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10 contas digitais sem taxas

Você conhece as 10 melhores contas digitais sem taxas disponíveis no mercado? Leia este post e confira!

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por Tathiane Mantovani

Publicado em 05/05/2021

Conheça as melhores contas digitais

Mas, afinal, quais são as contas digitais sem taxas? Fonte: Pexels.
Mas, afinal, quais são as contas digitais sem taxas? Fonte: Pexels.

Você sabia que as contas digitais sem taxas surgiram devido o sistema tradicional bancário não estar atendendo as demandas da sociedade? Isso mesmo! Diante disso, as fintechs identificaram essa oportunidade e investiram em tecnologias para facilitar as movimentações financeiras dos seus clientes.

Com o passar do tempo, os bancos digitais foram dominando o mercado e as contas online sem taxas ganharam cada vez mais adeptos em comparação com os bancos tradicionais, como Itaú, Santander, Bradesco, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal.

Se você está procurando um banco para abrir a sua conta digital, continue a leitura deste texto e confira todas as opções que nós do Senhor Finanças separamos. Vamos lá!

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O que são e como funcionam as contas digitais?

Mas, afinal, o que são contas digitais? Antes de adentrarmos nesse assunto, é importante mencionar as características de uma conta corrente tradicional. Ela apresenta um pacote de serviços mais limitado, o processo de abertura é burocrático e as tarifas costumam ser mais altas.

Já as contas digitais, podem ser abertas por meio do site ou do app do banco, bem como apresentam um pacote de serviços mais abrangente. Além disso, a maioria é isenta de taxas ou tarifas de manutenção ou transferências. 

Com exceção do saque, pois normalmente o banco usa os caixas eletrônicos do Banco24Horas, rede Cirrus, rede Plus, entre outros. Então, nesse caso, é cobrada uma tarifa por saque. Ademais, essas contas tem um cartão de crédito vinculado sem taxa de anuidade.

Por meio da conta digital, você tem acesso a transferências, pagamento de contas, depósitos, investimentos, empréstimos, cartões de crédito, consórcios, seguros, entre outros produtos e serviços financeiros.

Todo o controle e a movimentação dessa conta pode ser feito pelo app ou pelo site do banco. Então, você tem acesso a acompanhar o extrato bancário, fazer transferências, pagar contas, fazer recarga de celular, incluir o cartão em carteiras digitais, emitir cartão virtual, entre outros.

Também existem algumas contas online que possibilitam que o seu dinheiro tenha rendimentos com taxas maiores do que as da poupança, por exemplo. Vale destacar que todo o atendimento é realizado online e, em muitos casos, existe suporte 24 horas nos 7 dias da semana.

10 contas digitais sem taxas

Agora, que tal conhecer as 10 melhores contas digitais sem taxas do mercado? Nós do Senhor Finanças fizemos uma pesquisa e selecionamos as principais opções para que você possa escolher qual atende as suas necessidades. Continue a leitura e acompanhe!

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1. Banco Inter

Mas, afinal, como funciona a conta digital? Fonte: Banco Inter.
Mas, afinal, como funciona a conta digital? Fonte: Banco Inter.

O Banco Inter é a nossa primeira opção de conta digital sem taxa. Por meio dela, é possível fazer Pix, transferências e saques gratuitamente. Ademais, não há cobrança de tarifa de manutenção.

Para obter a sua conta é necessário baixar o aplicativo do banco no Google Play ou na Apple Store. Em seguida, preencha o formulário de cadastro para que o seu pedido seja enviado para a análise de crédito.

Em caso de aprovação, você poderá fazer as movimentações na conta, como transferências, saques, pagamentos, empréstimos, investimentos, entre outros. Também é possível solicitar o seu cartão de crédito Inter (sujeito a análise de crédito).

É importante mencionar também que o cartão que você solicita tem a variante Gold, para obter a versão Platinum ou Black é necessário fazer um upgrade na conta digital. Esse produto financeiro é internacional com bandeira Mastercard. 

Assim como apresenta muitas vantagens, como pagamento por aproximação, anuidade zero, Programa Mastercard Surpreenda, Programa de Cashback, entre outros benefícios associados à conta digital e à bandeira.

2. Agibank

A conta digital do Agibank também não tem taxa de manutenção e, ainda, oferece 4 saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas e do Saque e Pague ou nas Lotéricas, bem como 4 transferências entre bancos gratuitas.

Se você exceder essa quantidade é necessário pagar uma tarifa de R$ 6,49 por saque e R$ 4,90 por transferência. Para abrir a sua conta, basta acessar o site ou o app do banco. Em seguida, deve preencher o formulário com todas as informações solicitadas.

Em caso de aprovação, você pode fazer as suas movimentações, como pagamentos, transferências, saques, empréstimos, investimentos, entre outros. Ademais, é possível solicitar o seu cartão de crédito Agibank (sujeito a análise de crédito).

Esse produto financeiro é internacional e possui bandeira Mastercard. Ele tem anuidade grátis no primeiro ano. Vale destacar que esse cartão tem muitos benefícios. Dentre eles podemos destacar o Programa Mastercard Surpreenda, pagamento por aproximação, até 40 dias para pagar a fatura, entre outros.

Empréstimo para negativado

Banco Agibank oferece serviços gratuitos

Confira quais são os serviços gratuitos disponibilizados pelo Banco Agibank. Saiba também como solicitar seu cartão.

3. Nubank

A NuConta do Nubank é a nossa terceira opção de conta digital sem taxas. Ela é isenta de tarifa de manutenção, bem como não existe cobrança em caso de transferências. Já os saques, custam R$ 6,50 por transação realizada nos caixas eletrônicos do Banco24Horas.

Para abrir a sua conta basta acessar o site ou o app do banco e preencher o formulário com as informações solicitadas. Em caso de aprovação, você poderá fazer saques, transferências, empréstimos, investimentos, pagamentos, entre outras movimentações.

Vale destacar que o dinheiro que fica parado na conta digital rende mais que 100% do CDI, ou seja, tem um rendimento maior que a poupança. Isso é um grande diferencial da conta. Ademais, você pode solicitar o roxinho, ou seja, o cartão de crédito do Nubank (sujeito a análise de crédito).

Ele é internacional com bandeira Mastercard. Além disso, ele não tem anuidade, bem como oferece muitas vantagens, como o Programa Mastercard Surpreenda, o pagamento por aproximação e o Programa Nubank Rewards (opcional).

4. Banco Next

Mas, afinal, como funciona a conta digital do Banco Next? Fonte: Next.
Mas, afinal, como funciona a conta digital do Banco Next? Fonte: Next.

O Banco Next foi criado pelo Banco Bradesco para oferecer uma conta digital gratuita para os seus clientes, ou seja, sem taxas de manutenção. Além disso, ele tem uma cesta de serviços personalizada para cada pessoa, com transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco.

Assim como saques ilimitados e gratuitos nos caixas eletrônicos do Bradesco e do Banco24Horas. Ademais, o banco oferece cartão de crédito e débito (sujeito a análise de crédito) internacional com bandeira Visa sem anuidade. Dentre os principais benefícios deste cartão podemos destacar o Programa Vai de Visa e o Programa de Cashback.

O Next também tem outros produtos e serviços financeiros, como empréstimos e investimentos. Para abrir a conta e solicitar o cartão basta baixar o aplicativo no Google Play ou na Apple Store, bem como seguir o processo indicado pelo app.

5. Banco Neon

A conta digital do Neon também tem tarifa de manutenção isenta, bem como transferências ilimitadas e gratuitas. Além disso, é possível fazer 3 saques gratuitos durante 30 dias nos caixas eletrônicos do Banco24Horas. Os saques excedentes custam R$ 5,90.

É possível abrir a sua conta por meio do app da instituição. Para isso, basta baixá-lo no Google Play ou na Apple Store e preencher o formulário com os seus dados. Se você for aprovado, poderá fazer as movimentações.

Ou seja, você estará apto para fazer pagamentos, transferências, saques, empréstimos, investimentos, entre outros serviços. Ademais, é possível solicitar o cartão de crédito Neon (sujeito a análise de crédito). 

Ele é internacional com a bandeira Visa. Além disso, não tem anuidade, bem como apresenta muitas vantagens, como o Programa Vai de Visa, a fatura em débito automático, entre outros benefícios associados a bandeira e a conta digital.

Conheça agora a Conta Digital Neon

Já ouviu falar da conta digital Neon? Ela possui diversas vantagens e tem anuidade zero. Confira!

6. Superdigital

Já a Superdigital é o banco digital do Santander. Nela você tem acesso a conta digital sem taxa de manutenção com transferências Pix e entre contas Superdigital gratuitas e ilimitadas. Já as transferências entre bancos e os saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas, são cobrados R$ 5,90 e R$ 6,40, respectivamente.

Além disso, você tem acesso a um cartão pré-pago (sujeito a análise de crédito) internacional com bandeira Mastercard. Ele não tem anuidade e apresenta muitos benefícios associados à bandeira, como o Programa Mastercard Surpreenda.

Vale destacar que para abrir a sua conta não há consulta ao SPC e ao Serasa, bem como não existe a exigência de comprovação de renda. Para fazer esse processo basta acessar o site do banco e preencher o cadastro. Depois disso, toda a movimentação da conta pode ser feita pelo app.

7. Pag!

O Pag! é a nossa sétima opção de conta digital sem taxas. Ele não tem tarifa de manutenção, bem como não cobra taxas para que você faça transferências e saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas.

Além disso, ele oferece um cartão de crédito internacional com bandeira Mastercard sem anuidade cuja principal vantagem é o Programa Mastercard Surpreenda. Este produto financeiro pode ser usado para fazer as suas compras do dia a dia. Lembre-se de que ele está sujeito a análise de crédito.

Para abrir a sua conta digital Pag! é necessário baixar o app no Google Play ou na Apple Store. Em seguida, preencher o formulário com as informações solicitadas e aguardar a análise de crédito. Em caso de aprovação, você poderá fazer as suas movimentações com tranquilidade.

Como abrir uma conta digital Pag!

O passo a passo definitivo para abrir sua conta digital no Pag!

8. PagBank

Mas, afinal, como funciona a conta digital do PagBank? Fonte: PagBank.
Mas, afinal, como funciona a conta digital do PagBank? Fonte: PagBank.

A conta digital do PagBank também não tem taxa de manutenção que oferece transferências entre bancos ilimitadas e gratuitas, bem como opção de investimento que rende até 200% do CDI.

Além disso, existem 2 saques gratuitos para quem fez portabilidade do salário ou investimentos no CDB. Caso contrário, é necessário pagar R$ 7,50 por saque feito nos caixas eletrônicos do Banco24Horas.

Também é possível conseguir um cartão de crédito internacional com bandeira Visa (sujeito a análise de crédito), desde que você invista nos CDBs com prazo de carência acima de 180 dias. 

Ademais, o banco também oferece o PagBank Saúde no qual você tem até 70% em exames, consultas e farmácias. Para abrir a sua conta digital basta baixar o app no Google Play ou na Apple Store e preencher o formulário com as informações solicitadas. Em caso de aprovação, poderá usufruir de todos os benefícios oferecidos pelo banco.

9. C6 Bank

Já o C6 Bank, não cobra tarifas ou taxas de anuidade pela conta digital. Assim como ele oferece transferências e saques nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas ilimitados e gratuitos. Além disso, tem três cartões: C6 débito, C6 crédito e débito e C6 Black (sujeito a análise de crédito).

Todos eles são internacionais com bandeira Mastercard e contam com muitos benefícios, como a ausência de anuidade, o Programa de Pontos Átomos, o Programa Mastercard Surpreenda, o C6 Tag (pedágio e estacionamento grátis e sem filas), entre outras vantagens.

Para abrir a conta e solicitar o cartão basta baixar o app do banco e preencher a proposta. Em caso de aprovação, você poderá começar a movimentar a sua conta e usufruir de todos os benefícios associados a ela.

10. Banco BS2

Nossa última conta digital sem taxas é o Banco BS2. Ele não tem taxa de manutenção, bem como oferece boletos, transferências e saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas ilimitados e gratuitos para os seus clientes.

Ademais, é possível solicitar um cartão de crédito (sujeito a análise de crédito) internacional com bandeira Visa. Este produto financeiro pode oferecer muitas vantagens, como isenção da anuidade, pagamento por aproximação, Programa de Cashback, Programa Vai de Visa, entre outros.

Para abrir a sua conta basta baixar o app do banco no Google Play ou na Apple Store. Em seguida, preencher todas as informações solicitadas. Em caso de aprovação, você poderá iniciar as movimentações na sua conta.

Então, agora que você já conhece as melhores contas digitais sem taxas disponíveis no mercado, que tal conferir os 16 cartões de crédito com bandeira Visa sem anuidade oferecidos pelos bancos brasileiros? Então, clique no conteúdo recomendado e boa leitura!

Conheça 16 cartões Visa sem anuidade

Existem muitas opções excelentes de cartões Visa sem anuidade, com vantagens da bandeira como o Programa Vai de Visa e mais. Conheça 16 opções aqui!

Sobre o autor

Tathiane Mantovani

Jornalista (Mtb 0012333/PR), Estrategista de Conteúdo, Redatora SEO, Conteudista EAD e Escritora com mais de 9 livros publicados nas áreas de Recursos Humanos e Segurança do Trabalho. Estudante de Jornalismo e Publicidade. Bacharel em Administração. Especialista em Marketing de Conteúdo, Design Instrucional, Gestão de Pessoas e Psicopedagogia Institucional. Apaixonada pela arte da escrita e amante dos livros técnicos.

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