Educação financeira

6 sinais de que seu planejamento financeiro está errado

Você faz o planejamento financeiro mensal mas parece que nada está certo? Então veja aqui alguns erros que você pode estar cometendo.

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por Fernanda Weber

31/03/2021 | Atualizado em 23/06/2021

Planejamento financeiro

Ter um bom planejamento financeiro é essencial. Foto: Unsplash / Amol Tyagi
Ter um bom planejamento financeiro é essencial. Foto: Unsplash / Amol Tyagi

Você já ouviu aquela expressão errou tentando acertar? Pois é, muitas vezes, quando falamos de planejamento financeiro é justamente assim. Você tenta anotar tudo que ganha e gasta, mas parece que algo está errado.

Isso acontece porque o planejamento é mais do que registrar o que entra e saí de dinheiro. Envolve, por exemplo, saber economizar, guardar dinheiro, conseguir investir um pouco e ainda montar metas adequadas.

Por isso, é muito importante saber identificar os erros na sua planilha financeira e aprender com estes erros.

Para que fique mais fácil, veja os 6 sinais de que seu plano de finanças não está funcionando como deveria e veja como sair dessa situação.

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6 sinais de que seu planejamento financeiro está errado

Existem sinais que mostrar que a planilha financeira está errada. Foto: Unsplash / Rupixen Com
Existem sinais que mostrar que a planilha financeira está errada. Foto: Unsplash / Rupixen Com

Às vezes, tudo que queremos é ter mais tranquilidade e não precisar se preocupar com dinheiro o tempo todo. Uma boa maneira de viver assim é ter um planejamento financeiro que faça sentido.

Mas, na pressa do dia-a-dia acabamos esquecendo de anotar alguns gastos ou de registrar uma entrada de dinheiro. 

Então, quando paramos para analisar a planilha, vemos que ela está errada, falta dinheiro no final do mês e já não sabemos onde esse dinheiro foi parar.

Enfim, todas essas coisas são comuns, principalmente para quem está começando a organizar as finanças pessoais. Afinal, se você nunca fez isso antes ou vem de uma família muito desorganizada, é até natural ter alguma dificuldade.

Por conta de tudo isso, vamos te mostrar os 6 sinais de que seu planejamento financeiro precisa ser revisto. 

Em suma isso acontece porque você:

  1. Não está anotando tudo com disciplina;
  2. Ainda gasta demais no cartão de crédito;
  3. Não vê uma melhora nas suas finanças;
  4. Está sempre lidando com a falta de dinheiro;
  5. Nunca atinge as metas e objetivos;
  6. Não consegue pagar as dívidas.

Mas calma, antes de sair correndo para tentar arrumar tudo de uma vez, ainda queremos te explicar cada um desses itens.

E mais, vamos te mostrar como pode deixar todas as finanças em dia com um planejamento que realmente funcione, veja:

Você não tem disciplina

Em primeiro lugar, preciso te pedir uma coisa. Ao montar o planejamento financeiro, você realmente anota todas as suas receitas e despesas?

Isso é muito importante pois boa parte das planilhas de controle não dão certo porque esquecemos de registrar algum gasto.

Por isso, caso você tenha dificuldade para lembrar de anotar na planilha, aí vão algumas dicas para ajudar:

  • Anote seus gastos em um caderninho que possa carregar na bolsa ou mochila. Depois que chegar em casa você pode passar esses números para a sua planilha.
  • Experimente usar um aplicativo de controle financeiro. 
  • Junte as notas fiscais e comprovantes de pagamento. Eu costumo fazer isso e, quando chego em casa, já anoto na minha planilha os gastos que tive.
  • Até criar o hábito, experimente reservar uma parte do dia (10 minutos já são suficientes) ou até um dia na semana para atualizar seu planejamento.

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Você ainda gasta muito em cartão de crédito

Sem dúvida, o cartão de crédito é o grande vilão do orçamento doméstico. Isso porque, muitas vezes, ele é entendido como uma simples despesa e não um meio de pagamento.

Por isso, se o seu planejamento financeiro está dando errado, analise e limite o uso do seu cartão de crédito.

Lembre-se que o valor gasto com este precisa ser pago em algum momento e, se o gasto não for bem planejado, pode prejudicar o seu planejamento.

Em suma, você pode criar regras e usar a opção de crédito somente em casos específicos. Por exemplo, se você fica doente, precisa ir num médico e comprar vários remédios e ainda não tem reserva de emergência, o crédito pode ajudar a resolver seu problema.

Para entender como controlar os gastos com o cartão de crédito, confira o artigo que já deixei separado para você:

8 dicas para controlar gastos com cartão de crédit

O cartão de crédito facilita muito nossa vida, no entanto, alguns gastos com ele devem ser evitados e controlados para que seu orçamento não fique comprometido.

Você não vê melhorias nas finanças após meses de planejamento financeiro

Sempre lembre-se de que o planejamento financeiro ajuda, mas não resolve sozinho os problemas com as finanças pessoais.

Antes de mais nada, se você está a meses tentando montar um bom planejamento, avalie como está se organizando e se está conseguindo gastar apenas aquilo que planejou.

Se o dinheiro fica curto no final do mês e sobram dias mas falta salário, todos devem analisar seus gastos e encontrar maneiras de economizar.

Por fim, experimente mudar de estratégia e comece a se planejar de acordo com o que pretende gastar.

Caso você perceba durante o planejamento que o dinheiro ficará apertado, já antecipe alguns cortes.

Ademais, lembre-se de que o planejamento financeiro deve começar antes do mês começar. Assim, você tem tempo de avaliar e mudar o que não está dando certo.

Você está sempre lidando com a falta de dinheiro

Talvez, provavelmente, o problema esteja no seu estilo de vida. Por mais que seja difícil, o ideal para um bom planejamento financeiro é sempre viver com um pouco menos do que ganha.

Em suma, isso significa que, se a renda da sua família é de R$2 mi, se organize para viver com R$1800. Ao fazer isso, você garante que sobrará um pouco de grana seja para investir seja para uma eventual emergência.

Agora, se você já vive com pouco e mesmo assim falta dinheiro, uma boa ideia é procurar alternativas de renda extra.

Hoje em dia você pode fazer várias coisas apenas no final de semana, ou em datas comemorativas como a Páscoa, Dia das Mães, etc.

Você nunca alcança suas metas e objetivos financeiros

Isto é, será que as suas metas e objetivos são as ideais para realizar seus sonhos?

Além disso, elas são coerentes? Você já separou em seu planejamento um dinheiro específico para colocar seus sonhos em prática?

Faça essas perguntas para si mesmo e avalie como pode conseguir cumprir as metas e objetivos.

Por exemplo, se você quer fazer uma viagem e sabe que precisa de R$1500 para tal, precisa incluir nas despesas um valor mensal para economizar.

Na prática, é como se você fosse separando todos os meses uma parcela do dinheiro. Desse modo será mais fácil realizar sua sonhada viagem.

Você não consegue pagar as dívidas antigas

Se você começou a fazer o planejamento financeiro para pagar as dívidas mas ainda não consegue fazer isso, talvez o problema esteja na abordagem.

Ou seja, pode ser que você tenha reservado muito dinheiro para pagar dívidas e, com isso, não dá conta de pagar as despesas novas e isso vai criando um ciclo sem fim.

Por isso, antes de qualquer coisa, avalie se existe a possibilidade de agrupar as dívidas e pagá-las todas de uma vez com a ajuda de um empréstimo pessoal que tenha juros mais baixos.

Para saber direitinho o que fazer em caso de dívidas e até mesmo de superendividamento, confira como sair das dívidas ainda neste ano:

Como começar a investir ainda em 2021

Veja como começar a investir ainda em 2021 e comece hoje mesmo a mudar de vida e ainda ter dinheiro sobrando.

O que fazer para ter um bom planejamento financeiro?

Você pode ter um bom planejamento financeiro. Foto: Pexels / Breakingpic
Você pode ter um bom planejamento financeiro. Foto: Pexels / Breakingpic

Depois que passamos por todos esses erros que estão comprometendo seu planejamento financeiro, é hora de propor algumas soluções.

Antes de mais nada, você precisa tomar consciência e entender onde está errando neste momento. Quando eu comecei a me organizar, costumava deixar passar várias coisas ou ainda gastava sem levar em conta o que tinha planejado.

Nem preciso dizer que dava muito errado  eu sempre chegava no final do mês sem nenhum dinheiro.

Mas, quando estabeleci metas que realmente podia cumprir e fui mais honesta com o meu orçamento e estilo de vida, tudo melhorou.

Por isso, minha sugestão é sempre fazer metas que são alcançáveis, não dar o pulo maior que a perna e ter paciência.

Pode demorar um pouco até que você tenha todas as dívidas pagas e consiga ter o hábito de anotar todos os gastos, mas garanto que valerá a pena.

Por fim, confira como pode montar uma boa planilha para controle de gastos:

Planilha de controle financeiro: como montar

Para montar a sua planilha, você precisa estabelecer categorias de gastos, criar o hábito de anotar despesas e receitas e seguir outros passos que vamos te mostrar.

Sobre o autor

Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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