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As melhores opções de empréstimo online

Descubra agora as melhores opções de empréstimo online. Saiba qual opção melhor atende suas necessidades e descubra como solicitar.

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Empréstimo Online – Sem burocracia

A contratação de crédito pessoal não é novidade para ninguém.

Contudo, com as fintechs eclodindo no Brasil, agora é possível realizar a contratação online.

Chega de filas, burocracia e demora para liberar o valor solicitado.

Ademais, essas instituições também prometem taxas de juros bem competitivas.

E por isso mesmo, os bancos tradicionais também tem oferecido melhores condições para não perder sua fatia no mercado.

Está precisando de dinheiro e ainda tem dúvidas de qual empréstimo online contratar? Elencamos as melhores para você. Confira a seguir. 

Destacamos que algumas empresas não forneçam informações como taxa de juros e Custo Efetivo Total (CET). Portanto, levamos em conta a credibilidade e consolidação no mercado, bem como a reputação no site Reclame Aqui.

Ademais, algumas empresas fornecem opções de empréstimo online consignado, disponíveis para negativos, pensionistas e aposentados do INSS, além de servidores públicos.

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Creditas

A Creditas está entre as instituições com as melhores opções de empréstimo online.

Ela oferece um Custo Efetivo Total (CET) bem inferior a outras empresas no mercado.

O valor é de 20,41% até 157,78 ao ano. O CET depende de qual o tipo de empréstimo, valor total e prazo escolhido. 

A instituição oferece três tipos de empréstimo pessoal online, são eles: 

  • com garantia de veículo com taxa de juros a partir de 1,49% ao mês;
  • consignado privado com taxa de juros a partir de 1,19% ao mês;
  • com garantia de imóvel com taxa de juros a partir de 0,99% ao mês.

Os empréstimos com garantia precisam do bem que os qualifica.

Por esse motivo o CET é tão inferior em comparação a outros.

A garantia do bem torna a taxa de juros mais barata, com diminui o risco do empréstimo, já que em caso de inadimplência o bem pode ser tomado. 

O Consignado Privado, por sua vez, é exclusivo para quem tem carteira assinada.

O processo é o mesmo de um empréstimo consignado, com o valor da parcela sendo descontado diretamente na folha de pagamento. 

Nesse caso, a taxa de juros praticada é de 23,1% ao ano.

Ademais, não necessita nenhum tipo de bem como garantia. 

Agibank

O Agibank é uma instituição financeira que fornece diferentes linhas de crédito para seus clientes.

Até mesmo para quem tem o nome restrito em algum órgão de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. 

O empréstimo online do Agibank permite o parcelamento em até 72 vezes.

A taxa de juros é baixa.

Além disso, a liberação do valor total pode ocorrer em até duas horas diretamente na conta do cliente.

Contudo, é importante ressaltar que se trata de um empréstimo online consignado.

Ou seja, só é fornecido para aposentados e pensionistas do INSS, militares e servidores públicos. 

Os valores oferecidos variam de R$200 reais a R$10 mil reais.

Entretanto, por mais que o banco também empreste para negativados, isso não quer dizer que o seu pedido será aprovado. 

Para realizar a solicitação você deve acessar o site oficial da instituição.

Depois, clique em “Solicitar agora”.

Na sequência, faça o preenchimento do cadastro, fornecendo suas informações pessoais, comprovação de renda, dentre outras informações.

Depois, aguarde a aprovação. 

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Geru

A Geru é conhecida como a correspondente bancária do Banco CBSS e da AndBank desde 2015.

O Custo Efetivo Total gira em torno de 26,82% até 157,47% ao ano.

Ademais, esse empréstimo online não exigida um bem como garantia. 

Os valores fornecidos vão desde R$2 mil reais até R$50 mil reais.

O prazo de pagamento, por sua vez, pode ser realizado em até 36 vezes.

Ademais, o pagamento da primeira parcela pode ser realizado em até 40 dias após a contratação. 

As condições de pagamento e taxa de juros depende do seu perfil, que será analisado depois de feito o cadastro.

Cada análise é individual e você pode realizar a simulação no site oficial da Geru. 

BMG

Assim como o Agibank, o Banco BMG oferece empréstimo online para negativado.

Ou seja, é livre de consulta a órgãos de restrição ao crédito como Serasa e SPC. 

Para ter acesso a essa modalidade, você precisa de uma Super Conta BMG e solicitar a portabilidade do seu salário.

Os clientes dessa conta tem diversos benefícios, bem como um empréstimo facilitado. 

Um desses empréstimo é conhecido como Dinheiro Extra.

Com ele, você tem um crédito pessoal (mesmo quem não entra no crédito consignado) que após aprovado é liberado em até 1 dia útil. Fácil e rápido. 

Ademais, Super Conta também tem diversas outras facilidades, como realização de saques, transferências, consulta de saldo e pagamento de boletos, dentre outras.

Você não tem qualquer custo na abertura da conta no banco BMG.

Mas, assim como na opção anterior, ela só está disponível para quem é aposentado ou pensionista do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas ao banco. 

Em caso de dúvidas, você pode entrar em contato com a Central de Atendimento nos seguintes números:

  • SAC – 0800 979 9099
  • Deficientes Auditivos -0800 979 7333
  • Ouvidoria – 0800 723 2044

Serasa Ecred

O Serasa Ecred é um serviço de empréstimo online do próprio Serasa, que age como correspondentes bancário das seguintes instituições:

É o serviço de empréstimos online do Serasa SA, que trabalha como correspondente bancário do:

  • Banco Original;
  • Banco Pan;
  • Lendico;
  • Banco CBSS;
  • Finamax;
  • BV e Santana Financeiras.

O Custo Efetivo Total do empréstimo pessoal do Serasa gira em torno de 26,76% até 605,85% ao ano.

O valor depende de qual a instituições será escolhida para solicitar o empréstimo e quais são as condições oferecidas pelas mesma. 

Bom pra crédito

A Bom pra crédito atua como correspondente bancária para mais de 30 instituições financeiras.

A empresa faz a consulta em todas para buscar a melhor condição disponível para seu empréstimo pessoal online. 

Os custos efetivos totais giram em torno de 47,73% até 605,84% ao ano.

O valor total do empréstimo começa em R$2 mil reais até R$10 mil reais.

Ademais, você pode realizar o pagamento em até 24 parcelas.

O prazo depende do valor solicitado, bem como o valor da parcela. 

A análise de crédito irá mostrar o que está disponível para o seu perfil. 

Rebel

A Rebel atua como correspondente bancária da Lecca Crédito Financiamentos e Investimentos.

O Custo Efetivo total gira em torno de 84,39% até 222,64% ao ano.

Além disso, as taxas de juros praticadas são de aproximadamente 2,0% a 8,9% ao mês. 

Ademais, os valores disponíveis para empréstimo pessoal variam de R$1 mil reais a R$30 mil reais, com até 36 meses para pagamento. 

FinanZero

A FinanZero fornece diferentes produtos financeiros, como refinanciamento de imóvel, de veículo e empréstimo pessoal e para negativados.

Ademais, o Custo Efetivo total gira em torno de 26,82% a 621.38% ao ano.

Contudo, no site oficial da empresa não existem muitas informações sobre as taxas de juros praticadas no empréstimo pessoal.

Mas ela possui uma boa avaliação no mercado, tendo uma boa qualificação no site Reclame Aqui

Lendico

A Lendico é uma empresa de origem alemã criada em 2011.

Em 2015, por sua vez, suas operações iniciaram aqui no Brasil.

Ademais, ela atua como correspondente bancária dos Bancos BMG e CBSS.

Ela é uma empresa bem conhecida no mercado e investe bastante na estratégia de marketing do seu negócio.

 O Custo Efetivo total gira em torno de suas operações gira em torno de 42,8% a 584,61% ao ano.

Conforme já mencionamos, o valor total da parcela, a taxa de juros aplicada e o prazo para pagamento de um empréstimo pessoal depende de uma análise. 

A análise da Lendico é individualizada e a taxa de juros praticada depende do histórico do cliente. 

Ferratum

A Ferratum tem origem finlandesa, e foi fundada em 2005. Atualmente, ela está presente em mais de 25 países. Inclusive aqui no Brasil.

 O Custo Efetivo total gira em torno de suas operações gira em torno de 13,10% ao mês e 338,08% ao ano.

Além disso, os valores fornecidos para empréstimo pessoal começam em R$200 reais a R$3 mil reais, com prazo de pagamento de até 12 meses. 

Ademais, a empresa também oferece empréstimo para negativados. Você pode conferir essa opção no site oficial da empresa.

Quero Financiar

A Quero Financiar atua como correspondente bancária do Banco Pan, Barigui, BV Financeira, Portocred, Banco Inter e Creditas.

A empresa oferece empréstimos com garantia de veículos e imóvel.

Sendo assim, as taxas de juros são mais baixas, girando em torno de 1% a 1,30% a.m.

Isso porque o risco da operação se torna menor.

MoneyMan

A Moneyman trabalha com valores de empréstimo online menores, ficando entre R$500 reais a R$2 mil reais.

Além disso, eles podem ser pagos em até 12 meses.

O Custo Efetivo total gira em torno de suas operações gira em torno 628% até 5048,5% ao ano.

Just

A Just é uma empresa muito conhecida, pois tem diversos comerciais de TV.

De fato, ela aposta nas estratégias de marketing do seu negócio. 

Todas as informações sobre o Custo Efetivo Total e prazos de pagamento, além de valores, estão disponíveis apenas após a realização do cadastro e análise individualizada do perfil do cliente. 

Contudo, podemos informar que a taxa de juros fornecida para empréstimos online gira em torno de 2,55 e 7,99% a.m.

Simplic

A Simplic também é uma empresa conhecida e bem avaliada no Reclame Aqui.

Sua pontuação está acima de 8, com um percentual de 90% de resolução de problemas. 

Ademais, as taxas de juros praticadas nos empréstimos pessoais online ficam em torno de 15,80% a 17,90% a.m.

Os valores, por sua vez, ficam em até  R$3.500 mil reais com um prazo de, no máximo, 12 meses, para pagamento. 

Credisfera

A Credisfera é uma plataforma 100% online que atua como correspondente bancária do Banco Semear. 

As taxas de juros praticadas giram em torno de 3,9% a 8,8% ao mês.

Ademais, o valor total dos empréstimos online ficam entre R$2 mil reais a R$15 mil reais.

Além disso, o cliente tem até 18 meses para o pagamento.

Ademais, não há exigência de garantia para solicitação. 

As condições dependem de uma análise de crédito individualizada do solicitante. 

Crefisa

A Crefisa, assim como outras empresas aqui mencionadas, é bem conhecida.

Ela também investe bastante em estratégias de marketing e comerciais de TV.

Contudo, ela carece de informações em seu site oficial.

Ou seja, para ter acesso ao Custo Efetivo Total (CET) e as taxas de juros praticadas, é preciso fazer uma proposta e um cadastro. 

A análise de crédito é individualizada. Portanto, as condições de pagamento dependem disso.

Não é possível ter uma noção das porcentagens aplicadas. 

É possível saber apenas que, segundo o site do Banco Central (BACEN), a txa de juros dos empréstimos pessoais consignados é pré-fixada em 21,68% a.m.

 Noverde

A Noverde é uma fintech criada em 2016.

Você tem acesso ao crédito online por meio de um app.

Contudo, é importante destacar que não se trata de uma instituição financeira ou banco digital.

A empresa atua como correspondente bancária da Lecca (Crédito, Financiamento e Investimento S.A).

Ademais, também é cadastrada no Banco Central (BACEN). 

Como você pode entender, o empréstimo é solicitado por meio do aplicativo.

O valor do mesmo gira em torno de R$500 reais a R$4 mil reais.

Além disso, o prazo paga pagamento pode ser  de 3 a 12 meses. 

As taxas de juros aplicadas giram em torno de  7,9% e 15,9%.

Ressaltamos que a Noverde é considerada uma opção d e empréstimo online muito boa para negativados. Sendo desburocratizada e ágil na hora de avaliar o perfil de crédito. 

A empresa não realiza nenhuma consulta aos órgãos de proteção ao crédito.

Entretanto, ela utiliza o número do seu CPF para verificar o histórico de pagamento, consumo e até mesmo as redes sociais. 

Para solicitar um empréstimo online na Noverde, você precisa, primeiramente, realizar uma simulação.

Para isso, clique em “Simular agora”.

Na sequência, é preciso autorizar sua localização e escolher o valor e parcelas desejados. 

Depois disso, você precisará responder um questionário, bem como o dia de pagamento desejado e o motivo para a solicitação do empréstimo. 

Após completar esses passos, o cadastro será finalizado e você receberá um e-mail com as próximas informações.

Lembre-se de sempre conferir o Custo Efetivo Total (CET) do seu empréstimo pessoal a comparar as condições de pagamento e taxas de juros entre as instituições.

Agora que você já conheceu as melhores opções de empréstimo pessoal disponíveis no mercado, conheça também os melhores cartões de crédito de 2020.

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