Educação financeira

Como investir o seu FGTS em 2021

Você pode investir o seu FGTS em 2021 de diversas formas, como quitando dívidas, ou investindo em aposentadoria privada e ações. Saiba mais em nosso artigo!

por

Fernanda Weber

Publicado em

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Investir o seu FGTS

Veja como investir seu FGTS ainda este ano. Foto: Pixabay

Se você tem direito a sacar o FGTS porque é seu mês-aniversário, porque foi demitido ou porque o saque emergencial está liberado, nada melhor do que dar um bom destino para esse dinheiro. Por isso, vamos te mostrar como investir o seu FGTS

Em suma, o fundo de Garantia por Tempo de Serviço só é liberado em casos específicos como os que falamos acima. Assim sendo, é bom aproveitar as oportunidades para encontrar opções melhores para colocar seu dinheiro.

Veja a seguir onde você pode aplicar o valor do seu fundo para que ele renda mais e tenha acesso ao dinheiro quando quiser.

Onde investir dinheiro com o seu FGTS?

Mesmo que o FGTS renda cerca de 4% ao ano, sua liquidez é muito baixa. Você só pode ter acesso ao dinheiro quando o governo libera condições especiais ou no momento em que é demitido sem justa causa.

Por isso, pensar em outros lugares para investir o seu FGTS é uma ótima ideia. Para isso, você pode procurar por investimentos como:

  • Renda Fixa: em que você empresta dinheiro para bancos, empresas e até para o governo em troca de juros.
  • Renda Variável: onde você se torna acionista de empresas com capital aberto e recebe os lucros desses negócios.

Além disso, dentro de cada um desses tipos, há diversas opções. Com certeza, uma delas estará de acordo com o seu perfil.

Quais são as formas de investir o seu FGTS?

Invista o dinheiro do seu fundo e tenha mais qualidade de vida. Foto: Unsplash

Existem diversas formas de você investir seu FGTS, mas primeiro, você precisa se planejar. Ou seja, antes de aplicar seu dinheiro, veja quais são as melhores opções neste momento:

  • Se você tem dívidas, pague-as.
  • Caso queira ter um dinheiro guardado, monte uma reserva.
  • Depois que isso estiver feito, comece a pensar no seu futuro com uma aposentadoria alternativa.
  • Por fim, vale a pena começar a investir na renda variável.

Veja tudo isso em mais detalhes:

Quitar dívidas e criar reserva de emergência

Em primeiro lugar, se você tiver acesso ao dinheiro do FGTS, opte por quitar dívidas. Nesse sentido, procure quitar as dívidas que possuam mais juros, como o cheque especial e o crédito rotativo, por exemplo.

Em segundo lugar, você pode pensar em uma maneira de investir o seu FGTS. Assim sendo, nossa sugestão é procurar montar uma reserva para emergências. Aqui o ideal é juntar uma quantia que seja equivalente a 6 meses do seu custo de vida.

Para deixar o dinheiro investido, uma boa ideia é procurar por títulos de renda fixa como o Tesouro Direto e o CDB. 

A poupança, apesar de ser muito conhecida, não é uma opção boa pois rende muito pouco e você estará, na prática, perdendo dinheiro. Isso porque os juros sobre o dinheiro alocado nela rendem menos do que a inflação.

Investir na aposentadoria

Depois que você organizar suas dívidas e tiver uma reserva, pode investir o seu FGTS no seu futuro. Isto é, criar uma aposentadoria para complementar a renda, afinal, não tem como contar apenas com o seguro do INSS.

Para tal, vale a pena procurar por investimentos de longo prazo, com mais de 5 anos. Isso porque eles rendem mais do que os títulos com vencimento de curto e médio prazo (até 5 anos).

Assim sendo, você pode optar por fazer um plano de previdência privada (saiba mais no link que deixei abaixo), investir em um título de LCA ou LCI, ou ainda, procurar por títulos do Tesouro Direto com rentabilidade calculada com base no IPCA.

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Comprar ações e diversificar carteira de investimentos

Por fim, vale investir seu FGTS em ações e outros ativos de renda variável para diversificar sua carteira.

No entanto, antes de sair investindo todo seu dinheiro, minha dica é estudar bem as empresas. Nesse sentido, sempre é bom fazer algum curso sobre como investir na bolsa de valores e conhecer outras pessoas que investem.

Para isso, estude por meio de canais do Youtube ou então com os cursos gratuitos oferecidos pela B3 (bolsa de valores brasileira), pela FGV e pelo Serasa.

Além disso, invista nesse mercado quando já tiver suas dívidas quitadas e a sua reserva de emergência pronta.

É melhor guardar ou investir o seu FGTS?

Você tem, em suma, duas opções para o dinheiro do seu FGTS:

  1. Deixar ele no fundo, não mexer e contar com a rentabilidade de 4% ao ano sem liquidez (não poder sacar quando quiser).
  2. Sacar o valor autorizado e pagar dívidas, investir em renda fixa, renda variável ou na sua previdência privada.

Dentre essas opções, eu considero a segunda opção melhor pois, ao invés de guardar o dinheiro, você estará investindo em opções melhores. 

Isso porque, se você optar por um título do Tesouro Direto, por exemplo, pode conseguir liquidez diária.

Na prática isso significa que, além de fazer seu dinheiro render juros num ativo super seguro, você tem acesso ao dinheiro no momento em que precisar.

Quais as alternativas a não ser investir o seu FGTS?

Prefira manter seu dinheiro no fundo ou então investido. Foto: Unsplash

Como já adiantei, você tem como alternativa manter o dinheiro no fundo e não usá-lo para investir.

Outra alternativa é pagar suas dívidas ou amortizar parte de um financiamento ou empréstimo. Além disso, ainda há a opção de usar o dinheiro para comprar algo que você precise (de verdade) como um celular novo ou então algum eletrodoméstico.

Aqui, o importante é não manter o dinheiro oriundo do FGTS em sua conta corrente. Afinal, se o dinheiro fica lá, rapidinho vamos encontrando coisas para comprar e, quando nos damos conta, já gastamos tudo sem saber direito onde.

Assim sendo, se não tiver segurança para investir ou não estiver precisando do dinheiro, minha sugestão é manter o dinheiro aplicado no fundo neste momento. Depois, com o tempo, você pode aproveitar uma nova oportunidade de fazer o saque.

Por isso, antes de qualquer coisa, monte um planejamento financeiro e inclua o FGTS nessa equação. Veja como montar uma planilha de controle de forma simples:

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Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Cartões

Tudo sobre o cartão de crédito Americanas

Saiba tudo sobre o cartão de crédito Americanas. Descubra as vantagens e como solicitar o cartão e tenha acesso a ofertas incríveis e frete grátis!

por

Duda Razzera

Publicado em

| Atualizado em

Cartão Lojas Americanas

O cartão pré-pago Americanas tem o objetivo de trazer mais poder de compra para seus clientes. Afinal, esse tipo de crédito é algo muito cobiçado pelos consumidores, não é mesmo?

O cartão conta com a bandeira Visa ou Mastercard. Sendo assim, você pode realizar compras tanto nas lojas físicas e online das Americanas, como também em qualquer outro estabelecimento que aceite as bandeiras.

Ademais, a Lojas Americanas oferece diversas vantagens, descontos e ofertas exclusivas para quem compra com o cartão em suas lojas.

No texto abaixo iremos explicar como o cartão pré-pago funciona, quais suas características, vantagens, desvantagens, taxas e tarifas, como solicitar e se o cartão realmente vale a pena. Basicamente, tudo o que você precisa saber sobre esse cartão! Vamos lá?

Renda MínimaR$1.045,00 reais
CoberturaNacional
BandeiraVisa e Mastercard
Descontos e OfertasExclusivos, cashback AME, Programa de acúmulo de pontos Mais Sorrisos, Vai de Visa, Mastercard Surpreenda
AnuidadeR$156,96 reais
Cartão pré-pago Americanas

Cartão pré-pago Americanas

As Lojas Americanas é uma rede de lojas com diversos produtos nas mais diferentes categorias, desde celulares e smartphones a cosméticos e móveis.

Ademais, ela já tem credibilidade no mercado. Aliás, o seu cartão é diretamente vinculado ao Banco Cetelem, contato com suporte ao cliente e mais segurança para você.

Conforme mencionamos, você pode utilizar o cartão tanto na rede Americanas quanto em estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa, ou então a Mastercard, e parcelas suas compras. De fato, a loja oferece condições especiais de pagamento para seus clientes.

Bandeira Mastercard

Bandeira Mastercard

Primeiramente, os clientes que aceitam a bandeira Mastercard podem participar do programa de recompensas Mastercard Surpreenda. Com ele, você acumula pontos. E, a partir de 5 pontos você já pode começar a aproveitar os benefícios.

Assim, você pode trocá-los trocar por um produto e ganhar outro igual.

Além disso, você conta com o Masterpass, que facilita seus pagamentos. Dentre diversos outros benefícios exclusivos da bandeira em parceria com outras empresas.

Bandeira Visa

Bandeira Visa

Quem opta pela bandeira Visa também usufruir de diversos benefícios exclusivos, como descontos e ofertas em viagens, além de aluguéis, hospedagens e muito mais.

Além disso, você também pode participar do programa de fidelidade Vai de Visa. Esse programa tem parceria com diversas lojas virtuais e outros estabelecimentos.

Assim, você pode ganhar cashback de R$50 reais ou R$60 reais em sua fatura, caso compre na Netshoes, por exemplo.

Mas, quais as outras vantagens do cartão pré-pago? Veremos na sequência! Continue lendo!

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Conforme mencionamos, você conta com os benefícios exclusivos das bandeiras Visa e Mastercard, além dos programas de recompensas.

Além disso, você ganha mais limite no cartão, tendo uma margem de 2x mais. Além disso, você pode parcelar alguns produtos em até 12x sem juros.

De fato, o cartão pré-pago Americanas se destaca quando o assunto refere-se às vantagens aos seus clientes. Acompanhe!

Cashback AME

Cashback AME na Americanas

Se você é fã de cashback, vai gostar do cartão Americanas. A loja oferece uma porcentagem do valor de suas compras de volta por meio do AME.

Contudo, não são todos os produtos que participam desse programa de cashback. Assim, confira antes de adquiri-lo. A porcentagem vai até 25%, mas a maioria costuma fica entre 10% a 20%. O que já é um valor considerável, não é mesmo?

Além disso, outro ponto bem importante é que o saldo do seu cashback não expira. Você pode usufruir do mesmo quando quiser! Entretanto, fique atento: você só pode utilizar esse valor nas plataformas da rede B2W Digital. Ou seja, além das Americanas, também no Shoptime e no Submarino, que também tem uma vasta gama de produtos.

Programa Mais Sorrisos

Programa Mais Sorrisos

As Lojas Americanas também oferecem um programa de fidelidade, o "Mais Sorrisos". Assim, com ele, você acumula pontos cada vez que comprar e pode trocá-los por vantagens.

Como ele funciona? Basicamente, a cada R$1 real que você gasta em compras nas Lojas Americanas, você ganha três pontos (sorrisos). Ademais, a cada R$1 real que você gasta em outros estabelecimentos, você ganha um ponto (um sorriso).

Assim, a cada 7500 pontos que você conquista, pode resgatar o valor de R$50 reais em um vale-presente. Se você acumular 12 mil pontos, resgate um vale-presente no valor de R$100 reais. E, com 25 mil pontos, você resgate um vale-presente no valor de R$200 reais.

Entretanto, precisamos ressaltar que a pontuação não vem do saldo cashback, precisa vir completamente em compras com o cartão de crédito.

Ademais, diferente do outro programa, aqui os saldos expiram. Então, você tem até o dia 31 de dezembro do ano seguinte para utilizá-los. Cuidado para não perder a data!

Americanas Prime

Americanas Prime 

Outra vantagem da rede é o Americanas Prime. Esse é um serviço de frete grátis para produtos da própria loja ou de vendedores do marketplace.

A assinatura é de R$79,90 anual para que você tenha acesso ao frete grátis. Infelizmente, você não consegue fazer o pagamento mensal. Por outro lado, você pode parcelas esse valor em até 9x diretamente em sua fatura.

Além disso, lembre-se dos descontos. Então, você pode economizar ainda mais.

Crédito Pessoal

Crédito Pessoal

Você também tem acesso ao crédito pessoal de emergência. Assim, se você tiver alguma situação inesperada ou imprevista, pode contratar esse crédito.

Ademais, você pode fazer o pagamento em até 48 meses. E, pagar a primeira parcela em até 70 dias depois da contratação. Assim, você tem um período de folga para reequilibrar o seu orçamento familiar e pagar as parcelas do crédito pessoal.

Aliás, ajudando ainda mais no seu planejamento, o valor da parcela é descontado diretamente na fatura. Assim, você não se perde nas contas!

Web Saque

Web Saque

As Americanas também oferecem o serviço de Web Saque. Com ele, você pode realizar saques em qualquer caixa da rede Banco24Horas. Ademais, você pode realizar o pagamento da contratação em até 18x.

Entretanto, você precisa preencher os requisitos da análise de crédito. Assim, veja isso com antecedência e também se você tem capacidade financeira para arcar com esse compromisso.

Cartão Lojas Americanas adicional

Cartão Lojas Americanas adicional

Por fim, você tem a possibilidade de solicitar até 3 cartões adicionais para sua família, desde que sejam maiores de 16 anos. Além disso, os gastos ficam todos na mesma fatura, o que facilita bastante na hora de pagar.

Desvantagens do Cartão Americanas

Desvantagens do Cartão Americanas 

Primeiramente, a grande desvantagem é o cartão não ter isenção de anuidade. O valor da mesma é de R$156,96 reais, ou então, 12x de R$13,08 reais.

Além disso, você precisa pagar R$20 reais na emissão da segunda via do cartão, R$13,90 para saques na rede Banco24Horas e as taxas de juros do crédito pessoal dependem da avaliação de crédito.

Outra questão é que a maioria dos descontos e ofertas estão disponíveis apenas na loja online das Americanas. Sendo assim, é importante ressaltar que as operações das lojas físicas e do e-commerce são separadas, embora atuem juntas.  

Limite do cartão de crédito

Limite do cartão de crédito

E como o limite do cartão funciona? Basicamente, o limite depende de uma análise de crédito. Então, se o seu nome estiver negativado em algum órgão de crédito ou você não estiver com uma boa pontuação, isso fará com que você não consiga o cartão de crédito das Americanas.

Contudo, o cartão pré-pago funciona de outra maneira. Com ele, você faz uma recarga (como se fosse um celular) de um determinado valor. Assim, se você colocar, por exemplo, R$1.045,00 reais. É isso o que terá para utilizar até fazer uma nova recarga.

Assim, a boa notícia é que até mesmo alguém que está negativado pode solicitar o cartão pré-pago, diferente do cartão de crédito.

Como solicitar o Cartão Americanas

Como solicitar o Cartão Americanas

Primeiramente, para solicitar o cartão você precisa entrar no site oficial Americanas.com. Em seguida, precisa informar seus dados pessoais, tais como: nome, número do CPF e data de nascimento.

Na sequência, você precisa selecionar a opção que concorda com os termos do contrato e clicar para seguir adiante com o seu cadastro.

Ademais, precisamos ressaltar que a renda mínima que você precisa comprovar é de R$1045,00 reais. Ou seja, um salário mínimo. Além disso, você precisa ter 18 anos.

Contudo, caso você solicite um cartão pré-pago, você não precisa comprovar sua renda.

A análise e aprovação do seu cartão Lojas Americanas pode demorar até 7 dias úteis. Além disso, você receberá um e-mail informando se você foi aprovado ou não no cadastro. Então, você precisará enviar o seu documento de identidade com foto em uma selfie.

Em caso de aprovação, você receberá o seu cartão no endereço em até 20 dias úteis.

Infelizmente, você não poderá solicitar o cartão pré-pago Lojas Americanas via telefone. Entretanto, em caso de alguma dúvida, você pode ligar na Central de Atendimento do Banco Cetelem, conforme os números abaixo:

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004-7990;
  • Outras localidades: 0800-704-1166.

Lembramos que o horário de atendimento é de segunda a sábado, entre 8hrs e 22hrs. Aliás, você também pode enviar um e-mail para: [email protected]

O cartão vale a pena?

O cartão vale a pena? 

O Cartão Americanas é uma ótima alternativa para quem já é cliente da loja e faz compras por lá regularmente. Assim, o valor da anuidade compensa em comparação aos descontos e ofertas exclusivas.

Contudo, lembre-se de que as ofertas e alguns descontos são apenas pelo e-commerce. Pelo app, você consegue visualizar as diversas promoções exclusivas, produtos com frete grátis, cashback, além do mercado virtual.

Ele está disponível tanto na Google Play quanto na Apple Store.

Além disso, o e-commerce das Lojas Americanas tem diversas opções nas categorias: celular e smartphones, TVs, notebooks, cosméticos, brinquedos, decoração, eletrodoméstico, dentre outros. E sempre tem algum desconto rolando! Por isso, faça sua lista de desejos no app para receber uma notificação quando o produto que você quer estiver em promoção.

O cartão pré-pago, por sua vez, tem isenção de anuidade. Entretanto, você não terá as vantagens de crédito pessoal ou saque emergencial. Além disso, assim como o cartão de crédito, a cobertura é apenas nacional. Então, se você planeja viajar para o exterior e quer um cartão, não conte com esse!

Os programas de acúmulo de pontos também são bem vantajosos, até mesmo porque a plataforma B2W Digital tem diversos produtos interessantes para você trocar.

Quer solicitar o cartão Lojas Americanas? Clique no botão abaixo e confira se ele é mesmo o ideal para você.

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