Finanças

Aprenda a investir dinheiro: escolha seus investimentos

Você quer começar a investir e não sabe nem por onde começar? Pois vamos te ensinar o caminho das pedras! Confira!

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por Joyce Viana

Publicado em 23/02/2021

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: exame)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: exame)

No Brasil, o número de investidores tem crescido significativamente nos últimos, e isso se deve, entre outros fatores, às altas taxas de endividados do país. Mas, qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? Como começar a investir dinheiro?

Essa é uma dúvida bastante comum, pois existem vários tipos de investimentos, e principalmente para quem deseja começar a investir.

Então, vamos falar sobre investimentos financeiros, seus tipos e de que forma eles podem ajudar a melhorar a saúde financeira.

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O que você precisa antes de começar a investir

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: guia de investimentos)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: guia de investimentos)

Vamos citar alguns fatores que são importantes que você saiba antes de iniciar os seus investimentos.

E, através dessas dicas, as chances de darem errado, serão reduzidas, e o seu planejamento financeiro se tornará mais consistente.

Confira!

Estabeleça suas metas

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem:  campos e barros)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem:  campos e barros)

Essa é a regra número um para qualquer pessoa que pretende começar a investir.

Isto é, recomenda-se que se tenha metas claras e objetivas quanto aos investimentos.

Ou seja, saiba exatamente o porquê você quer começar a investir,  e quais são suas metas a curto, médio e longo prazo.

Pois, com metas previamente esclarecidas, fica mais simples definir os caminhos que serão traçados para conseguir alcançá-las.

Então, por exemplo:

Uma meta a curto prazo pode ser fazer a compra de um aparelho celular.

Já, uma meta a médio prazo, poderia ser quitar as parcelas de um carro que você comprou a pouco tempo.

E, uma meta a longo prazo, pode ser a sua aposentadoria ou poder fazer a compra de uma casa ou apartamento.

Assim, independente de quais sejam as metas, todas devem ser anotadas com os respectivos prazos, e os valores necessários para serem realizadas.

Portanto, estabeleça suas metas, antes de dar início aos seus investimentos.

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Estabeleça as quantias que serão investidas

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: spacemoney)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: spacemoney)

Como mencionamos anteriormente, após estabelecer quais serão as suas metas, é preciso indicar os valores para cada uma delas.

Isso porque, depois de se fazer uma estimativa dos valores das metas individualmente, poderá se fazer uma estimativa geral.

Então, a partir daí, você já saberá previamente como deverá estruturar o seu orçamento para começar os seus investimentos.

Saiba os tipos de investimentos

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: trisul)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: trisul)

E, a terceira dica é para que você conheça todos os tipos de investimentos, que vão desde CDB até as debêntures, entre muitos outros, que mencionaremos.

Isso porque, não dá para se fazer investimentos no vazio, pois as consequências podem ser negativas.

Então, procure estudar antes de recorrer a uma corretora, para que não fique a mercê dos corretores.

Identifique o seu perfil de investidor 

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: mobils)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: mobils)

Nossa quarta dica, é bastante recomendada pelos especialistas em investimentos financeiros.

Isso porque, há três tipos de investidores:

  1. Investidores moderados;
  2. Os investidores conservadores e;
  3. Investidores agressivos.

Então, você precisa ter em mente em qual desses investidores, você se encaixa.

Procure uma corretora 

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: blog clear)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: blog clear)

Depois de entender:

  1. Quais investimentos estão a sua disposição;
  2. Suas metas;
  3. De que forma você pretende investir;
  4. E qual o seu perfil de investidor, vamos agora encontrar uma corretora para dar início aos seus investimentos.

Há também instituições financeiras que colocam tipos de investimentos a disposição dos clientes, contudo, os juros costumam ser altos.

Então, busque dar prioridade às corretoras de valores, e faça uma consulta prévia para saber quais são as mais confiáveis.

Abra sua conta

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: inforchannel)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: inforchannel)

Então, podemos começar os investimentos a partir da abertura da conta em uma corretora de valores.

Para isso, basta:

  1. De início, basta fazer a transferência dos valores investidos da conta bancária de origem para a conta da corretora através de um TED;
  2. Pronto!.

Em seguida, você poderá fazer uma escolha sobre qual dos tipos de investimentos irá utilizar dentro da corretora.

Opte sempre por priorizar aqueles que apresentem os menores riscos dentro do seu orçamento.

A seguir, vamos mostrar quais são os tipos de investimentos existentes no mercado financeiro.

9 tipos de investimentos para iniciantes

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: CIO)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: CIO)

Confira abaixo os 9 tipos de investimentos que separamos para mostrar para você:

Investir dinheiro em CDB (Certificado de Depósito Bancário

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: exame)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: exame)

O CDB – Certificado de Depósito Bancário é um tipo de investimento que funciona como depósito a longo prazo.

E, além disso, é um tipo de investimento de renda fixa, ou seja, trazendo estabilidade e segurança para os investidores.

É importante citar que, apesar do CDB ter mais rentabilidade do que a poupança, também representa juros maiores.

Isso porque,  as taxas de rendimentos poderão variar de acordo:

  1. Com cada uma das instituições financeiras;
  2. De acordo com os prazos de vencimento estabelecidos;
  3. Com o período de carência;
  4. E de acordo com os valores mínimos.

O CDB oferece três tipos diferentes de rendimentos:

  1. Prefixado, com juros anuais definidos antes da compra;
  2. Pós fixado, atrelado a variação de um índice, e;
  3. Híbrido, forma de rendimento que mescla as duas anteriores.

Precisamos fazer uma observação importante: CDB é um tipo de investimento.

Já, CDI é o índice usado para remunerá-lo, funcionando como um empréstimo entre bancos e instituições financeiras.

Para investir, basta:

  1. De início, escolher uma instituição financeira de confiança;
  2. Em seguida, solicitar a abertura de uma conta;
  3. Então, pesquisar os títulos disponíveis, e daí em diante, fazer o aporte inicial para a aplicação financeira.

E, na data de vencimento do título, o investidor receberá o valor original de volta com os acréscimos dos rendimentos resultantes daquele período.

Outra vantagem do CDB, é a segurança trazida aos investidores, por ele estar regido pelo Fundo Garantidor de Proteção.

Investir dinheiro em Tesouro Direto

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: nubank)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: nubank)

O Tesouro Direto também é um tipo de investimento, porém, ao contrário do CDB, funciona como um programa de venda de títulos públicos a pessoas físicas pela internet.

Assim, o programa foi criado pelo Tesouro Nacional, responsável pela emissão de títulos públicos, em parceria com a B3, que é a bolsa de valores do Brasil.

É importante citar que os títulos públicos são papéis de dívidas que o Tesouro emite para financiar as próprias atividades.

Ou seja, ao comprar os títulos públicos, os investidores estarão fazendo empréstimos para o Governo Federal, para serem ressarcidos a longo prazo.

Contudo, os valores que serão recebidos a longo prazo, serão acrescidos de juros, dos respectivos períodos para pagamentos.

O Tesouro Direto também é considerado um dos tipos de investimentos que apresentam riscos baixos, já que envolvem o Governo Federal.

Ou seja, traz mais segurança e transparência dentro do mercado de investimentos.

Investir dinheiro em LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem:  trovo)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem:  trovo)

A LCI – Letra de Crédito Imobiliário, é um título de renda fixa negociado por instituições financeiras para os investidores interessados como forma de captação de recursos para o setor imobiliário.

Ou seja, os investidores emprestam dinheiro aos bancos, para serem usados no setor imobiliário.

E, assim, os valores serão usados através de financiamentos, construções ou reformas de imóveis.

Então, a LCI e a LCA – Letra de Crédito de Agronegócio são bem parecidas, pois, a Letra de Crédito de Agronegócio possui garantia no agronegócio, já a LCI, possui garantia no crédito imobiliário.

Portanto, as instituições financeiras disponibilizam as letras de crédito para que os investidores possam comprar, firmando contrato, onde constarão as taxas de juros e os prazos de pagamentos daquele empréstimo.

Investir dinheiro em Debêntures

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: capitalaberto)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: capitalaberto)

Debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas, para serem negociados no mercado de capitais.

E, assim, os compradores de debêntures estarão emprestando dinheiro para que essas empresas possam construir novas fábricas, expandir operações, ou, qualquer outra forma de investimento.

Ou seja, as condições de emissão das debêntures serão definidas por cada uma das empresas em que o dinheiro estará sendo investido, deixando então formas mais simples para captar recursos e com juros menores.

Portanto, como as debêntures são formas de empréstimos a empresas, poderá ocorrer calote por meio dessas empresas, representando riscos financeiros aos investidores.

Para saber mais sobre isso, é preciso conhecer a situação financeira e a credibilidade da empresa emissora.

Investir dinheiro em Fundo de investimento de renda fixa 

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: exame)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: exame)

Os fundos de renda fixa são tipos de investimentos em que os investidores emprestam certa quantia de dinheiro, para receber com juros a longo prazo.

Para isso, os fundos de investimentos buscam fazer aplicações em renda fixa, e são classificados nessa categoria:

  1. Carteiras que tenham pelo menos 80% do patrimônio aplicado em ativos vinculados à variação da taxa de juros, índices de preços, ou as duas coisas.

Então, para começar a investir, os fundos de renda fixa se mostram uma boa alternativa, pois, basta transferir os recursos, sem se preocupar com as taxas a serem pagas, já que serão descontados de imediato.

E, além disso, também é uma boa opção para investidores mais conservadores, que procuram opções que rendam mais do que a poupança.

Ou ainda, para investidores que buscam agilidade no resgate dos recursos, pois, há opções de renda fixa sem carência e com liquidez diária.

É importante citar que, os investimentos em fundo de renda fixa não se confundem com os investimentos em renda fixa.

Isso porque, nos fundos de investimentos em renda fixa, são vários investidores aplicando juntos, o que possibilita o acesso a diferentes tipos de investimentos.

E, além disso, nos fundos de investimentos, os investidores podem contar com o auxílio de gestores especializados que os ajudarão a tomar as decisões mais corretas.

Já, os investimentos em renda fixa são feitos por investidores que decidem fazer aplicações de forma individual. 

Ou seja, não terá as vantagens dos fundos de investimentos, e ainda terá de ter gastos extras, se quiser ter as mesmas vantagens.

Portanto, os fundos de investimentos em renda fixa, são também uma excelente opção para quem quer começar a investir.

Investir dinheiro em LC – Letra de Câmbio

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: conceitos)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: conceitos)

A Letra de Câmbio é um título de crédito de renda fixa, ou seja, fornece segurança e rentabilidade aos investidores dentro do mercado financeiro.

E, assim, a Letra de Câmbio pode ser emitida por instituições financeiras, e apresenta rendimentos superiores aos CDBs, LCIs e LCAs.

Esse tipo de investimento pode variar bastante com relação aos prazos, de dois até sete anos, a depender das negociações, assim como, a rentabilidade que também irá variar de acordo com cada instituição.

E, a Letra de Câmbio é uma opção vantajosa também para os investidores mais conservadores.

Pois, para esses investidores, ela apresenta modalidades de investimentos variados, além de trazer segurança.

Para isso, a Letra de Câmbio será emitida por instituições financeiras em geral.

Assim, ao comprar uma Letra de Câmbio, o investidor estará emprestando dinheiro para a instituição financeira responsável pela emissão do título.

Portanto, os investidores irão receber os valores a longo prazo, com os devidos juros e correções.

Investir dinheiro em CRI – Certificado de recebíveis imobiliários 

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: easynvest)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: easynvest)

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) são títulos de crédito de emissão das securitizadoras imobiliárias.

Esses certificados são, na verdade, promessas de pagamentos em dinheiro, que serão usados em créditos imobiliários.

Ou seja, os investidores poderão receber os valores dos emissores, de forma contínua, ou após o vencimento daquele título.

Então, esse título de crédito funciona como mais um modelo de investimento de renda fixa, em fluxos de pagamentos e aquisição de imóveis ou de aluguéis.

Ou seja, os bens imóveis atrelados ao CRI ficam como garantia da operação por meio da alienação fiduciária, sem haver valores mínimos.

Então, o CRI é, na verdade, um instrumento para captar recursos destinados a financiamentos de transações dentro do mercado imobiliário.

E, ainda, todos os valores investidos no CRI são isentos de impostos de renda para pessoas físicas, trazendo mais rentabilidade.

Investir dinheiro em CRA – Certificado de Recebíveis do Agronegócio

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: vertcapital)
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? (Imagem: vertcapital)

Nosso último tipo de investimento, é o CRA – Certificado de Recebíveis de Agronegócio.

Esses certificados têm origem nos negócios entre produtores rurais ou suas cooperativas e terceiros, abrangendo financiamentos ou empréstimos relacionados à:

  1. Produção;
  2. Comercialização;
  3. Beneficiamento;
  4. Industrialização de produtos, insumos agropecuários ou máquinas e implementos usados na produção agropecuária.

E, assim, os certificados pagam taxas já pré-fixadas, que irão variar com os índices de preços, ou seja, índices decorrentes da inflação.

Outra vantagem do CRA, é que os rendimentos são isentos de impostos de renda e IOF para pessoas físicas, e não há taxas envolvidas.

CRAs podem ser adquiridos através de:

  1. Emissores por meio de ofertas públicas, assim como;
  2. Outros investidores em negociações particulares.

Contudo, os valores são bem altos, no mínimo, um milhão de reais em aplicações financeiras.

Ou seja, se torna um dos pontos negativos do CRA, pois restringe o acesso a todos os investidores.

Infelizmente, o CRA não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, aumentando os riscos dos investidores, mas, não impedindo que grande parte deles ainda façam suas aplicações.

Portanto, entre tantas opções de investimentos no mercado, basta escolher a que mais se adequa ao seu perfil, para começar a investir.

E, se quiser saber mais sobre esses e outros assuntos como financiamentos, basta continuar com a gente.

Sobre o autor  /  Joyce Viana

Graduada em Direito pela PUC Minas. Pós Graduada em Direito Penal pela Faculdade Legale. Graduanda em Jornalismo pela Uninter. É produtora de conteúdo para diversos nichos, desde receitas e finanças, até beleza e saúde. Desde criança, fez da escrita sua melhor amiga, e nunca mais parou!

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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