Dicas

25 dicas para gastar menos e guardar mais!

Descubra 25 formas para você gastar menos, economizar no cartão de crédito, guardar mais e ter uma vida mais próspera, em busca da sua liberdade financeira!

por

Samara V.

Publicado em

| Atualizado em

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Dicas para uma vida mais próspera

“Gaste menos do que você ganha”. A regra mais importante de finanças pessoais é muito simples, mas extremamente difícil de colocar em prática. Reunimos aqui algumas dicas para facilitar a sua vida e te ajudar a abrir caminho para a sua liberdade financeira.

Clique para avançar e veja algumas das táticas que aplicamos no nosso dia-a-dia para acabar o mês com um pouco mais de dinheiro sobrando na conta.

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1. Beba água

Pode parecer óbvio, mas você vai guardar muito mais dinheiro se deixar de comprar garrafas de refrigerante e suco.

Além disso, ao comer fora com a família, você pode facilmente deixar de gastar entre 10 a 20 reais se optar por água ao invés de refrigerante.

2. Automatize sua poupança

Crie uma transferência automática no início do mês para sua poupança ou conta na corretora.

Além de poupar seu tempo, isso te ajudará a guardar dinheiro com consistência e parar de gastar com coisas que não agregam valor.

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3. Aproveite as promoções

Você não precisa perder horas e horas para encontrar as melhores ofertas. Porém, planeje suas refeições de forma flexível.

Por exemplo, antes de ir ao mercado, planeje preparar uma carne assada com algum vegetal. Ao chegar no mercado, compare o preço do frango e da carne, e procure por vegetais em promoção, e tome a melhor decisão com base no custo-benefício mais vantajoso.

4. Analise seus gastos

Aplicativos como Mint lhe ajudam a entender para onde seu dinheiro está indo mensalmente. Por exemplo, quantos reais você gastou no mês passado comendo fora?

Se você não gosta de planilhas, aplicativos são a melhor forma de retomar o controle sobre suas finanças.

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5. Crie um plano para pagar suas dívidas

Se você quer acabar com as suas dívidas, você precisa de um plano. Existem diversas estratégias, porém as mais comuns são a “bola de neve” e o “avalanche”.

Na estratégia da “bola de neve”, escreva todas suas dívidas ordenadas da menor até a maior, e sempre que sobrar algum dinheiro, pague a menor dívida restante na lista. No caso da “avalanche”, ordene as dívidas da maior taxa de juros até o menor, e aplique a mesma estratégia. O feirão Serasa Limpa Nome também é uma dica imperdível, porque pode te ajudar a diminuir até 90% do valor das suas dívidas.

6. Questione todos os gastos

Você realmente precisa de TV a cabo ou de todas as revistas que você assina? Revise todos os seus gastos recorrentes e questione internamente se você realmente aproveita todos eles.

Você provavelmente vai encontrar alguns gastos para cortar.

7. Revise seus extratos

Revise todo mês o extrato do seu cartão de crédito ou débito.

Não é incomum encontrar gastos irregulares ou duplicados. É fácil não perceber estes problemas quando você não checa mensalmente seus extratos.

8. Comece um fundo de emergência

Uma das principais funções de um fundo de emergência é lhe ajudar a lidar com imprevistos sem ter que abusar do seu cartão de crédito e assumir uma dívida muito alta.

Almeje guardar pelo menos três vezes o que você está acostumado a gastar mensalmente.

9. Utilize a regra dos 30 dias

Sempre que você estiver considerando alguma compra grande, espere 30 dias antes de realizá-la.

Você vai perceber que em grande parte dos casos você terá esquecido o por quê você queria tanto essa compra. É uma regra simples que lhe ajudará a tomar decisões racionais ao invés de emotivas.

10. Não substitua, reforme

Se você está pensando em substituir algum item da sua casa, se pergunte primeiro se é possível reformá-lo.

Sempre considere essa opção antes de comprar algo novo, existem muitas fontes de decoração online para você se inspirar.

11. Conheça suas opções

Pesquisa as opções locais e online, sempre. Você pode se surpreender com os preços que vai encontrar.

Mesmo que em alguns casos isso não faça diferença, você pode deixar de gastar muito dinheiro em compras grandes quando você encontrar aquela oferta matadora. Uma dica é usar sites como o Ebay, que te permitem ativar notificações no seu email quando alguém anunciar aquele produto que você está procurando. Com paciência, fica muito mais fácil achar um preço justo e que caiba no seu orçamento.

12. Deixe a manutenção em dia

Fazer a manutenção da sua casa e carro periodicamente, seguindo a sugestão do fabricante, pode te poupar muito dinheiro no longo prazo.

Também não se esqueça de levar isso em conta na próxima vez que você trocar de carro.

13. Reduza seus juros

Se você tem dívidas no cartão de crédito, você sabe que as taxas de juros podem ser maldosas. Para te ajudar na hora de quitar suas dívidas, ligue para sua empresa de cartão de crédito e peça uma redução dos juros.

Muitas empresas vão diminuir os juros simplesmente pelo fato de você ter perguntado.

14. Repense hábitos caros

Se você está tentando guardar mais dinheiro, alguns de seus hábitos podem estar trabalhando contra você. Por exemplo, gastos com cigarros e álcool podem ser extremamente altos.

Cogite pelo menos reduzir seus hábitos, se você deseja mantê-los. Fumar um maço de cigarros a menos por dia pode te poupar até 100 reais por mês.

15. Seja pago para gastar

Maximize seus pontos de cartão de crédito escolhendo o melhor cartão para você, e viaje de graça!

Leia nosso guia sobre os melhores cartões de crédito no Brasil para quem deseja acumular milhas.

16. Organize uma carona

Se você conhece alguem que possui uma rotina similar à sua e mora por perto de você, cogite a possibilidade de organizar uma carona e dividir os custos de gasolina.

Você pode deixar de gastar centenas de reais ao longo de um ano com essa simples mudança.

17. Faça mais refeições em casa

É muito fácil cair em uma rotina de comer fora, principalmente quando você está estressado ou sem tempo para cozinhar.

O problema é que pagar para alguém preparar sua comida é extremamente caro! Por isso, tente reduzir o número de vezes que você come fora no próximo mês e perceba o impacto positivo no seu bolso.

18. Compre não-perecíveis em atacados

Você usa mais de um desodorante por mês? Ou tem gastado toneladas de detergente? Compre estes itens em atacado e poupe mais de 20%.

Se você possui alguma coisa que você usa todos os dias e não é perecível, você deveria estar comprando este item no atacado.

19. Compare diferentes operadoras de celular

Se você está chegando no final do seu contrato de telefonia, compare o preço e benefícios de mudar de operadora.

Mesmo que você não queria mudar, você terá os argumentos certos para negociar um contrato melhor com a sua operadora atual.

20. Teste a marca do supermercado

Na próxima vez que você estiver no mercado cogitando que marca comprar, veja se o mercado possui alguma versão genérica do mesmo item.

A versão genérica é quase sempre mais barata, e em muitos casos de qualidade similar.

21. Pague com dinheiro

Ao invés de utilizar seu cartão de crédito ou débito, utilize dinheiro para as compras do dia-a-dia.

Além de facilitar seu controle – você não vai gastar dinheiro que você não tem -, você dará mais valor para as compras que você está fazendo.

22. Se exercite

Manter uma rotina saudável é a melhor forma de reduzir os gastos com sua saúde no futuro.

É muito fácil estabelecer uma rotina de exercícios, mesmo sem acesso a uma academia.

23. Invista

Juros compostos são a oitava maravilha do mundo, e investir no longo prazo é a forma mais fácil de alcançar liberdade financeira.

Veja nosso artigo sobre as melhores opções de investimento para 2019.

24. Se livre da bagunça

Jogue fora ou doe itens que você tem em casa e não utiliza mais, começando pelo seu guarda-roupas.

Além de aumentar a sua qualidade de vida, você terá mais cuidado na próxima vez que estiver no shopping cogitando comprar mais uma peça de roupa que você nunca vai vestir.

25. Ensine finanças pessoais para seus filhos

Se você tem crianças, educá-las sobre dinheiro vai lhe poupar muitas dores de cabeça no futuro.

Ensine a elas sobre a importância de guardar e cuidar do seu dinheiro.

Comece agora!

A dica mais importante é: comece agora! Tente uma das táticas que mencionamos, e mensure o resultado!

Ver um pouco de dinheiro sobrando no final do mês vai servir como motivação para testar novas táticas e criar uma bola de neve positiva que só vai melhorar a sua qualidade de vida.

Continue Aprendendo…

Aproveite para conhecer os 20 melhores cartões de crédito do Brasil sem anuidade de 2019.

Cartões

Conheça o cartão de crédito Mooba

O cartão de crédito Mooba tem isenção de anuidade, diversos benefícios da bandeira Visa e conta com o app do Banco Ban. Além disso, você tem até 26% de cashback em compras!

por

Duda Razzera

Publicado em

| Atualizado em

Cartão de crédito Mooba

SOLICITAR VIA TELEFONE

O cartão de crédito Mooba é uma parceria entre o plugin e o banco Pan. Sendo assim, você conta com todos os benefícios do Pan. Assim como as funcionalidades do app.

Além disso, você também conta com um incrível programa de cashback que te dá até 25% do dinheiro de volta ao realizar compras em lojas parceiras. É algo bem vantajoso, não é mesmo?

Renda MínimaR$1.100,95
AnuidadeIsento
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosVai de Visa, Programa de Indicação, Plugin Economizador, Programa de Cashback
Banco EmissorBanco Pan

A Mooba é uma plataforma brasileira. Ou seja, tem a alma verde e amarela! Aliás, ela atua apenas de forma online, por isso que firmou uma parceria com o Banco Pan.

O ponto mais atrativo do lançamento desse cartão é o programa de cashback. Ou seja, uma parte do dinheiro das suas compras volta para sua conta.

Então, sempre que você fizer compras nos parceiros da Mooba, ganhará cashback. Assim como se realizar compras em lojas físicas. Só haverá diferença no valor recebido.

Portanto, basicamente, você conta com um cartão seguro, um app cheio de facilidades, um processo 100% online, rápido e prático, além de cashback que pode chegar a até 25%.

Mas, quais são as outras características e vantagens do cartão de crédito? É o que veremos no texto abaixo.

Mooba

Mooba

A plataforma Mooba foi desenvolvida pelo Reclame Aqui e conta com mais de mil lojas parceiras no programa de Cashback. Aliás, os clientes reforçam que o atendimento é de ótima qualidade.

Então, para receber seu cashback você precisa ter um cadastro na plataforma. Assim, ao realizar uma compra, você irá acessar a loja pelo link do programa. Dessa forma, você garante que terá o cashback.

Além disso, são diversas as lojas e marcas parceiras. De forma que você conta com descontos nos mais diversos setores e categorias. Tais como: Netshoes, Azaleia, Extra, Carrefour, Natura, Ali Express, Camicado, etc.

Logo, você pode realizar compras online e em lojas físicas também. Contudo, o valor só pode ser resgatado depois de 10 dias úteis do fechamento da fatura. Ademais, precisa ter o saldo mínimo de R$30 reais.

Além disso, além do cashback de até 25% em lojas parceiras, você também tem cashback de 1% em qualquer loja física de qualquer marca. Quem não quer dinheiro de volta, não é mesmo?

Cartão de crédito Mooba

Cartão de crédito Mooba

O cartão de crédito Mooba foi lançado em 2019. Conforme mencionamos, quem faz a emissão do produto é o Banco Pan e você conta com a bandeira Visa. Aliás, tem cobertura internacional.

E mais, queremos ressaltar que você não precisa ter uma conta bancária do Pan para solicitar o seu cartão. Contudo, precisa comprovar uma renda mínima de R$ 1.100,95. Ou seja, de um salário mínimo.

Mas, quais são os outros benefícios além de cobertura internacional e isenção de anuidade? É o que descobriremos no próximo tópico. Continue lendo!

Quais os benefícios desse cartão de crédito?

Conforme mencionamos, o maior benefício é o programa de cashback. Afinal, você tem a oportunidade de receber até 25% de cashback.

Já imaginou contar com essa porcentagem mais as ofertas da Black Friday? Se você não preparou o seu cartão ainda, está na hora de começar!

Entretanto, ressaltamos que você precisa tomar cuidado com os golpes comuns nessa época. Assim como as propagandas enganosas e vendas casadas, tudo bem?

Ademais, se você quiser conferir outras alternativas de cartão de crédito para Black Friday, também temos um conteúdo sobre isso. Clique aqui para conhecer outros cartões.

Entretanto, vai ser difícil achar um cartão de crédito que te ofereça tanto cashback quanto o Mooba!

Além disso, você também conta com a segurança e credibilidade do Banco Pan e da bandeira Visa. Aliás, o app permite toda a facilidade das compras online, de forma bem simples e prática.

Conforme também mencionamos, são mais de mil lojas parceiras. Aliás, o Mooba também tem um plugin Economizar. Assim, você recebe notificações de cashback e cupons de descontos. Logo, não corre o risco de esquecer de comprar pela plataforma.

Além disso, a cada amigo que você indica e se cadastra, você ganha R$5. Ademais, você também recebe 5% sobre o cashback do cashback do seu amigo. Que loucura, não é mesmo? Mas é verdade!

Mas, os benefícios não param por aí, não! Você também conta com os benefícios da bandeira Visa. Iremos elencá-los na sequência. Acompanhe!

Benefícios da bandeira Visa Classic

Cartão de crédito Mooba

Primeiramente, é importante ressaltar que os benefícios são da categoria Classic. Assim como você conta com a cobertura internacional em compras online ou em lojas físicas.

Além disso, você pode entrar em contato com a Central de Atendimento Visa a qualquer momento. Ou seja, você pode efetuar um saque emergencial no caixa mais próximo de você.

Além do mais, você também conta com o Seguro de Assistência em Viagens e Substituição Emergencial do Cartão. Assim, pode tirar dúvidas de tarifas, vacinas e passaporte. Bem como solicitar um cartão emergencial para o caso de roubo ou extravio.

Aliás, você também pode utilizar o Visa Checkout. Ou seja, tem mais praticidade e segurança em suas compras online por meio de um cadastro único.

Por fim, você também pode participar do programa de fidelidade Vai de Visa. Então, você terá acesso às diversas ofertas e descontos especiais para os clientes da bandeira.

Como acessar minha conta Mooba?

Primeiramente, você precisa acessar o portal online no endereço https://www.mooba.com.br/fale-conosco. Ou então, pode realizar o seu login e senha pelo próprio Facebook ou sua conta Google.

Contudo, ressaltamos que a forma mais prática e segura é por meio do app do Banco Pan. Assim, você tem tudo na palma da sua mão. Literalmente!

Então, faça o download do app tanto pela Play Store quanto pela Apple Store. Mas, lembre-se de que para acessar sua conta você precisa ter o cartão Mooba e o número do mesmo em suas mãos.

Assim, pela conta do cartão Mooba você consegue visualizar diversas informações de forma prática e rápida. Aliás, em tempo real! São elas:

  • Compras realizadas no cartão, mas que ainda não apareceram no extrato;
  • Cancelamento de compras realizado por alguma das lojas parceiras;
  • Compra não confirmada por algum estabelecimento;
  • Verificar o motivo da loja que você quer que não apareça no site;
  • Outras informações sobre o cartão de crédito. Uma compra realizada e que não aparece no extrato.

Como a Mooba é uma plataforma online, tudo é mais dinâmico e o acesso às informações é mais rápido. Aliás, o que é uma grande vantagem e te dá mais segurança e tranquilidade na hora de realizar suas compras.

Mas, como funciona o programa de cashback exatamente? Descubra a seguir!

Como funciona o programa de cashback?

Conforme mencionamos, você conta com até 25% de cashback comprando em lojas parceiras, tais como: Extra, Carrefour, Netshoes, Casas Bahia. Ademais, em qualquer outro estabelecimento não parceiro, você tem 1% de cashback.

Assim, para você ganhar dinheiro de volta, você precisa realizar as compras com o seu cartão de crédito Mooba. Ademais, a compra precisa ser realizada pela Mooba. Então, lembre-se de utilizar o plugin Economizador.

Assim, após a compra ser efetuada e você pagar a fatura, o valor cai em sua conta em até 10 dias úteis. Contudo, apenas se você tiver um saldo superior a R$30 reais. Caso contrário, não será possível realizar o resgate ainda.

Como você precisa do cartão para ganhar cashback, iremos te explicar o passo a passo para solicitar. Vamos lá!

Como solicitar o cartão de crédito Mooba?

Primeiramente, precisamos espalhar a boa notícia: agora não tem mais fila de espera!

Assim, basta você entrar no site e selecionar o botão "Quero meu cartão". Depois, preencha seus dados cadastrais. Então, aguarde o recebimento da confirmação. Aliás, a resposta deverá chegar em até 15 dias, por e-mail ou SMS.

Contudo, é importante que ressaltemos a questão da análise de crédito. Sendo assim, quem fará a análise será o Banco Pan.

Conforme mencionamos, você precisa comprovar a renda mínima de R$1.100, 95 (ou o salário mínimo vigente).

Aplicativo Banco Pan

O aplicativo para utilizar o cartão Mooba é o PAN Cartões. Dessa forma, você consegue consultar o limite e saldo disponível. Bem como acompanhar os seus gastos em tempo real. Ademais, pendente de análise de crédito, você pode ajustar o limite do cartão.

Além disso, você também consegue conferir os lançamentos futuros da sua fatura e também configurar para recebê-la por e-mail. Assim fica bem mais fácil gerenciar suas finanças pessoais, não é mesmo?

Aliás, nesse quesito, você também pode consultar a data de vencimento da fatura, alterá-la pelo app e também consultar qual a melhor data de compra. Assim como diversas outras funcionalidades criadas para a sua comodidade.

O cartão de crédito Mooba vale a pena?

Como você pode perceber, o cartão de crédito Mooba é uma ótima alternativa para quem busca economia. Afinal, você conta com isenção de anuidade.

Além disso, ele também oferece a segurança do Banco Pan e a credibilidade da bandeira Visa. Assim como cobertura internacional e todos os benefícios da rede. Como por exemplo, o Checkout Visa e o programa de fidelidade "Vai de Visa".

Ademais, a comprovação de renda é de apenas um salário mínimo. O que é bem acessível, não é mesmo?

Outro ponto bem importante é que não existe mais lista de espera. Então, você só precisa aguardar os 15 dias úteis para obter sua resposta. Além disso, a solicitação é 100% online, em um processo simples e bem desburocratizado.

Por fim, você conta com três benefícios muito interessantes:

  • Cashback de até 25%
  • Programa de indicação de amigos
  • Plugin Economizador

Assim, se você gosta de cupons de desconto e ofertas especiais, bem como a possibilidade de ganhar 5% sobre o cashback do seu amigo, esse cartão é uma ótima opção!

Contudo, confira a lista de lojas parceiras. Afinal, para compensar, você precisa ser cliente regular das mesmas. Caso contrário, você só receberá 1% de cashback. O que acaba não sendo tão interessante, não é mesmo?

Por outro lado, mesmo que você não utilize o cashback, ainda é um bom cartão para quem procura recursos de cartões convencionais e anuidade zero. Bem como um banco de confiança e credibilidade.

Em suma, o Mooba traz de economia, tecnologia e cashback em um só cartão.

Quer mais vantagens? Clique aqui e descubra!

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