Por que solicitar um empréstimo? Ou, ainda, como pagar as parcelas? Essas são perguntas que você precisa fazer a si mesmo antes de contratar este produto financeiro. Assim, você evita situações que podem comprometer o seu orçamento.

Infelizmente, muitas pessoas se deixam levar pela facilidade de contratar um empréstimo e esquecem de que elas precisam ter condições financeiras para pagar as parcelas em dia. Já que a contratação desse crédito não acaba no momento que o dinheiro cai na sua conta bancária.

Pensando nisso, nós do Senhor Finanças, separamos aqui alguns fatores que precisam ser analisados antes de você solicitar um empréstimo. Então, continue a leitura e confira!

As pessoas, normalmente, contratam um empréstimo para pagar uma dívida alta, como o cheque especial ou o cartão de crédito. Ou, ainda, podem pedir esse crédito para tirar um projeto pessoal ou profissional do papel, como uma viagem internacional ou uma especialização.

Mas, infelizmente, elas esquecem de que é necessário tomar alguns cuidados para não ter problemas com o pagamento das parcelas. Já que você está assumindo uma dívida de longo prazo e podem acontecer imprevistos no meio do caminho.

Para ajudar você a fazer um bom negócio em relação a contratação do crédito, separamos aqui 7 fatores importantes que precisam ser analisados na hora de solicitar o empréstimo. Vamos lá!

Não deixe a ansiedade tomar conta de você no momento de solicitar um empréstimo. Lembre-se de que estará assumindo uma dívida em longo prazo e que deve ser paga em dia. Então, você precisa ter condições para cumprir com o seu compromisso.

Por isso, é necessário analisar a sua situação financeira antes de contratar esse produto. Já que você precisa saber quanto da sua renda mensal pode ser reservada para o pagamento das parcelas.

Para isso, você precisa levantar todas as suas fontes de renda e mensurar quanto você possui. Na sequência, faça o mesmo com as dívidas e gastos fixos mensais. Dessa forma, é possível saber se você está gastando mais do que recebendo.

Se isso estiver acontecendo, sua situação financeira é ruim, portanto você precisa organizá-la antes de contratar o empréstimo. Mas se estiver tudo certo, ou seja, você está conseguindo pagar suas dívidas e, ainda, tem dinheiro guardado na poupança ou em investimentos, a sua situação está favorável.

Lembre-se de que a uma vida financeira controlada e organizada é fruto de muita disciplina e bons hábitos de consumo. Por isso, tente manter seus gastos sempre equilibrados para não correr o risco de entrar em um ciclo vicioso de endividamento.

Mas, afinal, por que você precisa do empréstimo? Avaliar se você realmente precisa do crédito é o primeiro passo para evitar problemas futuros. Pare e pense, ter mais dinheiro para fazer uma compra não é motivo suficiente para fazer uma dívida de longo prazo.

Nesse caso, o ideal é guardar dinheiro na poupança ou fazer um investimento. Assim, ao final de um período você tem a quantia necessária para comprar um carro ou fazer uma viagem internacional, por exemplo.

Mas, se você tem uma dívida no cartão de crédito ou no cheque especial cujo custo efetivo total, normalmente, é mais alto do que o empréstimo, faz sentido solicitar o crédito. Porém, procure o banco para tentar renegociar a dívida primeiro. Assim, você consegue saber se realmente vale a pena fazer uma dívida para pagar outra.

Ademais, o empréstimo pode ser uma boa opção quando você precisa de dinheiro para investir em um negócio ou na carreira. Já que nestas situações você consegue obter retorno do dinheiro investido, bem como têm condições de pagar as parcelas com mais facilidade.

Ou, ainda, em caso de um imprevisto ou uma emergência familiar, como uma doença grave ou a falta de emprego, o empréstimo também pode ser uma opção. Mas lembre-se de que você precisa ajustar o seu orçamento para conseguir pagar as parcelas e não ficar endividado.

Portanto, é necessário ter muito discernimento e cuidado no momento de decidir contratar um empréstimo. Então, pense muito bem e veja se não existem outras alternativas antes de fechar o negócio.

Como sempre mencionamos aqui no Senhor Finanças, é essencial que você faça um planejamento financeiro antes de solicitar um empréstimo. Dessa forma, é possível pagar as parcelas com mais tranquilidade.

Lembre-se de que você estará assumindo uma dívida de longo prazo, então, a organização das finanças pessoais é imprescindível para não criar uma dívida ainda maior em caso de inadimplência.

Diante disso, faça o cálculo do valor que você precisa mensalmente para pagar as contas básicas, como água, luz, supermercado, gás, entre outros. Depois verifique qual é o percentual da sua remuneração que pode ser comprometida com o empréstimo, sem prejudicar o pagamento das contas essenciais.

Ademais, não se esqueça que o valor das parcelas não leva em consideração apenas o valor que você tomou de empréstimo, mas, também, tem o custo efetivo total. Este valor é acrescido nas parcelas e abrange o valor das taxas de juros, impostos e encargos relacionados ao crédito.

Outra coisa importante, não pense que contratar o crédito com muitas parcelas e um valor menor é um bom negócio. O ideal é fazer uma dívida com um prazo mais curto. Assim, você evita imprevistos, já que não é possível prever se vai conseguir manter o emprego até o final do pagamento da dívida, por exemplo.

Você conhece todas as modalidades de crédito disponíveis no mercado? Isso mesmo! Existem diversas opções e cada uma delas tem suas próprias características e condições de crédito. Assim, você pode escolher aquela que mais se encaixa a sua necessidade. Veja, a seguir, as principais modalidades existentes. Acompanhe!

O tipo de crédito mais conhecido do mercado é o empréstimo pessoal. Nesse caso, não existe restrição de público e os juros são intermediários em relação às outras modalidades de crédito. Já o pagamento das parcelas é realizado por meio de boleto ou débito automático.

Também temos o empréstimo consignado cuja taxa de juros é a menor do mercado. Já que as parcelas são debitadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício. Por isso, o público deste crédito é limitado a aposentados e pensionistas do INSS, bem como funcionários públicos e privados na qual a empresa tenha convênio com o banco.

Outra opção de crédito é o empréstimo com garantia de imóvel, automóvel ou jóias. Nesse caso, os juros também são mais baixos, pois você oferece algum bem material para o banco como garantia de que você vai pagar as parcelas. Mas lembre-se de que em caso de inadimplência o seu bem pode ser penhorado para pagar as dívidas.

Os financiamentos são similares ao empréstimo pessoal, mas, normalmente, são feitos para comprar bens com um valor aquisitivo maior, como um imóvel ou um automóvel. Por isso, a quantidade de parcelas costuma ser maior, bem como o valor delas é mais alto. Dessa forma, é necessário ter muito controle financeiro para pagá-las em dia e não perder o bem comprado.

Por fim, temos o cheque especial e o cartão de crédito, eles também são maneiras de você tomar empréstimo de uma instituição financeira. Mas, nesse caso, os juros são os mais altos do mercado. Então, você precisa evitar pagar as faturas do cartão em atraso, bem como demorar para cobrir o valor do cheque especial. Dessa forma, você consegue administrar melhor o crédito.

Você sabe o que são as condições de crédito? Elas contemplam a taxa de juros, o custo efetivo total, a taxa de cadastro, a taxa de abertura de crédito, os impostos, o seguro, o valor e a quantidade de parcelas, entre outros detalhes importantes sobre o empréstimo.

Assim, você saberá qual é o valor final do crédito que está emprestando. Essas condições podem mudar de acordo com a modalidade de crédito e a instituição financeira que está oferecendo o produto. Por isso, é essencial que você pesquise as opções que existem no mercado antes de fechar o negócio.

Lembre-se de que os créditos de plataformas online têm um custo de operação menor. Dessa forma, as condições do empréstimo são mais favoráveis. Bem como a modalidade de empréstimo consignado e com garantia também oferecem juros mais atrativos.

Além disso, existem vários marketplaces de crédito, ou seja, sites que contemplam empréstimos de diversas instituições financeiras, fintechs, financeiras e correspondentes bancários.

Nesse caso, quando você faz a simulação do crédito o site apresenta as melhores ofertas das empresas parceiras de acordo com o seu perfil. Assim, fica mais fácil encontrar a opção que mais agrada o seu bolso.

Também é importante verificar com a instituição financeira o que acontece em caso de não pagamento das parcelas, se existe a possibilidade de antecipação dos pagamentos e qual é a maneira de gerenciar o empréstimo.

Muitas instituições financeiras oferecem aplicativos para celular para controlar o pagamento das parcelas. Isso facilita muito a sua vida. Ademais, essas informações são essenciais para você conseguir entender as condições de pagamento antes de finalizar a solicitação do empréstimo. 

Infelizmente, existem muitas empresas de fachada que enganam as pessoas que precisam solicitar um empréstimo. Mas você pode evitar cair nesse tipo de armadilha se fizer uma pesquisa sobre a instituição financeira.

Para isso, você pode acessar o site do Banco Central (BACEN) ou ligar no 145. Lembre-se de que para funcionar essas instituições precisam da autorização do BACEN. Então, se elas constarem na base de dados desse órgão, você pode ter mais confiança para fazer o negócio.

Além disso, é possível saber muito sobre a reputação de uma empresa nas redes sociais, bem como nos sites de reclamação, como o Reclame Aqui. Você também pode conversar com amigos e parentes que já emprestaram dinheiro para pedir indicações.

Ademais, tenha cuidado com ofertas com muitas facilidades, como a ausência de análise de crédito, a não exigência de documentos ou a falta de contrato para assinar. Também fuja de instituições que exigem o depósito antecipado do valor das parcelas, pois isso é proibido pelo BACEN.

Ler o contrato é um passo muito importante na hora de solicitar um empréstimo, mas, infelizmente, muitas pessoas na correria do dia a dia deixam de fazer isso. Lembre-se de que é nesse documento que constam as condições do crédito que você está contratando.

Ou seja, é necessário conferi-lo para verificar se elas estão de acordo com o que foi apresentado pela plataforma ou pelo gerente do banco. Em caso de divergências, é essencial que você peça a correção do contrato antes de assinar.

Além disso, com a leitura deste documento você evita problemas futuros com cobranças de taxas indevidas. Por isso, nunca assine um contrato antes de ler com muito cuidado todas as informações que constam nele.

Podemos concluir que é muito importante ter muito discernimento antes de solicitar um empréstimo. Assim, você evita problemas futuros com taxas surpresas ou com inadimplência. Lembre-se de que você contrata este tipo de crédito para resolver uma situação e não criar outra desagradável.

Por isso, é essencial pensar em todos os itens que tratamos neste texto. Dessa forma, você consegue contratar este produto financeiro com mais tranquilidade, bem como paga as parcelas sem comprometer o seu orçamento.

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