Se você é alguém que se preocupa com o futuro seu e de sua família e quer aprender a fazer um bom investimento a longo prazo, de modo correto e colher bons frutos lá na frente, parabéns! 

Aqui é exatamente o seu lugar.

Assim como você, nós, do Senhor Finanças, nos preocupamos com o futuro e desejamos que você alcance todos os seus objetivos financeiros. 

Para isso, fazer um investimento assertivo a longo prazo é essencial.

Por isso, vamos te contar exatamente tudo o que você precisa saber sobre investimento a longo prazo, incluindo como começar e quando fazer isso.

Basta continuar lendo!

Uma das melhores opções para ter sucesso com seus investimentos financeiros no longo prazo é, justamente, diversificar sua carteira de investimento.

Isso significa apostar em diversas modalidades de investimentos ao longo da sua jornada.

Infelizmente, todos nós tendemos a ser imediatistas, focando apenas no curto prazo. 

Se você parar para analisar, pode notar que a maioria das suas metas pessoais e financeiras gira em torno do curto prazo. 

Talvez você nem perceba, mas trocar de carro, reformar a casa e comprar uma geladeira nova não são metas que trarão benefícios sólidos lá na frente. 

Dessa forma, você precisa repensar suas metas e atitudes. Liste quais metas você quer estabelecer a longo prazo verdadeiramente. 

Repense quais são os seus objetivos a longo prazo para fazer um investimento correto!

Por isso, a melhor aplicação financeira a longo prazo para fazer em 2021 é: depende.

Depende de quanto você está disposto a investir, de qual o seu perfil investidor (conservador, moderado ou arrojado) e por quanto tempo você quer investir até ver os resultados do seu investimento.

Mas, não fique desanimado! Você pode escolher uma das opções que vamos citar abaixo se ela se encaixar na sua realidade. 

Algumas das opções que detalharemos mais à frente, são excelentes opções de aplicações financeiras a longo prazo para investir ainda em 2021.

Elas são: os fundos imobiliários, multimercados, de previdência, de ações e o tesouro direto. 

Mas, não para por aí! As opções de investimento a longo prazo são inúmeras. 

Antes de ver em detalhes cada uma delas, porém, tenha certeza de qual é o seu perfil investidor. 

Antes de começar a pensar sobre o melhor investimento a longo prazo, é preciso que você:

Se tratando de dinheiro, as formações culturais e socioeconômicas de cada pessoa importam muito, porque determinam seu ponto de vista sobre dinheiro, riquezas e sucesso. 

Por isso, no geral, existem 3 tipos de investidores, com diferentes metas, disponibilidades e formações.

São eles: conservadores, moderados e arrojados. 

O perfil conservador, como o próprio nome sugere, não é muito aberto a riscos, mudanças e instabilidades. 

Por isso, quando o assunto é dinheiro, o investidor conservador se esforça ao máximo para não correr riscos e ter certeza de qual será a rentabilidade do seu investimento. 

Se você se identificou com esse perfil investidor, saiba que as melhores opções para você, especialmente a longo prazo, são:

Essas modalidades de investimento têm a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Essa instituição protege o capital e também a rentabilidade do investidor em renda fixa. 

Por isso, caso a Instituição Financeira em que você pretende investir seu dinheiro “quebrar” ou declarar falência, o FGC assume todas as consequências e se responsabiliza em devolver todo o dinheiro investido. 

Assim, o investidor não se prejudica e resgata 100% do seu dinheiro.

Por isso, esse é um excelente investimento a longo prazo.

Legal, né?

O investidor que tem o perfil moderado está disposto a correr mais riscos do que o conservador.

Mas sempre calcula bem os possíveis lucros e prejuízos de cada decisão. 

Nesse caso, o investidor com perfil moderado pode se interessar em investir seu dinheiro em tesouro IPCA+, debêntures, fundos imobiliários e ações.

Porém, no caso de ações, o investidor moderado não se arriscaria a comprar e vender ações no mesmo dia (day trade), por exemplo.

Com certeza, o recomendado para esse perfil é o aporte de ações.

Assim, o investidor pode lucrar com os dividendos da empresa em questão, ou ainda vender a ação adquirida por um preço maior do que o valor de compra. 

Esses são investimentos seguros, porém um pouco mais ousados, não acha?

Mesmo assim, podem ser ótimas opções de investimento a longo prazo!

Por fim, o terceiro perfil investidor é o arrojado ou agressivo, que é aberto a desafios e grandes riscos envolvendo seu dinheiro. 

Investidores com esse perfil preferem apostar em renda variável ao invés de renda fixa.

Além disso, mesmo que, para alcançar uma rentabilidade maior, haja um risco considerável de perder dinheiro, os arrojados decidem investir.

Isso não os torna irresponsáveis, nem nada do gênero.

No caso deles, é marcante a presença de ações em sua carteira de investimentos.

Isso acontece porque o investidor arrojado pretende lucrar com a diferença do valor de compra e venda de ações de grandes empresas. 

Além das ações, existe também a possibilidade de investimento em opções, minicontratos futuros, fundos imobiliários e fundos multimercados.

Portanto, é preciso escolher o investimento certo a longo prazo, de acordo com o seu perfil investidor.

Mas, por que investir a longo prazo é tão importante na sua jornada investidora? 

A resposta é simples: não só de metas a curto prazo se vive o investidor. 

Tenho certeza absoluta que você tem, no mínimo, 2 metas ou grandes sonhos para o futuro.

E, novamente, tenho certeza que eles envolvem dinheiro para sua concretização.

Assim, é preciso que você tenha investimentos que garantirão resultados a longo prazo enquanto trabalha para atingir as metas de curto e médio prazo presentes em seu planejamento atualmente. 

Além disso, os investimentos a longo prazo garantem uma rentabilidade altíssima quando comparada às outras modalidades. 

Por isso, vale a pena escolher um ou mais modelos de investimento a longo prazo para colher os resultados futuros. 

Por fim, gostaria de apresentar uma reflexão extremamente válida nesse caso: o tempo vai passar de qualquer jeito, não vai?

Pense nisso!

Então, por que não usar esse tempo a seu favor e ganhar dinheiro com isso?

É exatamente esse o significado de investir a longo prazo: deixar o tempo trabalhar para você.

Você quem decide! Não existe um limite quando o assunto é investir. 

Tudo depende dos fatores:

Você precisa ter em sua carteira de investimentos ao menos uma aplicação de longo prazo. 

Aquele ditado sobre não depositar todos os ovos em uma cesta só também se aplica nesse caso. 

Não adianta ter apenas um tipo de investimento. 

A sua jornada financeira vai ser incrivelmente mais satisfatória se você diversificar a aplicação do seu dinheiro em investimentos de curto, médio e, principalmente, longo prazo. 

Mas, lembre-se: quanto mais opções de longo prazo você tiver em sua carteira de investimentos, maiores as possibilidades de rendimento lá na frente. 

Assim, exercite sua paciência e aposte em investimentos a longo prazo!

Apesar de terem sido citadas mais acima, existem várias opções de investimento a longo prazo que são realmente viáveis e rentáveis. 

Confira a seguir algumas delas e escolha as que mais fizerem sentido para você de acordo com a sua realidade e expectativas.

Quando o assunto é investimento a longo prazo, sem dúvidas o Tesouro Direto é uma excelente opção. 

Isso se deve ao fato de existirem opções de investimento que vencem só no ano de 2045, por exemplo.

Quanto mais tempo passar, maior a rentabilidade do título devido à inflação e aos juros.

Lembre-se também de que o Tesouro Direto possui uma rentabilidade muito maior do que a poupança tradicional.

Porém, para investir em Tesouro Direto, ou em qualquer outro tipo de investimento de renda fixa ou variável, será necessário que você abra uma conta em uma corretora de valores. 

 Existem várias corretoras de valores no mercado, atualmente. A principal delas, que tem se destacado muito por suas taxas zeradas, é a Clear. 

Temos um artigo completo aqui no blog falando sobre as vantagens e desvantagens ao escolher a Clear como sua corretora de valores. 

Dê uma olhada quando terminar de ler esse artigo! 

Não se assuste! Essas siglas significam, respectivamente, Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio. 

As Letras são títulos de renda fixa emitidos por bancos, com o objetivo de recolher dinheiro para financiar os setores imobiliário e de agronegócio. 

Por serem isentas de Imposto de Renda, sua lucratividade é maior.

O único fator negativo desse modelo de investimento é que você não pode resgatar quando quiser, apenas no prazo determinado.

Por isso, é preferível que você escolha a LCI e a LCA como alternativa a outros investimentos de longo prazo, para que seu dinheiro não dependa só dela. 

Assim como as Letras, citadas acima, o Certificado de Depósito Bancário (CDB) também é um título de renda fixa emitido por bancos. 

Como o tempo é o aliado dos investimentos de renda fixa, quanto mais tempo você fica com o título, maior a rentabilidade e também menores os valores dos impostos pagos. 

Diferentemente das opções citadas acima, o CDB está sujeito à tributação do imposto de renda. 

Além disso, ele apresenta liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o dinheiro assim que quiser. 

Os CDBs também rendem mais do que a poupança e são tão seguros quanto, já que têm a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Investir em ações exige uma atenção maior sua, investidor iniciante. 

Isso fica nítido quando paramos para pensar que você, investidor, se torna sócio da empresa que comprou a ação. 

Por isso, antes de comprar uma ação, de fato, estude o histórico de lucratividade e oscilações da empresa que tem em mente. 

Assim, você faz um investimento mais assertivo e consciente. 

Além disso, vale ressaltar que, caso haja, em determinado período, algum tipo de oscilação ou prejuízo no rendimento da empresa escolhida por você, não é motivo de desespero. 

Isso porque, no longo prazo, essas pequenas oscilações são compensadas, e os investimentos em ações são livres de Imposto de Renda.

Os Fundos DI recebem esse nome por estarem relacionados aos Certificados de Depósitos Interbancários (CDI) ou acompanharem a taxa básica de juros (Selic). 

Assim, ele é composto por títulos públicos do Tesouro Direto relacionados à taxa Selic.

Por isso, ele é considerado de baixo risco, alta segurança e se adequa perfeitamente ao perfil de investidor conservador. 

Como a liquidez do fundo DI é alta e diária, ele pode ser usado como uma reserva de emergência. 

Além disso, o fundo DI também rende mais do que a poupança e não possui período de carência para resgatar o seu dinheiro. 

O risco ao investir em fundos imobiliários é bem menor do que o risco existente ao comprar um imóvel. 

Os Fundos de Investimento Imobiliários (FII) podem ser classificados em dois tipos:

Ao investir na segunda opção, em papel, você compra partes pequenas de imóveis físicos, como por exemplo, ser dono de uma rede de hotéis, mesmo que pequena parte dela. 

O rendimento dos FIIs é mensal ou semestral e são isentos de Imposto de Renda.

O fundo multimercado, como o próprio nome sugere, possibilita investimentos em mais de um mercado. 

Por exemplo, o investidor não precisa escolher investir apenas em ações.

Ele pode escolher aplicar um pouco do dinheiro em cada opção presente no mercado, como renda fixa, câmbio e outras modalidades de renda variável. 

Isso garante ao investidor uma carteira diversificada com maior rentabilidade e menor risco, comparado a outras opções de investimento.

Além disso, a responsabilidade de procurar os melhores investimentos e as maiores margens de lucro não é sua.

Pois é, pasme!

O trabalho pesado fica sob a responsabilidade do gestor de fundos imobiliários que você contratar. 

Assim, é o gestor que vai pesquisar, todos os dias, as oportunidades de ganho dentro do mercado. 

Por isso, vale investir em um bom gestor de fundos de investimento, até porque, grande parte do sucesso do seu investimento dentro do fundo multimercado é dele.   

Todos os que trabalham duro hoje sonham em descansar, quando atingirem certa idade.

Esse pode ser o seu caso também, não é?

Por isso, você pode investir em fundos de previdência privada, que garantirão uma velhice mais  confortável e livre de preocupações financeiras. 

Assim, ao investir no fundo de previdência privada, você, investidor, decide quanto e como receberá, na sua velhice, o dinheiro investido agora. 

Para começar a investir, você precisa primeiro decidir qual tipo de previdência combina mais com você e o seu bolso. 

Nesse sentido, existem dois principais tipos de investimentos em previdência: 

O VGBL tem desconto parcial do Imposto de Renda, sendo ele incidido no valor do rendimento.

Por isso, ele é indicado para quem não declara Imposto de Renda.

O PGBL, por sua vez, tem o desconto integral do Imposto de Renda.

O desconto não é feito apenas sobre o valor do rendimento, mas também do valor aplicado.

Mas, é possível deduzir até 12% da renda anual, permitindo a declaração no Imposto de Renda. 

Assim, o PGBL é ideal para quem paga o Imposto de Renda direto na fonte, porque existe a possibilidade de receber descontos durante a declaração anual.

Apesar de parecer um nome assustador, debêntures nada mais são do que títulos de dívidas que certas empresas emitem, dentro da categoria de renda fixa.

Basicamente, os debêntures funcionam assim:

Essa é uma ótima opção a longo prazo por conta da possibilidade de rendimentos maiores, de acordo com o tempo investido. 

Mas, você já deve estar careca de saber que, antes de qualquer investimento, você precisa investigar o histórico de mercado e solidez da empresa que emitirá seu debênture.

Além disso, não são todas as debêntures que têm liquidez, ou seja, nem todas elas você poderá retirar a qualquer momento. 

Algumas delas, também, são isentas de Imposto de Renda, mas isso acontece apenas com empresas de infraestrutura aprovadas pelo governo.

Portanto, os debêntures são ótimas opções de investimento a longo prazo.

Mas, se atente a todos esses detalhes antes de investir em debêntures!

Como todos sabem, investir em ações não é um processo tão seguro e estável, uma vez que apresenta certos riscos. 

Porém, mesmo investidores com perfil conservador podem investir em ações sem medo. 

Como? Por meio da compra e venda de ações a longo prazo. 

Assim como citamos mais acima, no tópico “Fundo de Ações”, quando investimos pensando no longo prazo, mesmo que ocorram certas oscilações no mercado, esses pequenos prejuízos serão diluídos ao longo do tempo. 

Independente do seu perfil investidor, uma boa alternativa é:

Para essa estratégia de investimento em ações a longo prazo, você pode se basear no exemplo do bilionário Warren Buffett, atualmente o sexto homem a ter mais de US$ 100 bilhões acumulados. 

Buffett prega o seguinte:

Investir em startups online é uma modalidade que vem chamando muita atenção de grandes investidores ultimamente.

Isso se deve ao fato de as startups apresentarem alto índice de crescimento futuro. 

Assim, a ideia desse tipo de investimento é analisar a capacidade de mercado de uma startup que já validou sua ideia ou produto e investir certa quantia nela por comprar equity.

Equity, nada mais é do que a sociedade de uma startup por meio de compra de título, ações ou outros valores mobiliários. 

A lógica é simples: você investe em uma startup que tem forte potencial de crescimento e, quando ela estiver decolando, fazendo sucesso e tendo um bom faturamento, parte desse dinheiro volta para você.

Mas, como nem tudo são flores, existem riscos consideráveis nessa modalidade de investimento. 

Porém, você, como investidor, pode estudar todos os fatores de uma startup e analisar se, de acordo com a competição de mercado, ela tem potencial de crescer rápido ou não. 

Assim, você pode investir um pouco em cada startup que acredita ser promissora e montar uma carteira de investimentos bem diversificada, com grandes chances de sucesso. 

Vimos até agora quais são as principais modalidades de investimento que podem compor sua carteira a longo prazo. 

Mas, você deve estar se perguntando qual delas é a melhor, afinal.

Antes de escolher, de fato, um investimento a longo prazo, leve em conta o que foi abordado aqui.

Não só isso, selecionei as melhores opções de acordo com o seu perfil investidor e orçamento disponível abaixo:

Percebeu como qualquer pessoa pode fazer um bom investimento a longo prazo? 

Desde os mais “medrosos” até os mais “ousados” podem usar o tempo, que vai passar de qualquer forma mesmo, a seu favor e ver seu dinheiro se multiplicar com os investimentos certos!

Se você está começando a investir agora, fique por dentro dos artigos do Blog Senhor Finanças, especialmente sobre educação financeira!