Educação financeira

Como sair das dívidas até o final de 2021

Está com problemas para sair das dívidas? Então, confira aqui como sair dessa situação com um bom planejamento financeiro, bem como veja como negociar com o credor. Ademais, leia este post e aprenda como sair das dívidas agora mesmo!

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Deixe de fazer parte do grupo de endividados ainda este ano

Se livre das dívidas ainda em 2021. Fonte: Pexels
Se livre das dívidas ainda em 2021. Fonte: Pexels

De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 65% dos brasileiros estão endividados. Assim sendo, leia nosso guia até o final e aprenda como sair das dívidas ainda em 2021.

Em suma, a gente acha que faz parte da cultura do brasileiro ter dívidas. No entanto, não precisa ser assim. Afinal, a educação e os bons hábitos financeiros são essenciais para o controle das finanças.

Desse modo, podemos dizer que, apesar de ser pouco levada a sério, as finanças pessoais precisam ser prioridade na sua vida. Não tem como viver sempre gastando mais do que ganha.

Nesse sentido, elaboramos um pequeno guia com para te ajudar a sair das dívidas e começar a melhorar a sua relação com o dinheiro. Confira!

Guia de como sair das dívidas

Se você está precisando organizar a sua vida financeira, não perca tempo! Baixe o nosso e-book e confira as nossas dicas para sair das dívidas agora mesmo!

Como descobrir se estou com dívidas

Sem dúvida, o primeiro passo para poder sair das dívidas é descobrir se está mesmo endividado.

Ao longo da história brasileira, já passamos por várias crises econômicas. Seja a inflação descontrolada da década de 1980 seja a crise provocada pela COVID-19, os brasileiros já precisaram lidar com diversos problemas financeiros e com a falta de dinheiro.

Assim sendo, mesmo com o controle financeiro em dia, muitas pessoas acabam tendo problemas para fechar as contas no final do mês.

Diante disso, basicamente, podemos considerar que você está com uma dívida sempre que tem uma conta em aberto para ser paga. Ou seja, crediários, financiamentos, empréstimos e outros créditos sempre serão dívidas, mesmo que estejam em dia.

No entanto, apesar dessa perspectiva ser um pouco alarmante, mantenha a calma. Isso porque, se você conseguir pagar todas as prestações em dia e ter uma reserva de emergência, essas dívidas não serão um problema.

Agora, se quando chega o seu salário ele já está todo comprometido com cheque especial, crédito rotativo, contas fixas (aluguel, internet, água, etc.) e outras contas, então sim, você precisa se preocupar.

Afinal, você já está com dívidas se acumulando e, se falhar um pagamento, é provável que os valores devidos virem uma bola de neve.

Para evitar que isso aconteça, veja como montar um bom planejamento financeiro no conteúdo que deixei recomendado abaixo.

Planilha de controle financeiro: como montar

Usar seu dinheiro de modo inteligente e saber para onde ele está indo é essencial. Por isso, veja como montar uma planilha de controle financeiro para anotar tudo.

5 desejos comuns de quem quer sair das dívidas

Se organize para conseguir pagar as dívidas com descontos. Fonte: Pexels
Se organize para conseguir pagar as dívidas com descontos. Fonte: Pexels

Atenção. A Maria quer falar com você.

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Pagar dívidas altas com pouco dinheiro

Para que você consiga sair das dívidas altas com pouco dinheiro o segredo é negociar e barganhar.

Isto é, sempre converse com o credor e mostre que você está interessado em pagar o valor devido. Para isso, é interessante ter um bom valor para dar de entrada, principalmente se a dívida já estiver bem elevada.

Além disso, se a dívida tiver juros elevados, vale a pena procurar por empréstimos pessoais com juros menores para pagar o valor devido. Mas, antes de tomar o crédito, lembre-se de calcular se ele cabe no seu orçamento.

Sair das dívidas de banco

Os bancos costumam oferecer uma série de produtos financeiros que prometem te ajudar a antecipar sonhos. Desse modo, quando você se dá conta, já contratou financiamento, empréstimo e tem um cartão de crédito com custos altos.

Portanto, a primeira atitude de quem busca sair das dívidas com as instituições financeiras é procurar por opções de crédito mais em conta.

Em outras palavras, troque o cartão de crédito com anuidade por outro sem anuidade, além disso, consulte a possibilidade de negociar a taxa de juros de empréstimos e financiamentos.

Se o banco não quiser negociar, você pode fazer a portabilidade da dívida para outra instituição que cobre menos.

Acabar com as dívidas do cartão de crédito

O terceiro desejo para quem vai conseguir sair das dívidas ainda esse ano é melhorar a relação com o cartão de crédito.

Nesse sentido, você precisa entender que ele é um meio de pagamento e não uma despesa. Isto é, ele serve para você pagar algumas despesas e não deve ser visto como um vilão do orçamento.

Assim sendo, se você sempre perde a mão e usa demais esse meio de pagamento pode optar por:

  • diminuir o limite do cartão de crédito;
  • usar apenas um cartão pré-pago ou de débito até conseguir ter mais controle;
  • usar o crédito apenas para emergências.

Sair do SPC

Sem dúvida, manter o nome sem restrição de crédito no SPC ou mesmo no Serasa, ajuda a conseguir melhores produtos financeiros.

Além disso, não estar negativado influencia na qualidade de vida. Afinal, não precisa ficar se preocupando com credores, dívidas, e outros problemas gerados pelas restrições de crédito.

Por isso, sair do SPC é um dos maiores desejos de quem quer sair das dívidas ainda em 2021.

Negociar dívidas

Por fim, o último desejo para que você saia das dívidas é o de negociar sempre. Não importa o tamanho da dívida, se você está negativado ou outras condições, sempre negocie com o credor.

Isso porque, se a dívida estiver em aberto a mais tempo, credores como bancos, por exemplo, também estão dispostos a negociar. Nesse sentido, se você tiver dinheiro para dar de entrada no valor da dívida e até mesmo para pagá-la à vista, pode conseguir valores bem próximos do original devido.

Só para ilustrar, uma vez fiquei devendo um valor de R$300 no cheque especial de um banco e ignorei a dívida por um ano. Depois desse tempo, o valor da dívida era de R$650. Ao entrar em contato com o banco, consegui negociar e paguei R$350 em duas vezes.

Quitar dívidas de uma vez por todas

Quite as dívidas com um bom planejamento financeiro. Fonte: Pexels
Quite as dívidas com um bom planejamento financeiro. Fonte: Pexels

Cerca de 60% das famílias brasileiras estão endividadas, por isso é muito importante que todos tenham um planejamento financeiro e mantenham o hábito de cuidar bem do dinheiro.

Assim sendo, o passo número um para sair das dívidas é trocar o seu mindset. Ou seja, reduzir o padrão de vida e os hábitos de consumo. 

Além disso, algumas atitudes são fundamentais devem ser adotadas, como as mencionadas, a seguir.

  • Fazer o planejamento financeiro da sua família para que entre mais dinheiro do que saia; 
  • Criar metas para o futuro. Isto é, se você quer viajar, crie uma meta para isso, coloque ela no seu orçamento e passe a economizar para realizar o sonho. Esse mesmo passo precisa ser repetido para todas suas metas;
  • Se está saindo mais dinheiro do que entrando, você precisa fazer escolhas: diminuir o custo de vida, fazer renda extra ou, ainda, optar pelas duas coisas. Assim será mais fácil economizar e quem sabe investir para o futuro;
  • Ter uma reserva de emergência de pelo menos 6 meses do seu custo de vida. Saiba quanto você gasta por mês, multiplique esse valor por 6 e passe a economizar até ter essa reserva montada. Com ela, você estará mais seguro em caso de emergências financeiras;
  • Por fim, consolide suas dívidas e busque alternativas para quitar todos seus débitos.

Por falar nisso, você tem alguma dívida em banco? Ou, quer quitar todos seus débitos com descontos?

Se sim, veja o guia exclusivo que preparamos para te ensinar a quitar as dívidas em 2021. Nele ensinamos algumas dicas que podem te ajudar bastante, confira!

Quitar Dívidas: guia definitivo 2021

Veja quais são as principais causas do endividamento dos brasileiros e algumas dicas de como quitas as dívidas com bancos e, ainda, as que possuem juros altos, confira!

Sobre o autor  /  Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Revisado por  /  Junior Aguiar

Editor(a) sênior

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