Educação financeira

Como desenvolver disciplina financeira

Quer ter hábitos financeiros saudáveis? Separamos algumas dicas para que você saiba como desenvolver sua disciplina financeira. Confira a seguir.

por

Maria Luísa Barbosa

Publicado em

| Atualizado em

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Descubra quais são os hábitos financeiros saudáveis

Afinal, você sabe como ter hábitos financeiros saudáveis? | Imagem: Pixabay

Toda pessoa busca uma relação saudável com o próprio dinheiro. Em uma era de economia, possuir disciplina financeira é uma conquista. É por meio dela que as finanças pessoais podem adquirir maior controle e trazer resultados satisfatórios para cada um.

Hoje descobriremos como tirar esse conceito do papel e colocá-lo na prática.

Portanto, se você procura garantir seu dinheiro todos os meses, continue a leitura e confira informações importantes para a sua jornada!

O que é disciplina financeira?

Disciplina financeira é o ato de alimentar constantemente, hábitos que promovam a educação em aspectos relacionados ao dinheiro. Ou seja, reformular todos os gastos, organizando-os conforme cada necessidade, além de suspender itens supérfluos.

É por intermédio dessa ação que os resultados financeiros se tornarão positivos.

Como iniciar a disciplina financeira?

Não existe tempo determinado para o início de uma boa programação financeira. Isso irá depender de quanto tempo cada um dedica à essa questão.

No entanto, o segredo está em listar todas as despesas fixas e verificar os gastos variáveis, sejam eles necessários ou não.

Continue acompanhando para entender melhor como isso funciona!

8 Hábitos para desenvolver a disciplina Financeira

Chegou o momento de você entender como iniciar o processo da disciplina financeira. Vamos lá!

Tenha controle de suas despesas e receitas

Como já citamos, o primeiro passo é listar todas as suas despesas e suas receitas. Para começar, você pode checar o extrato de seu cartão de crédito por exemplo, e conferir se sua receita está alinhada com suas saídas, ou seja, com tudo aquilo que você gasta. Se sim ótimo, mas se não, é hora de mudar isso.

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Siga um planejamento

Crie o seu próprio mapa de disciplina financeira. Crie metas, diminua gastos, corte custos, evite usar cartão de crédito e muitos outros critérios que farão a diferença durante o processo.

Corte despesas desnecessárias

Sim, por mais chato que pareça, o corte de gastos supérfluos é necessário dentro da disciplina financeira. Para te ajudar, estipule limites de gastos de acordo com as categorias, por exemplo: gastos com roupas, comer fora, presentes e outros. Tenha a certeza de que está usando o seu dinheiro com itens realmente necessários.

Compare preços

Uma etapa divertida para quem gosta de economizar! Comparar preços, fará com que você escolha um mesmo produto, por um valor bem mais acessível. Claro que você não precisa comprar sempre o mais barato, mas deve manter o equilíbrio para evitar adquirir produtos com o dobro do valor.

Utilize seu cartão com moderação

 Para quem busca a disciplina financeira, usar o cartão de crédito muitas vezes, não faz parte da programação. Controle o limite do seu cartão e não use sem antes planejar. Lembre-se que ele é o maior vilão para quem quer ter saúde financeira.

Evite parcelamentos longos

O ideal é não realizar compras com parcelas muito longas, uma vez que elas influenciarão em seu planejamento mensal. Aconselha-se juntar o valor necessário e adquirir o produto de uma única vez. Todavia, sabemos que nem sempre é possível esperar. Nesse caso, verifique se as parcelas se adequam ao seu bolso.

Escolha um app para gerenciar suas finanças

Caso precise de mais praticidade, uma boa opção é optar por um aplicativo que facilite o gerenciamento de suas finanças durante o mês. Pensando nisso, o Guia Bolso com certeza poderá te auxiliar.

Invista Dinheiro

Investir é uma excelente alternativa para que procura estabilidade financeira.

Primeiramente, defina o seu perfil de investidor e trace um objetivo para isso. A partir daí, consulte os meios dos quais você poderá iniciar o processo de investimento.

Para que o investimento seja estável, estabeleça em sua programação mensal um valor para aplicação, como por exemplo, R$100 por mês.

Nesse ponto, você já caminhou grande parte do percurso para a disciplina financeira. Vale agora, colocar tudo em prática!

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Por que a disciplina financeira é tão importante?

A disciplina financeira se tornará mais atrativa, quando você mesmo considerá-la importante. Vale lembrar que do início ao fim, todo o planejamento vai depender de você.

Do mesmo modo, entendemos que a educação financeira faz parte da vida. Ter controle financeiro evita o surgimento de dívidas e apertos.

Além disso, o controle de boas escolhas financeiras, te proporcionam uma melhor qualidade de vida. Não é questão de guardar dinheiro e ficar sem nada, e sim de poupar dinheiro para acontecimentos futuros.

Já imaginou conseguir um patrimônio por uma boa administração do dinheiro? Sim, isso é possível!

Disciplina Financeira é só para quem tem dinheiro?

Pelo contrário!

Está enganado quem pensa que o planejamento financeiro foi feito apenas para pessoas com rendas consideravelmente menores.

A disciplina financeira vale para qualquer pessoa, não importa o quanto ela ganhe ou tenha de patrimônio.

A Educação financeira não está baseada em quantidade ou status, e sim à boa administração daquilo que se tem.

Sabemos que a necessidade de uma pessoa que recebe R$100 mil, não são as mesmas de alguém que receba R$ 3 mil. Porém, a missão é aplicar o planejamento dentro da realidade em que se vive.

Então comece a programar seu planejamento, seja como for.

Conclusão

Enfim, saiba a importância da disciplina financeira.

Logo, vimos a importância da disciplina financeira em nossas relações com o dinheiro. De modo geral, é bem simples perceber que o planejamento muda muitos aspectos cotidianos de nossas finanças.

A disciplina traz para você a liberdade financeira, ou seja, não precisar pedir ajuda de ninguém para suprir suas próprias necessidades relacionadas à dinheiro. Isso é ótimo!

Só quem aplica a educação financeira sabe o quanto é bom ficar tranquilo todos os meses, convicto de que suas contas estão todas pagas e seus custos ajustados.

Se você se identificou e percebeu que está na hora de iniciar o processo de disciplina, então continue! Comece conforme os tópicos listados e repasse as informações aos que convivem com você. Isso o ajudará a manter mais saúde financeira.

Portanto, o quanto antes você der o primeiro passo, antes você colherá os resultados!

No mais, continue acompanhando o nosso blog. Por aqui você irá encontrar diversos conteúdos como esse que te ajudarão na sua saúde financeira. Nos vemos por aqui!

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Cartões

Tudo sobre o cartão de crédito Americanas

Saiba tudo sobre o cartão de crédito Americanas. Descubra as vantagens e como solicitar o cartão e tenha acesso a ofertas incríveis e frete grátis!

por

Duda Razzera

Publicado em

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Cartão Lojas Americanas

O cartão pré-pago Americanas tem o objetivo de trazer mais poder de compra para seus clientes. Afinal, esse tipo de crédito é algo muito cobiçado pelos consumidores, não é mesmo?

O cartão conta com a bandeira Visa ou Mastercard. Sendo assim, você pode realizar compras tanto nas lojas físicas e online das Americanas, como também em qualquer outro estabelecimento que aceite as bandeiras.

Ademais, a Lojas Americanas oferece diversas vantagens, descontos e ofertas exclusivas para quem compra com o cartão em suas lojas.

No texto abaixo iremos explicar como o cartão pré-pago funciona, quais suas características, vantagens, desvantagens, taxas e tarifas, como solicitar e se o cartão realmente vale a pena. Basicamente, tudo o que você precisa saber sobre esse cartão! Vamos lá?

Renda MínimaR$1.045,00 reais
CoberturaNacional
BandeiraVisa e Mastercard
Descontos e OfertasExclusivos, cashback AME, Programa de acúmulo de pontos Mais Sorrisos, Vai de Visa, Mastercard Surpreenda
AnuidadeR$156,96 reais
Cartão pré-pago Americanas

Cartão pré-pago Americanas

As Lojas Americanas é uma rede de lojas com diversos produtos nas mais diferentes categorias, desde celulares e smartphones a cosméticos e móveis.

Ademais, ela já tem credibilidade no mercado. Aliás, o seu cartão é diretamente vinculado ao Banco Cetelem, contato com suporte ao cliente e mais segurança para você.

Conforme mencionamos, você pode utilizar o cartão tanto na rede Americanas quanto em estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa, ou então a Mastercard, e parcelas suas compras. De fato, a loja oferece condições especiais de pagamento para seus clientes.

Bandeira Mastercard

Bandeira Mastercard

Primeiramente, os clientes que aceitam a bandeira Mastercard podem participar do programa de recompensas Mastercard Surpreenda. Com ele, você acumula pontos. E, a partir de 5 pontos você já pode começar a aproveitar os benefícios.

Assim, você pode trocá-los trocar por um produto e ganhar outro igual.

Além disso, você conta com o Masterpass, que facilita seus pagamentos. Dentre diversos outros benefícios exclusivos da bandeira em parceria com outras empresas.

Bandeira Visa

Bandeira Visa

Quem opta pela bandeira Visa também usufruir de diversos benefícios exclusivos, como descontos e ofertas em viagens, além de aluguéis, hospedagens e muito mais.

Além disso, você também pode participar do programa de fidelidade Vai de Visa. Esse programa tem parceria com diversas lojas virtuais e outros estabelecimentos.

Assim, você pode ganhar cashback de R$50 reais ou R$60 reais em sua fatura, caso compre na Netshoes, por exemplo.

Mas, quais as outras vantagens do cartão pré-pago? Veremos na sequência! Continue lendo!

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Conforme mencionamos, você conta com os benefícios exclusivos das bandeiras Visa e Mastercard, além dos programas de recompensas.

Além disso, você ganha mais limite no cartão, tendo uma margem de 2x mais. Além disso, você pode parcelar alguns produtos em até 12x sem juros.

De fato, o cartão pré-pago Americanas se destaca quando o assunto refere-se às vantagens aos seus clientes. Acompanhe!

Cashback AME

Cashback AME na Americanas

Se você é fã de cashback, vai gostar do cartão Americanas. A loja oferece uma porcentagem do valor de suas compras de volta por meio do AME.

Contudo, não são todos os produtos que participam desse programa de cashback. Assim, confira antes de adquiri-lo. A porcentagem vai até 25%, mas a maioria costuma fica entre 10% a 20%. O que já é um valor considerável, não é mesmo?

Além disso, outro ponto bem importante é que o saldo do seu cashback não expira. Você pode usufruir do mesmo quando quiser! Entretanto, fique atento: você só pode utilizar esse valor nas plataformas da rede B2W Digital. Ou seja, além das Americanas, também no Shoptime e no Submarino, que também tem uma vasta gama de produtos.

Programa Mais Sorrisos

Programa Mais Sorrisos

As Lojas Americanas também oferecem um programa de fidelidade, o "Mais Sorrisos". Assim, com ele, você acumula pontos cada vez que comprar e pode trocá-los por vantagens.

Como ele funciona? Basicamente, a cada R$1 real que você gasta em compras nas Lojas Americanas, você ganha três pontos (sorrisos). Ademais, a cada R$1 real que você gasta em outros estabelecimentos, você ganha um ponto (um sorriso).

Assim, a cada 7500 pontos que você conquista, pode resgatar o valor de R$50 reais em um vale-presente. Se você acumular 12 mil pontos, resgate um vale-presente no valor de R$100 reais. E, com 25 mil pontos, você resgate um vale-presente no valor de R$200 reais.

Entretanto, precisamos ressaltar que a pontuação não vem do saldo cashback, precisa vir completamente em compras com o cartão de crédito.

Ademais, diferente do outro programa, aqui os saldos expiram. Então, você tem até o dia 31 de dezembro do ano seguinte para utilizá-los. Cuidado para não perder a data!

Americanas Prime

Americanas Prime 

Outra vantagem da rede é o Americanas Prime. Esse é um serviço de frete grátis para produtos da própria loja ou de vendedores do marketplace.

A assinatura é de R$79,90 anual para que você tenha acesso ao frete grátis. Infelizmente, você não consegue fazer o pagamento mensal. Por outro lado, você pode parcelas esse valor em até 9x diretamente em sua fatura.

Além disso, lembre-se dos descontos. Então, você pode economizar ainda mais.

Crédito Pessoal

Crédito Pessoal

Você também tem acesso ao crédito pessoal de emergência. Assim, se você tiver alguma situação inesperada ou imprevista, pode contratar esse crédito.

Ademais, você pode fazer o pagamento em até 48 meses. E, pagar a primeira parcela em até 70 dias depois da contratação. Assim, você tem um período de folga para reequilibrar o seu orçamento familiar e pagar as parcelas do crédito pessoal.

Aliás, ajudando ainda mais no seu planejamento, o valor da parcela é descontado diretamente na fatura. Assim, você não se perde nas contas!

Web Saque

Web Saque

As Americanas também oferecem o serviço de Web Saque. Com ele, você pode realizar saques em qualquer caixa da rede Banco24Horas. Ademais, você pode realizar o pagamento da contratação em até 18x.

Entretanto, você precisa preencher os requisitos da análise de crédito. Assim, veja isso com antecedência e também se você tem capacidade financeira para arcar com esse compromisso.

Cartão Lojas Americanas adicional

Cartão Lojas Americanas adicional

Por fim, você tem a possibilidade de solicitar até 3 cartões adicionais para sua família, desde que sejam maiores de 16 anos. Além disso, os gastos ficam todos na mesma fatura, o que facilita bastante na hora de pagar.

Desvantagens do Cartão Americanas

Desvantagens do Cartão Americanas 

Primeiramente, a grande desvantagem é o cartão não ter isenção de anuidade. O valor da mesma é de R$156,96 reais, ou então, 12x de R$13,08 reais.

Além disso, você precisa pagar R$20 reais na emissão da segunda via do cartão, R$13,90 para saques na rede Banco24Horas e as taxas de juros do crédito pessoal dependem da avaliação de crédito.

Outra questão é que a maioria dos descontos e ofertas estão disponíveis apenas na loja online das Americanas. Sendo assim, é importante ressaltar que as operações das lojas físicas e do e-commerce são separadas, embora atuem juntas.  

Limite do cartão de crédito

Limite do cartão de crédito

E como o limite do cartão funciona? Basicamente, o limite depende de uma análise de crédito. Então, se o seu nome estiver negativado em algum órgão de crédito ou você não estiver com uma boa pontuação, isso fará com que você não consiga o cartão de crédito das Americanas.

Contudo, o cartão pré-pago funciona de outra maneira. Com ele, você faz uma recarga (como se fosse um celular) de um determinado valor. Assim, se você colocar, por exemplo, R$1.045,00 reais. É isso o que terá para utilizar até fazer uma nova recarga.

Assim, a boa notícia é que até mesmo alguém que está negativado pode solicitar o cartão pré-pago, diferente do cartão de crédito.

Como solicitar o Cartão Americanas

Como solicitar o Cartão Americanas

Primeiramente, para solicitar o cartão você precisa entrar no site oficial Americanas.com. Em seguida, precisa informar seus dados pessoais, tais como: nome, número do CPF e data de nascimento.

Na sequência, você precisa selecionar a opção que concorda com os termos do contrato e clicar para seguir adiante com o seu cadastro.

Ademais, precisamos ressaltar que a renda mínima que você precisa comprovar é de R$1045,00 reais. Ou seja, um salário mínimo. Além disso, você precisa ter 18 anos.

Contudo, caso você solicite um cartão pré-pago, você não precisa comprovar sua renda.

A análise e aprovação do seu cartão Lojas Americanas pode demorar até 7 dias úteis. Além disso, você receberá um e-mail informando se você foi aprovado ou não no cadastro. Então, você precisará enviar o seu documento de identidade com foto em uma selfie.

Em caso de aprovação, você receberá o seu cartão no endereço em até 20 dias úteis.

Infelizmente, você não poderá solicitar o cartão pré-pago Lojas Americanas via telefone. Entretanto, em caso de alguma dúvida, você pode ligar na Central de Atendimento do Banco Cetelem, conforme os números abaixo:

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004-7990;
  • Outras localidades: 0800-704-1166.

Lembramos que o horário de atendimento é de segunda a sábado, entre 8hrs e 22hrs. Aliás, você também pode enviar um e-mail para: [email protected]

O cartão vale a pena?

O cartão vale a pena? 

O Cartão Americanas é uma ótima alternativa para quem já é cliente da loja e faz compras por lá regularmente. Assim, o valor da anuidade compensa em comparação aos descontos e ofertas exclusivas.

Contudo, lembre-se de que as ofertas e alguns descontos são apenas pelo e-commerce. Pelo app, você consegue visualizar as diversas promoções exclusivas, produtos com frete grátis, cashback, além do mercado virtual.

Ele está disponível tanto na Google Play quanto na Apple Store.

Além disso, o e-commerce das Lojas Americanas tem diversas opções nas categorias: celular e smartphones, TVs, notebooks, cosméticos, brinquedos, decoração, eletrodoméstico, dentre outros. E sempre tem algum desconto rolando! Por isso, faça sua lista de desejos no app para receber uma notificação quando o produto que você quer estiver em promoção.

O cartão pré-pago, por sua vez, tem isenção de anuidade. Entretanto, você não terá as vantagens de crédito pessoal ou saque emergencial. Além disso, assim como o cartão de crédito, a cobertura é apenas nacional. Então, se você planeja viajar para o exterior e quer um cartão, não conte com esse!

Os programas de acúmulo de pontos também são bem vantajosos, até mesmo porque a plataforma B2W Digital tem diversos produtos interessantes para você trocar.

Quer solicitar o cartão Lojas Americanas? Clique no botão abaixo e confira se ele é mesmo o ideal para você.

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