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Ranking dos melhores cartões de crédito consignado 2022

Para quem é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, os cartões de crédito consignado facilitam a vida por conta das taxas reduzidas e maiores benefícios. Veja, na sequência, quais são os melhores disponíveis no Brasil.

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por Fernanda Weber

Publicado em 10/06/2022

Cartões de crédito consignado: com menos taxas e mais vantagens 

Compare os diferentes cartões de crédito para quem é aposentado. Fonte: Pexels
Compare os diferentes cartões de crédito para quem é aposentado. Fonte: Pexels

Quem é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS tem acesso a uma modalidade de cartões de crédito conhecida como consignado.

Em suma, esses cartões dão mais vantagens para seus donos. Afinal, os bancos não cobram anuidade, não fazem análise de crédito, cobram menos juros e dão bons limites para compras.

Mas, mesmo com todas essas vantagens, você precisa saber usar este meio de pagamentos com cuidado. Isso porque, além dos pontos positivos associados ao cartão, você ainda precisa pagar as faturas e algumas comissões. Portanto, sempre gaste aquilo que pode pagar.

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Ao solicitar e usar um cartão de crédito, alguns cuidados com anuidade, número de parcelas e limite são fundamentais para manter o controle das contas. Veja mais dicas!

Ademais, o cartão do tipo consignado pode ser um ótimo aliado no dia-a-dia. Muito embora algumas pessoas pensem que não se trata de um cartão normal, este tipo possui as mesmas características de um cartão de crédito.

Assim sendo, ele facilita as suas compras e dá acesso aos benefícios de cada bandeira.

Então, quer saber qual o melhor cartão consignado para você? Se sim, confira o ranking que preparamos com as melhores opções disponíveis no mercado.

Como escolher cartão de crédito?

Ao escolher um novo cartão de crédito, algumas perguntas sobre a necessidade, anuidade, taxas e benefícios são essenciais. Confira aqui o que fazer nessa hora.

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9 melhores cartões de crédito consignado

Existem diversos cartões de crédito consignados disponíveis para adesão online ou nos pontos físicos dos bancos. Como o público considerado ‘consignado’ está sempre crescendo, cada vez mais, os bancos estão apostando neste tipo de serviço.

Como novas opções não param de surgir, achamos importante juntar as principais delas em uma lista. Desse modo, confira, a seguir, quais são os melhores cartões para quem é beneficiário do INSS ou servidor público.

Banco Mercantil

Logo do Banco Mercantil do Brasil. Fonte: Banco Mercantil
Logo do Banco Mercantil do Brasil. Fonte: Banco Mercantil

Você recebe seu benefício do INSS ou salário pelo Banco Mercantil? Se sim, saiba que o Mercantil do Brasil possui um dos melhores cartões de crédito consignado.

Afinal, com este plástico você pode fazer as principais transações do dia-a-dia como saques, pagamentos e compras. Além disso, a anuidade é grátis e você pode gerenciar todos os seus gastos pelo aplicativo do banco.

Este cartão permite, ainda, sacar até 70% do limite de crédito, tem aceitação internacional e os juros do crédito rotativo estão abaixo da média do mercado.

Renda MínimaNão informada
AnuidadeIsenta
BandeiraNão informada
CoberturaInternacional
BenefíciosSaque do limite, gestão pelo app, anuidade isenta
Principais detalhes do cartão Mercantil

Como solicitar o Cartão Mercantil

Com o cartão de crédito consignado do Mercantil, você deixa de pagar anuidade e pode acompanhar seus gastos pelo aplicativo. Confira aqui como fazer o seu.

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Banrisul

Além de ter diferentes cartões de crédito tradicionais, o Banrisul também possui uma opção para quem é consignado. Só para ilustrar, este cartão consignado tem todos os benefícios da bandeira Mastercard e permite compras dentro e fora do Brasil.

Em resumo, o Banrisul oferece um cartão com todas as características deste tipo como os juros menores, desconto do pagamento mínimo diretamente da folha e saque do limite de crédito.

No entanto, o cartão para aposentados do INSS Banrisul merece destaque pois tem um serviço de proteção em caso de perdas ou roubos e você ganha até 45 dias para pagar pelas compras.

AnuidadeIsenta
Renda mínimaNão informada
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosSem consulta ao SPC e Serasa, 45 dias para pagar pelas compras, benefícios da bandeira
Principais detalhes do cartão Banrisul
Cartão de crédito consignado Banrisul

Como solicitar o cartão Banrisul

O Banrisul dá prazo de até 45 dias para pagar pelas compras para quem tem o cartão de crédito consignado. Veja como você pode fazer este cartão mesmo negativado.

Banco Pan

Para continuar nossa lista com os melhores cartões de crédito consignado, não poderíamos deixar de fora o Banco Pan. 

Sem anuidade e com pagamento mínimo descontado direto do benefício, este meio de pagamento lhe dá acesso ao que é essencial nos serviços bancários.

Com o cartão você pode aproveitar vantagens como, por exemplo, limite de até 2x o seu benefício, juros até 4x menores do que os de um cartão convencional e a bandeira Visa internacional.

Além disso, o banco não faz análise de crédito. Portanto, pode solicitar seu cartão mesmo que esteja negativado.

AnuidadeIsenta
Renda MínimaNão informada
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosLimite de até 2x a renda, benefícios da bandeira
Principais detalhes do cartão do Banco Pan
Cartão de crédito consignado Banco Pan

Como solicitar cartão Pan Consignado

No Banco Pan, beneficiários do INSS tem mais vantagens ao fazer o cartão de crédito exclusivo para consignado. Sem anuidade e aceito em todo mundo, veja como aderir aqui.

BMG

Conheça o cartão do BMG. Fonte: BMG
Conheça o cartão do BMG. Fonte: BMG

Cada vez mais, o BMG tem disponibilizado cartões de crédito interessantes para seus clientes e, com o consignado, não poderia ser diferente. 

Disponível para quem é pensionista e aposentado do INSS ou servidor público, este cartão libera um limite de crédito de até 1,6x o valor do seu benefício. Nesse sentido, se você recebe R$1500,00 por mês, no BMG, seu limite de compras será de até R$2400,00.

Ademais, não há taxas nem comissões escondidas. Dessa forma, ao fazer este cartão você já sabe que não precisa pagar anuidade e que as taxas de juros são bem baixas (caso atrase o pagamento das faturas).

Por fim, cabe lembrar que no primeiro mês, você recebe um cashback de R$20,00 na fatura, sendo que você pode fazer compras nacionais e internacionais.

AnuidadeIsenta
Renda mínimaNão informado
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosJuros reduzidos, assistência 24h, limite de 1,6x o valor do salário
Principais detalhes do cartão BMG
Cartão de crédito BMG

Como solicitar cartão BMG Consignado

No BMG, o cartão de crédito para consignados dá acesso a um limite de crédito de até 1,6x o valor do salário e permite saques nos caixas. Veja como pedir o seu.

Cetelem

Ao contrário dos outros cartões de crédito consignados que já mostramos, o do Cetelem vem com bandeira Elo. Assim sendo, você tem acesso aos benefícios desta bandeira e pode participar das promoções exclusivas.

Além disso, o cartão permite saques em caixas da rede Banco 24h, dá acesso aos portais digitais (site e app) para gestão dos gastos e não lhe cobra nenhuma taxa de manutenção nem anuidade.

Aceito no Brasil inteiro, o cartão para beneficiários do INSS do Banco Cetelem tem descontos de até 20% em empresas parceiras e permite adesão pelo Whatsapp.

AnuidadeIsenta
Renda mínimaNão informado
BandeiraElo
CoberturaNacional
BenefíciosDescontos de 20% em parceiros Cetelem, solicitação via Whatsapp, benefícios da bandeira Elo
Principais detalhes do cartão Cetelem
Cartão de crédito consignado Cetelem

Como solicitar o Cartão Cetelem

O Cetelem permite que você solicite seu cartão de crédito consignado e deixe de pagar anuidade e taxas elevadas. Veja neste post como pedir o seu.

Olé

A Olé Consignado é uma financeira que pertence ao Grupo Santander e tem diversos produtos que facilitam a vida de quem é aposentado e pensionista. Além de ter um dos melhores cartões de crédito consignado, a empresa também oferece empréstimos e um Clube de Vantagens.

Como aqui estamos falando dos cartões, podemos adiantar que nesta financeira você não paga anuidade e pode solicitar seu plástico sem sair de casa.

O cartão do Olé também possui benefícios como, por exemplo, as taxas de juros até 4x mais baixas do que outros cartões de crédito, saques em dinheiro nos caixas eletrônicos, aceitação universal por conta da bandeira Visa e muito mais. 

Renda MínimaSalário Mínimo
AnuidadeIsenta
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosClube Olé de Vantagens
Principais detalhes do cartão Olé
Cartão de crédito consignado Olé

Como solicitar o cartão consignado Olé

Clientes do cartão de crédito para aposentados do Olé têm acesso a um clube de vantagens exclusivo e aproveitam para comprar em qualquer lugar. Saiba como solicitar.

Caixa Simples

O Caixa Simples, também chamado de cartão consignado da Caixa, é ideal para beneficiários do INSS e servidores públicos federais.

Ele é considerado um dos melhores cartões de crédito consignado pois reúne uma série de pontos positivos que vale a pena destacar:

  • Parte da fatura já vem descontada na folha de pagamento.
  • Aceita saques de 20% a 70% do limite de crédito;
  • Possui promoções e ofertas exclusivas para clientes Caixa;
  • Tem bandeira Elo que lhe garante acesso à uma plataforma exclusiva em que você personaliza os benefícios associados ao cartão;
  • Não cobra anuidade;
  • Tem taxas de juros até 3x menores para o uso do rotativo.
AnuidadeIsenta
Renda MínimaSalário Mínimo
BandeiraElo
CoberturaInternacional
BenefíciosPlataforma Elo, cartão consignado
Principais detalhes do cartão Caixa Simples
Cartão de crédito consignado Caixa Simples

Como solicitar o cartão de crédito Caixa Simples

Antigo cartão Caixa Sim, esta opção da Caixa é ideal para beneficiários do INSS e não cobra anuidade nem tem taxas de juros elevadas. Não perca a chance de solicitar um.

Daycoval

O Banco Daycoval também possui um dos cartões de crédito que merecem destaque para o público consignado. Em síntese, este cartão tem anuidade zero, aceita compras no Brasil e no exterior pela bandeira Mastercard e permite saques em dinheiro a partir do seu limite.

Além disso, o banco não faz consulta a SPC e Serasa. Com isso, mesmo estando com o nome sujo, você pode solicitar este meio de pagamento.

Mesmo que todos estes benefícios sejam interessantes, o cartão consignado Daycoval entra na nossa lista por conta de outro ponto positivo, seu programa de seguros. 

Afinal, por meio do Seguro Prestamista, você tem cobertura em caso de invalidez total, por acidente ou morte. Ademais, o seguro tem sorteios mensais de R$3000,00 e dá acesso a medicamentos gratuitos.

AnuidadeIsenta
Renda mínimaNão informada
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosBenefícios da bandeira, Seguro Prestamista do cartão
Principais detalhes do cartão do Daycoval
cartão de crédito azul, com bandeira mastercard do banco Daycoval

Como solicitar o Cartão Daycoval

Com o cartão para consignados do Daycoval, você pode curtir os benefícios da bandeira Mastercard e ficar mais seguro ao contratar um serviço exclusivo. Veja como pedir.

Banco Inter

Logo do Banco Inter. Fonte: Senhor Finanças / Banco Inter
Logo do Banco Inter. Fonte: Senhor Finanças / Banco Inter

Para finalizar nossa lista com chave de ouro, não temos como deixar de fora o cartão do Banco Inter para quem é aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público.

Além dos benefícios essenciais em todos os cartões de crédito do tipo consignado como a anuidade isenta, o limite estendido e o desconto de parte da parcela direto do contracheque, o Inter possui vantagens ainda mais interessantes:

  • Saques de até 90% do limite disponível para compras com o cartão;
  • Opção de tele saque, para quem não consegue acessar um caixa eletrônico;
  • Adesão online;
  • Bandeira Mastercard que dá acesso ao programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.
AnuidadeIsenta
Renda mínimaNão exigida
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosTele saque, benefícios da bandeira
Principais detalhes do cartão do Banco Inter
Cartão de crédito consignado Banco Inter

Como solicitar Inter para negativados

O cartão de crédito consignado do Banco Inter também está disponível para quem é negativado e permite saques em dinheiro direto do limite. Confira como ter o seu.

Sobre o autor

Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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