Finanças

Solicitar empréstimo online com segurança

Está com dívidas e quer limpar o seu nome? Precisa trocar uma dívida cara por uma mais barata? Aprenda a solicitar empréstimo online.

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por Duda Razzera

10/12/2020 | Atualizado em 11/12/2020

Como solicitar empréstimo online e com segurança, descubra como.

Solicitar empréstimo online com segurança

Como solicitar Empréstimo Online? Tire suas dúvidas neste artigo! Se você ler as dicas até o final terá uma maior chance de conseguir o empréstimo mais adequado para o seu momento. 

Antes de mais nada, se você é das pessoas que não utiliza nem o caixa eletrônico do seu banco, seja qual for suas razões, fique tranquilo. Aqui neste post vamos explicar como você pode usar a internet para simular e contratar empréstimos online de forma segura e muito rápida. 

Hoje, por meio do avanço da tecnologia, há a possibilidade de realizar quase tudo online. Por exemplo, simular e solicitar empréstimo online facilmente.

 Além do mais, uma das grandes vantagens deste avanço é possibilidade de fazer isso sem perder muito tempo e com quase nenhuma burocracia.

Contudo, com toda essa praticidade e rapidez da internet, podemos ficar vulneráveis aos golpistas. Por isso, você precisa ficar muito atento aos cuidados com segurança dos seus dados.

A quantidade de fraudes na internet é um risco.  É essencial fazer uma boa pesquisa antes de pegar um empréstimo. Além disso, seguir alguns passos simples, vai te poupar muita dor de cabeça. 

Como encontrar bancos ou financeiras de confiança

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Como encontrar bancos ou financeiras de confiança

Antecipadamente, pesquise bastante sobre a instituição que você pretende contratar um empréstimo. 

Desconfie se encontrar irregularidades. Busque por pessoas que já contrataram dinheiro com essa instituição. A sua intenção é resolver um problema e não arrumar outro, certo? 

Ainda assim, buscar sobre a reputação da instituição no Reclame Aqui é uma boa forma de entender como a instituição trata os clientes. Porém, tenha discernimento! Leia com calma e não tome como verdade tudo que ler sobre a empresa. Isso para elogios quanto os erros. 

Antigamente, pouco tempo atrás, para solicitar empréstimo online só tinha como opção recorrer ao site do seu banco. Contudo, agora, já existem outras empresas que fazem esse serviço também pela internet e com muita segurança. 

Como fazer pesquisa de empréstimo online com segurança

Como fazer pesquisa de empréstimo online com segurança 

Dentro do aplicativo de organização e gestão financeira pessoa, Guiabolso, há funcionalidades como o comparador de empréstimos online que mostram opções em diversas instituições. De modo que, você consiga avaliar qual melhor opção se encaixa na sua necessidade.

Para isso, a primeira atitude é saber quanto de fato você precis. Depois, saber e em quanto tempo você consegue pagar. Logo depois, consegue ter uma ideia da taxa de juros que está sendo cobrada em cada instituição financeira. 

A própria Guiabolso analisou os prós e contras de empresas confiáveis para fazer um empréstimo online: 

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Geru

Geru

Primeiramente, a Geru é a plataforma Brasileira pioneira a oferecer empréstimos 100% online .

Sua reputação no Reclame Aqui é de 8.0 com 99,3% de respostas as reclamações em 5 anos. Ou seja, uma empresa que se preocupa com seus consumidores e é uma solucionadora de problemas. Isso dá confiança. 

Prova disso é que 64.1% dos clientes voltariam a fazer negócios com a empresa.

Taxa de juros mensal: 1,9% a 5%

Prós:

  • Site útil, com simulador de juros
  • Deixa explícito que a taxa de juros efetiva é maior, pois incorpora outros encargos; 
  • Todo o processo é online.

Contras:

  • Só oferece empréstimo de uma instituição financeira.
  • é vinculada ao Banco AndBank (Brasil) S.A.

Just

Just

Antes de mais nada, a Just é uma plataforma de empréstimo online do banco BV, que oferece o empréstimo pessoal online e o empréstimo com garantia de veículo. 

Ademais, a sua reputação no Reclame Aqui é de 8.2 com 99,8% de respostas às reclamações em 3 anos. Logo, uma empresa que responde e cuida dos seus clientes. 

Prova disso é que 68.8% voltaria a fazer negócios com a empresa.

Taxa de juros mensal: 2,4% a 4,9%

Prós:

 – Todo o processo de pedido e contratação de empréstimo é online;

  • A pessoa recebe o dinheiro em até 2 dias úteis
  • É solicitado apenas documento de identidade e a digitalização é feita pela internet
  • Não há cobrança de tarifas.

Contras:

  • Pode pedir outros documentos no processo de aprovação como comprovante de residência.

Lendico

Lendico

Crédito pessoal com tecnologia inteligente, sem excesso de burocracia e com propósito de oferecer solução para quem busca empréstimo pessoal. 

Ainda assim, a sua reputação no Reclame Aqui é de 8.1 com 99,2% de respostas às reclamações em 3 anos. Contudo, possui um índice ótimo dentro da plataforma de reclamações.  

Das 1305 reclamações 70.1% voltariam a fazer negócios com a Lendico.

Taxa de juros mensal: 2,4% a 3,8%

Prós:

  • Simulador mostra detalhes sobre parcelas e juros cobrados pela instituição

Contras:

  • Não deixa claro se é vinculada a alguma instituição financeira;
  • É preciso imprimir formulários e digitalizá-los posteriormente para enviar.

Bom pra Crédito

Bom pra Crédito

A Bom pra Crédito te ajuda a concretizar seus objetivos, seja ele: quitar uma dívida, reformar a sua casa, abrir seu negócio ou resolver uma emergência. 

Sua reputação no Reclame Aqui é de 7.8/10 com 99,3% de respostas às reclamações em 6 anos. Possui um índice Bom dentro da plataforma de reclamações.  

Das 1657 reclamações 53,2% voltariam a fazer negócios com a Instituição.

Taxa de juros mensal: A partir de 8%

Prós: 

  • Sugere opções de empréstimos de diversas instituições.

Contras:

  • Para fazer a busca pelas opções de empréstimo é preciso preencher vários dados pessoais
  •  A finalização do empréstimo precisa ser feita pessoalmente na instituição escolhida.

Simplic

Simplic

Antes de tudo, a Simplic foca nos negativados. Criada em 2014 com o ideal de oferecer uma opção de empréstimos online. Seu objetivo é atender quem normalmente não teria acesso através das instituições financeiras tradicionais. De forma flexível e inovadora, simplificaram para as pessoas acompanharem todo o processo de empréstimo pessoal. 

A reputação no Reclame Aqui é de 7.9/10 com 100% de respostas às reclamações em 6 anos. 

Possui um índice Bom dentro da plataforma de reclamações. 65.9% dos clientes voltariam a fazer negócios com a empresa. 

Taxa de juros mensal: 14,9%

Prós:

  • Se o contrato for fechado até 16h, o dinheiro é liberado no mesmo dia
  •  Todo o processo é feito online.

Contras:

  • Cobra a maior taxa de juros entre as empresas citadas
  • Limite de crédito de até R$ 3,5 mil
  •  Só aceita clientes dos bancos Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander.

Creditas

Creditas

Acima de tudo, a qualidade do empréstimo com garantia está na garantia de carro, casa, apartamento ou salário. Contudo, quando você usa uma garantia para o empréstimo, o processo é confiável para os dois lados: a falta de pagamento diminui e as taxas de juros ficam muito menores. Enfim, é mais dinheiro liberado e um prazo maior disponibilizado.

A reputação no Reclame Aqui é de 7.9/10 com 100% de respostas às reclamações em 3 anos. 

Possui um índice Bom dentro da plataforma de reclamações. 63.9% dos clientes que reclamaram voltariam a fazer negócios com a empresa. 

Taxa de juros mensal: 1,05% a 2,72%

Prós:

  • Todos os empréstimos requerem um bem como garantia (carro, casa ou salário), o que permite acesso a taxas mais baixas, mas pode ser um limitante
  • Oferece empréstimos de até 90% do valor do bem.

Contras:

  • O prazo para liberação do dinheiro é maior do que para empréstimos convencionais
  • Em caso de inadimplência os bens colocados como garantia podem ser tomados de você.
Pesquise muito antes de solicitar empréstimo online

Pesquise muito antes de solicitar empréstimo online 

Primeiramente, descubra quais são as melhores opções entre os bancos e financeiras. Isso porque existem grandes oportunidades que podem ser encontradas por meio das pesquisas. 

As diferenças entre as taxas de juros e condições de pagamento podem ser enormes de uma empresa para a outra. Conforme você pode ver nos comparativos acima. 

Pois então, não se iluda achando que a primeira oportunidade que encontrar é a melhor. Desconfie de frases como:

  • É só aqui os melhores juros;
  • Juros baixo é só aqui; 
  • Não pesquise os concorrentes, o melhor empréstimo é aqui.

Busque o máximo de opções possível para ter certeza de que fará um bom negócio. Pois, não será preciso sair de casa para isso, então por que a pressa? 

Sempre faça simulações dos empréstimos

Sempre faça simulações dos empréstimos

Definitivamente, a melhor vantagem de solicitar empréstimo online é a simulação.  Ainda assim, pode ser feita na maioria dos sites e aplicativos dos bancos e das financeiras. Logo depois, aproveite essas ferramentas online para descobrir quantas parcelas terá que assumir caso deseje pagar um valor determinado por mês.

Ah, e aqui vai outra dica valiosa! Faça a simulação também de qual seria o valor de cada parcela caso tenha a preferência de quitar o empréstimo antecipadamente. Dessa forma, saberá exatamente quanto pagará em cada parcela, ou ainda, quantas mensalidades terá que assumir e quais são todos os juros embutidos.

Prepare o seu orçamento e siga a risca

Prepare o seu orçamento e siga a risca

Depois que  você descobrir o valor das parcelas e o tempo necessário para quitar o empréstimo online, chegou a hora de preparar o seu orçamento e ficar preparado para incorporar a dívida. 

Ademais, se você não ter conhecimento do seu real orçamento, pode estar entrando em uma grande armadilha ao solicitar empréstimo online. Do mesmo modo, mesmo saindo vitorioso em conseguir encontrar a melhor opção de crédito para o seu perfil, se o orçamento não estiver planejado e chegar a não cumprir com os pagamentos, será muito perigoso!  Para evitar que isso aconteça, ajuste suas contas para que as parcelas caibam no seu bolso sem comprometer a sua sobrevivência e o pagamento de outras dívidas.

Cuidado com os seus dados pessoais

Cuidado com os seus dados pessoais

Na maioria das vezes, são necessários os números do CPF, o RG ou Carteira de Identidade e um comprovante de residência (contas de energia elétrica, água, telefone, fatura de cartão de crédito ou qualquer outra correspondência que tenha seu nome e endereço). 

Logo depois, escaneie por meio do seu celular os documentos necessários e envie para o banco ou financeira escolhida. Ademais, eles informarão como fazer isso em um passo a passo simples, no próprio aplicativo ou site. Ao mesmo tempo, podem solicitar também algumas garantias como: 

  • Cópia do contracheque;
  • Extrato de conta bancária; 
  • Relatório analitico do Imposto de Renda

A ideia avaliar o seu potencial de ganhos e bens que podem ser utilizados para penhora caso o pagamento das parcelas não seja realizado.

Contudo, é muito importante só fazer todo esse processo depois de verificar se a instituição é confiável e confirmar se o canal de comunicação (Aplicativo, Formulário, WhatsApp, E-mail) são realmente das mesmas empresas. 

Principalmente, evite enviar dados por redes sociais como Facebook e Instagram. Tem muitos perfis Fake que se passam pelas empresas e roubam seus dados para cometer crimes ou até mesmo fazer um empréstimo em seu nome.   

Empréstimo online: Quais são as vantagens?

Empréstimo online: Quais são as vantagens?

Rapidez e conveniência: Em primeiro lugar, se você já tiver limite pré-aprovado vinculado na sua conta, você consegue o dinheiro em alguns minutos diretamente pelo aplicativo do seu banco. Muitas vezes até sem necessidade de falar com nenhum atendente. 

Boa pedida para momentos de sufoco: Nunca se sabe quando teremos uma emergência. Se você não trabalha com cartões de crédito, ter esse recurso à disposição traz segurança , desde que seguindo os passos acima, para quando você precise de dinheiro em uma hora inesperada. 

Escolher quando vai começar a pagar:  Antes de tudo, saiba que se ganhar mais tempo para a primeira parcela, o valor dos juros serão maiores também, cuidado! Ademais, em algumas simulação, é possível escolher a data de início do pagamento das parcelas. Reforçando, não se esqueça que há a cobrança de juros da mesma forma. Ou seja, quanto mais você demorar a começar a pagar, maiores será o os juros. 

Simular em várias instituições antes de contratar:  Antecipadamente, a transparência e informações é que, a maioria dos bancos permitem que você simule o número e o valor de parcelas que vai pagar antes de fechar o contrato. Deste modo, fica mais fácil se planejar para os próximos meses em que você terá que arcar com a dúvida. 

Desconto automático para pagamento antecipado: Da mesma forma como é possível contratar o crédito online, é possível amortizar o valor da dívida ou mesmo quitá-la com desconto automático dos juros.

Empréstimo pessoal online: Qual é a principal desvantagem?

Empréstimo pessoal online: Qual é a principal desvantagem?

Ceder aos impulsos: Como é muito fácil ter o dinheiro na conta, a chance de contratar o crédito por impulso, sem pensar bem e avaliar o valor dos juros e o impacto das parcelas no orçamento, pode ser um grande erro.

Dica final de como contratar empréstimo online sem cair em armadilhas.  Dica final de como solicitar empréstimo online sem cair em armadilhas

Dica final de como solicitar empréstimo online sem cair em armadilhas

A princípio, o local mais seguro para solicitar empréstimo é acessando o aplicativo do seu banco e ver quais são as opções, Porém, não há como saber se o que o seu banco está lhe oferecendo é realmente a melhor opção e com a melhor taxa de juros. 

Ademais, nossa dica para você conseguir pesquisar por empréstimos online, fazer as simulações e ainda ficar despreocupado de cair nas armadilhas de golpistas, veja abaixo:  

Empréstimo dentro do Guiabolso

Empréstimo dentro do Guiabolso

A princípio, o Guiabolso é um aplicativo com foco de organizar a sua vida financeira. Além disso, dentro dele, você consegue cadastrar suas contas dos 5 maiores bancos.

Além disso, ele passará a organizar os dados dos seus extratos e consolidar em um único App todas as suas entradas e saídas. 

Ainda assim, conseguirá cadastrar os seus cartões de créditos, o grande vilão causador de superendividamento de muitos brasileiros. 

Por fim, dentro do App tem uma funcionalidade de simulação de empréstimos online de acordo com o seu perfil. 

Ele vai buscar no mercado financeiro, em todas as instituições cadastradas, as opções que batem com o seu orçamento e te ajudar a solicitar empréstimo online ideal para a sua necessidade. 

Empréstimo por meio do eCred do Serasa

Empréstimo por meio do eCred do Serasa

Primeiramente, o Serasa possue muitas ferramentas que ajudam os brasileiros a cuidar melhor do seu dinheiro. Entre eles o Score, Monitoramente do CPF e o eCred. Este último é muito similar ao Guiabolso que explicamos acima. 

O Serasa eCred tem parceria com as principais financeiras do país. Você faz o cadastro dentro do Serasa ou faz o login caso já tenha um cadastro. 

Após, no menu encontrará a função eCred. Bem como, todos os seus dados cadastrados, a inteligência do Serasa irá validar seu perfil, com base no score e sua renda, para lhe apresentar quais as melhores opções de crédito disponível naquele momento no mercado. 

Ainda mais, o bom de tudo isso é que você pode ficar despreocupado que seus dados não serão roubados. Do mesmo modo, fica atento em encontrar as melhores taxas e o melhor empréstimo. 

E agora, está mais preparado? Clique no botão abaixo para conhecer mais detalhes das melhores empresas para solicitar empréstimo online. 

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

Em Alta

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