Cartões

Nubank ou Neon: Qual oferece mais vantagens?

Saiba quais as principais vantagens e diferenças desses dois cartões de crédito que são populares entre os brasileiros. Descubra também como solicitar o seu, seguindo o passo a passo descrito pela nossa equipe.

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por Duda Razzera

27/11/2020 | Atualizado em 27/04/2021

Nubank ou Neon

Nubank ou Neon
Nubank ou Neon

Nubank ou Neon como banco digital, qual é o mais vantajoso? 

Primeiramente, o Nubank ficou conhecido como apenas um cartão de crédito sem anuidade.  Mas seus grandes diferenciais começaram com a taxa zero e evoluiu com serviços personalizados que facilitaram o uso do crédito no Brasil. Ademais, de uns tempo pra cá, o Nubank passou a oferecer conta corrente, um banco digital com muitas vantagens.  

Mas o Neon nasceu como um banco digital. Assim, seu foco sempre foi muita tecnologia, segurança e um novo jeito de lidar com o seu dinheiro com zero agências. Além disso, tudo resolvido pelo próprio celular, no App para Android e iOS. Assim como o Nubank, o App Neon tem muitas vantagens para os clientes. 

Então, agora iremos apresentar um pouco mais sobre cada instituição para você na sequência. Continue lendo!

Como solicitar o cartão Nubank?

Solicite agora seu cartão de crédito Nubank. Siga os passos e escolha uma das formas abaixo para solicitar o seu Roxinho.

Como solicitar o cartão de crédito Neon

Saiba o passo a passo para solicitar o cartão de crédito Neon. Este produto financeiro não tem anuidade e, ainda, proporciona muitos benefícios associados à bandeira.

NubankNeon
MensalidadeIsentoIsento
Tarifa de saqueIsentoIsento
Tarifa para transferênciaIsentoIsento
Cartão de créditoSimSim
AnuidadeIsentoIsento
BandeiraMastercardVisa
Tabela comparativa – Nubank vs Neon

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Nubank

Primeiramente, o Nubank entrou no mercado financeiro inovando a forma de usar o cartão de crédito. Assim, por meio de um App, seus clientes passaram a ter controle em tempo real dos gastos. Então, foi uma entre outras muitas funcionalidade. Contudo, para ter um cartão Nubank você precisava receber um convite de quem já era clientes. Ademais, foi uma ótima estratégia de Marketing e também  uma forma de garantir a qualidade dos serviços.

Neon

A princípio, o Neon Pagamentos S.A foi criado em 2016 e teve seus serviços bancários. O Banco Neon, CNPJ a parte, e parte da startup liquidados pelo Banco Central do Brasil. Contudo, em 2018, a empresa anunciou uma parceria com o tradicional Banco Votorantim e se tornou uma fintech totalmente voltada para os meios digitais. 

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Como funcionam os cartões de crédito Nubank ou Neon?

Primeiramente, importante dizer é que os cartões de créditos são solicitados só depois de criar a conta digital. Para pedir, basta entrar no App. Ainda assim, será feito uma análise de crédito para saber se você está elegível e qual será o seu limite. 

Até esse ponto, o processo é muito semelhante, é feito dentro das plataformas. Contudo, uma grande diferença entre os dois cartões está na bandeira de cada um. 

Cartão de Crédito Nubank

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2,75% – 14,00%
  • Juros do rotativo: 1,99% – 15,00% ao mês
  • Compras internacionais: PTAX Venda + 4%
  • IOF: 6,38%

O Nubank usa a bandeira MasterCard.  

Existem duas opções disponíveis o cartão Gold e o Platinum. A Instituição deixa claro que um não é melhor que o outro, contudo, possui algumas diferenças. Veja logo mais os detalhes: 

De acordo com o Nubank, a oferta do cartão depende do perfil de cada cliente. Os benefícios são os oferecidos pela MasterCard, a verdadeira administradora dos cartões. Mas não se engane se você está pensando que o cartão Platinum é o que oferece maior limite. Vamos explicar as diferenças abaixo: 

MasterCard Platinum

Antes de tudo, os benefícios deste cartão estão mais relacionados a viagens. Ainda assim, em momentos de lazer, o cliente poderá contar com uma consultoria de viagens para ajudar em roteiros destinos, entre outros. Há benefícios exclusivos na seleção de hotéis e resorts também. 

Ademais, alguns seguros estarão disponíveis para eventuais problemas. No meio de uma viagem poderá ser acionado seguro de emergências médicas. Além disso, ao alugar um carro por meio do cartão de crédito, o seguro de automóveis oferece cobertura global por danos causados por roubo, colisão e incêndio acidental. Ótimo não? 

MasterCard Gold

A princípio, na versão Gold do cartão do Nubank, as vantagens estão relacionadas às garantias dos produtos adquiridos. Há a possibilidade de estender para até 1 ano completo a garantia do produto comprado usando a versão Gold do Cartão.

Ademais, existe ofertas de seguros para casos específicos relacionados às compras. Pelo seguro proteção de preço, a pessoa poderá solicitar o reembolso da diferença de valor de uma mercadoria comprada. 

O serviço deverá ser solicitado para com a MasterCard, afinal é ela a instituição responsável, e vale por 30 dias a partir da data da transação. 

Cartão de Crédito Neon 

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2%
  • Juros do rotativo: 13,9% ao mês
  • Compras internacionais: PTAX Venda + 4%
  • IOF: 6,38%

Antes de tudo, no Neon a bandeira é Visa. Não há programas de vantagem ou acumulo de pontos. O seu ponto alto é a usabilidade do cartão integrado ao App Neon. Bem como, é o único dos bancos digitais habilitados para ser usado no Google Pay. Ainda assim, em celulares Android com a tecnologia NFC é possível fazer pagamentos por aproximação com o celular, isso mesmo! Você paga nas máquinas de cartão só aproximando o celular. 

Quais as vantagens da conta Nubank ou Neon?

Quais as vantagens da conta Nubank ou Neon?
Quais as vantagens da conta Nubank ou Neon?

Acima de tudo, o tempo é o recurso mais importante na atual economia da atenção. Apesar disso, a maior vantagem das contas digitais é que tudo se resolve pelo celular. Não precisa nem sair de casa. Todo o cadastro e envios de documentos são feitos pelo celular. 

Nesse sentido, a facilidade de controlar o seu dinheiro, é um benefício que ajudar a controlar as contas. Como os pagamentos são todos avisados por notificação no celular, você consegue acompanhar em tempo real tudo que acontece na sua conta. Isso é ótimo para quem tem contas conjuntas ou cartões adicionais. 

Ademais, outra vantagem comum entre estes dois excelentes bancos digitais são os investimentos em renda fixa CDI do valor disponível na conta. Dentro dos Apps, você pode selecionar qual o valor vai deixar aplicado e pronto. Esse dinheiro aplicado possui liquidez diária, ou seja, pode ser resgatado a qualquer momento.  

Lista de vantagens Nubank

Veja abaixo as vantagens que mais se destacam: 

Anuidade Zero 

Em primeiro lugar, o Nubank foi um dos primeiros cartões de créditos com apps digitais a oferecer anuidade zero. Essa vantagem foi o grande marketing do Nubank no início. Chegou para desburocratizar, para quebrar barreiras tradicionais do mercado financeiro. 

Ainda assim, esse não cobrança da anuidade nunca foi nenhuma pegadinha. Para conseguir oferecer um ótimo serviço de crédito e não precisar cobrar a taxa anual de manutenção dos bancos tradicionais foi uso de alta tecnologia. 

Facilidade para aumentar o limite

Esta é uma das vantagens mais procuradas por boa parte de seus clientes. Por exemplo, a maior queixa de clientes de bancos tradicionais é que o limite disponível no cartão de crédito é muito baixo comparado ao potencial de compra dele.  

Da mesma forma, no Nubank, a tecnologia de Big Data aplicada para análise de crédito e consumo. Tudo é feito em parceria com órgãos de proteção de crédito. O que torna possível uma melhor análise e rápida aprovação ao solicitar aumento no limite.     

Controle de gastos em tempo real via App

A princípio, pelo Nuconta, que é um banco quase completo,  é possível visualizar e categorizar todos os gastos de cartão de crédito e débito. Ainda assim, é possível visualizar os gastos dos meses anteriores. 

Ademais, a interface desses aplicativos são extremamentes simples de entendimento. De fato, foi criado com a intenção de entregar ao cliente o controle sobre como administrar e gastar seu dinheiro de forma consciente. 

Bloqueio e desbloqueio de cartão pelo aplicativo

Antes de falar desta vantagem, precisamos entender onde ela se faz sentindo. Com o aumento das compras pela internet, muitas vezes cadastramos em serviços de assinatura que logo depois esqueceremos. Como resultado, acabamos sofrendo cobrança indesejadas. 

Pensando nisso, o Nubank possui a função bloquear e desbloquear seu cartão, seja ele crédito ou débito.  

Descontos para pagamento antecipado de faturas

Antes de tudo, precisamos dizer que essa vantagem é matadora. Sim, é possível até “ganhar dinheiro” pagando suas parcelas do cartão antecipadamente. Porém, o que a funcionalidade oferece é um desconto na taxa de juros caso você pague antecipadamente uma fatura. 

Logo depois, essa vantagem, além de muito boa para o consumidor, ajuda muito no Nubank a manter as faturas em dia. A grande sacada aqui é que ao oferecer descontos para antecipar o pagamento das parcelas a vencer.  

Cartão virtual

Primeiramente, é importante deixar claro que o cartão virtual do Nubank é uma funcionalidade disponível apenas para o cartão com a função crédito habilitada. Diferente do Neon, que o cartão virtual está disponível para o cartão débito. 

Lista de vantagens Neon

Lista de vantagens Neon
Lista de vantagens Neon

Antes de mais nada, você vai encontrar uma interface muito atraente e cartões muito bonitos, de cara percebemos que o Neon tem objetivo de conquistar o público jovem. Em suma, ao ligar no suporte da empresa, os atendentes são chamados de “Geeks” – termo usado para quem é fã de tecnologias e entretenimento – onde sua fala é informal e com entusiasmo. 

Tecnologia

Ademais, a tecnologia no software e para segurança é um dos pontos altos do Neon. Ao fazer o seu registro no App, você cadastra 3 tipos de senha para entrar na sua conta. Reconhecimento facial, biometria e por senha. 

Segurança

Vale lembrar também que você só consegue usar o aplicativo da conta em apenas um celular. Ou seja, ninguém vai conseguir acessar sua conta de outro dispositivo. 

Sem tarifa de manutenção

Em primeiro lugar, não precisar pagar taxas para manter uma conta em banco ajudou muitas pessoas a criarem sua primeira conta. Desta forma, as contas digitais se mostrou inclusiva. Contudo, é uma ferramenta importante para milhões de brasileiros que antes eram desbancarizados. 

Sem anuidade

Para usuários do App que possuem score disponível para conseguir um cartão de crédito, a boa notícia é que não há cobrança de anuidade para ter um cartão. Mais um ponto muito positivo para as contas 100% digitais.  

Sem tarifa de emissão de cartão

A primeira vista, a lista de isenção de taxas contínua. Sim, não há tarifas para emissão de primeira via nem segunda via dos cartões da conta Neon. Sempre que necessário, a solicitação de um novo cartão acontece pelo App. Ainda assim, você recebe as informações das etapas da confecção do cartão até a entrega na sua residência. Super rápido e seguro, pois o desbloqueio do cartão só pode ser feito dentro do App Neon. 

Cartão de Débito Internacional com a bandeira VISA

Primeiramente, o cartão de débito possui a tecnologia contacless e você pode usar para pagamentos em comércios físicos pagando por encostar nas máquinas de cartão. Ademais, como também existe o cartão virtual, dentro do App, que o objetivo é que você use para compras na internet e em aplicativos como Uber, Rappi, 99 e outros. 

Nubank ou Neon: qual conta digital escolher?

Antes de tudo, Qualquer que seja a sua escolha, Nubank ou Neon, você será muito bem atendido com funcionalidades 100% digitais. Entretanto, para te ajudar na escolha, nossa dica é a seguinte: 

Neon

Antes de mais nada, se você tem o espírito jovem e descolado, mesmo aos 50 anos de idade, o Banco Neon foi feito para você. Tudo nele é pensado para as novas gerações que querem quebrar barreiras e onde tudo seja simples e rápido. 

Nubank

Ou então, se gosta de viver em tribos e tem um perfil descolado. Então gosta de pensar diferente e quer fazer parte da revolução digital na prática? Então o Nubank é para você. Pois o roxinho, como é conhecido, se tornou a marca de banco digital mais querida pelos brasileiros. 

Então ficou fácil assim? Pois continue lendo os artigos sobre as comparações dos bancos digitais aqui no Senhor Finanças.  

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Super digital ou Neon? Ambos possuem conta digital e ZERO taxa de anuidade, mas o Superdigital tem tarifa mensal. Saiba mais sobre cada um!

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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