Empréstimo

Qual é o melhor banco para empréstimo com garantia?

Quer conseguir empréstimo com garantia? Listamos aqui os principais bancos que liberam consignado nessas condições. Confira!

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por Maria Luísa Barbosa

Publicado em 17/04/2021

Opções de banco para empréstimo com garantia

Banco para empréstimo com garantia. | Imagem: Bom Pra Crédito
Banco para empréstimo com garantia. | Imagem: Bom Pra Crédito

Na hora de escolher um banco para empréstimo, toda análise é necessária.

Hoje, iremos falar um pouco sobre o empréstimo com garantia. Uma modalidade de crédito que se tornou consideravelmente acessível, uma vez que o Brasil comporta as maiores taxas de juros do mundo.

E quem quer pagar juros altos?

Justamente por isso, pensamos este artigo exclusivamente para você que busca procurar a melhor modalidade de empréstimo para o seu bolso.

Então se esse assunto te interessa, continue acompanhando esse post!

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O que é um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece um bem à instituição como garantia de pagamento. Então, o bem pode ser vendido em casos de inadimplência.

O mais interessante nessa modalidade é a taxa de juros baixa que o cliente consegue.

Além de ser acessível, o banco fomenta o cumprimento da dívida por parte do cliente, uma vez que ele atrelou um bem próprio. Sendo assim, o risco que a instituição corre é bem menor.

Quais são os tipos de empréstimo com garantia?

Como vimos, o empréstimo com garantia exige algum bem por parte do cliente. A linha de crédito oferecida possui categorias, e entre elas estão:

  • Imóvel: Nessa categoria, o valor de crédito que pode está disponível em até 60% do valor de seu imóvel. As condições de pagamento comportam até 30 anos.
  • Celular: Além de ser um bem diário, o celular pode te ajudar a contratar um empréstimo. O valor do crédito varia entre R$300 a R$5 mil. É necessário consultar junto à instituição, todas as condições pertinentes.
  • Joias: Já pensou em conseguir um empréstimo usando suas joias como garantia? Neste caso o crédito é liberado rapidamente após a avaliação da joia e a apresentação de documentos de identificação. Em caso de inadimplência, a mesma irá para leilão.
  • Automóvel: A garantia por automóvel é similar à de imóvel. A mesma oferece até 80% do valor do automóvel e pode o saldo tem quitação em até 04 anos. É também uma modalidade muito presente nos bancos de empréstimos.
  • Salário: Uma alternativa acessível, é o próprio salário. Neste caso irá retirar o valor diretamente da renda mensal do cliente.

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Quais aspectos você deve analisar ao solicitar um empréstimo com garantia?

Afinal, você sabe quais são os aspectos que você deve analisar durante a solicitação do empréstimo? Veja abaixo. | Imagem: Freepik
Afinal, você sabe quais são os aspectos que você deve analisar durante a solicitação do empréstimo? Veja abaixo. | Imagem: Freepik

Visualizando todas as opções acima, você pode pensar que o empréstimo com garantia apresenta uma ameaça. Porém isso não é verdade.

O banco usa o seu bem como um seguro do pagamento das parcelas. Só haverá a retomada do bem pela instituição em casos graves de inadimplência. É muito difícil que isso ocorra, ainda mais com diversas formas de negociação financeira presentes no mercado hoje.

O importante durante o processo, é consultar com cautela o banco para empréstimo mais ideal para o seu caso.

Pesquisar muito e planejar o destino de seu crédito, é um dos critérios mais cuidadosos que você poderá ter.

Portanto vale comparar instituições, consultar taxas e ler o contrato com atenção.

Observações durante a escolha do banco para empréstimo com garantia

Antes de fechar o empréstimo com qualquer instituição bancária, não esqueça de considerar alguns pontos importantes, veja quais são eles:

Parcelas viáveis: Verifique os valores das parcelas e a quantidade que elas durarão. Coloque isso em seu planejamento financeiro e programe-se mensalmente.

Estipular a finalidade: Estabeleça a finalidade do empréstimo. É sempre aconselhável, projetar com antecedência todas as aplicações que você irá realizar com esse crédito.

Consultar: Pesquise bastante antes de escolher o seu banco de empréstimo. Verifique todas as taxas de juros e os benefícios que o banco se propõe a oferecer.

Confira as melhores vantagens em contratar o seguro com garantia

Bom, se você chegou até aqui é provável que você já esteja entendendo bem do que se trata o seguro com garantia. No entanto, você sabe, de fato, quais são as suas vantagens? Veja a seguir:

  • Juros baixos: sim! As taxas nessa modalidade são bem menores;
  • Negativação: Mesmo que haja dívidas pendentes, ainda é possível conseguir o empréstimo;
  • Rapidez: A modalidade oferece mais agilidade nos processos de aprovação.

7 opções de banco para empréstimo com garantia

Confira agora os bancos para empréstimos mais reconhecidos:

  • Itaú: O banco oferece a possibilidade de empréstimo com garantia de imóvel. A taxa de juros está em 0,94% ao mês. Prazo de pagamento de até 15 anos.
  • Santander: O banco também fornece a opção do crédito por garantia de imóvel. Parcelas fixas com até 20 anos para pagar. Vale conferir!
  • Bradesco: A instituição disponibiliza o crédito com seguro de imóvel. Parcelas de 3% a 15% do valor correspondente e prazo de até 180 meses para pagamento.
  • BCredi: Assim como as outras instituições, o BCredi fornece crédito imobiliário. Após avaliação, o crédito é liberado em até 10 dias. O empréstimo corresponde até 80% do valor do imóvel.
  • Bom pra Crédito: Na plataforma do Bom pra Crédito, você encontra os parceiros mais reconhecidos do mercado para realizar o empréstimo com garantia de imóvel. É necessário apenas a efetuação de um cadastro.
  • Creditas: Na Creditas, você pode optar por crédito com seguro de imóvel ou automóvel. As taxas se apresentam em 0,85% ao mês.
  • Banco do Brasil: O banco também oferece a possibilidade de crédito com garantia de carro ou imóvel. No caso do imóvel por exemplo, você pode solicitar o empréstimo com até 55% do valor correspondente, com prazo de até 238 parcelas mensais.

Conclusão

Condições para crédito. | Imagem: Freepik
Condições para crédito. | Imagem: Freepik

Enfim, conhecemos um pouco mais sobre as condições de crédito com garantia e listamos alguns dos principais bancos para empréstimo, afim de facilitar o seu processo de solicitação.

Pois sabemos que o setor de empréstimo é um campo bem delicado que dedica muita atenção e programação. Hoje possuímos inúmeras formas mais práticas para contratar qualquer serviço, inclusive o empréstimo. O mesmo pode ser feito totalmente online, não exigindo muitos esforços.

Ademais, lembre-se sempre de atualizar informações como essas até que você consiga encontrar o seu banco para empréstimos de uma forma ideal.

Assim, qualquer dúvida pertinente ao assunto, pode deixar nós vamos esclarecer. Pois é necessário apenas que você comente abaixo de nosso post.

Então, continue acompanhando nosso blog e nossos conteúdos e se mantenha atualizado dentro do mercado financeiro.

Te esperamos mais vezes aqui. Até a próxima!

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Sobre o autor

Maria Luísa Barbosa

Publicitária com vasta experiência em criação de conteúdo para web. Escrevo sobre finanças há mais de um ano com objetivo de te auxiliar a ter uma melhor experiência financeira. Nas horas vagas, sou mãe de pet, amante da arte e da moda. Prazer, Malu! (:

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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