Se você pretende solicitar um empréstimo online, mas não sabe muito bem como funciona, então leia até o final. Pois elaboramos um guia completo, com as principais informações que você precisa saber a respeito desse assunto.

Então, continue lendo para conferir valiosas dicas de como quitar ou renegociar dívidas de maneira mais vantajosa, considerando a possibilidade de contratar um empréstimo online, caso seja esta a sua necessidade. 

Antes de mais nada, destacamos que ter educação financeira é fundamental para manter a vida organizada, e se livrar de apertos e dívidas. Porém, se organizar para poupar dinheiro, pagar as contas em dia, e ainda ter uma reserva de emergência não é uma tarefa fácil. 

Contudo, é possível aprender um pouco mais sobre finanças pessoais para tomar as melhores decisões que deixarão sua vida financeira mais equilibrada, e sem surpresas desagradáveis.

Assim, uma das formas mais comumente usadas hoje em dia para colocar as contas em ordem, é contratar um empréstimo online.

Em primeiro lugar, você deve avaliar a real necessidade de solicitar um empréstimo online no momento. 

Afinal de contas, o empréstimo online é ideal para quem precisa obter um crédito rápido, sem muita burocracia, para utilizar como desejar. Sem a necessidade de justificar a finalidade do crédito. 

Sendo assim, é uma maneira fácil e rápida de conseguir aquele dinheiro extra para quitar alguma dívida pendente, ou mesmo investir em algo importante para você.

Pois, diferente de créditos imobiliários ou automotivos, você não precisa justificar como pretende usar o dinheiro. Além disso, consegue fazer tudo pela internet, sem precisar ir a uma agência, e falar com um atendente.

Ademais, também é uma boa opção para o caso de você já ter uma dívida que está muito alta, da qual não está conseguindo cumprir com os pagamentos. 

Afinal de contas, existe a possibilidade de você trocar a dívida alta que possui, por parcelas menores, que se encaixem melhor no seu orçamento.

Enfim, esse procedimento é conhecido como portabilidade de crédito. E consiste na transferência de uma dívida para outra instituição financeira, que te ofereça melhores condições de pagamento, como parcelas menores e taxas de juros mais baixas.

Para solicitar um empréstimo online, você precisará seguir alguns passos até a obtenção do valor que precisa. 

Além disso, também é importante você pesquisar mais de uma opção, e realizar uma simulação antes de contratar. Aliás, avalie também as taxas oferecidas, e considere as opções que ofereçam menor Custo Efetivo Total (CET) antes de fechar negócio.

Do mesmo modo, verifique também a quantidade e o valor das parcelas. Dessa forma, você garante que terá condições de pagar.

Enfim, veja agora os passos que deve seguir para solicitar o seu empréstimo online:

Após simular o empréstimo com diferentes instituições financeiras, e escolher a que te oferece melhores condições, acesse o site da instituição financeira escolhida e solicite o valor que necessita.

Em seguida, selecione as opções que melhor atendam às suas necessidades, para definir a quantidade e o valor das parcelas. Além disso, também é importante garantir que as taxas de juros não irão comprometer seus gastos mensais.

Portanto, avalie quanto você pode pagar, considerando sua renda mensal e os gastos fixos que já possui.

Além das taxas de juros, as instituições financeiras podem cobrar ainda outras taxas quando você solicitar um empréstimo online como, por exemplo:

O CET (Custo Efetivo Total) considera todas essas tarifas. Portanto, analise bem esse índice para comparar as opções de empréstimo.

Enfim, as tarifas que podem compor o CET são:

Algumas dessas tarifas podem ser opcionais, e a empresa decide se irá cobrá-las ou não. Por isso, é importante ficar atento às tarifas cobradas pela financeira que você escolheu.

O IOF é um imposto federal que incide em operações financeiras, como câmbio, seguros, investimentos e empréstimos.

A taxa de empréstimo é opcional para a financeira, e é uma taxa cobrada para a realização do cadastro.

O seguro também pode ser inserido no contrato de empréstimo. Pois é uma forma de garantia em caso de desemprego, ou de óbito do contratante.

Contudo, todos esses valores são incluídos no CET, juntamente com a taxa de juros. 

Então, o importante é analisar o CET para saber qual é a opção mais vantajosa para você, considerando todas as tarifas que serão cobradas e não apenas a taxa de juros.

Pois algumas empresas podem oferecer taxas de juros menores, mas cobrar valores maiores nessas outras tarifas. 

Com isso, a opção se torna menos vantajosa do que a proposta de uma empresa que cobre uma taxa de juros mais alta, e isenta a cobrança de algumas dessas outras tarifas.

Durante a solicitação, a empresa irá solicitar o envio de alguns documentos necessários, para a liberação do empréstimo online. 

Uma dica importante é reunir todos esses documentos para ganhar tempo na hora da solicitação. 

Afinal de contas, não há nada pior do que precisar levantar um dinheiro rapidamente e ficar perdendo tempo procurando documentos toda hora. 

Sendo assim, reúna tudo o que precisa antes de iniciar o pedido. Pois isso fará com que o processo seja mais rápido.

Os documentos necessários solicitados podem variar um pouco conforme a instituição financeira escolhida. Mas, em geral, para a solicitação de empréstimo online, os documentos necessários são:

Como a solicitação é online, será necessário digitalizar esses documentos para enviar à instituição.

Este é o momento em que você aguarda a resposta da sua solicitação. A instituição financeira irá analisar as informações enviadas por você, o valor solicitado e os documentos que enviou.

Durante a análise financeira, será avaliado se você tem condições de pagar o valor que solicitou, evitando o risco de inadimplência.

Para isso, a financeira avalia as informações documentais, e até mesmo informações pessoais, como estado civil e nível de escolaridade, por exemplo. Além da estabilidade financeira, por meio do seu histórico de renda.

Enfim, tudo isso ajudará na análise do seu perfil, para avaliar se você tem boas chances de pagar as parcelas contratadas.

Certamente, a financeira também pesquisará seu histórico de crédito, para entender como você costuma pagar as suas dívidas. Serão avaliadas contas pagas, não pagas e o histórico do cartão de crédito, caso você possua.

Um critério que será avaliado também é o seu score de crédito, que ajuda as financeiras a avaliarem a confiança que devem conceder a quem está solicitando crédito.  

A Serasa Score é uma ferramenta que indica, por meio de pontuação, se o portador de determinado CPF tem boas chances de pagar suas contas nos próximos 12 meses. 

A pontuação vai de 0 a 1000. Quanto mais alta for a sua pontuação, mais chances você tem de ter seu pedido de empréstimo online aprovado.

Você pode verificar a sua pontuação no Serasa Score gratuitamente acessando o site do Serasa, e efetuando um cadastro rápido.  

Depois que você conseguir a aprovação do seu crédito, o próximo passo é a assinatura do contrato. A financeira enviará para você o contrato com todas as condições do acordo.

Portanto, é importante ler com atenção para verificar se todas as condições constam no contrato. Assim, você evita surpresas desagradáveis. Sendo assim, leia o contrato com cuidado antes de assinar.

Como o empréstimo é online, você terá de imprimir o contrato enviado pela financeira. Após assiná-lo, deverá digitalizar o documento e enviá-lo novamente para a instituição financeira.

Depois que a financeira recebe o contrato assinado por você, em poucas horas, o dinheiro já é liberado. 

Basta verificar sua conta e utilizar seu empréstimo online da forma que planejou.

Por último, você deve se atentar para o pagamento das parcelas. Em geral, você tem várias opções para pagar seu empréstimo online, como carnê, cheques ou débito em conta.

Uma sugestão é pagar no débito automático, pois você evita atrasos e multas decorrentes disso.

Agora que você já sabe como funciona um pedido de empréstimo online, é importante conhecer as suas vantagens. Então, confira abaixo algumas delas!

Não só existe como pode ser uma ótima opção para te ajudar a limpar o seu nome.

Então, se você pensa pedir um empréstimo, mas tem medo de não ser aprovado, saiba que você pode conseguir um empréstimo online mesmo se estiver com o nome negativado.

Pois existem empresas especializadas nesse tipo de crédito, já que muitos consumidores possuem este perfil. Principalmente se considerarmos que grande parte da população brasileira fica com o nome sujo em algum momento de suas vidas.

Contudo, será necessário procurar mais. Pois nem todas as instituições financeiras liberam empréstimos para quem possui restrições no CPF, por alguma inadimplência. 

Além disso, é comum que as taxas de juros cobradas sejam mais altas. Pois o risco para a instituição financeira é maior.  

Os critérios podem variar um pouco conforme o banco ou instituição financeira. Contudo, o empréstimo online é um crédito para quem está com o nome negativado.

Na verdade, o que muda em relação a outros tipos de empréstimos, é que as condições serão oferecidas de acordo com a situação de inadimplência na qual a pessoa se encontra.

Podem solicitar empréstimo online para negativados:

Pensionistas, aposentados e funcionários públicos têm boas chances de conseguir essa modalidade de empréstimo, pois o fato de ter uma renda fixa estável, aumenta as possibilidades de conseguir efetuar o pagamento do empréstimo. 

Afinal de contas, o empréstimo online pode ser descontado diretamente no seu benefício ou folha de pagamento.

Mas tenha cautela! Se for solicitar empréstimo online para negativado, utilize o valor obtido de maneira que te ajude a sair da situação em que se encontra no momento.

Utilize o valor do seu empréstimo para quitar sua dívida e limpar o seu nome, para realizar algum investimento importante, ou ainda para começar um negócio que te ajudará a reequilibrar sua vida financeira.

A principal vantagem do empréstimo online para negativados é que você pode conseguir um crédito emergencial, de maneira rápida e sem sair de casa.

Além disso, conta com as vantagens do crédito online abaixo:

O empréstimo online oferece muitas facilidades e comodidades, além de ser uma opção rápida e com menos burocracia. Contudo, é preciso ter atenção ao solicitar esse tipo de empréstimo. 

Afinal de contas, algumas instituições são realmente confiáveis. Porém, não são todas. Então, tome muito cuidado para não ser vítima de um golpe.

Infelizmente, há quem se aproveite dos seus momentos de necessidade para aplicar golpes. Portanto, veja algumas dicas para evitar cair em golpes:

Verifique se o site possui certificado de segurança (um cadeado fechado antes do endereço que aparece no navegador).

Observe as terminações dos endereços dos sites. Os sites terminados em “.com” ou “.com.br” costumam ser seguros.

Veja as opções de contato que a empresa oferece. Empresas confiáveis precisam oferecer canais de atendimento para os clientes.

As parcelas de empréstimos só devem ser pagas após a sua liberação. Pedir valores adiantados é ilegal e indício de fraude.

Pesquise sobre a empresa para saber se ela tem autorização do Banco Central do Brasil para realizar empréstimos. A empresa precisa estar autorizada a efetuar procedimentos de empréstimo.

Pesquise sobre o site no Google, redes sociais e no site de reclamações Reclame Aqui.

O site Reclame Aqui apresenta informações sobre as reclamações recebidas por empresas, e sobre como tais empresas tratam e solucionam os problemas de seus clientes.

Verifique o número de CNPJ da financeira, que geralmente aparece no rodapé da página. Pesquisa a sua situação junto à Receita Federal, para saber se ela realmente existe e se é uma empresa séria.

Só informe seus dados pessoais e envie documentos, após verificar a seriedade da empresa em questão. Em hipótese alguma forneça dados, como a senha do seu cartão, por exemplo.

A não verificação dos itens acima são indícios fortes de que os sites são fraudes e estejam aplicando golpes financeiros.

Além disso, desconfie também de sites que apresentam textos com erros ortográficos. E leia as políticas de privacidade dos sites em que pesquisar.

Agora que você já sabe mais sobre finanças pessoais e o que deve fazer para solicitar um empréstimo online com segurança, é hora de conferir as empresas financeiras confiáveis e seguras, para você solicitar seu empréstimo online de forma prática e segura.

Empresa com boa reputação, que oferece crédito de maneira totalmente online de forma rápida e prática. Além disso, também oferece crédito para negativados.

Empresa segura que oferece várias modalidades de empréstimo, como empréstimo pessoal e consignado. É possível fazer tudo de forma online. Além disso, oferece opções de empréstimo para negativados também.

O Banco BMG oferece várias opções de crédito, inclusive para negativados. É possível resolver tudo sem sair de casa através da Central de Atendimento.

Uma ferramenta confiável, que te ajudará a encontrar a melhor opção de empréstimo online para você. A empresa tem parceria com as melhores instituições financeiras do mercado.

Você faz o cadastro, e a ferramenta apresenta as financeiras que podem oferecer as melhores opções para você.

Opção prática e confiável que possibilita a solicitação do crédito totalmente online. Conta com vários canais de atendimento presenciais, e por telefone também. É necessário fazer um cadastro para simular o empréstimo.

Empresa confiável, que oferece empréstimo online de maneira rápida e prática, além da possibilidade de pagamento das parcelas via boleto.

Site confiável, que oferece empréstimo online sem burocracia. Atende a clientes que possuam conta corrente nos principais bancos como, por exemplo:

Oferece crédito consignado através do banco Inter. O site é seguro e oferece simulação e contratação do crédito online. Além disso, não realiza consulta no Serasa e SPC.

Empréstimo consignado oferecido pelo banco Itaú. É seguro e oferece empréstimo para funcionários públicos. Assim como para empresas privadas também. O empréstimo pode ser feito pela internet ou aplicativos de celular.

Oferece opções seguras de empréstimos. Você pode fazer o pedido pelo site ou via WhatsApp.

Site seguro, que oferece contratação de empréstimo 100% online. É ligado à empresa de telefonia Claro, e permite o pagamento das parcelas diretamente na fatura do celular.

Site confiável, que trabalha com o empréstimo de maneira totalmente online, oferecendo até 60 dias para pagar a primeira parcela.

É uma empresa de empréstimo pessoal online, totalmente confiável. Oferece empréstimos de maneira rápida e prática. Além de também oferecer empréstimo online para negativado.

Oferece várias opções de empréstimos que podem ser solicitados online, pois o banco é 100% digital.

Enfim, fique tranquilo! Na maioria das vezes, o empréstimo online é seguro. Basta ter cuidado, e seguir as dicas de segurança que listamos nesse post, para não cair nas mãos de oportunistas. 

Assim, você poderá fechar o negócio com uma empresa séria, que esteja apta para atender às suas necessidades de maneira prática e segura.

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