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As melhores opções de empréstimo online

Descubra agora as melhores opções de empréstimo online. Saiba qual opção melhor atende suas necessidades e descubra como solicitar.

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Duda Razzera

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Empréstimo Online – Sem burocracia

A contratação de crédito pessoal não é novidade para ninguém.

Contudo, com as fintechs eclodindo no Brasil, agora é possível realizar a contratação online.

Chega de filas, burocracia e demora para liberar o valor solicitado.

Ademais, essas instituições também prometem taxas de juros bem competitivas.

E por isso mesmo, os bancos tradicionais também tem oferecido melhores condições para não perder sua fatia no mercado.

Está precisando de dinheiro e ainda tem dúvidas de qual empréstimo online contratar? Elencamos as melhores para você. Confira a seguir. 

Destacamos que algumas empresas não forneçam informações como taxa de juros e Custo Efetivo Total (CET). Portanto, levamos em conta a credibilidade e consolidação no mercado, bem como a reputação no site Reclame Aqui.

Ademais, algumas empresas fornecem opções de empréstimo online consignado, disponíveis para negativos, pensionistas e aposentados do INSS, além de servidores públicos.

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Creditas

A Creditas está entre as instituições com as melhores opções de empréstimo online.

Ela oferece um Custo Efetivo Total (CET) bem inferior a outras empresas no mercado.

O valor é de 20,41% até 157,78 ao ano. O CET depende de qual o tipo de empréstimo, valor total e prazo escolhido. 

A instituição oferece três tipos de empréstimo pessoal online, são eles: 

  • com garantia de veículo com taxa de juros a partir de 1,49% ao mês;
  • consignado privado com taxa de juros a partir de 1,19% ao mês;
  • com garantia de imóvel com taxa de juros a partir de 0,99% ao mês.

Os empréstimos com garantia precisam do bem que os qualifica.

Por esse motivo o CET é tão inferior em comparação a outros.

A garantia do bem torna a taxa de juros mais barata, com diminui o risco do empréstimo, já que em caso de inadimplência o bem pode ser tomado. 

O Consignado Privado, por sua vez, é exclusivo para quem tem carteira assinada.

O processo é o mesmo de um empréstimo consignado, com o valor da parcela sendo descontado diretamente na folha de pagamento. 

Nesse caso, a taxa de juros praticada é de 23,1% ao ano.

Ademais, não necessita nenhum tipo de bem como garantia. 

Agibank

O Agibank é uma instituição financeira que fornece diferentes linhas de crédito para seus clientes.

Até mesmo para quem tem o nome restrito em algum órgão de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. 

O empréstimo online do Agibank permite o parcelamento em até 72 vezes.

A taxa de juros é baixa.

Além disso, a liberação do valor total pode ocorrer em até duas horas diretamente na conta do cliente.

Contudo, é importante ressaltar que se trata de um empréstimo online consignado.

Ou seja, só é fornecido para aposentados e pensionistas do INSS, militares e servidores públicos. 

Os valores oferecidos variam de R$200 reais a R$10 mil reais.

Entretanto, por mais que o banco também empreste para negativados, isso não quer dizer que o seu pedido será aprovado. 

Para realizar a solicitação você deve acessar o site oficial da instituição.

Depois, clique em “Solicitar agora”.

Na sequência, faça o preenchimento do cadastro, fornecendo suas informações pessoais, comprovação de renda, dentre outras informações.

Depois, aguarde a aprovação. 

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Geru

A Geru é conhecida como a correspondente bancária do Banco CBSS e da AndBank desde 2015.

O Custo Efetivo Total gira em torno de 26,82% até 157,47% ao ano.

Ademais, esse empréstimo online não exigida um bem como garantia. 

Os valores fornecidos vão desde R$2 mil reais até R$50 mil reais.

O prazo de pagamento, por sua vez, pode ser realizado em até 36 vezes.

Ademais, o pagamento da primeira parcela pode ser realizado em até 40 dias após a contratação. 

As condições de pagamento e taxa de juros depende do seu perfil, que será analisado depois de feito o cadastro.

Cada análise é individual e você pode realizar a simulação no site oficial da Geru. 

BMG

Assim como o Agibank, o Banco BMG oferece empréstimo online para negativado.

Ou seja, é livre de consulta a órgãos de restrição ao crédito como Serasa e SPC. 

Para ter acesso a essa modalidade, você precisa de uma Super Conta BMG e solicitar a portabilidade do seu salário.

Os clientes dessa conta tem diversos benefícios, bem como um empréstimo facilitado. 

Um desses empréstimo é conhecido como Dinheiro Extra.

Com ele, você tem um crédito pessoal (mesmo quem não entra no crédito consignado) que após aprovado é liberado em até 1 dia útil. Fácil e rápido. 

Ademais, Super Conta também tem diversas outras facilidades, como realização de saques, transferências, consulta de saldo e pagamento de boletos, dentre outras.

Você não tem qualquer custo na abertura da conta no banco BMG.

Mas, assim como na opção anterior, ela só está disponível para quem é aposentado ou pensionista do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas ao banco. 

Em caso de dúvidas, você pode entrar em contato com a Central de Atendimento nos seguintes números:

  • SAC – 0800 979 9099
  • Deficientes Auditivos -0800 979 7333
  • Ouvidoria – 0800 723 2044
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Serasa Ecred

O Serasa Ecred é um serviço de empréstimo online do próprio Serasa, que age como correspondentes bancário das seguintes instituições:

É o serviço de empréstimos online do Serasa SA, que trabalha como correspondente bancário do:

  • Banco Original;
  • Banco Pan;
  • Lendico;
  • Banco CBSS;
  • Finamax;
  • BV e Santana Financeiras.

O Custo Efetivo Total do empréstimo pessoal do Serasa gira em torno de 26,76% até 605,85% ao ano.

O valor depende de qual a instituições será escolhida para solicitar o empréstimo e quais são as condições oferecidas pelas mesma. 

Bom pra crédito

A Bom pra crédito atua como correspondente bancária para mais de 30 instituições financeiras.

A empresa faz a consulta em todas para buscar a melhor condição disponível para seu empréstimo pessoal online. 

Os custos efetivos totais giram em torno de 47,73% até 605,84% ao ano.

O valor total do empréstimo começa em R$2 mil reais até R$10 mil reais.

Ademais, você pode realizar o pagamento em até 24 parcelas.

O prazo depende do valor solicitado, bem como o valor da parcela. 

A análise de crédito irá mostrar o que está disponível para o seu perfil. 

Rebel

A Rebel atua como correspondente bancária da Lecca Crédito Financiamentos e Investimentos.

O Custo Efetivo total gira em torno de 84,39% até 222,64% ao ano.

Além disso, as taxas de juros praticadas são de aproximadamente 2,0% a 8,9% ao mês. 

Ademais, os valores disponíveis para empréstimo pessoal variam de R$1 mil reais a R$30 mil reais, com até 36 meses para pagamento. 

FinanZero

A FinanZero fornece diferentes produtos financeiros, como refinanciamento de imóvel, de veículo e empréstimo pessoal e para negativados.

Ademais, o Custo Efetivo total gira em torno de 26,82% a 621.38% ao ano.

Contudo, no site oficial da empresa não existem muitas informações sobre as taxas de juros praticadas no empréstimo pessoal.

Mas ela possui uma boa avaliação no mercado, tendo uma boa qualificação no site Reclame Aqui

Lendico

A Lendico é uma empresa de origem alemã criada em 2011.

Em 2015, por sua vez, suas operações iniciaram aqui no Brasil.

Ademais, ela atua como correspondente bancária dos Bancos BMG e CBSS.

Ela é uma empresa bem conhecida no mercado e investe bastante na estratégia de marketing do seu negócio.

 O Custo Efetivo total gira em torno de suas operações gira em torno de 42,8% a 584,61% ao ano.

Conforme já mencionamos, o valor total da parcela, a taxa de juros aplicada e o prazo para pagamento de um empréstimo pessoal depende de uma análise. 

A análise da Lendico é individualizada e a taxa de juros praticada depende do histórico do cliente. 

Ferratum

A Ferratum tem origem finlandesa, e foi fundada em 2005. Atualmente, ela está presente em mais de 25 países. Inclusive aqui no Brasil.

 O Custo Efetivo total gira em torno de suas operações gira em torno de 13,10% ao mês e 338,08% ao ano.

Além disso, os valores fornecidos para empréstimo pessoal começam em R$200 reais a R$3 mil reais, com prazo de pagamento de até 12 meses. 

Ademais, a empresa também oferece empréstimo para negativados. Você pode conferir essa opção no site oficial da empresa.

Quero Financiar

A Quero Financiar atua como correspondente bancária do Banco Pan, Barigui, BV Financeira, Portocred, Banco Inter e Creditas.

A empresa oferece empréstimos com garantia de veículos e imóvel.

Sendo assim, as taxas de juros são mais baixas, girando em torno de 1% a 1,30% a.m.

Isso porque o risco da operação se torna menor.

MoneyMan

A Moneyman trabalha com valores de empréstimo online menores, ficando entre R$500 reais a R$2 mil reais.

Além disso, eles podem ser pagos em até 12 meses.

O Custo Efetivo total gira em torno de suas operações gira em torno 628% até 5048,5% ao ano.

Just

A Just é uma empresa muito conhecida, pois tem diversos comerciais de TV.

De fato, ela aposta nas estratégias de marketing do seu negócio. 

Todas as informações sobre o Custo Efetivo Total e prazos de pagamento, além de valores, estão disponíveis apenas após a realização do cadastro e análise individualizada do perfil do cliente. 

Contudo, podemos informar que a taxa de juros fornecida para empréstimos online gira em torno de 2,55 e 7,99% a.m.

Simplic

A Simplic também é uma empresa conhecida e bem avaliada no Reclame Aqui.

Sua pontuação está acima de 8, com um percentual de 90% de resolução de problemas. 

Ademais, as taxas de juros praticadas nos empréstimos pessoais online ficam em torno de 15,80% a 17,90% a.m.

Os valores, por sua vez, ficam em até  R$3.500 mil reais com um prazo de, no máximo, 12 meses, para pagamento. 

Credisfera

A Credisfera é uma plataforma 100% online que atua como correspondente bancária do Banco Semear. 

As taxas de juros praticadas giram em torno de 3,9% a 8,8% ao mês.

Ademais, o valor total dos empréstimos online ficam entre R$2 mil reais a R$15 mil reais.

Além disso, o cliente tem até 18 meses para o pagamento.

Ademais, não há exigência de garantia para solicitação. 

As condições dependem de uma análise de crédito individualizada do solicitante. 

Crefisa

A Crefisa, assim como outras empresas aqui mencionadas, é bem conhecida.

Ela também investe bastante em estratégias de marketing e comerciais de TV.

Contudo, ela carece de informações em seu site oficial.

Ou seja, para ter acesso ao Custo Efetivo Total (CET) e as taxas de juros praticadas, é preciso fazer uma proposta e um cadastro. 

A análise de crédito é individualizada. Portanto, as condições de pagamento dependem disso.

Não é possível ter uma noção das porcentagens aplicadas. 

É possível saber apenas que, segundo o site do Banco Central (BACEN), a txa de juros dos empréstimos pessoais consignados é pré-fixada em 21,68% a.m.

 Noverde

A Noverde é uma fintech criada em 2016.

Você tem acesso ao crédito online por meio de um app.

Contudo, é importante destacar que não se trata de uma instituição financeira ou banco digital.

A empresa atua como correspondente bancária da Lecca (Crédito, Financiamento e Investimento S.A).

Ademais, também é cadastrada no Banco Central (BACEN). 

Como você pode entender, o empréstimo é solicitado por meio do aplicativo.

O valor do mesmo gira em torno de R$500 reais a R$4 mil reais.

Além disso, o prazo paga pagamento pode ser  de 3 a 12 meses. 

As taxas de juros aplicadas giram em torno de  7,9% e 15,9%.

Ressaltamos que a Noverde é considerada uma opção d e empréstimo online muito boa para negativados. Sendo desburocratizada e ágil na hora de avaliar o perfil de crédito. 

A empresa não realiza nenhuma consulta aos órgãos de proteção ao crédito.

Entretanto, ela utiliza o número do seu CPF para verificar o histórico de pagamento, consumo e até mesmo as redes sociais. 

Para solicitar um empréstimo online na Noverde, você precisa, primeiramente, realizar uma simulação.

Para isso, clique em “Simular agora”.

Na sequência, é preciso autorizar sua localização e escolher o valor e parcelas desejados. 

Depois disso, você precisará responder um questionário, bem como o dia de pagamento desejado e o motivo para a solicitação do empréstimo. 

Após completar esses passos, o cadastro será finalizado e você receberá um e-mail com as próximas informações.

Lembre-se de sempre conferir o Custo Efetivo Total (CET) do seu empréstimo pessoal a comparar as condições de pagamento e taxas de juros entre as instituições.

Agora que você já conheceu as melhores opções de empréstimo pessoal disponíveis no mercado, conheça também os melhores cartões de crédito de 2020.

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Cartões

Conheça o cartão de crédito Sicredi Gold

O cartão de crédito da categoria Gold oferece inúmeros benefícios e é ágil, prático e seguro. Com ele, você pode trocar seus pontos por produtos, serviços, passagens aéreas e itens desde o vestuário até diárias de hotéis.

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Duda Razzera

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Cartão de crédito Sicredi Gold

Conheça o cartão de crédito Sicredi Gold

O cartão de crédito Sicredi Gold é um ótimo cartão para quem deseja autonomia financeira. Assim como praticidade e segurança no dia a dia.

Então, você precisa comprovar uma renda mínima de R$2.500. Ademais, precisa pagar uma anuidade de R$144 ou 12x de R$12.

Além disso, você conta com os benefícios da bandeira Visa ou Mastercard. Ou seja, fica ao seu critério qual escolher. Aliás, você também pode participar dos programas de recompensas das redes emissoras. Assim como o próprio programa da Sicredi.

Logo, você ganha um ponto a cada dólar que gasta em compras. Então, acumulando os pontos, você pode trocar por eletrodomésticos, eletrônicos, vestuário, passagens aéreas, cashback em fatura. Entre diversas outras possibilidades que você encontra na plataforma online.

Sendo assim, de forma resumida, aqui estão as características gerais do cartão:

Renda mínimaR$2.500
AnuidadeR$144 ou 12x de R$12
BandeiraVisa ou Mastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosVai de Visa, Mastercard Surpreenda, Programa de pontos Sicredi
Tabela de benefícios - Cartão Sicredi

Além disso, é interessante destacar que você pode solicitar cartões adicionais. Aliás, eles também usufruem dos benefícios do cartão titular. Mas, no site da cooperativa não está claro quantos cartões você pode solicitar a mais.

Além disso, é possível negociar o valor da anuidade e também da renda mínima. Mas, dependerá da sua análise de crédito e relacionamento com a instituição financeira.

A seguir, iremos detalhar as características gerais do cartão de crédito Sicredi Gold. Assim como seus benefícios. Vamos lá!

O que são cooperativas?

O que são cooperativas?

Conforme mencionamos, uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira. Contudo, a diferença é que ela oferece serviços e produtos exclusivos para seus cooperados.

Dessa forma, os clientes se tornam "donos" da cooperativa, participando da gestão e usufruindo dos produtos e serviços.

Além disso, o cooperado também usufrui dos serviços tradicionais bancários, como: aplicações financeiras, empréstimos, financiamentos, conta corrente e cartão de crédito.

Entretanto, o que é ser "dono" de uma cooperativa? Em linhas gerais, você participa da distribuição de lucros. Dessa forma, em caso de prejuízo, ele também será rateado entre os associados. Mas, não precisa se assustar!

As cooperativas contam com o FGCoop  (Fundo Garantidor de Cooperativismo de Crédito). Então, esse fundo é bem similar ao FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Sendo assim, ele protege os depósitos que você realiza na cooperativa, caso a mesma tenha prejuízos.

Aliás, assim como o FGC, o FGCoop possui o limite de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição financeira. Então, você fica seguro!

E os benefícios do cartão de crédito Sicredi Gold? Descubra na sequência!

Benefícios do Cartão Sicredi

Benefícios do Cartão Sicredi

Primeiramente, é importante ressaltarmos que você conta com cobertura internacional. Tanto da bandeira Mastercard quando da bandeira Visa.

Ademais, as condições de pagamento são mais flexíveis. Você pode parcelar suas compras em até 12x. Além disso, pode pagar sua fatura em até 40 dias. Para isso, deve acompanhar no app Sicredi a melhor data de compra e então, contar com esses dias a mais.

Conforme mencionamos, você também acumula pontos com o programa da cooperativa. Sendo assim, você ganha 1 ponto a cada dólar que gastar em compras.

Depois, pode trocar os pontos por passagens aéreas, diárias de hotel, eletrônicos, cashback em fatura, itens de vestuário, artigos de decoração, dentre diversos outros itens de outras categorias.

Além disso, também pode transferir os pontos para programas como TudoAzul, Smiles e LATAM Pass.

Programas de Recompensa

Programas de Recompensa

O programa de Recompensas da Sicredi funciona por acúmulo de pontos. Então, a cada dólar que você gasta em compra, ganha 1 ponto. Essa é a paridade. Ademais, o prazo de validade dos pontos é de 24 meses. Portanto, fique atento!

Conforme mencionamos, você pode trocar seus pontos por artigos das mais diversas categorias, além de passagens aéreas e diárias em hotéis. Além disso, se preferir, pode transferir os pontos para LATAM Pass, Smiles ou TudoAzul. Contudo, apenas 10 mil pontos por vez, tudo bem?

Dessa forma, para quem deseja realizar a transferências, é interessante aproveitar as promoções. Ou seja, quando você tem acesso a transferências bonificadas. Assim, você pode ter bônus de até 100% sobre o valor dos pontos transferidos.

Como solicitar cartão Sicredi Gold

Benefícios do Cartão Sicredi Visa Gold

Abaixo estão os benefícios oferecidos pela categoria Gold da rede Visa:

  • Central de atendimento Visa
  • Seguro para veículos de locadora
  • Serviço de assistência de viagem
  • Serviço de saque emergencial
  • Substituição emergencial do cartão
  • Garantia estendida original
  • Proteção de compras
  • Proteção de preços
  • Vai de Visa
  • Visa Checkout
Benefícios do cartão Sicredi Mastercard Gold

Benefícios do cartão Sicredi Mastercard Gold

Abaixo estão os benefícios oferecidos pela categoria Gold da rede Mastercard:

  • Seguro Proteção de Preço
  • Seguro Proteção de Compras
  • Garantia Estendida Original
  • Mastercard Global Service
  • Mastercard Surpreenda
9 benefícios do Sicredi Gold

Como solicitar o cartão de crédito

Primeiramente, você entra no site oficial da cooperativa Sicredi. Então, role a barra até o centro da página. Lá, você encontrará três opções: Black, Platinum e Gold. Na categoria Gold, clique em "Peça Já".

Depois, você descobrirá que precisa ir até uma unidade Sicredi para solicitar o cartão. Por isso, informe sua localização e encontre a unidade mais próxima.

Antes de ir até uma, separe seus documentos de identificação. Assim como o comprovante de renda e o comprovante de residência.

Aliás, lembre-se de que a renda mínima é de R$2.500 mil e que você passará por uma análise de crédito. Ou seja, a cooperativa irá avaliar seu histórico de pagamentos, comportamento como consumidor e pontuação de crédito. Assim como outros requisitos específicos não informados.

Apesar de você não poder solicitar o cartão de crédito Sicredi Gold por telefone, você pode tirar dúvidas. Assim, se esse for o caso, você pode ligar na Central de Atendimento. Os números são os seguintes:

  • 3003 4770 - Capitais e regiões metropolitanas
  • 0800 724 4770 - Demais localidades
O cartão Sicredi Gold vale a pena?

O cartão Sicredi Gold vale a pena?

Primeiramente, se você tem renda mínima de R$2.500 e deseja um cartão de crédito, já vale a pena analisar esse cartão. Além disso, se você busca por autonomia financeira e praticidade, o Sicred Gold também é uma boa alternativa.

Afinal, você conta com o app Sicredi. Ele é bem intuitivo e muito seguro. Então, você consegue resolver sua vida financeira com alguns cliques. Ao invés de ir até uma agência, por exemplo.

Sendo assim, você pode consultar seu saldo e extrato. Assim como todas as informações sobre sua fatura do cartão de crédito. Além disso, consegue realizar pagamentos e transferências, bem como gerenciar seus investimentos.

Ademais, pode consultar sua senha e limite de crédito. Aliás, até mesmo simular um financiamento de carro.

Por fim, se você gosta de se aventurar e viajar, os programas de pontos das bandeiras e da própria cooperativa são bem vantajosos. E você conta com cobertura internacional. A anuidade, por sua vez, não é muito alta, visto os benefícios que acompanham o cartão de crédito Sicredi Gold.

Se você ainda está na dúvida, sugerimos clicar no botão abaixo e conhecer melhor os benefícios do cartão.

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