Finanças

Tudo sobre Fundo de Previdência Privada

Quer investir num fundo de previdência privada mas não sabe por onde começar? Fique com a gente pois vamos te contar tudo que precisa para investir na sua aposentadoria.

Anúncios

Tudo sobre Fundo de Previdência Privada

Quanto antes você começar a investir nos Fundos de Previdência Privada, melhor. Foto: Andrea Piacquadio
Quanto antes você começar a investir nos Fundos de Previdência Privada, melhor. Foto: Andrea Piacquadio

Sem dúvida, com a instabilidade econômica e com o sistema de previdência do governo cada vez mais defasado, precisamos pensar em alternativas. Por isso, vamos te mostrar tudo o que precisa sobre o Fundo de Previdência Privada.

Esses fundos são como uma reserva de dinheiro para o futuro, quando você não conseguir mais trabalhar. Dessa forma, eles ajudam a garantir um padrão de vida melhor para você.

Então, vamos ver agora como eles funcionam, quais são os tipos e por onde começar?!

Comece a planejar sua aposentadoria

Se você ainda não começou a pensar na aposentadoria, então minha sugestão é fazer isso agora mesmo. Não importa se você tem 30, 40 ou 50 anos, ainda dá tempo de criar uma reserva em dinheiro para seu futuro.

Assim sendo, o Fundo de Previdência Privada pode ser uma boa alternativa.

Há, e se você não tiver muito dinheiro para começar seu plano de previdência privada, não espere por esse momento. Comece com o que tem e vá aplicando todos os meses mais e mais dinheiro.

O que é um Fundo de Previdência Privada?

Garanta uma aposentadoria mais tranquila. Foto: Pexels / Gustav Fring
Garanta uma aposentadoria mais tranquila. Foto: Pexels / Gustav Fring

Em síntese, o Fundo de Previdência Privada é um tipo de investimento de longo prazo em que você faz um plano para a sua aposentadoria. Este plano é complementar ao INSS e, por conta de várias características, pode te dar muito mais retorno.

Os fundos privados para aposentadoria ajudam a garantir que quando você não puder mais trabalhar, consiga manter seu estilo e padrão de vida. Isso porque, contar apenas com o INSS para garantir o futuro não é uma boa ideia.

Afinal, o instituto tem um déficit enorme e as reformas da previdência do governo não terão efeito no longo prazo.

Além disso, alguns fundos têm uma vantagem: permitem a sucessão do patrimônio. Ou seja, quando você contratar o investimento, pode escolher uma pessoa para receber  seu dinheiro caso aconteça alguma coisa com você.

4 investimentos para menores de idade

Além da previdência privada, existem outros tipos de investimentos para menores de idade. Por isso, vale a pena aprender como os pequenos podem investir e começar hoje.

Atenção. A Maria quer falar com você.

banner image

Estamos enviando diversas opções de cartões e empréstimos pré-aprovados no WhatsApp.

Você será redirecionado a outro site

Como funciona um Fundo de Previdência Privada?

Em suma, você pode ter acesso a um plano de previdência por meio da empresa em que trabalha ou então contratar um por conta própria. 

Os planos empresariais possuem suas próprias características e todos os meses a empresa desconta uma parte do seu salário para contribuir para o fundo.

Nos planos individuais, você contrata um fundo de investimento em previdência privada e passa a fazer sua contribuição de acordo com as regras deste. 

Só para ter uma ideia, um fundo é constituído pela junção de recursos captados de pessoas ou empresas com o objetivo de investir em aplicações financeiras e assim gerar um retorno financeiro. Assim, quem investe no fundo ganhará seu dinheiro no vencimento.

Esse dinheiro é pago, basicamente, de três formas: mensal para o resto da sua vida, mensal por um determinado período ou então resgate do total no vencimento.

Além disso, os fundos de previdência privada possuem dois regimes de tributação: progressivo e regressivo. Saiba mais:

Regime Progressivo

No regime progressivo, o imposto de renda é descontado do total investido. Ou seja, da soma entre o dinheiro que você aplicou e o rendimento ao longo do tempo.

O valor da alíquota varia de acordo com o total da sua renda tributável. Dessa forma, quanto maior a sua renda, maior será o imposto devido.

Esse regime é indicado para quem não pretende deixar o dinheiro investido no fundo de previdência privada por mais de 10 anos.

Veja o valor da alíquota de acordo com a sua renda:

Renda anualAlíquotaParcela a deduzir do IR
Até R$22.847,76isento
Entre R$ 22.847,77 e R$33.919,817,5%R$ 1.713,58
Entre R$ 33.919,82 e R$ 45.012,6015%R$ 4.257,57
De R$ 45.012,61 até R$ 55.976,1622,5%R$ 7.633,51
Acima de R$ 55.976,1727,5%R$ 10.432,32
Alíquota do IR devido em plano de previdência com regime progressivo

Regime Regressivo

No regime regressivo, por sua vez, a alíquota do IR será descontada de forma diferente. Ela começa em 35% para quem investe em um fundo de previdência privada de até dois anos. 

Depois disso, esse percentual diminui ano a ano e chega a 10% em dez anos.

Por conta disso, o regime regressivo é o mais indicado para quem planeja deixar o dinheiro rendendo para o longo prazo (mais de 10 anos).

Além disso, vale ficar atento às datas em que você faz os investimentos para sempre sacar aqueles que já completaram esse período e possuem alíquota menor.

Mudança de Regime

Você pode mudar o regime do seu fundo de previdência privada. No entanto, para isso, precisa seguir algumas regras e se encaixar nos requisitos:

  • A mudança só pode acontecer de um regime progressivo para um regressivo.
  • Verifique o prazo de carência de seu fundo, em suma esse prazo é de 60 dias.
  • Confira se o gestor do fundo cobra alguma taxa de saída, se sim, é provável que a mudança não traga vantagens financeiras para você.

Além disso, vale lembrar que muitos gestores não cobram nada para fazer a mudança. Mas sempre é bom conferir como o seu gestor trabalha.

Quais os tipos de Fundos de Previdência Privada

Descubra todos os detalhes dos Fundos de Previdência Privada. Foto: Pexels / Artem Podrez
Descubra todos os detalhes dos Fundos de Previdência Privada. Foto: Pexels / Artem Podrez

Você pode encontrar no mercado fundos de previdência privada de acordo com cada perfil de investidor.

Por exemplo, se o seu perfil é mais conservador, existem fundos que aplicam o dinheiro apenas em títulos do Tesouro Direto e outros ativos de renda fixa.

Agora, se tiver um perfil moderado, que aceita um pouco mais de risco, alguns fundos trabalham com títulos com a taxa de juros atreladas à inflação. 

Por fim, para perfis mais arrojados, que querem maior rentabilidade e estão dispostos a risco um pouco maiores, nossa sugestão é procurar por fundos multimercados ou fundos de ações.

Como começar a investir em sua Previdência Privada

Antes de mais nada, entenda que o fundo de previdência privada não está coberto pelo FGC. No entanto, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), um órgão federal, se responsabiliza por manter a segurança dos planos.

Além disso, é sempre importante investir em bancos e instituições financeiras sólidas. Às vezes, eles não prometem a maior rentabilidade. Mas, são muito mais seguros.

Para investir em previdência privada, você pode optar por instituições que trabalham apenas com este tipo de plano. Ou então, há a opção de contratar o plano por meio de seu banco.

Se você pretende investir em conjunto com seu parceiro ou de forma separada, é importante conhecer diferentes formas de organizar a vida financeira. Por isso, antes de ir, confira o artigo que deixei aqui embaixo:

Conta conjunta ou separada para casais?

Vamos te mostras as características das contas conjuntas e separadas e qual é a melhor opção para casais. Além disso, temos dicas incríveis de como organizar as finanças.

Sobre o autor  /  Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Revisado por  /  Junior Aguiar

Editor(a) sênior

Em Alta

content

Cartão WiZink Rewards online: com programa de pontos exclusivo

Acúmulo de pontos, pedido online, descontos… Esses são apenas alguns dos benefícios do cartão WiZink Rewards online. Saiba mais agora mesmo!

Continue lendo
content

Empréstimo Just online: seguro e sem burocracia

Que tal colocar as suas finanças em dia com empréstimo simples e com juros baixos? Então conheça o empréstimo Just online e se surpreenda!

Continue lendo
content

Cartão Bradesco Elo Internacional online: até 40 dias sem juros

O cartão Bradesco Elo Internacional online pode ser uma boa opção para quem deseja bons benefícios. Quer saber mais? Vem conferir!

Continue lendo

Você também pode gostar

content

Como solicitar o cartão Fiat Itaucard 2.0

O cartão Fiat Itaucard 2.0 oferece muitos benefícios para os clientes da Fiat. Quer saber mais sobre ele? Então, leia este post e confira!

Continue lendo
content

Existe aplicativo para aumentar score?

Está com algum problema para solicitar um serviço por conta da reputação financeira? Veja no post de hoje como usar um aplicativo para aumentar o score.

Continue lendo
content

Como abrir conta à ordem Caixa Jovem Extracto

Descubra como abrir a conta à ordem Caixa Jovem Extracto e aproveite todos os seus benefícios para manter suas finanças seguras e em dia.

Continue lendo