Finanças

Qual o melhor banco para empréstimo consignado?

Descubra como solicitar empréstimo para negativado. Leia até o final para saber quais os melhores bancos para esse tipo de empréstimo!

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Alternativa em épocas de dificuldade financeira

O empréstimo consignado é uma ótima alternativa caso você se encontre em uma situação financeira difícil. Contudo, como a contratação de qualquer outro produto ou serviço bancário, você precisa analisar com cuidado.

Afinal, existem diferentes taxas e tarifas em um empréstimo consignado. Tudo depende das condições oferecidas por cada instituição financeira.

Sendo assim, no texto abaixo iremos responder a seguinte questão: Qual o melhor banco para solicitar um empréstimo consignado?

Entretanto, primeiramente vamos esclarecer como funciona esse tipo de crédito. E, em seguida, iremos elencar os 10 melhores bancos para solicitar um empréstimo nessa modalidade.

Preparado? Então, siga adiante!

Como funciona o empréstimo consignado?

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Como funciona o empréstimo consignado?

Conforme mencionamos, iremos explicar como funciona o crédito consignado.

Basicamente, depois da contratação, as parcelas do crédito serão descontadas diretamente do seu salário (folha de pagamento) ou então do seu benefício do INSS (aposentadoria).

Sendo assim, se você está em alguma das categorias abaixo, pode solicitar um empréstimo consignado:

  • Aposentados e pensionistas do Instituto do Seguro Nacional (INSS);
  • Servidores públicos (federais, estaduais, municipais);
  • Militares do Exército, Marinha e Aeronáutica;
  • Trabalhadores de empresas privadas em modalidade CLT.

Contudo, um empréstimo sempre precisa ser planejado. Afinal, caso contrário, você pode acabar contraindo dívidas e cair no ciclo vicioso das taxas de juros e chegar até a zona do superendividamento. Por isso, analise seu orçamento familiar e a sua necessidade de um crédito pessoal.

Vale a pena solicitar um empréstimo consignado?

Vale a pena solicitar um empréstimo consignado?

Conforme mencionamos, você não deve solicitar um crédito consignado no calor do momento. Sim, o crédito dessa modalidade é uma das alternativas mais baratas do mercado.

Afinal, o seu salário ou benefício é uma garantia para a instituição financeira de que você não acabará inadimplente.

Contudo, você precisa entender sua necessidade e avaliar o seu planejamento financeiro. Caso contrário, poderá acabar endividado.

Mas, quando vale a pena contratar um empréstimo consignado?

Primeiramente, se você está com o nome sujo e deseja regularizar o seu CPF, é uma ótima opção. Assim, você trocará uma dívida com uma taxa de juros mais alta (como a do cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo) por uma taxa de juros bem inferior.

Ademais, se você não possuir uma reserva de emergência e estiver em uma situação de emergência, você pode analisar esse tipo de empréstimo como uma opção também.

Entretanto, saiba diferenciar o que é uma emergência e o que não é. Uma viagem, por exemplo, não é. Ou então, uma reforma na cozinha que você pode adiar.

Quais as vantagens do empréstimo consignado?

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Quais as vantagens do empréstimo consignado?

Conforme mencionamos, as taxas de juros de um crédito consignado são bem menores. As linhas de crédito no mercado praticam taxas em torno de, no máximo, 4% ao mês. Mas, você pode conferir com seus próprios olhos as taxas praticadas no site do Banco Central.

Ademais, como a instituição financeira tem a garantia de recebimento, o processo é bem mais desburocratizado. Assim, a contratação é mais simples e você recebe o dinheiro mais rápido. Contudo, o recomendado é que suas dívidas não sejam superiores a 20% da sua renda mensal.

Aliás, o recomendado por especialistas é que a parcela de financiamentos, empréstimos e outros créditos não supere 30% de sua renda ao total.

Assim, se você já possui alguma outra dívida, planeje bem!

Além disso, os prazos de pagamento dessa modalidade de empréstimo são mais flexíveis. Os bancos costumam oferecer prazos mais longos. Em alguns casos, você pode pagar em até 120 meses.

Quais as desvantagens do crédito consignado?

Quais as desvantagens do crédito consignado?

Por outro lado, o crédito consignado também tem algumas desvantagens.

Primeiramente, se você trabalha no setor privado, ainda que por CLT, você corre o risco de perder o emprego, não é mesmo? Assim, se você enfrentar o desemprego, precisará pagar o empréstimo de uma vez só. Ou seja, quitar o valor total do crédito.

Ou então, solicitar outra modalidade de empréstimo para quitar o consignado. Contudo, as taxas, com certeza, serão mais altas. E os prazos também não serão tão flexíveis.

Imaginou a bola de neve? Por isso você precisa analisar e planejar bem essa contratação.

Além disso, é bastante comum que o contrato preveja o desconto de até 30% no valor de sua rescisão. Então, antes de assinar qualquer coisa, verifique quais são as regras do banco de sua escolha.

Outra desvantagem é a questão do imprevisto. E se você precisar do dinheiro para uma questão de saúde ou emergência familiar? O valor já estará comprometido com a parcela e é descontado diretamente. Você corre o isco de precisar fazer um novo parcelamento ou contratar outro empréstimo.

Afinal, você não pode adiar o pagamento da parcela ou suspender o pagamento. Exatamente por isso que a contratação é tão mais simples e o dinheiro é liberado mais rapidamente.

Sendo assim, confira as condições do empréstimo, quais são as regras, sua situação financeira e a necessidade de contratação desse tipo de crédito.

Quando não vale a pena contratar um crédito consignado?

Quando não vale a pena contratar um crédito consignado?

Então, quando não vale a pena contratar um crédito consignado?

Primeiramente, você não deve contratar nenhum empréstimo para cobrir suas contas do dia a dia. Se você sente essa necessidade, está na hora de analisar o orçamento, otimizar os recursos e cortar gastos. E, talvez, pensar em como fazer renda extra.

Além disso, você não deve solicitar um empréstimo porque algum familiar ou amigo te pediu dinheiro emprestado. Nunca aceite realizar um empréstimo em seu nome para outra pessoa. Afinal, a responsabilidade ficará em seu CPF e você não tem nenhuma garantia de que aquela pessoa irá, de fato, realizar o pagamento das parcelas em dia e em sua totalidade.

Por fim, não queira começar sua reserva de emergência ou realizar investimentos com o valor de um empréstimo consignado. Embora os juros sejam baixos, você ainda estará pagando juros que são superiores ao rendimento de aplicações. Ou seja, a conta não fecha e você sairá no prejuízo!

Quais cuidados você precisa ter?

Quais cuidados você precisa ter?

Conforme mencionamos, o Banco Central possui uma lista completa com todas as taxas de juros que são praticadas pelos bancos.

Sendo assim, analise essa lista e cheque o banco escolhido previamente. Aliás, pode ser que sua empresa tenha algum convênio ou parceria com o banco, podendo ter taxas de juros ainda mais baixas.

Ademais, confira a credibilidade do banco de sua escolha. Assim, ofertas boas demais para ser verdade podem ser uma roubada! Afinal, com a facilidade de solicitar um empréstimo pessoal online, cuidado para não cair em golpes!

Converse com familiares, conhecidos e amigos para pedir indicações e também cheque no site Reclame Aqui. Afinal, ele é uma referência em questão de avaliação por parte dos consumidores. Ademais, o site possui uma categoria específica para bancos.

Em seguida, verifique o que os consumidores estão falando sobre o empréstimo consignado naquele banco que você quer saber mais. Veja a resposta das reclamações, quanto tempo demorou, se resolveu o problema, etc.

Além disso, também procure todas as informações possíveis sobre o crédito consignado em questão. Assim, analise se não tem nenhuma outra taxa e quanto é o Custo Efetivo total, além da taxa de juros. Veja se essas informações já englobam todas as tarifas referentes à contratação.

Aliás, algumas tarifas que podem não aparecer são referentes ao cadastro e seguro (opcional), como o seguro prestamista. Então, não assine nada antes de compilar todas as informações necessárias!

Os 10 melhores bancos para contratar empréstimo consignado

Os 10 melhores bancos para contratar empréstimo consignado

Qual o melhor banco para fazer empréstimo consignado? Agora iremos, enfim, responder essa questão.

Como a contratação de um crédito pessoal é um comprometimento de longo prazo, você precisa avaliar suas opções. E, assim, escolher aquela que melhor se encaixa em seu contexto financeiro.

Por isso, elencamos os 10 melhores bancos para contratar empréstimo consignado. Conheça-os na sequência. Vamos lá!

Banco do Brasil

Banco do Brasil

Primeiramente, destacamos o Banco do Brasil. Essa é uma ótima alternativa para servidores públicos.

De fato, o BB é o líder do mercado de crédito consignado. Além disso, você pode fazer a contratação do mesmo diretamente pela internet.

Banco Banrisul

Banco Banrisul

O Banco Banrisul também tem uma ótima linha de crédito consignado. Entre seus clientes, temos: penionistas, servidores públicos, aposentados e funcionários de entidades privadas.

As taxas são bem competitivas, girando em torno de 1,05% ao mês.

Além disso, o banco também é conhecido por um ótimo serviço prestado.

Banco Cetelem

Banco Cetelem

Assim como em outros crédito consignados, o Banco Cetelem atende o mesmo público.

Ademais, a boa notícia é você pode fazer todo o processo de contratação online. Desde a simulação até mesmo a assinatura do contrato. Bem mais prático, não é mesmo?

As taxas e tarifas do banco dependem da análise de crédito prévia à contratação.

Banco Bradesco

Banco Bradesco

O Banco Bradesco também oferece taxas de crédito consignado bem competitivas. Elas giram em torno de 1,26% ao mês. Contudo, dependem do convênio. Por isso, vale a pena conferir antes!

Além disso, quem é pensionista ou aposentado tem até 72 meses para pagar. Enquanto os servidores públicos tem até 96 meses para quitar o crédito. Os funcionários de empresas privadas, por outro lado, tem um prazo diferenciado: até 78 meses.

Esse é um diferencial mesmo, porque em outros bancos o prazo pode ser até menor!

Ademais, você pode contratar o crédito consignado pelo Internet Banking, App Bradesco e Autoatendimento, além das agências físicas. Além disso, você pode contratar sendo correntista ou não.

Banco Daycoval

Banco Daycoval

O Banco Daycoval oferece um crédito consignado que você pode contratar online. De fato, os preços são bem competitivos e o valor é liberado na hora. Aliás, o desconto é realizado de forma automática na folha de pagamento.

Além disso, quem é servidores público ou beneficiário do INSS conta com benefícios à parte, em uma linha de crédito super exclusiva. Se você se enquadra nessa categoria, o Daycoval pode ser uma ótima opção!

Banco Olé Consignado

Banco Olé Consignado

A Olé Consignado, na realidade, é vinculada ao segmento de crédito consignado do grupo Santander. Assim, é voltado para não correntista.

Além disso, a Olé tem a contratação completamente digital. Assim, você pode assinar o contrato por SMS, o que agiliza bastante o processo. Interessante, não é mesmo?

Banco BMG

Banco BMG

O Banco BMG é conhecido por ser o pioneiro no mercado de empréstimo consignado. Sendo assim, ele mantém taxas bem competitivas e tem um vasto portfólio de convênios atendidos.

Ademais, você faz a contratação com o seu cartão de crédito consignado e o débito é automático.

As taxas de juros giram em torno de 1,25% até 3% ao mês.

Banco Itaú

Banco Itaú

O Banco Itaú também oferece empréstimo na linha consignada. A aprovação é bem rápida. Ademais, você nem precisa informar qual o destino do valor do crédito.

Assim, após assinar o contrato, o dinheiro é liberado automaticamente na sua conta.

Banco Pan

Banco Pan

O Banco Pan libera o limite de crédito de acordo com a margem consignável. Ou seja, qual o valor do seu salário e benefício.

Além disso, as taxas de juros giram em torno de 2,06% ao mês. Assim, quem é aposentado pode pagar em até 72 meses.

A taxa para servidores públicos, por sua vez, gira em torno de 1,97% ao mês, um pouco mais baixa.

O limite de crédito liberado, irá depender da margem consignável e do valor ganho mensalmente.

Banco Safra

Banco Safra

O Banco Safra também figura nessa lista oferecendo condições bem acessíveis. Os prazos e taxas são bem flexíveis, então você precisa fazer uma simulação para saber o valor total que irá pagar.

Ademais, o processo é bem desburocratizado e, após a aprovação, o crédito é liberado bem rápido.

E então, vale a pena?

E então, vale a pena?

Agora que você sabe como funciona o crédito consignado a pergunta que fica é: vale a pena?

Conforme mencionamos, você precisa verificar as taxas de juros praticadas, encontrar todas as informações disponíveis sobre o banco que deseja escolher e também qualquer outra taxa escondida.

Além disso, é importante que antes de assinar qualquer contrato você confira as condições de pagamento, o valor total, o prazo para pagamento, a data de vencimento e em qual conta você receberá o crédito.

Ademais, fique atento para qualquer cláusula abusiva. Se possível, procure auxílio jurídico antes de assinar o contrato.

Como você pode perceber, as taxas de juros do empréstimo consignado são as mais baixas do mercado, especialmente por conta da garantia de recebimento.

Contudo, não se iluda! Ainda assim, você está pagando juros. Portanto, solicite um empréstimo apenas como última opção e em situações de emergência. Não para contas do dia a dia, por exemplo.

Aproveite e confira os melhores cartões para negativados de 2020. Alguns deles também são consignado. Assim, você consegue solicitar o empréstimo e ainda ter a parcela descontada diretamente na sua fatura.

Clique no botão abaixo para saber mais!

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