Finanças

Conheça o empréstimo online Creditas

Você já conhece o empréstimo pessoal Creditas? As taxas são as mais baixas do mercado, a partir de 0,99% ao mês.

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por Duda Razzera

19/10/2020 | Atualizado em 09/09/2021

Empréstimo online Creditas

O empréstimo pessoal online Creditas é uma ótima alternativa caso você encontre-se em uma situação financeira difícil. O processo para contratação é 100% online.

Ademais, o processo é bastante rápido e seguro. Assim, você tem comodidade e agilidade de uma vez só. Aliás, as taxas de juros também são bastante atrativas, prazo flexível e parcelas mais baixas.

Logo, se você precisa de um empréstimo urgente, vale a pena considerar a Creditas.

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A maior plataforma online de crédito com garantia do Brasil.

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Empréstimo online Creditas

Também é importante mencionar que a operação é regulamentada pelo Banco Central. Portanto, o processo é transparente e busca entender o contexto financeiro de cada um de seus clientes. Assim, oferecendo a melhor opção dada as condições de cada indivíduo.

A Creditas oferece quatro modalidades de empréstimo, tanto com garantia de imóvel, automóvel, como empréstimo consignado e portabilidade de crédito. Conforme mencionamos, as taxas são bastante competitivas.

Para o empréstimo com garantia de imóvel, as taxas de juros cobradas são a partir de 0,99% ao mês e você tem até 20 anos para realizar o pagamento. Nessa modalidade, você pode solicitar até 60% do valor avaliado do imóvel no empréstimo.

Além disso, no empréstimo com garantia de veículo, as taxas de juros giram em torno de 1,59% ao mês e você tem até 5 anos para quitar. Por fim, o empréstimo consignado tem uma taxa de juros de aproximadamente 1,29% ao mês.

Mas, quais outras vantagens você tem ao solicitar um empréstimo pessoal online e como funciona, de fato? Responderemos essas questões e outras na sequência. Continue lendo!

Quais as vantagens de um empréstimo online?

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Quais as vantagens de um empréstimo online?

Primeiramente, precisamos destacar as taxas de juros extremamente atraentes. Como a Creditas não possui grandes agências, ela possui menos custos de operação. Assim, consegue oferecer transações mais baratas e taxas de juros inferiores.

Conforme mencionamos, o processo é muito mais rápido e com menor burocracia. Afinal, há maior automatização das etapas necessárias, o que gera maior agilidade na transação. Ademais, o processo é 100% online, agilizando a aprovação de crédito também.

Aliás, a Creditas é conhecida por fornecer uma ótima experiência ao consumidor, além de maior conforto. Mesmo aqueles que não estão familiarizados com os processos digitais afirmam que a operação é bastante intuitiva. Além disso, você pode opar pelo atendimento telefônico para sanar eventuais dúvidas.

Juntamente com essas vantagens, a fintech também ajuda na hora de comparar preços e taxas. Logo, você pode realizar uma simulação e compilar todas as informações necessárias para te auxiliar na tomada de decisão.

Por fim, precisamos destacar a transparência. Assim, nada de taxas ou encargos escondidos. Ou seja, ao realizar a simulação, você consegue saber quanto e quando irá pagar suas parcelas, bem como o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Assim como as taxas de juros aplicadas e o valor exato das parcelas.

Na sequência, iremos conhecer melhor as quatro modalidades de empréstimo online da Creditas. Acompanhe!

Tipos de empréstimos Creditas

Tipos de empréstimos Creditas

Conforme mencionamos, a Creditas oferece os seguintes tipos de empréstimos:

  • Com garantia de imóvel ou veículo;
  • Consignado;
  • Portabilidade de crédito.

Abaixo iremos descrever melhor as características de cada um. Vamos lá!

Empréstimo com garantia

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Empréstimo com garantia

Primeiramente, para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel você precisa da seguinte documentação:

  • Documento de identidade com foto, como RG e CPF;
  • Comprovante de renda, que pode ser extrato bancário dos últimos 90 dias, holerite ou declaração do Imposto de Renda;
  • Comprovante de residência.

Conforme mencionamos, você pode solicitar até 60% do valor do imóvel (que será avaliado). Dessa forma, se o imóvel é avaliado em R$100 mil reais, o valor do seu empréstimo online pode ser de até R$60 mil reais.

A taxa de juros varia de 0,89% ao mês a 0,99% ao mês. Ademais, o montante emprestado fica entre R$ 30.000,00 a R$ 2.000.000,00.

Embora a Creditas aceite emprestar para negativados, o empréstimo consignado é a melhr chance.

Ademais, você pode parcelas de 60 a 180 vezes e o prazo para liberação do crédito gira em torno de 30 dias. Além disso, você precisa de uma conta bancária e a forma de pagamento é por meio de boleto bancário.

O empréstimo com garantia de veículo exige a mesma documentação, além de uma conta bancária e a mesma forma de pagamento.

Diferente do empréstimo com garantia de imóvel, você pode solicitar até 90% do valor do veículo. Sendo assim, se o seu veículo vale R$50 mil, você pode pedir até R$45 mil reais.

A taxa de juros gira em torno de 1,59% ao mês. Ademais, você pode parcelar entre 18 a 48 vezes e o crédito é liberado em sua conta em até 7 dias. O valor, por sua vez, varia entre R$ 5.000,00 a R$ 150.000,00.

Por fim, o empréstimo com garantia de veículo também pode ser liberado para negativados. Contudo, recomendamos o empréstimo consignado, que você conhecerá na sequência.

Empréstimo Consignado Privado Creditas

Empréstimo Consignado Privado Creditas

Primeiramente, essa modalidade de empréstimo limita o valor em até 30% do seu rendimento. Ademais, a parcela é descontada diretamente na folha de pagamento ou do benefício do INSS. Além disso, a taxa de juros gira em torno de 1,29% ao mês.

Sendo assim, trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, e aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar esse tipo de crédito.

Creditas Troca de Dívida

Creditas Troca de Dívidas

Essa modalidade é realizada quando você tem um empréstimo com outra instituição e deseja realizar a portabilidade para a Creditas. Ou seja, você considera as taxas da fintech mais atrativas, porque realmente são. Elas partem dede 1,59% ao mês.

Assim, a portabilidade de crédito é uma modalidade que deve ser utilizada quando você quer trocar uma dívida cara por uma mais barata. Contudo, ressaltamos que uma dívida cara não quer dizer o valor mais alto. Mas, uma taxa de juros mais elevada.

Assim, você transfere sua dívida para a instituição com taxas mais atrativas. Logo, você pode conseguir até mesmo melhores condições de pagamento, com uma parcela menor e um prazo maior de pagamento.

Caso você esteja em uma situação de endividamento, com mais de um empréstimo ou financiamento, vale a pena consolidar sua dívida, fazendo uma portabilidade para ter que pagar apenas uma parcela.

Aliás, ressaltamos que você pode solicitar a portabilidade a qualquer momento. Assim, você cancela o contrato com a instituição original e faz uma quitação antecipada. Contudo, também é importante destacar que a nova operação não pode ter o valor e prazo maiores do que a do contrato original.

O que é portabilidade de crédito e como funciona?

Como realizar a portabilidade de crédito com a Creditas?

Primeiramente, para você realizar a portabilidade de crédito você precisa solicitar o extrato com o saldo devedor para uma quitação antecipada. Assim, entre em contato com o banco em que possui o empréstimo. Logo, esse cálculo irá trazer o valor presente da dívida, excluindo os juros não pagos.

Destacamos que a instituição tem a obrigação, segundo a regulamentação do Banco Central, de oferecer as informações em até um dia útil. Caso contrário, você pode registrar uma reclamação na Ouvidoria do BC ou do próprio banco.

A instituição te entregará um documento que deverá conter as seguintes informações:

  • Número do contrato;
  • Saldo devedor na data presente (atualizado);
  • Demonstrativo do saldo devedor (evolução);
  • Modalidade de crédito contratada;
  • Taxa de juros anual (tanto a nominal bem como a efetiva);
  • Valor de cada parcela;
  • Prazo de pagamento total e quanto ainda falta;

Então, com todas essas informações, você pode solicitar a quitação com o banco atual e contratar um empréstimo online em outra instituição, como a Creditas.

Logo, quando a modalidade de crédito for aprovada, você realiza o pagamento junto ao banco original e assume o novo crédito.

Você pode realizar essa portabilidade em linhas de crédito para pessoas físicas, tais como:

  • Cheque especial;
  • Crédito pessoal;
  • Cartão de crédito;
  • Crédito imobiliário;
  • Financiamento de veículo;
  • Crédito consignado.

Mas, como solicitar um empréstimo junto à Creditas? É o que explicaremos no próximo tópico. Siga adiante!

Como fazer um empréstimo online Creditas

Como fazer um empréstimo online Creditas

Primeiramente, você precisa acessar a página oficial da Creditas e realizar uma simulação do empréstimo que você deseja. Assim, escolha entre empréstimo com garantia, consignado privado ou portabilidade de crédito.

Em seguida, você precisará informar seus dados cadastrais, bem como informações do imóvel ou veículo, caso queira um empréstimo com garantia. Logo, a fintech analisará se você preenche os pré-requisitos necessários e se irá poder atender seu pedido.

Conforme mencionamos, o processo é rápido, 100% online e bastante seguro. Assim, você tem total privacidade sobre os seus dados.

Então, em caso você preencha os pré-requisitos, um agente da instituição irá entrar em contato no numero de telefone que você cadastrou no processo. Então, ele explicará todo o procedimento da operação e qual a documentação necessária para dar prosseguimento à sua solicitação.

Conforme mencionamos, a Creditas aceita emprestar para negativados. Contudo, toda solicitação passa por uma análise de crédito. Então, o seu pedido pode ser recusado ou então, com condições diferentes das que você imaginava e um valor até mesmo menor.

Caso você tenha alguma dúvida, pode optar por um canal de atendimento online ou o chat. Também pode acessar o FAQ ou enviar um e-mail para [email protected]

Ademais, você também pode entrar em contato com a Central de atendimento ao cliente de segunda a sexta-feira das 8h às 20h e aos sábados, das 9h às 18h, exceto feriados, nos seguintes números:

  • (11) 3522-8009 – São Paulo (capital)
  • 4003-1586 – Demais Capitais e regiões metropolitanas
  • 0800 721 8547 – Demais localidades (apenas fixo).

Mas, como saber se você realmente precisa de um empréstimo online? Veremos isso abaixo.

Como saber se preciso de um empréstimo?

Como saber se preciso de um empréstimo?

Primeiramente, você precisa ter bem claro o motivo do empréstimo. Então, qual será a destinação do dinheiro? Se você quer trocar uma dívida cara por uma barata, encontra-se em uma situação financeira difícil ou imprevista, pode ser uma ótima alternativa. Especialmente com as taxas mais atrativas da Creditas.

Contudo, caso seja para um casamento ou para férias, talvez seja melhor economizar dinheiro e realizar aplicações ao invés de contrair uma dívida.

Aliás, você precisa analisar sua situação financeira. Assim, as parcelas não podem ser maiores do que sua capacidade financeira, mesmo se você esteja precisando do dinheiro ou queira fazer uma portabilidade de crédito. Em suma, ela não deve comprometer mais do que 30% da sua renda mensal.

Por outro lado, você pode fazer uma renda extra para ajudar no pagamento das parcelas. Contudo, não conte com esse valor em seus 30%, pois pode haver um imprevisto e você não conseguir fazer esse extra em algum dado momento e endividar-se, atrasando o pagamento.

Sendo assim, escolha modalidades de crédito com taxas de juros baixas e com bons prazos de pagamento. Logo, contratar um empréstimo deve ter o objetivo de ajudar no seu controle financeiro e não piorá-lo. Ou seja, o crédito não deve ser a causa do seu descontrole ou desequilíbrio das finanças pessoais. Ele é um recurso para auxiliá-lo a sair de uma situação difícil.

Por fim, você precisa conhecer a reputação da empresa. Afinal, sua segurança vem em primeiro lugar.

Creditas

Aliás, a Creditas tem credibilidade no mercado e você pode conferir no site Reclame Aqui a sua nota bem como sua reputação. Ademais, ao optar por contratar um empréstimo com a mesma, confira o contrato e analise todas as informações, tais como: valor total, CET, número de parcelas, valor da parcela, prazo de pagamento, taxa de juros e encargos, etc.

Assim, aproveite que o processo da empresa é rápido, fácil e transparente para tirar todas as suas dúvida antes da contratação.

Quando fazer a portabilidade de crédito?

Quando fazer a portabilidade de crédito?

Conforme mencionamos, consolidar suas dívidas em uma só é uma ótima alternativa para reequilibras suas finanças pessoais. Ademais, trocar uma dívida cara por uma barata é uma decisão extremamente inteligente. Por isso, desde 2013, o Banco Central liberou a portabilidade de crédito.

Sendo assim, não se deixe enganar pelo prazo de pagamento ou valor da parcela. Algumas vezes, pode ser que o prazo esteja do seu agrado e que a parcela caiba no seu bolso, mas você está pagando uma taxa altíssima. O cartão de crédito e o cheque especial, por exemplo, são dívidas muito caras.

Portanto, você deve ter como prioridade quitá-las o mais rápido possível. Então, se não for possível um pagamento à vista, a portabilidade de crédito é uma das melhores soluções.

Portanto, para avaliar se você deve realizar essa operação, calcule o valor total que você deve e também o Custo Efetivo Total da mesma. Se o CET da nova operação for menor e atenda sua necessidade financeira, é uma boa escolha. Portanto, não valie apenas a taxa de juros menal.

Conforme mencionamos, comparar as opções de crédito disponíveis no mercado é fundamental. Por isso, clique no botão abaixo e conheça também as modalidades que você pode solicitar na Losango.

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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