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14 melhores empresas de empréstimo online

Já pensou em solicitar um empréstimo online para quitar suas dívidas mais alta? Conheça as melhores empresas de empréstimo online e tenha o dinheiro na sua conta em até 48 horas!

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Empréstimo Online

14 melhores empresas de empréstimo online

Está em uma situação financeira difícil e não tem reserva de emergência? O empréstimo online surge como uma alternativa para quitar ou negociar suas dívidas.

Entretanto, sabemos que o mercado das fintechs e soluções financeiras trouxeram diversas opções. Assim, fica até meio difícil escolher uma, não é mesmo?

Afinal, como você deve solicitar o empréstimo online? Qual o prazo para receber o dinheiro? Quanto você irá pagar de juros, encargos? Quantas parcelas são possíveis?

Em outras palavras, são muitas perguntas e você não sabe onde encontrar as respostas. Mas, fique tranquilo!

No texto abaixo iremos responder todas essas questões. Ademais, também iremos elencar as 14 melhores empresas de empréstimo online.

Assim, você consegue diminuir a lista de empresas com quem você pode fazer a simulação do seu empréstimo e escolher a que melhor se encaixa com seu perfil e suas necessidades financeiras. Vamos lá!

O que é um empréstimo online?

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O que é um empréstimo online?

Primeiramente, ressaltamos que o empréstimo online também pode ser conhecido como “crédito pessoal”. Assim, ele é uma alternativa que bancos, fintechs e outras instituições financeiras oferecem como uma forma de crédito.

Mas, quando você deve solicitar um empréstimo pessoal? Algumas pessoas utilizam para realizar viagens, comprar algo muito desejado ou então para realizar investimentos.

Contudo, não recomendamos que você solicite um empréstimo online para nenhuma dessa opções. Um crédito pessoal é sua última alternativa para reequilibrar seu planejamento financeiro. Assim, você deve solicitá-lo quando precisar pagar dívidas, consolidar suas dívidas em uma só ou fazer uma portabilidade de crédito. Ou seja, trocar uma dívida cara por uma mais barata e com melhores condições de pagamento.

Sendo assim, é muito importante que você recolha todas as informações pertinentes aos crédito pessoal antes de tomar uma decisão. Tais como: taxas, condições de pagamento, número de parcelas, etc.

Mas, qual a vantagem de um empréstimo pessoal? Por que essa é uma alternativa de crédito tão popular entre os consumidores brasileiros? Iremos te explicar na sequência. Continue lendo!

Qual a vantagem do empréstimo online?

Qual a vantagem do empréstimo online?

Primeiramente, a grande vantagem de um empréstimo online é poder realizar a solicitação de forma prática e desburocratizada. Aliás, do conforto de sua casa.

Além disso, muitas fintechs oferecem esse tipo de crédito pessoal. Assim, por conta as operações de menor custo, o consumidor também paga taxas de juros inferiores às praticadas pelas instituições tradicionais.

Ademais, você tem bastante segurança, privacidade e proteção aos seus dados pessoais.

E como funciona a contratação? Entenda no tópico abaixo. Acompanhe!

Como funciona o empréstimo online?

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Como funciona o empréstimo online?

omo já falamos aqui, você pode ir até uma agência bancária ou uma empresa de crédito, levando vários documentos, comprovantes e cópias para realizar o pedido de empréstimo pessoalmente. Outra forma mais prática e sem burocracia é através da internet, você pode encontrar empresas que oferecem empréstimo online de uma forma mais prática, apenas preenchendo um formulário, sem a necessidade de enviar documentos. Pra ficar ainda mais fácil, é possível ter a análise de crédito por aplicativo, como o da MoneyMan. Assim, você consegue fazer simulações, planejar e fazer o pedido de empréstimo de onde estiver.

Como conseguir um empréstimo online?

Como conseguir um empréstimo online?

Primeiramente, tenha em mente que você passará por uma análise de crédito perante à sua solicitação. Sendo assim, consulte o seu CPF e verifique o seu score de crédito. Logo, você terá uma ideia melhor do seu perfil.

Em seguida, verifique as empresas que elencamos, pois algumas oferecem empréstimo para negativados. Logo, se esse for o seu caso, não se preocupe! Existe uma alternativa para esse caso também.

Ademais, se você já possuir uma dívida e procura uma portabilidade de crédito, precisa ter em mãos todas as informações sobre o seu saldo devedor atualizado, taxa de juros, custo efetivo total (CET) e outros encargos, além do número de parcelas e valor total sem os juros também.

Assim, você possui todas as informações necessárias para comparar na hora da proposta e negociação do empréstimo online.

Além disso, você precisa de planejar financeiramente. Normalmente, uma parcela não deve ocupar mais do que 30% da sua renda mensal líquida. Sendo assim, procure por um crédito pessoal cuja parcela caiba no seu bolso.

Afinal, de nada adianta querer quitar uma dívida, mas acabar endividado outra vez, não é mesmo?

Por isso, verifique o tamanho da sua dívida. Ao pedir o saldo devedor atualizado (pensando em uma portabilidade de crédito), diga que irá quitar à vista para negociar uma redução nos juros e também retirada da multa e encargos por conta do atraso.

Então, você saberá qual o montante que precisa solicitar em uma das empresas que fornecem empréstimo online. Mas, como encontrar o melhor para você? Veja na sequência.

Como encontrar o melhor empréstimo online

Como encontrar o melhor empréstimo online

Conforme mencionamos, você precisa ter todas as informações sobre sua dívida e sobre algum atual empréstimo que você possui para poder fazer as simulações.

Assim, você conseguirá comparar as propostas. Portanto, se você já possui um empréstimo, separe o saldo devedor atualizado, bem como o valor a parcela, taxa de juros, prazo de pagamento e o Custo Efetivo Total (CET).

Além disso, se você possui uma dívida e ainda não solicitou o empréstimo, coloque na ponta do lápis o valor total da mesma.

Então, ao realizar as simulações você saberá quanto de dinheiro precisa e quais condições precisa. Ou seja, elas devem ser melhores que as condições atuais de seu empréstimo.

Caso não possua nenhum, preste atenção no seguinte: quanto menor o CET, menor será o valor que você paga ao final. Ademais, quanto maior a taxa de juros, mais cara será sua dívida.

Além disso, verifique o prazo de pagamento e a quantidade de parcelas, além do valor das mesmas, pois precisam caber em seu orçamento.

Por fim, verifique qualquer outra taxa que não esteja incluída na simulação. As fintechs costumam ser bem transparentes quanto ao custo do empréstimo. Contudo, nenhuma informação é demais, não é mesmo?

Agora que você está preparado, confira nossa lista com as 14 melhores empresas de empréstimo pessoal. Vamos lá!

14 melhores empresas de empréstimo online

14 melhores empresas de empréstimo online

Conforme mencionamos, são diversas as opções no mercado atual. Por isso, você precisa entender sua realidade financeira e qual o tamanho da sua dívida.

Ademais, estude as condições de crédito disponíveis para você, de acordo com seu perfil e histórico como consumidor.

Lembre-se de que quanto mais alto o CET e mais alta a taxa de juros, pior são as condições do empréstimo pessoal.

Além disso, só considere um empréstimo caso não possua uma reserva de emergência, esteja em uma situação difícil ou então, queira trocar uma dívida cara por uma mais barata. Nada de contrair uma dívida à toa!

Credjet

Credjet

A Credjet é uma das parceiras da Serasa eCred. Aliás, um grande nome quando o assunto é crédito pessoal.

Assim, a empresa possui uma plataforma especializada e bastante fácil de utilizar.

O processo é bem desburocratizado, proporcionando tanto segurança quanto comodidade.

Os valores giram em torno de R$400 reais a R$1.400 reais e o dinheiro cai na sua conta em até 48 horas após a aprovação!

FinaZero

FinaZero

A FinanZero não trabalha apenas com empréstimo pessoal online, mas também com refinanciamento de imóvel e veículo. Além disso, também oferece empréstimo para negativados.

O Custo Efetivo Total, em média, varia de 26,82% a 621.38% ao ano. Contudo, o site não oferece muitas informações sobre as taxas de juros. Assim, você precisará fazer uma simulação.

Lendico

Lendico

A Lendico é uma fintech já estabelecida no mercado, embora tenha surgido há pouco mais de 5 anos. Ela já atendeu mais de 30 mil usuários!

Assim, se você está procurando por uma alternativa com taxas de juros competitivas e sem precisar de consignação ou garantia de bens, a Lendico é para você.

O procedimento é bem simples e 100% online. Ademais, você consegue valores entre R$ 1.000 reais a R$ 50.000 reais. Aliás, conforme a análise do seu perfil de crédito, você pode parcelar em até 36 meses. E o dinheiro cai na sua conta em até 2 dias úteis!

Bom para crédito

Bom para crédito

A Bom pra crédito atua como um correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Assim, ela te mostra qual a melhor correspondência para o seu perfil.

O Custo Efetivo Total, em média, varia de 47,73% a 605,84% ao ano. Ademais, você pode solicitar de R$2.000 mil reais a R$10.000 mil reais. O prazo para pagamento é de até 24 meses.

Contudo, o prazo e valor podem variar. Conforme mencionamos, depende da sua análise de crédito.

Geru

Geru

A Geru é considerada a primeira plataforma de empréstimo online do país. Ela também é parceira da Serasa eCred. Sendo assim, o processo é bem seguro e bem desburocratizado.

Ademais, as taxas de juros são mais competitivas e você pode pagar a primeira parcela depois de 40 dias.

Os valores variam entre R$2.000 mil reais a R$50.000 mil reais. Alias, o dinheiro é liberado na sua conta em até 1 dia útil. É bem rápido, não é mesmo?

Ferratum

Ferratum

A Ferratum também atua como uma correspondente bancária. Aliás, foi fundada na Finlândia em 2005 e atua em mais de 25 países. Ou seja, é bem consolidada no mercado!

O prazo para pagamento dos seus empréstimo é de até 12 meses. Ademais, ela empresa entre R$200 reais a R$3.000 mil reais.

O Custo Efetivo Total é fixo, sendo de 13,10% ao mês. Ou seja, 338,08% ao ano.

Simplic

Simplic

A Simplic atua no Brasil desde 2014. Ela é integrante do grupo norte-americano Enova. Ademais, é uma ótima alternativa para quem está negativado.

Assim, o processo é 100% online, ágil e sem burocracia. Aliás, a taxa de aprovação é bastante alto, o que é uma excelente vantagem. O dinheiro cai na sua conta em até 24 horas após a aprovação!

Finamax

Finamax

A Finamax já atua há mais de 20 anos no mercado e é parceira da Serasa eCred. Aliás, sua atuação está presente em todo o estado de São Paulo. Assim oferecendo bastante segurança.

Você pode realizar o pagamento pelo carnê, em até 24 meses. Ademais, as taxas são bastante competitivas.

Creditas

Creditas

A Creditas é uma plataforma online de empréstimo pessoal bem conhecida no mercado. Aliás, ela já emprestou mais de R$ 17 bilhões de reais. É muita coisa, não é mesmo? Não é à toa que ela é uma das maiores empresas desse segmento.

Ademais, é uma das parceiras da Serasa eCred. Assim oferecendo ótimas condições para quem precisar sair de uma situação financeira difícil.

A Creditas trabalha com empréstimo com garantia. Por isso as taxas são mais atrativas, bem mais baixas do que as taxas de juros do cartão de crédito e o crédito rotativo, por exemplo.

Em um empréstimo com garantia de veículo você pode pegar até 90% do valor avaliado e tem até 48 meses para realizar o pagamento, por exemplo.

Jeitto

Jeitto

A Jeitto atua como uma carteira digital. Assim, você faz o download do app e consegue realizar recargas no celular, pagar contas e boletos e até mesmo comprar créditos para serviços de streaming, como o Netflix e Spotfy, por exemplo.

Ademais, ela também é parceira da Serasa eCred, sendo uma ótima opção para quem precisa de um pequeno empréstimo só para reequilibrar as contas básicas.

Assim, o valor do empréstimo online vai até R$150 reais e você paga apenas uma tarifa, sem juros. Além disso, você tem até 40 dias para realizar o pagamento.

Moneyman

Moneyman

A Moneyman também é uma instituição que trabalha com crédito pessoal de valor baixo.

Assim, você consegue solicitar de R$500 reais a R$2.000 mil reais que podem ser parcelados em até 12x. As taxas de juros giram em torno de 11% a 15,7% ao mês.

Aliás, destacamos que se trata de uma empresa internacional, considerada uma das melhores empresas no segmento.

O processo é muito rápido e 100% online. Ademais, ela também fornece crédito pessoal para negativados. Então, se é o seu caso, trata-se de uma boa opção.

Além disso, ela tem um programa de fidelidade para seus clientes e você concorre a diferentes prêmios. Um bônus, não é mesmo?

Just

Just

A Just oferece uma operação 100% online e sem burocracia. Você pode solicitar empréstimos online de R$500 reais a R$20.000 mil reais. Além disso, pode parcelar em até 24x com uma taxa que varia entre 2,8% a 7,2 ao mês.

O dinheiro cai em até um dia útil. Bem rápido para descomplicar sua vida financeira!

Rebel

Rebel

A Rebel também é uma plataforma que oferece empréstimo online. O processo é rápido e super transparente.

Suas taxas de juros começam em 2,9% ao mês e a análise leva menos de 2 horas. Contudo, apenas se a solicitação for realizada entre às 9hrs até as 18hrs. Ou seja, em horário comercial.

O dinheiro cai na sua conta em até 1 dia útil e você pode realizar o parcelamento em até 24x. Ademais, você não precisa oferecer nenhuma garantia!

BV

BV

A BV Financeira faz parte do Banco Votorantim. O seu objetivo é atender pessoas físicas.

Ademais, a empresa atua há mais de 20 anos no mercado e também é parceira da Serasa eCred.

Além disso, a BV conta com diferentes opções de crédito, sem burocracia, com parcelas fixas e o pagamento pode ser com cheque ou débito automático.

Quer mais opções? Nós temos! Clique no botão abaixo.

Fique atento! Como não cair em golpes

Fique atento! Como não cair em golpes

Primeiramente, ressaltamos que embora o processo de um empréstimo online tenha menos burocracia e seja mais rápido, também não é assim tão fácil. Ou seja, quando a oferta parecer boa demais para ser verdade, desconfie.

Assim, tome cuidado para não cair em golpes. Algumas vezes, pode haver empresas ou pessoal mal intencionadas tentando se passar pelas empresas que citamos. Por isso, desconfie de links que receber por Whatsapp oferecendo empréstimo online. A maioria desses links são golpes!

Ademais, cuide com os e-mails recebidos. Se você não está cadastrado para receber e-mail de uma empresa de empréstimo online, pode se tratar de um golpe.

Além disso, se você optar por uma empresa que não esteja em nossa lista, verifique a reputação da mesma. Assim, confira no Reclame Aqui, veja reclamações no site do Procon e também confira se a empresa está cadastrada no Banco Central para empréstimo. Aliás, esse passo é muito importante!

Ademais, você também pode pesquisar o CNPJ no site da Receita Federal. Assim, confira o endereço e pesquise no Google Maps. Logo, você consegue averiguar se, de fato, existe uma empresa com este nome no local.

Por fim, não pague nada antes do valor ser liberado na sua conta. Nenhuma instituição financeira de empréstimo online (ou qualquer tipo de crédito) pede dinheiro antes de liberar o seu crédito pessoal.

Portanto, se pedirem alguma coisa antes, desconfie. Essa prática é proibida na legislação!

Último alerta!

Por fim, cuidado ao compartilhar seus dados pessoais. Primeiramente, certifique-se de que se trata de uma empresa séria e respeitada no mercado. Então, comece pelos nomes que fornecemos em nossa lista, tudo bem? É mais seguro!

Conforme mencionamos, você pode querer realizar a portabilidade de crédito. Assim, trocando uma dívida mais cara por uma mais barata. Se esse for o seu caso, clique no botão abaixo e confira nossas dicas para negociar sua dívida.

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