Empréstimo

Qual é o melhor banco para empréstimo com garantia?

Quer conseguir empréstimo com garantia? Listamos aqui os principais bancos que liberam consignado nessas condições. Confira!

Anúncios

por Maria Luísa Barbosa

Publicado em 17/04/2021

Opções de banco para empréstimo com garantia

Banco para empréstimo com garantia. | Imagem: Bom Pra Crédito
Banco para empréstimo com garantia. | Imagem: Bom Pra Crédito

Na hora de escolher um banco para empréstimo, toda análise é necessária.

Hoje, iremos falar um pouco sobre o empréstimo com garantia. Uma modalidade de crédito que se tornou consideravelmente acessível, uma vez que o Brasil comporta as maiores taxas de juros do mundo.

E quem quer pagar juros altos?

Justamente por isso, pensamos este artigo exclusivamente para você que busca procurar a melhor modalidade de empréstimo para o seu bolso.

Então se esse assunto te interessa, continue acompanhando esse post!

Anúncios

O que é um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece um bem à instituição como garantia de pagamento. Então, o bem pode ser vendido em casos de inadimplência.

O mais interessante nessa modalidade é a taxa de juros baixa que o cliente consegue.

Além de ser acessível, o banco fomenta o cumprimento da dívida por parte do cliente, uma vez que ele atrelou um bem próprio. Sendo assim, o risco que a instituição corre é bem menor.

Quais são os tipos de empréstimo com garantia?

Como vimos, o empréstimo com garantia exige algum bem por parte do cliente. A linha de crédito oferecida possui categorias, e entre elas estão:

  • Imóvel: Nessa categoria, o valor de crédito que pode está disponível em até 60% do valor de seu imóvel. As condições de pagamento comportam até 30 anos.
  • Celular: Além de ser um bem diário, o celular pode te ajudar a contratar um empréstimo. O valor do crédito varia entre R$300 a R$5 mil. É necessário consultar junto à instituição, todas as condições pertinentes.
  • Joias: Já pensou em conseguir um empréstimo usando suas joias como garantia? Neste caso o crédito é liberado rapidamente após a avaliação da joia e a apresentação de documentos de identificação. Em caso de inadimplência, a mesma irá para leilão.
  • Automóvel: A garantia por automóvel é similar à de imóvel. A mesma oferece até 80% do valor do automóvel e pode o saldo tem quitação em até 04 anos. É também uma modalidade muito presente nos bancos de empréstimos.
  • Salário: Uma alternativa acessível, é o próprio salário. Neste caso irá retirar o valor diretamente da renda mensal do cliente.

10 opções de empréstimo online na hora

Você precisa de dinheiro urgente, mas não sabe o que fazer. Que tal conhecer 10 opções de empréstimo online na hora? Então, continue a leitura e confira!

Anúncios

Quais aspectos você deve analisar ao solicitar um empréstimo com garantia?

Afinal, você sabe quais são os aspectos que você deve analisar durante a solicitação do empréstimo? Veja abaixo. | Imagem: Freepik
Afinal, você sabe quais são os aspectos que você deve analisar durante a solicitação do empréstimo? Veja abaixo. | Imagem: Freepik

Visualizando todas as opções acima, você pode pensar que o empréstimo com garantia apresenta uma ameaça. Porém isso não é verdade.

O banco usa o seu bem como um seguro do pagamento das parcelas. Só haverá a retomada do bem pela instituição em casos graves de inadimplência. É muito difícil que isso ocorra, ainda mais com diversas formas de negociação financeira presentes no mercado hoje.

O importante durante o processo, é consultar com cautela o banco para empréstimo mais ideal para o seu caso.

Pesquisar muito e planejar o destino de seu crédito, é um dos critérios mais cuidadosos que você poderá ter.

Portanto vale comparar instituições, consultar taxas e ler o contrato com atenção.

Observações durante a escolha do banco para empréstimo com garantia

Antes de fechar o empréstimo com qualquer instituição bancária, não esqueça de considerar alguns pontos importantes, veja quais são eles:

Parcelas viáveis: Verifique os valores das parcelas e a quantidade que elas durarão. Coloque isso em seu planejamento financeiro e programe-se mensalmente.

Estipular a finalidade: Estabeleça a finalidade do empréstimo. É sempre aconselhável, projetar com antecedência todas as aplicações que você irá realizar com esse crédito.

Consultar: Pesquise bastante antes de escolher o seu banco de empréstimo. Verifique todas as taxas de juros e os benefícios que o banco se propõe a oferecer.

Confira as melhores vantagens em contratar o seguro com garantia

Bom, se você chegou até aqui é provável que você já esteja entendendo bem do que se trata o seguro com garantia. No entanto, você sabe, de fato, quais são as suas vantagens? Veja a seguir:

  • Juros baixos: sim! As taxas nessa modalidade são bem menores;
  • Negativação: Mesmo que haja dívidas pendentes, ainda é possível conseguir o empréstimo;
  • Rapidez: A modalidade oferece mais agilidade nos processos de aprovação.

7 opções de banco para empréstimo com garantia

Confira agora os bancos para empréstimos mais reconhecidos:

  • Itaú: O banco oferece a possibilidade de empréstimo com garantia de imóvel. A taxa de juros está em 0,94% ao mês. Prazo de pagamento de até 15 anos.
  • Santander: O banco também fornece a opção do crédito por garantia de imóvel. Parcelas fixas com até 20 anos para pagar. Vale conferir!
  • Bradesco: A instituição disponibiliza o crédito com seguro de imóvel. Parcelas de 3% a 15% do valor correspondente e prazo de até 180 meses para pagamento.
  • BCredi: Assim como as outras instituições, o BCredi fornece crédito imobiliário. Após avaliação, o crédito é liberado em até 10 dias. O empréstimo corresponde até 80% do valor do imóvel.
  • Bom pra Crédito: Na plataforma do Bom pra Crédito, você encontra os parceiros mais reconhecidos do mercado para realizar o empréstimo com garantia de imóvel. É necessário apenas a efetuação de um cadastro.
  • Creditas: Na Creditas, você pode optar por crédito com seguro de imóvel ou automóvel. As taxas se apresentam em 0,85% ao mês.
  • Banco do Brasil: O banco também oferece a possibilidade de crédito com garantia de carro ou imóvel. No caso do imóvel por exemplo, você pode solicitar o empréstimo com até 55% do valor correspondente, com prazo de até 238 parcelas mensais.

Conclusão

Condições para crédito. | Imagem: Freepik
Condições para crédito. | Imagem: Freepik

Enfim, conhecemos um pouco mais sobre as condições de crédito com garantia e listamos alguns dos principais bancos para empréstimo, afim de facilitar o seu processo de solicitação.

Pois sabemos que o setor de empréstimo é um campo bem delicado que dedica muita atenção e programação. Hoje possuímos inúmeras formas mais práticas para contratar qualquer serviço, inclusive o empréstimo. O mesmo pode ser feito totalmente online, não exigindo muitos esforços.

Ademais, lembre-se sempre de atualizar informações como essas até que você consiga encontrar o seu banco para empréstimos de uma forma ideal.

Assim, qualquer dúvida pertinente ao assunto, pode deixar nós vamos esclarecer. Pois é necessário apenas que você comente abaixo de nosso post.

Então, continue acompanhando nosso blog e nossos conteúdos e se mantenha atualizado dentro do mercado financeiro.

Te esperamos mais vezes aqui. Até a próxima!

Como solicitar empréstimo Santander

O empréstimo consignado Santander oferece muitas vantagens para os seus clientes. Quer saber como solicitá-lo? Então, continue a leitura e confira!

Sobre o autor

Maria Luísa Barbosa

Publicitária de profissão e de coração, estudante de RH, mãe de pet, e, nas horas vagas, amante da arte, do esporte e da moda. Prazer, Malu. (:

Em Alta

content

Cartão Renner ou Riachuelo: qual o melhor cartão?

Se está na dúvida entre cartão Renner ou Riachuelo, saiba que ambos oferecem descontos exclusivos e várias opções de bandeiras. Entenda mais!

Continue lendo
content

Como funciona a isenção de Imposto de Renda

Descubra aqui se você tem isenção de Imposto de Renda ou não. Caso você tenha, vamos te mostrar como preencher a declaração.

Continue lendo
content

Educação Financeira Infantil: como conversar com crianças

Confira neste post algumas dicas essenciais sobre educação financeira infantil e ensine os pequenos a cuidar do dinheiro desde cedo! Confira!

Continue lendo

Cartões

Como transformar o cartão de crédito num aliado?

Está com problemas com o cartão de crédito? Então veja aqui como transformar ele num aliado para o seu dia-a-dia.

Cartão de crédito: aliado das suas finanças

O cartão de crédito é um meio de pagamento que facilita muito a nossa vida. No entanto, se não usarmos ele com cuidado e cautela, corremos o risco de entrar em dívidas enormes.

Por isso, é essencial entender o que estamos fazendo de errado ao usar o cartão e, principalmente, como fazer dele um aliado.

Para que seja mais fácil de fazer isso, fizemos duas listas diferentes para você. Na primeira, você verá onde está seu erro no uso do cartão. E, na segunda, o que pode fazer para torná-lo um grande aliado.

Fique com a gente e descubra!

Como transformar o cartão de crédito num aliado?

Antes de mais nada, o cartão de crédito não deve ser visto como um inimigo. Isso porque ele pode facilitar bastante nossa vida.

Afinal, com ele não precisamos carregar muito dinheiro por aí e, ainda, conseguimos parcelar algumas compras que precisamos. Todavia, seu uso requer cautela.

Para transformar seu cartão num aliado, você precisa enxergá-lo como um meio de pagamento e estabelecer um limite de gastos.

Além disso, experimente acompanhar seus gastos por meio de aplicativos no seu celular. Desse modo você sempre saberá para onde seu dinheiro está indo.

Outra dica é optar por cartões livres de anuidade e com bons programas de cashback, o popular “dinheiro de volta”.

Para que tudo isso seja viável, vamos te mostrar como usar seu cartão com sabedoria, acompanhe.

Descubra como utilizar o cartão com sabedoria

Ao decidir melhorar sua relação com o dinheiro e seu cartão de crédito, em primeiro lugar, você precisa entender que ele não é uma grana extra.

Ou seja, não veja o limite aprovado por seu banco como um dinheiro que você tem para gastar. E sim, como uma possibilidade em caso de necessidade.

Para usar seu cartão com sabedoria, você precisa ter isso em mente e não confundir a facilidade de acessar o dinheiro com a necessidade de usá-lo de verdade.

Afinal, cada real que você gastar a mais no seu cartão pesará no seu orçamento no final do mês.

Além disso, queremos lembrar que não existe o cartão perfeito ou ideal. O que existe é o cartão mais adequado para seu estilo e situação de vida.

Por fim, experimente fazer um planejamento financeiro para melhorar sua relação com o dinheiro e também com seus créditos.

Como organizar as finanças pessoais em 2021

Veja um passo a passo de como organizar suas finanças pessoais para colocar seus planos em dia. Comece pagando as dívidas e depois dê os próximos passos.

Quando o cartão de crédito se torna um vilão?

Às vezes, a praticidade de pagar uma conta outro dia e de empurrar com a barriga é um grande inimigo. É isso que acontece quando o cartão de crédito se torna o vilão do seu orçamento.

Por isso, quando o cartão deixa de ser um aliado e se torna um adversário do seu controle financeiro.

Desconhece quanto gasta por mês com cartão

Você sabe quanto gasta, em média, com as faturas do cartão ao longo do mês?

Saiba que quando não sabemos quanto gastamos, podemos acabar usando mais dinheiro do que realmente temos.

Como já falei antes, não é porque o limite está disponível que podemos sair usando.

Antes de mais nada, você precisa identificar qual é o custo mensal do cartão. A partir disso, pode identificar o que cortar do orçamento para que a fatura caiba no seu bolso.

Utiliza o cartão de crédito como uma despesa

Sem dúvida, muita gente que vê o cartão de crédito como um vilão, também o enxerga como uma despesa.

Mas, seu cartão nunca será uma despesa. Ele é um meio de pagamento.

Ou seja, ele é um intermediário entre você e sua despesa. Ao usar o cartão, você está adquirindo alguma coisa. E, esse gasto é a sua despesa.

Dessa forma, quando registrar seus gastos mensais numa planilha, separe cada item gasto no crédito e não tenha uma categoria chamada ‘Cartão de Crédito’.

Além disso, lembre-se que o cartão não é dinheiro extra. Mesmo que você tenha vários cartões (o que não é recomendado), o limite de cada um não representa todo o seu dinheiro.

Assim sendo, veja seu cartão apenas como um meio, um intermediário e nunca como algo que é um peso no seu orçamento.

Realiza apenas o pagamento mínimo

Em suma, o pagamento mínimo representa 15% dos seus gastos no último mês mais 100% dos gastos que estão em aberto de outros meses.

Apesar de ser tentador, o pagamento mínimo logo se torna uma bola de neve. Isso porque, com o tempo, vão se somando juros e mais juros sobre o valor devido anteriormente e, daqui a pouco você não consegue mais pagar.

Se você não consegue lidar bem com o cartão de crédito, uma sugestão que temos é alterar a data de pagamento da fatura. Assim, coloque ela próxima da data em que recebe seu salário.

Possui parcelamentos muito longos

As pequenas parcelas com um prazo longo para quitar alguma despesa são tentadoras. Afinal, pagar apenas um pouco por mês faz com que tenhamos mais dinheiro para usar em outras coisas.

No entanto, optar por parcelar por muito tempo não é tão bom quanto parece.

Afinal, com o tempo, você vai esquecendo dessa parcela, o produto que você comprou já nem é mais útil e você ainda está preso ao pagamento.

Além disso, você corre o risco de cair num outro erro: acumular várias parcelas pequenas e com longo prazo. 

Quando isso acontece, o que era uma vantagem, se torna um pesadelo. Isso porque, ao somar as parcelas que fez, elas somam uma quantia muito grande e você passa a não dar conta de pagar tudo.

Utiliza o crédito rotativo

O crédito rotativo é o vilão de muitas pessoas. Ele é acionado quando você não faz o pagamento mínimo da sua fatura.

Em síntese, é um empréstimo automático que a operadora do cartão faz para você. No entanto, por se tratar de algo muito fácil de se contratar, a taxa de juros é alta.

Só para ilustrar, os juros podem chegar a mais de 400% em um ano.

Caso você não consiga pagar a fatura do cartão por algum motivo, opte por pedir um empréstimo pessoal e quite a dívida antes que os juros tornem sua dívida ainda maior.

Por fim, confira o artigo em que explicamos tudo sobre o crédito rotativo:

O que é o crédito rotativo do cartão de crédito?

Saiba o que é o crédito rotativo, como ele funciona e é calculado. Além disso, veja algumas dicas de como não entrar no rotativo e evite dívidas com o cartão de crédito.

7 dicas para transformar o cartão de crédito em um aliado

Depois que desvendamos todos os problemas que fazem do cartão de crédito um vilão para muitas pessoas, vamos mostrar agora o outro lado.

Por isso, confira agora 7 dicas bem interessantes de como transformar o cartão num aliado no seu dia-a-dia.

1- Estabeleça um limite de gasto mensal

Nossos gastos com pagamento de dívidas e cartão de crédito não podem ultrapassar 30% do orçamento mensal.

Com isso, se você ganha R$1500 por mês, nunca comprometa mais do que R$450 com despesas no seu cartão.

Além de estabelecer um limite, observe seus gastos e veja onde pode cortar algumas despesas. Isso ajuda a manter as finanças em dia.

2- Acompanhe os gastos no cartão de crédito com uma ferramenta

Lembra quando falamos sobre não saber quanto se gasta com o cartão?

Pois é, se esse for o seu maior erro, experimente usar algumas ferramentas para acompanhar seus gastos.

Nesse sentido, vale a pena usar um aplicativo de organização financeira. Ou então, acompanhar seus gastos diariamente pelo app do banco.

Atualmente, a maioria dos bancos oferecem serviços de consulta rápida e fácil por meio de seus canais digitais.

Ou seja, mesmo que você não use uma ferramenta específica, não tem mais desculpa para não controlar e acompanhar os gastos com cartão de crédito.

3- Evite parcelamentos longos

Os parcelamentos longos, além de desgastantes, muitas vezes vêm acompanhados de juros altos.

Se você observar bem, estará pagando mais para poder parcelar em 12 vezes, por exemplo.

Por isso, ao comprar no crédito, faça isso de forma planejada e dentro do limite que pode gastar.

Portanto, se o seu limite mensal for de R$300, nunca assuma mais contas do que esse valor.

Além disso, vale a pena economizar um pouco de dinheiro para comprar algum item mais caro. Desse modo você evita parcelas infinitas no seu cartão.

4- Pague o valor total da fatura

Um dos erros mais frequentes de quem tem problemas para dar conta da fatura do cartão é a parcela mínima. 

Mesmo que seja um recurso que você pode usar, o ideal é nunca recorrer a ela. 

Ao invés disso, se planeje para sempre ter todo o dinheiro da fatura e pagá-la na totalidade.

Caso aconteça algum imprevisto ao longo do mês e você precise do dinheiro para outra coisa, estude algum jeito de pagar menos juros.

Uma opção é o parcelamento da fatura, mas você deve fazer isso antes que a parcela mínima seja debitada da sua conta.

5- Escolha um cartão de crédito com isenção de anuidade

Hoje em dia já não existe mais desculpa para gastar com anuidade do cartão de crédito. Isso porque existem muitas opções de cartões que estão isentos de anuidade.

A menos que você tenha um consumo que não é atendido pelos cartões sem anuidade, nossa sugestão é sempre buscar pelos recursos gratuitos.

Os bancos digitais oferecem várias opções de cartões em que não se paga nada além do que consumir.

Além disso, ao cortar gastos desnecessários, como as taxas dos bancos, você estará economizando um bom dinheiro para investir, montar uma reserva de emergência ou para gastar com algo que deseje.

6- Opte por cartões com cashback

Você sabia que pode ganhar algum dinheiro de volta de acordo com as compras que faz?

Isso mesmo! É assim que funciona o cashback.

Em resumo, esse serviço está disponível em vários bancos e a maioria das bandeiras como Visa e Mastercard, por exemplo, também oferecem vantagens pelo uso do cartão de crédito.

Se você ativar o cashback do seu cartão, você receberá alguns pontos que variam conforme seus gastos.

Algumas pessoas optam por usar o cartão para pagar todas as contas do dia-a-dia e, com isso, acumular mais pontos. Essa é uma opção muito boa para quem consegue controlar bem as contas.

7- Não empreste seu cartão de crédito

Por fim, mas não menos importante, para fazer do cartão seu aliado, nunca empreste ele para ninguém.

Mesmo que esse alguém seja sua mãe, pai, irmão ou namorada. O cartão é de uso pessoal e intransferível.

Portanto, não deixe que outra pessoa faça uma compra com o seu cartão. Muito menos compras a prazo no crédito.

Se a pessoa não te pagar, é você que terá problemas. Afinal, terá que pagar por algo que não tem e ainda corre o risco de ter problemas por não dar conta da fatura do cartão.

Além disso, sempre se pergunte porque a pessoa não pode usar seu próprio cartão, ou porque nenhum banco libera limite para ela. Isso deve te ajudar a dizer não.

Enfim, depois de tudo isso, podemos afirmar que sim, é possível transformar o cartão de crédito num aliado.

Para isso, você precisa de um pouco de controle e foco. Ademais, vale lembrar que o cartão é apenas um meio de pagamento e não uma despesa.

Antes de ir, se mesmo com controle ainda falta dinheiro no final do mês, sugiro que você veja o artigo que fiz sobre o assunto. Para facilitar, já deixei ele aqui embaixo, confira!

10 dicas para não faltar dinheiro no final do mês

Confira dicas incríveis para fazer seu dinheiro render e sobrar no final do mês. Neste artigo vou te contar como economizar, cortar gastos e montar um planejamento.

Você também pode gostar

content

Como solicitar cartão Nubank Ultravioleta

Veja aqui como solicitar o cartão Nubank Ultravioleta e ser um dos primeiros clientes do banco a usar esse novo cartão premium com cashback.

Continue lendo
content

Como solicitar o cartão Unicred Visa Infinite

O cartão Unicred Visa Infinite oferece um ótimo programa de recompensas, quer saber como solicitá-lo? Então, leia o post e confira!

Continue lendo
content

Cartão Bradesco Visa Gold: o que é o cartão Bradesco Visa Gold?

O cartão Bradesco Visa Gold é um ótimo produto financeiro. Quer saber mais sobre ele? Então, leia o nosso post e saiba mais!

Continue lendo