Finanças

Tudo sobre Fundo de Previdência Privada

Quer investir num fundo de previdência privada mas não sabe por onde começar? Fique com a gente pois vamos te contar tudo que precisa para investir na sua aposentadoria.

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por Fernanda Weber

Publicado em 13/04/2021

Tudo sobre Fundo de Previdência Privada

Quanto antes você começar a investir nos Fundos de Previdência Privada, melhor. Foto: Andrea Piacquadio
Quanto antes você começar a investir nos Fundos de Previdência Privada, melhor. Foto: Andrea Piacquadio

Sem dúvida, com a instabilidade econômica e com o sistema de previdência do governo cada vez mais defasado, precisamos pensar em alternativas. Por isso, vamos te mostrar tudo o que precisa sobre o Fundo de Previdência Privada.

Esses fundos são como uma reserva de dinheiro para o futuro, quando você não conseguir mais trabalhar. Dessa forma, eles ajudam a garantir um padrão de vida melhor para você.

Então, vamos ver agora como eles funcionam, quais são os tipos e por onde começar?!

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Comece a planejar sua aposentadoria

Se você ainda não começou a pensar na aposentadoria, então minha sugestão é fazer isso agora mesmo. Não importa se você tem 30, 40 ou 50 anos, ainda dá tempo de criar uma reserva em dinheiro para seu futuro.

Assim sendo, o Fundo de Previdência Privada pode ser uma boa alternativa.

Há, e se você não tiver muito dinheiro para começar seu plano de previdência privada, não espere por esse momento. Comece com o que tem e vá aplicando todos os meses mais e mais dinheiro.

O que é um Fundo de Previdência Privada?

Garanta uma aposentadoria mais tranquila. Foto: Pexels / Gustav Fring
Garanta uma aposentadoria mais tranquila. Foto: Pexels / Gustav Fring

Em síntese, o Fundo de Previdência Privada é um tipo de investimento de longo prazo em que você faz um plano para a sua aposentadoria. Este plano é complementar ao INSS e, por conta de várias características, pode te dar muito mais retorno.

Os fundos privados para aposentadoria ajudam a garantir que quando você não puder mais trabalhar, consiga manter seu estilo e padrão de vida. Isso porque, contar apenas com o INSS para garantir o futuro não é uma boa ideia.

Afinal, o instituto tem um déficit enorme e as reformas da previdência do governo não terão efeito no longo prazo.

Além disso, alguns fundos têm uma vantagem: permitem a sucessão do patrimônio. Ou seja, quando você contratar o investimento, pode escolher uma pessoa para receber  seu dinheiro caso aconteça alguma coisa com você.

4 investimentos para menores de idade

Além da previdência privada, existem outros tipos de investimentos para menores de idade. Por isso, vale a pena aprender como os pequenos podem investir e começar hoje.

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Como funciona um Fundo de Previdência Privada?

Em suma, você pode ter acesso a um plano de previdência por meio da empresa em que trabalha ou então contratar um por conta própria. 

Os planos empresariais possuem suas próprias características e todos os meses a empresa desconta uma parte do seu salário para contribuir para o fundo.

Nos planos individuais, você contrata um fundo de investimento em previdência privada e passa a fazer sua contribuição de acordo com as regras deste. 

Só para ter uma ideia, um fundo é constituído pela junção de recursos captados de pessoas ou empresas com o objetivo de investir em aplicações financeiras e assim gerar um retorno financeiro. Assim, quem investe no fundo ganhará seu dinheiro no vencimento.

Esse dinheiro é pago, basicamente, de três formas: mensal para o resto da sua vida, mensal por um determinado período ou então resgate do total no vencimento.

Além disso, os fundos de previdência privada possuem dois regimes de tributação: progressivo e regressivo. Saiba mais:

Regime Progressivo

No regime progressivo, o imposto de renda é descontado do total investido. Ou seja, da soma entre o dinheiro que você aplicou e o rendimento ao longo do tempo.

O valor da alíquota varia de acordo com o total da sua renda tributável. Dessa forma, quanto maior a sua renda, maior será o imposto devido.

Esse regime é indicado para quem não pretende deixar o dinheiro investido no fundo de previdência privada por mais de 10 anos.

Veja o valor da alíquota de acordo com a sua renda:

Renda anualAlíquotaParcela a deduzir do IR
Até R$22.847,76isento
Entre R$ 22.847,77 e R$33.919,817,5%R$ 1.713,58
Entre R$ 33.919,82 e R$ 45.012,6015%R$ 4.257,57
De R$ 45.012,61 até R$ 55.976,1622,5%R$ 7.633,51
Acima de R$ 55.976,1727,5%R$ 10.432,32
Alíquota do IR devido em plano de previdência com regime progressivo

Regime Regressivo

No regime regressivo, por sua vez, a alíquota do IR será descontada de forma diferente. Ela começa em 35% para quem investe em um fundo de previdência privada de até dois anos. 

Depois disso, esse percentual diminui ano a ano e chega a 10% em dez anos.

Por conta disso, o regime regressivo é o mais indicado para quem planeja deixar o dinheiro rendendo para o longo prazo (mais de 10 anos).

Além disso, vale ficar atento às datas em que você faz os investimentos para sempre sacar aqueles que já completaram esse período e possuem alíquota menor.

Mudança de Regime

Você pode mudar o regime do seu fundo de previdência privada. No entanto, para isso, precisa seguir algumas regras e se encaixar nos requisitos:

  • A mudança só pode acontecer de um regime progressivo para um regressivo.
  • Verifique o prazo de carência de seu fundo, em suma esse prazo é de 60 dias.
  • Confira se o gestor do fundo cobra alguma taxa de saída, se sim, é provável que a mudança não traga vantagens financeiras para você.

Além disso, vale lembrar que muitos gestores não cobram nada para fazer a mudança. Mas sempre é bom conferir como o seu gestor trabalha.

Quais os tipos de Fundos de Previdência Privada

Descubra todos os detalhes dos Fundos de Previdência Privada. Foto: Pexels / Artem Podrez
Descubra todos os detalhes dos Fundos de Previdência Privada. Foto: Pexels / Artem Podrez

Você pode encontrar no mercado fundos de previdência privada de acordo com cada perfil de investidor.

Por exemplo, se o seu perfil é mais conservador, existem fundos que aplicam o dinheiro apenas em títulos do Tesouro Direto e outros ativos de renda fixa.

Agora, se tiver um perfil moderado, que aceita um pouco mais de risco, alguns fundos trabalham com títulos com a taxa de juros atreladas à inflação. 

Por fim, para perfis mais arrojados, que querem maior rentabilidade e estão dispostos a risco um pouco maiores, nossa sugestão é procurar por fundos multimercados ou fundos de ações.

Como começar a investir em sua Previdência Privada

Antes de mais nada, entenda que o fundo de previdência privada não está coberto pelo FGC. No entanto, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), um órgão federal, se responsabiliza por manter a segurança dos planos.

Além disso, é sempre importante investir em bancos e instituições financeiras sólidas. Às vezes, eles não prometem a maior rentabilidade. Mas, são muito mais seguros.

Para investir em previdência privada, você pode optar por instituições que trabalham apenas com este tipo de plano. Ou então, há a opção de contratar o plano por meio de seu banco.

Se você pretende investir em conjunto com seu parceiro ou de forma separada, é importante conhecer diferentes formas de organizar a vida financeira. Por isso, antes de ir, confira o artigo que deixei aqui embaixo:

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Sobre o autor

Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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