depósito Programado em Poupança
  • Poupança Programada

Portanto, ao procurar pelo serviço, busque pelo termo poupança ou então programada.

Quais as vantagens de uma poupança programada?

Conheça as vantagens e fique tranquilo. Crédito: Pixabay
Conheça as vantagens e fique tranquilo. Crédito: Pixabay

Ao longo do artigo já demos diversas pistas de quais são as vantagens de fazer uma poupança programada.

Agora, além de sintetizar estas vantagens para que fique mais fácil de entender, vamos te contar outros benefícios de quem adere ao depósito programado.

Vamos lá!

Driblar a falta de disciplina

É mais fácil ter disciplina e poupar todos os meses. Crédito: Pexels / Jessica Lewis
É mais fácil ter disciplina e poupar todos os meses. Crédito: Pexels / Jessica Lewis

Sem dúvida esta é a vantagem mais conhecida.

Isso porque, ao investir numa poupança programada você dribla o problema de não conseguir lembrar de guardar dinheiro ou de gastar com besteira antes de poupar.

Ou seja, ao fazer o agendamento mensal, você conseguirá guardar pelo menos um pouco de dinheiro todos os meses e ainda criará uma rotina para tal.

Como o serviço é automático, você não corre o risco de esquecer.

Montar uma reserva de dinheiro

Você pode usar a Poupança Programada para montar uma reserva. Crédito: Pexels / Pixabay
Você pode usar a Poupança Programada para montar uma reserva. Crédito: Pexels / Pixabay

Ter uma reserva de emergência em dinheiro para acessar quando precisar, é muito bom.

Por conta disso, a poupança programada pode ser o lugar deste dinheiro reserva.

Além disso, você consegue acessá-lo assim que precisar e não precisa esperar vários dias até que o dinheiro seja transferido para sua conta corrente.

Dessa forma, use o serviço de aplicação programada para manter um dinheiro reserva e esteja seguro caso tenha alguma emergência.

Ter um rendimento mensal

Tenha rendimento mensal sobre o valor guardado. Crédito: Pexels / Breaking Pic
Tenha rendimento mensal sobre o valor guardado. Crédito: Pexels / Breaking Pic

Durante o ano de 2020, o Banco Central baixou a taxa básica de juros, chamada de SELIC, para 2% ao ano. Com isso, o rendimento da poupança ficou bem ruim.

Isso porque, o seu dinheiro que está na poupança sempre vai render 70% do valor dessa taxa SELIC e, com ela a 2%, o valor que rendia era muito baixo.

No entanto, agora a taxa SELIC voltou a subir e está em 2,75% ao ano. Além disso, ao que tudo indica, deve subir um pouco mais neste ano.

Assim sendo, a sua poupança vai render um pouco mais e isso é muito bom pois seu dinheiro fica ali guardado, seguro e ainda rendendo alguns juros.

Definir suas próprias regras

Crie suas próprias regras para poupar. Crédito: Pexels / Ono Kosuki
Crie suas próprias regras para poupar. Crédito: Pexels / Ono Kosuki

Outra vantagem da poupança programada é que você define as regras para guardar seu dinheiro.

Ou seja, você escolhe a data que o dinheiro será debitado da sua conta corrente e o valor da operação.

Além disso, você pode optar por cancelar o serviço assim que considerar desnecessário ou quando não puder guardar o dinheiro por qualquer motivo.

Dessa forma, é basicamente você quem cria as regras da sua aplicação.

Não tem taxa

Você não pagará nenhum tipo de taxa. Crédito: Pexels / Karolina Grabowska
Você não pagará nenhum tipo de taxa. Crédito: Pexels / Karolina Grabowska

Antes de contratar qualquer serviço bancário é muito importante ler quais são as regras deste.

Isto é, sempre gaste um pouco do seu tempo para entender o que os bancos e instituições escrevem naqueles papéis que costumamos ignorar.

Com a poupança programada não deve ser diferente. Leia a política de funcionamento deste serviço para saber direitinho como ele funciona.

Apesar da maioria dos bancos oferecerem o serviço sem a cobrança de nenhuma taxa, pode ser que o seu banco cobre.

Por isso é importante ler e entender como funciona este serviço no seu banco.

Se ele cobrar alguma taxa administrativa, saiba que existem outras opções em outras instituições. Portanto, você não é obrigado a pagar por algo que é oferecido de graça em outro lugar.

Isenta de Imposto de Renda

Você não precisa temer o leão do Imposto de Renda. Crédito: Pixabay / Alexas Fotos
Você não precisa temer o leão do Imposto de Renda. Crédito: Pixabay / Alexas Fotos

Ao contrário de outros investimentos de renda fixa como os CDBs e o Tesouro Direto, na poupança programada você não precisa pagar Imposto de Renda sobre seus rendimentos.

Dessa maneira, tudo que render de juros fica para você e não precisa ser declarado.

Protegida pelo FGC

Seu dinheiro estará protegido pelo FGC. Crédito: Alexas Fotos
Seu dinheiro estará protegido pelo FGC. Crédito: Alexas Fotos

A sigla FGC significa Fundo Garantidor de Crédito. Este fundo é responsável por proteger seu dinheiro caso o banco em que ele está declare falência.

Assim sendo, se o banco não puder honrar com seus compromissos e falir, seu dinheiro guardado na poupança está garantido.

Em suma, se você tem até R$250 mil em uma instituição que fechar, pode recuperar o dinheiro. e, vamos combinar, isso é dinheiro para caramba!

Portanto, ao colocar seu dinheiro na poupança, fique tranquilo. Afinal, ele estará protegido pelo FGC.

Além disso, você não precisa se preocupar em ativar essa garantia ou qualquer coisa do tipo. Isso porque, ao depositar na poupança, o FGC já está ali mantendo a sua segurança, é um serviço automático.

Vale a pena ter uma poupança programada?

Plante a semente de seus investimentos e faça a Poupança Programada. Crédito: Pixabay / Nature Design
Plante a semente de seus investimentos e faça a Poupança Programada. Crédito: Pixabay / Nature Design

Antes de mais nada, para ativar sua poupança programada você precisa definir se pode guardar esse dinheiro, se ele não fará falta no futuro e ainda ver outras maneiras de investir seu dinheiro.

Em outras palavras, faça a poupança se você realmente tem condições de manter os depósitos mensais. Lembre-se de que não adianta ter a poupança e estar no vermelho em sua conta corrente.

Para te ajudar a entender quanto pode guardar todo mês, nada melhor do que um planejamento financeiro. Com ele você pode ajustar o orçamento para sempre ter dinheiro para poupar.

Além disso, nossa sugestão é que procure também por outras para aplicar seu dinheiro. Isso porque, apesar de ser o investimento de menor risco, é também o que menos rende.

Agora, se você tiver medo de investir em outro lugar ou não quiser arriscar, então sim, acreditamos que a poupança programada vale a pena. Pois ali seu dinheiro será guardado todo mês e você terá uma boa reserva no futuro.

Ademais, se você quiser ver outras opções de investimentos, continue a leitura:

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Sobre o autor

Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

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Como economizar trabalhando em casa?

Descubra 10 dicas de como economizar trabalhando em casa, tanto com luz e água, como telefone, internet, supermercado e até gás de cozinha.

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Muitas pessoas acreditam que economizar trabalhando em casa é uma tarefa simples e que não precisa de atenção ou planejamento financeiro. Afinal, não é necessário pagar pelo aluguel de um escritório ou gastar com transporte ou gasolina diariamente. Muito menos com estacionamento!

Entretanto, saber economizar é um desafio enfrentado pelos brasileiros. Isso porque não fomos ensinados a nos educar financeiramente. Assim, muitos são os que não sabem quanto ganham ou gastam mais do que a capacidade do orçamento familiar.

Então, que tal descobrir a melhor forma de economizar trabalhando em casa e fazer uma reserva de emergência? Pois continue sua leitura e descubra em nosso artigo. Vamos lá?

10 dicas para economizar trabalhando em casa

Pensando em auxiliar você que faz home-office e precisa enxugar o seu orçamento, elencamos 10 dicas para economizar trabalhando em casa.

Lembre-se de que, conforme sempre afirmamos aqui no blog, economizar é um hábito a ser adquirido. Ademais, não importa o valor da sua renda mensal, é sempre possível poupar dinheiro.

Assim, comece estipule metas de economia e metas de consumo também, para manter-se dentro do seu orçamento com mais facilidade. Uma ótima dica de administrar suas finanças pessoais é utilizar um app de gestão financeira. Desse modo, você consegue centralizar todas as informações do seu orçamento em um só lugar, na palma da sua mão.

Dica 1: Energia elétrica

Primeiramente, precisamos destacar o consumo do chuveiro elétrico. Ele é responsável por, aproximadamente, 35% do valor da sua conta de energia elétrica. Assim, preste atenção na hora de regular seu chuveiro. Nos dias mais quentes, utilize a opção “verão”. Isso irá gerar uma economia em torno de 30% no consumo total.

Além disso, o ar condicionado também consome boa parte da sua energia elétrica. Ele representa em torno de 15% do valor da sua conta de luz. Para economizar no uso, realize a instalação em lugares que tenham uma boa circulação de ar. Ademais, mantenha as janelas e portas fechadas enquanto o aparelho estiver ligado. E lembre-se de sempre realizar a manutenção e limpeza do filtro, para garantir a otimização do uso.

Você também pode investir em aparelhos de ar condicionado do tipo Inverter, eles geram em torno de 30% de economia na conta de luz, apesar de serem mais caros. Entretanto, vale à pena avaliar a compra de um, pois ele consome energia de maneira bem mais eficiente.

A iluminação da sua casa também consome boa parte da sua conta de energia: em torno de 15%. Por isso, aposte em lâmpadas de LED, que consomem menos energia e iluminam mais. Além disso, trabalhe em locais iluminados pela luz natural durante o dia. 

Não caia no hábito de deixar a televisão ligada quando ninguém, de fato, está assistindo. O equipamento consome em torno de 6% da sua conta de energia. Pode até parecer pouco, mas a longo prazo gera uma ótima economia. Ademais, televisores mais novos tendem a consumir menos energia.

A geladeira, por sua vez, chega a consumir em torno de 30% da sua conta de energia. Para economizar em sua utilização, aposte em um local que esteja distante de fontes de calor (como o fogão ou forno) e opte por espaços com uma boa circulação de ar.

Outras dicas sobre o consumo de energia em casa

A máquina de lavar consome em torno de 3% da sua fatura de luz. Por isso, sempre utilize próximo da capacidade máxima estipulada para otimizar o uso. Além disso, mantenha o filtro da máquina limpo, pois assim o motor não precisa trabalhar tanto, reduzindo o consumo de energia.

O ferro de passar roupas, por sua vez, compõe 6% da sua conta de energia mensal. Opte por passar roupa uma vez na semana, por exemplo. Isso já ajuda na economia de luz.

Lembre-se de que aparelhos que estão em stand-by podem ser retirados da tomada quando você não estiver utilizando-os, pois são responsáveis por até 30% do aumento na sua fatura de luz ao final do mês.

Dica 2: Água

Assim como o consumo de energia, o de água também deve ser levado a sério. Evite desperdício. Ao invés de utilizar mangueira para limpar a calçada e varanda, opte por uma vassoura. Ademais, você pode utilizar a água descartada da máquina de lavar para isso.

Além disso, opte por regadores no jardim e somente abra a torneira da pia quando estiver enxaguando os pratos. Não deixe-a aberta o tempo todo.

Também tome cuidado com o tempo do banho, esse normalmente é o grande vilão. Se não tem noção do tempo, utilize um alarme para avisar quando você tiver passado dos 15 minutos, por exemplo.

Por fim, tente lavar a roupa no máximo três vezes na semana, evitando utilizar a máquina para poucas peças e gastar mais água e também, mais energia.

Dica 3: Serviços domésticos

Se você possui alguém que trabalha em sua casa nos serviços domésticos, reavalie se é realmente necessário.

Ademais, se você é um profissional que sempre trabalha em casa, talvez seja hora de rever a frequência em que o prestador de serviços domésticos vai à sua residência. Assim o prestador ainda continua ganhando e você pode economizar um pouco, sendo bom para os dois lados. 

Mas, se você não possui um prestador de serviços domésticos, é uma boa hora para dividir as tarefas da casa com o seu parceiro e seus filhos.

Dica 4: Ambiente de trabalho adequado para economizar trabalhando em casa

Se você faz home office é preciso pensar em adequar seu ambiente de trabalho de forma a economizar dinheiro. Para isso, aproveite a luz natural durante o dia. Desligue-as assim que sair do cômodo. Ademais, assim que utilizar seu aparelho, desligue-o também. Não deixe notebooks e celulares na tomada depois que completar a carga. Além disso, só carregue quando não tiver mais bateria. O consumo de energia é algo que precisa ser levado muito em consideração.

Além disso, negocie com as empresas de internet para conseguir um bom plano, não precisando gastar além do que você precisa.

Dica 5: Supermercado

Opte por fazer as compras de supermercado online. Assim, você evita compras por impulso ou desnecessárias, como doces e salgadinhos, por exemplo.

Ademais, é possível conferir diversos descontos especiais ao comprar por aplicativos e economizar no deslocamento.

Contudo, se precisar se deslocar para o supermercado, sempre leve uma lista de compras. Mesmo que o mercado fique na esquina de casa, procure ir semanalmente, apenas. Ir todos os dias fará você gastar mais do que o necessário. Opte por ir ao supermercado em dias promocionais.

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Como economizar no supermercado

Economizar dinheiro é sempre uma boa ideia, não é? Ainda mais quando se trata de alimentação, que acaba sendo responsável por grande parte das nossas despesas. Por isso,

Dica 6: Alimentação

Nada de cair na tentação de utilizar serviços de delivery todo dia. Aproveite que está trabalhando em casa para tirar um tempo para cozinhar. Você pode fazer marmitas aos finais de semana e deixar armazenado na geladeira e freezer. Ou então, separe um horário todo dia para preparar sua refeição.

Se além de você há outros familiares trabalhando em casa, divida as tarefas: um dia você cozinha, no outro você é responsável por lavar e sacar a louça.

Comer em casa gera bastante economia em seu orçamento familiar mensal.

Dica 7: Telefone fixo e Celular

Confira sempre os dados de consumo tanto do seu telefone fixo quanto celular e confira os extratos, para garantir que não há nenhuma cobrança indevida ou taxas que você não tem ciência de que existiam. 

Além disso, opte pela mesma operadora para todos os celulares da família. Isso gera economia na ligação entre os todos os membros da casa e as operadoras oferecem planos e preços especiais nesses casos. 

Verifique qual o melhor plano para você, que se adeque ao seu perfil e necessidades. Às vezes um plano pré-pago já é o suficiente para o que você precisa para o seu trabalho, por exemplo. Ou então, você pode precisar de um plano pós-pago. Por isso é preciso analisar com cuidado. 

Quanto ao telefone fixo, verifique se ele realmente é necessário para sua família. Afinal, com o uso do celular, dificilmente as pessoas fazem uso da linha fixa nos dias de hoje.

Dica 8: Internet e TV por assinatura

Se você estiver com um plano com capacidade de internet, em casa, mais do que sua necessidade, reveja-o. Isso pode gerar bastante economia mensal.

O mesmo vale para TV por assinatura. Será que você assiste a todos os canais que tem contratados? Você pode até mesmo cancelar o plano, caso tenha uma Smart TV, por exemplo. Assista à programação de diversos canais no Youtube ou invista em um serviço de streaming mais barato, como o Amazon Prime, que é apenas R$9,90 reais ao mês.

Dica 9: Cuidado com as compras na internet para economizar trabalhando em casa

Realizar compras online para evitar ter que sair de casa e gastar com gasolina, estacionamento, transporte, etc… é uma boa alternativa para economizar.

Entretanto, cuidado para não realizar compras por impulso e sem necessidade.

Por isso, uma dica é desativar as redes sociais enquanto trabalha e também as notificações de aplicativos de compras no celular. Além disso, aja de acordo com o seu planejamento financeiro. Além disso, verifique se você precisa comprar mesmo aquele item e se o valor cabe no seu orçamento familiar. 

Dica 10: Fique alerta com o consumo de gás de cozinha para economizar trabalhando em casa

Lembre-se de ficar atento ao consumo do gás de cozinha para economizar. Para isso, é fundamental que você verifique a posição do fogão. Ele precisa estar em um local que tenha pouca corrente de ar. Assim, a chama não irá enfraquecer por conta do vento. Ademais, você precisa manter os queimadores do fogão limpos, pois isso irá otimizar a queima do gás, evitando desperdícios. 

Além disso, certifique-se de que ao utilizar o forno, você fique atento ao aquecimento do prazo, pois assim pode ir otimizando sua utilização. Por fim, organize os horários das refeições para que todos da família, se possível, realizem-as juntos, o que evitará ter que reaquecer os alimentos diversas vezes, consumindo ainda mais o gás de cozinha. 

Assim, agora que você descobriu algumas dicas de como economizar trabalhando em casa, expanda seu conhecimento com mais artigos sobre consumo e finanças. Confira abaixo!

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