Finanças

9 hábitos para economizar dinheiro

Aprenda 9 hábitos para economizar dinheiro todo o mês, desde cortar gastos desnecessários a gerar renda extra para o seu orçamento familiar.

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por Duda Razzera

Publicado em 08/09/2020

Para conquistar sua independência financeira você precisa criar hábitos para economizar dinheiro.

Em situações emergenciais, imprevistos ou períodos de crise, ter uma reserva financeira te ajudará a manter suas contas equilibradas, evitando que você precise contrair dívidas.

Assim, se você deseja ter uma vida financeira equilibrada e prosperar, agora é a hora de desenvolver hábitos saudáveis a longo prazo e gerenciar seus recursos de maneira assertiva.

Se você está sempre com o orçamento apertado, gasta mais do que ganha ou nunca consegue realizar aquelas férias tão desejadas ou comprar um carro, por exemplo, muito provavelmente você não sabe como economizar dinheiro.

Ademais, caso você esteja endividado porque passou por uma situação financeira inesperada, você também não soube economizar dinheiro.

Saiba que você não está sozinho. Guardar dinheiro é um desafio enfrentado pela grande maioria dos brasileiros. Muitos não conseguem fazer sua renda mensal durar até o final do mês e mal conseguem equilibrar as contas de casa.

Entretanto, não se apegue a desculpas para não ter independência financeira e não conseguir realizar seus sonhos.

Para criar o hábito de economizar você precisa começar de algum lugar, nem que seja pouco a pouco.

Por isso, no texto a seguir iremos elencar alguns hábitos que você deve manter para guardar dinheiro. Siga adiante!

Por que é importante economizar dinheiro?

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Por que é importante economizar dinheiro?

Primeiramente, é preciso destacar que poupar é algo que todos devem aprender a fazer.

No dia a dia, em pequenas escolhas ou trocar inteligentes. Você precisa pensar a longo prazo e otimizar os seus recursos.

Afinal, muitas pessoas acabam ficando doentes e perdendo qualidade de vida por estarem estressadas com suas finanças pessoais.

Para organizá-las, cultivar o hábito de economizar é fundamental.

Entretanto, adiantamos que não é algo fácil.

Requer disciplina e persistência.

Mas não é impossível.

Ademais, não importa o valor de sua renda mensal. Você pode começar a guardar dinheiro agora mesmo: nem que seja R$2 reais simbólicos por semana para adotar o hábito aos poucos.

Basicamente, guardar dinheiro irá te auxiliar a construir sua reserva financeira, auxiliar na sua aposentadoria e na realização de sonhos.

Ou seja, não importa qual o seu objetivo ou meta financeira, economizar te trará mais tranquilidade e te ajudará a conquistar o que você deseja.

9 hábitos para economizar dinheiro

9 hábitos para economizar dinheiro

Conforme mencionamos, não importa em qual etapa da sua vida você se encontra, é preciso aprender a guardar dinheiro.

Assim, basta dar o primeiro passo na direção de adotar hábitos financeiros saudáveis para ir de encontro aos seus objetivos.

Sabemos que o primeiro passo é o mais difícil, mas ele também é fundamental para que você organize suas finanças pessoais.

Segundo um estudo realizado, mais da metade dos brasileiros (67%) admite não conseguir poupar nada de sua renda mensal.

Contudo, isso ocorre porque boa parte dos brasileiros não obteve educação financeira.

Assim, não aprendeu a adotar hábitos financeiros saudáveis e sustentáveis a longo prazo, acostumando-se com gastar mais do que ganha, contrair dívidas acima de sua capacidade financeira, enxergar o cartão de crédito como uma despesa mensal, incluir o cheque especial na renda mensal, dentre outros hábitos ruins.

Elaborar um planejamento financeiro

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Elaborar um planejamento financeiro

Primeiramente, você precisa listar todas as suas despesas e receitas.

Isso fária com que você tenha uma fotografia da sua vida financeira e perceber se está gastando mais do que o seu orçamento familiar comporta.

Registre todos os seus gastos diariamente, se você ainda não adotou essa prática.

Assim, você conseguirá visualizar para onde seu dinheiro está indo.

Qual a categoria que mais consome sua renda mensal?

Você está gastando demais com despesas supérfluas?

Você consegue pagar suas contas em dia?

Será que é possível economizar em alimentação e transporte?

Ao fazer-se essas perguntas e analisar suas finanças pessoais para obter as respostas, será possível elaborar um planejamento financeiro dentro da sua renda mensal.

Se as suas contas estão no vermelho, significa que está na hora de adotar novos hábitos.

Portanto, metas financeiras deverão ser criadas tanto na hora de utilizar seus recursos quanto na hora de economizá-los.

Estipule um valor para cada categoria, como: saúde, alimentação, transporte, moradia, educação, etc.

Lembre-se de estipular de forma transparente o valor para lazer, pois ele costuma ser o vilão, quando deveria ser uma forma de ter bem-estar e diversão.

Assim, com o planejamento financeiro em mãos, você saberá quanto sobra da sua renda mensal e como distribuir esse saldo:

Um percentual para a reserva de emergência, outro para aposentadoria, outro para a viagem no final do ano, para quitar dívidas, etc.

Tudo depende da sua prioridade. Contudo, desde já reforçamos o quanto você deve começar pela construção da reserva de emergência.

Cortar gastos desnecessários do orçamento familiar

Cortar gastos desnecessários do orçamento familiar

Conforme mencionamos, é importante entender para onde está indo o seu dinheiro.

Afinal, somente entendendo seu fluxo de caixa você poderá realizar cortes nas suas despesas.

Muitas vezes gastamos com itens supérfluos e desnecessários, mas que consome uma parte considerável do nosso orçamento.

Os pequenos gastos costumam trazer grandes gargalos para o seu orçamento.

Isso porque, na hora da compra, ele parece insignificante, mas no volume, ele se torna perigoso e um sinal de alerta.

Digamos que você compre um bombom de R$2,00 todo dia após o almoço. Ao final do mês, supondo que tenha 30 dias, você terá dispendido R$60,00 reais. Em um ano, R$730,00 reais.

Esse valor poderia estar em um fundo de emergência rendendo mais de 100% CDI, em um investimento de renda fixa, por exemplo.

Ademais, além de cortar, você também pode reduzir algumas despesas, como as de luz, água e telefone.

Para te ajudar a adotar esse hábito, começa a reprogramar o seu cérebro: não gastar é o mesmo que ganhar dinheiro.

Assim, se você deixa de gastar R$400 reais por mês, em um ano você terá R$4.800 reais a mais em sua conta.

Pense que o esforço para economizar é muito menor do que o esforço para ganhar mais dinheiro.

Além disso, você pode fazê-lo trabalhar para você ao realizar investimentos.

Assim, o que parece um sacrifício a curto prazo te trará benefícios a médio e longo prazo.

Usar o cartão de crédito com inteligência para economizar dinheiro

Usar o cartão de crédito com inteligência para economizar dinheiro

Todo mundo sabe que o crédito rotativo do cartão de crédito tem taxas de juros altíssimas.

Contudo, muitas pessoas encontram-se na zona de superendividamento por conta dele.

Compras parcelas devem ser analisadas com cuidado.

É preciso entender que o cartão de crédito é uma forma de pagamento e não uma despesa que você possui em seu orçamento.

Assim, utilizar o cartão para despesas como alimentação e transporte nem sempre é uma boa ideia, pois mês seguinte você terá as mesmas despesas e assim por diante.

Portanto, se a sua renda mensal não está comportando esse tipo de despesa – que é necessário, está na hora de rever seu planejamento financeiro.

Assim, opte por utilizar o cartão no débito automático para contas de luz, água e telefone, além de serviços de assinatura, para não correr o risco de perder a data de vencimento.

E, sempre que for sair, procure pagar no débito e não passar do estipulado no seu orçamento.

Deixe o crédito para emergências ou em comprar planejadas.

E, se estiver com dívidas, corte o crédito imediatamente, optando por um cartão pré-pago.

Evitar a todo custo comprar por impulso para economizar dinheiro

Evitar a todo custo comprar por impulso para economizar dinheiro

Esse hábito é simples: evite compras por impulso.

Contudo, navegar na internet, principalmente quando se trabalha em casa ou por conta do celular sempre na palma da mão, estamos sendo bombardeados por ofertas a todo momento.

Entretanto, não compre algo apenas por estar na promoção.

Se você possui uma calça jeans que está em perfeitas condições, por que comprar outra só porque está com um bom preço? Só compre se você precisar.

Ademais, opte pelo consumo consciente e procure por itens usados.

Além disso, as compras precisam ser planejadas.

Se você precisa de novas roupas, pesquise e compare preços, estipule quanto pode dispender da sua renda e então, vá as compras.

Outro “truque” é não comprar no mesmo instante.

Deixe passar um dia, uma semana…

E, se você ainda precisar daquele item, aí sim faça a compra.

Muitas vezes, o que parece essencial em um momento, não é mais depois de pensar melhor sobre o assunto.

Quitar ou renegociar suas dívidas

Quitar ou renegociar suas dívidas

Pode parecer estranho, mas quitar suas dívidas é uma ótima forma de economizar.

Isso porque, ao antecipar o pagamento, você consegue desconto e abate boa parte dos juros.

Além disso, se você tiver mais de uma dívida, é interessante pensar em uma consolidação.

Ou seja, realize um novo empréstimo com taxa de juros e condições melhores, quitando a dívida com a taxa de juros mais alta e tendo apenas uma parcela para pagar, ao invés de várias.

Assim, conversar com o seu gerente ou buscar opções de empréstimo pessoal online boa ser uma boa alternativa para reduzir as suas despesas mensais com parcelamentos e financiamentos.

Entretanto, lembre-se de que a parcela deve caber no seu orçamento e, segundo orientações do Banco Central, não deve comprometer mais do que 30% da sua renda mensal.

Aprenda a poupar mensalmente

Aprenda a poupar mensalmente

Outro hábito fundamental é poupar dinheiro todos os meses. Se possível, estipule um percentual ou um determinado valor e siga com ele, constantemente.

Por exemplo, você pode economizar 15% da sua renda mensal, que é um valor recomendado pelos especialistas.

Entretanto, se você não conseguir começar com esse percentual, comece com 10%, 5%, o que couber no seu orçamento e vá aumentando, conforme sua capacidade financeira.

O importante é começar.

Assim, de nada adianta você decidir economizar R$500,00 reais por mês, mas deixar vencer contas de serviços essenciais, como água, luz ou o aluguel.

A meta de economia deve ser comportada pela sua renda.

Estabeleça metas financeiras para economizar dinheiro

Estabeleça metas financeiras para economizar dinheiro

Conforme mencionamos, criar metas financeiras para guardar dinheiro é muito importante.

Assim, fica mais fácil de manter o foco e a disciplina.

Comece com metas menores e vá aumentando pouco a pouco.

Além disso, você pode criar tanto metas de curto quanto de longo prazo.

Por exemplo, uma reserva de emergência deve ser 12x o seu custo mensal para sobreviver. Então, se as suas contas no mês são em torno de R$1.000,00 reais, isso significa que sua reserva precisa ser de R$12.000,00 reais. Essa será sua primeira meta financeira.

Como você irá atingi-la? Quanto tempo irá precisar? Quanto você conseguirá economizar por mês? Será possível aumentar o percentual economizado com o passar do tempo? Como você otimizará seus recursos e quais são as despesas que podem ser cortadas?

Você precisará responder essas perguntas na hora de estabelecer suas metas. Assim, tenha sempre claro o valor a ser economizado, quanto tempo levará e quanto deverá ser guardado por mês.

Destacamos que você pode ter mais de uma meta ao mesmo tempo. Por exemplo, você pode guardar 5% para sua aposentadoria e 10% é voltado para o seu fundo de emergência, por exemplo.

E, quando você atingir a meta do fundo, você pode criar outra, como uma viagem ou construir seu patrimônio com uma carteira de investimentos mais robusta.

Comece a investir o seu dinheiro

Comece a investir o seu dinheiro

Em se tratando de investimentos é preciso desmistificar a questão da caderneta de poupança. Ela não é um investimento.

Assim, é possível escolher títulos de renda fixa com uma liquidez diária, com boa rentabilidade e tão seguros quanto a poupança para começar sua jornada como investidor.

Ademais, você também pode optar por aplicar seu dinheiro em títulos públicos do Tesouro Direto.

Destacamos que você precisa investir na sua educação financeira, entendendo mais sobre investimentos e quais são aqueles me mais se encaixam com o seu perfil e seus objetivos financeiros.

Gere renda extra para economizar dinheiro

Gere renda extra para economizar dinheiro

Se mesmo com todos esses hábitos você ainda não conseguir economizar o tanto quanto gostaria, uma alternativa é passar a gerar renda extra.

Assim, aposte na economia colaborativa, alugando um quarto de sua casa, o seu carro aos finais de semana, trabalhando como motorista ou entregador de aplicativo. Ou então, entregando marmitas, fazendo pequenos ajustes de corte e costura, artesanato, trabalhando na internet (como freelancer).

Além disso, você também pode passear com cachorros, hospedá-los em sua casa, vender ou alugar itens usados, dentre diversas outras opções.

Economizar não é difícil, mas requer comprometimento e, acima de tudo, conscientização. Você deve pensar em fazer o dinheiro trabalhar para você e otimizar seus recursos.

Depois de algum tempo adotando hábitos financeiros saudáveis, você verá que o esforço e disciplina valeram à pena, pois você terá uma vida financeira mais organizada e equilibrada, além de garantir um futuro mais tranquilo.

Agora que abordamos brevemente a geração da renda extra, aprenda de maneira mais aprofundada a ter uma segunda fonte de renda clicando no botão abaixo. Você poderá ler nosso post sobre o assunto na íntegra.

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

Em Alta

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