Educação financeira
Vale a pena investir em Renda Fixa em 2021?
A renda fixa entra em 2021 como uma opção mais segura para aplicar seu dinheiro. Mas, será que ela ainda vale a pena? É o que vamos te mostrar, veja:
Anúncios
Renda Fixa
Mesmo que a renda fixa não seja o investimento mais rentável, ainda é considerado o mais seguro. Por isso, nada melhor do que entender se vale a pena ou não fazer aplicações nela em 2021.
Em resumo, ela é um tipo de investimento em que você empresta dinheiro para bancos, financeiras e até empresas. Em troca, estas instituições vão te pagar juros. Na teoria é um investimento bastante simples pois você precisa apenas de uma conta em corretora ou banco para conseguir investir.
Mas na prática podem surgir algumas dúvidas. Entre as dúvidas que podem surgir está a de se vale a pena investir em renda fixa em 2021. E é justamente isso que vamos te mostrar a partir de agora, vamos conferir!
Vale a pena investir em renda fixa em 2021?
Por mais que em 2020 a rentabilidade da renda fixa tenha caído muito, ao que tudo indica, neste ano ela vai se recuperar.
Dessa forma, podemos afirmar que ainda vale a pena investir nela.
Além disso, este tipo de renda é uma excelente opção para alocar sua reserva de emergência e assim garantir mais tranquilidade em caso de despesas não programadas.
Mas, apesar de ainda compensar o investimento, antes de aplicar seu dinheiro, é importante conhecer todas as opções e ainda saber os melhores lugares para investir. É isso que vamos te mostrar agora.
Você será redirecionado a outro site
Investimentos de renda fixa
Como já explicamos, ao investir em renda fixa, você empresta dinheiro aos bancos e outras financeiras. Com esse dinheiro, esses bancos podem emprestar dinheiro para outras pessoas ou empresas e assim manter a economia girando.
Ao emprestar seu dinheiro, você ganha juros, afinal, é como se estivesse fazendo um empréstimo ao banco. Neste investimento, você se compromete a manter o dinheiro aplicado até uma data e o banco te promete pagar juros pelo período em que seu dinheiro ficar com ele.
Assim sendo, existem diversas maneiras de investir nestes ativos, veja:
- CDB
- CRI e CRA
- LCI e LCA
- Debêntures
- LC
- Fundos DI
- Tesouro Direto (Selic, IPCA+)
Ou seja, você tem muitas opções para explorar. Mas, antes que tudo pareça confuso, recomendamos que acesse nosso conteúdo sobre os tipos de ativos com rentabilidade fixa, nele te explicamos o que são cada uma dessas siglas que mais parecem uma sopa de letrinhas.
Ativos de renda fixa para conhecer
Saiba mais sobre os diferentes tipos de ativos de renda fixa e veja qual é o melhor para você.
Olhando para o mercado de renda fixa
Até 2020 chegar e abalar as estruturas de todo mundo, a renda fixa era uma ótima opção para investir o dinheiro pensando no longo prazo. No entanto, as coisas mudaram um pouco.
Mesmo que ainda vale a pena aplicar nela, precisamos estar de olho nas mudanças do mercado.
Rentabilidade real negativa
Em 2020, com a instabilidade econômica, o aumento da dívida pública e a Taxa Selic num patamar muito baixo, a renda fixa não rendeu o suficiente para manter o poder de compra dos investidores.
Em outras palavras, isso significa que os juros destes investimentos não foram suficientes para cobrir a inflação do mesmo período. Com isso, tivemos um fenômeno chamado de rentabilidade negativa.
Na prática, quando o dinheiro rende menos do que a inflação, é como se você perdesse o poder de compra. Ou seja, o que você comprava com R$100 no início do ano já não é mais suficiente para comprar as mesmas coisas no final do ano.
Novas possibilidades
Diante do novo cenário, em que a renda fixa já não rende mais tanto quanto no passado, os investidores precisam ser criativos.
Hoje em dia, o investimento fixo ainda é a melhor opção para guardar a sua reserva de emergência. Afinal, se você escolhe um ativo com liquidez diária e precisar do dinheiro de volta para uma situação inesperada, essa quantia retorna em um dia.
Mas, se você quiser viver de renda no futuro, nossa sugestão é procurar por investimentos com mais riscos e até prazos de vencimento mais longos.
Renda fixa ainda não morreu
Mesmo que anunciem que a renda fixa morreu e já não vale mais a pena, isso não é verdade.
Isso porque ela ainda é uma boa opção para colocar a reserva de emergência. Afinal, ela tem a segurança de que você sempre terá esse dinheiro e não perderá nada.
Além disso, ela continua sendo uma alternativa para diversificar os investimentos.
Por fim, com o aumento da Taxa Selic para 2,75% ao ano, que aconteceu recentemente, ela voltará a render um pouco mais.
O que esperar da renda fixa em 2021
Com tudo que estamos falando, nossa ideia é deixar claro que a renda fixa ainda é importante para todos. Todavia, ela está passando por um momento complicado, o que é normal em qualquer tipo de ativo.
Por isso, confira o que ainda podemos esperar dela em 2021.
Maior diversificação
De acordo com especialistas na área de investimentos, ao longo do ano devem surgir novos tipos de ativos de renda fixa. Além disso, empresas devem abrir modalidades de crédito para financiarem suas atividades.
Com isso, Debêntures, Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificados de Recebíveis Agrícolas (CRA) devem ter destaque maior.
Ademais, títulos que mesclam taxas pré e pós fixadas também tendem a ter mais destaque.
Emissões de títulos
Ainda não se sabe bem como os bancos emissores de títulos vão trabalhar em 2021. No entanto, espera-se a criação de novos títulos de renda fixa.
Neste caso, os títulos seriam parecidos com o que já existe em mercados consolidados como o norte-americano e o europeu.
Essa tendência é impulsionada pela taxa básica de juros baixa. Portanto, se ela se mantiver assim, você poderá conhecer novas opções de ativos.
Além disso, as Letras Financeiras devem seguir a tendência de novas emissões e pode ganhar mais destaque no mercado.
Renda fixa para projetos menores
Outra possibilidade que está sendo esperada para esse ano, é a de que obras e projetos públicos possam ser financiados por meio da renda fixa.
Com isso, os investidores poderiam ajudar a construir projetos locais que estejam de acordo com as suas necessidades.
Embora esse modelo de negócio ainda não seja usado no Brasil, seria uma boa oportunidade para impulsionar os ativos de renda fixa a nível mais local. Nesse sentido, o investidor poderia escolher em quais obras investir ou não.
Esse tipo de ativo parece ir ao encontro do que se espera para os padrões de consumo em 2021.
Ou seja, estar mais atento às questões locais e valorizar estes espaços em detrimento de investimentos que não beneficiariam diretamente o investidor.
Padrões de consumo para 2021
Veja como espera-se que a população invista seu dinheiro e também qual é o perfil de consumidor para 2021.
Fundos DI precisam ser atualizados
Em suma, os Fundos DI são ativos de renda fixa que acompanham um índice como o CDI e compostos por mais de um tipo de ativo.
Ou seja, ao comprar uma cota desses fundos, você aplica seu dinheiro em vários ativos de renda fixa que fazem parte do mesmo.
Desta forma, um mesmo fundo pode incluir títulos do Tesouro Direto, CDBs, etc. O que importa é que todos os ativos acompanhem o mesmo índice.
Acontece que, para operarem, os fundos DI cobram taxas de seus investidores. E esse cenário não é atrativo para quem investe. Ainda mais se considerarmos que a renda fixa já não rende tanto.
Por isso, em 2021, espera-se que novas opções de fundos DI surjam para atualizar este mercado e para que os investimentos sejam mais atrativos para as pessoas.
Atente-se à inflação
De maneira geral, a renda fixa é muito associada à inflação, principalmente quando pensamos em tipos de ativos atrelados a ela.
Por isso, em 2021, podemos entender que procurar ativos que estejam atrelados à inflação como o Tesouro IPCA+ podem ser ótimas opções.
Isso porque o IPCA, ou Índice de Preços ao Consumidor Amplo, é o principal índice para medir a inflação no país. Portanto, um ativo que acompanhe esse índice, tende a se desvalorizar menos.
Além disso, você já deve ter reparado que os produtos que costumamos consumir estão subindo de preço. Isso indica que a inflação está alta.
Só para ilustrar, em 2020 ela foi de 4,52% sendo que o esperado era abaixo de 4%. Agora, para 2021, de acordo com o Boletim Focus mais recente, a inflação será de 4,72%.
Ou seja, continuaremos vendo uma alta dos preços e, ainda, uma rentabilidade maior em investimentos ligados à ela.
Os investimentos em renda fixa ainda valem a pena?
Por mais que a renda fixa tenha perdido boa parte da sua importância nos últimos anos, ela ainda vale a pena.
Isso se deve ao fato de que é o lugar mais seguro para deixar seu dinheiro, principalmente aquele que precisa ser usado no curto prazo.
Quando estamos montando nossa reserva de emergência, não podemos colocar esse dinheiro em investimentos de alto risco como ações, por exemplo. Afinal, a renda variável não garante que o mesmo valor investido estará disponível quando você precisar (por isso ela é recomendada para o longo prazo).
Diante disso, a renda fixa é o lugar ideal para deixar o dinheiro de modo seguro e com a garantia de ter, pelo menos, o mesmo valor investido.
Melhores investimentos de renda fixa em 2021
Antes de mais nada, queremos deixar claro que aqui não estamos fazendo nenhum tipo de recomendação, tudo bem?
O que queremos, é te mostrar algumas ideias de onde você pode investir seu dinheiro para que sozinho consiga pensar e decidir o melhor ativo para você.
Atualmente, para investir em renda fixa você precisa ter conta corrente em uma corretora de valores ou então em um banco que ofereça ativos desse tipo.
No mercado, algumas corretoras são conhecidas por oferecerem mais opções. Um exemplo disso é a Easynvest, que tem diversas opções de ativos para você analisar e decidir qual é o melhor.
Agora, em relação aos bancos, podemos citar os maiores do país como boas opções. Ou seja, você pode investir com o Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, Itaú Unibanco e Santander.
Independente do lugar que escolher para começar, lembre-se de sempre ler bem as regras e avaliar se o investimento é para você. Alguns deles você só pode retirar o dinheiro na data de vencimento, ou seja, pode levar anos.
Outros, você pode até retirar antes, no entanto a rentabilidade será bem menor. Por isso, sempre fique atento e pesquise sobre aquelas palavras que você não sabe ao certo o que significam.
O que evitar na renda fixa em 2021?
Em primeiro lugar, em 2021 você deve evitar o medo de investir. Ou seja, faça deste ano a sua virada e comece a investir em ativos de renda fixa e até de renda variável, se você estiver seguro.
Agora, em relação à renda fixa, de que estamos tratando, para 2021 você precisa procurar por investimentos que tenham rentabilidade pré-fixada.
Calma que vamos explicar: a renda pré-fixada significa que, no momento em que adquirir o ativo, você já sabe exatamente quanto ele vai render no final. Parece ótimo, mas existe um porém nisso.
Isso porque ao ter a rentabilidade pré-fixada, você não se beneficiará de uma possível alta da Taxa Selic e mesmo de outros fatores que possam fazer com que seu investimento renda mais.
Dessa forma, nossa sugestão é investir com mais cautela neste tipo de ativo e optar por outros que possam render mais ao longo do tempo.
Você pode procurar por ativos com rentabilidade pós-fixada que acompanhem um índice como a Taxa Selic, o IPCA ou mesmo o CDI.
Por fim, não esqueça de estudar bem o mercado que deseja entrar e, se quiser saber mais sobre as opções de renda fixa, acompanhe outros conteúdos que já preparamos sobre o assunto.
Veja a sugestão que deixei abaixo em que explico tudo sobre as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Imobiliárias (LCI).
Descubra o que é LCI e LCA
Veja o que são as letras de crédito e descubra como investir nesses ativos de renda fixa.
Sobre o autor / Fernanda Weber
Revisado por / Junior Aguiar
Editor(a) sênior
Em Alta
Confira como tirar visto de trabalho para Portugal
Confira como tirar visto de trabalho para Portugal e tenha uma experiência profissional diferenciada na Europa. Entenda e saiba mais!
Continue lendoCartão Bradesco Visa Internacional: o que é o cartão Bradesco Visa Internacional?
O cartão Bradesco Visa Internacional é uma boa opção de produto financeiro. Quer saber mais? Então, leia este post e confira!
Continue lendoConheça o cartão de crédito BPI Zoom
Você conhece o cartão de crédito BPI Zoom? Ele é um produto financeiro português com muitas vantagens. Então, leia este post e saiba mais.
Continue lendoVocê também pode gostar
Os melhores cursos gratuitos para sair das dívidas
Confira aqui os melhores cursos gratuitos para sair das dívidas ainda em 2021 e aprenda a administrar melhor seu dinheiro sem sair de casa.
Continue lendoCartão Atacadão ou Cartão Will Bank: qual o melhor?
Quer fazer um cartão mas está em dúvida? Confira hoje a comparação entre o cartão Atacadão e o Will Bank e decida qual combina mais com seu perfil!
Continue lendoComo abrir conta Santander Select
A conta Santander Select é ideal para quem tem renda superior a R$10 mil e quer soluções exclusivas de investimentos. Veja como abrir a sua.
Continue lendo