Empréstimo

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Você sabe como identificar qual é o banco que tem a menor taxa de juros para empréstimo? Então, continue a leitura e descubra!

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por Tathiane Mantovani

Publicado em 14/05/2021

Saiba como contratar o melhor empréstimo

Saiba como contratar o melhor empréstimo. Fonte: Pexels.
Saiba como contratar o melhor empréstimo. Fonte: Pexels.

Mas, afinal, qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimos? Essa é uma pergunta recorrente na cabeça das pessoas que precisam de crédito urgente, não é verdade? Já que a taxa de juros pode impactar no valor final do empréstimo.

Essa taxa depende de instituição para instituição, por isso é essencial que você aprenda a comparar as condições de crédito para contratar um empréstimo que atenda às suas necessidades e, ao mesmo tempo, não prejudique o seu orçamento.

Pensando nisso, neste texto separamos as principais informações para que você consiga identificar quais são os bancos que oferecem as menores taxas de juros do mercado. Então, continue a leitura e confira!

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Como descobrir as instituições com menor taxa de juros?

Para descobrir quais instituições possuem uma menor taxa de juros é necessário fazer pesquisas. Dessa forma, você consegue obter informações sobre as condições de crédito que cada banco ou correspondente bancário oferece para o mercado.

Lembre-se de que existem diversas modalidades de crédito e cada uma delas têm taxas de juros diferentes. Por exemplo, o empréstimo pessoal costuma apresentar juros mais altos em comparação com o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo ou, ainda, o empréstimo consignado.

Isso porque o crédito com garantia e consignado oferecem menos risco de inadimplência. Já que o primeiro tem um bem como garantia de pagamento e o segundo é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício do cliente. Diante disso, a instituição financeira tem o respaldo para reduzir a taxa de juros.

Portanto, a principal forma de saber qual banco tem a menor taxa de juros é fazendo pesquisas. Assim como comparar os produtos financeiros de crédito disponíveis no mercado. Diante disso, é possível verificar qual deles atende às suas necessidades, bem como cabe no seu bolso.

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Como comparar as taxas de juros para empréstimo?

Você consegue comparar as taxas de juros dos empréstimos oferecidos pelos bancos tradicionais e digitais por meio da simulação. Dessa forma, é possível identificar qual é a taxa cobrada para o valor que você pretende emprestar.

Como a maioria dos bancos oferecem a opção de simulação online, basta você selecionar os bancos de preferência e acessar o site ou app para fazer a sua simulação sem compromisso. 

Dessa forma, você tem acesso às condições de crédito, ou seja, a taxa de juros, o Custo Efetivo Total, o valor e a quantidade de parcelas, o valor final do empréstimo, entre outras informações pertinentes ao crédito.

Após obter esses dados, insira-os em uma planilha para conseguir comparar as informações. Lembre-se de que não é apenas a taxa de juros que precisa ser verificada, mas também o Custo Efetivo Total. Já que ele impacta no valor final do empréstimo.

Dessa forma, você tem uma visão mais clara de todas as opções de crédito disponíveis no mercado. Vale destacar que existem sites que ajudam nesse processo de comparação, como o Serasa eCred, mas as opções que aparecem para você são apenas dos parceiros do marketplace. Então, é necessário sempre fazer outras pesquisas para complementar.

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Os bancos digitais sempre têm menores taxas de juros?

Os bancos digitais sempre têm menores taxas de juros? Fonte: Unsplash.
Os bancos digitais sempre têm menores taxas de juros? Fonte: Unsplash.

Vale destacar que os bancos tradicionais, como Itaú, Santander, Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica Federal, costumam apresentar condições de crédito um pouco mais elevadas em comparação com os bancos digitais, fintechs e cooperativas de crédito.

Isso acontece porque os bancos tradicionais apresentam um nível maior de burocracia, que, por sua vez, exige processos mais rigorosos e um número maior de pessoas para atender aos clientes.

Já os bancos digitais, têm processos mais desburocratizados, pois fazem tudo pelo site ou pelo aplicativo. Dessa forma, fica mais fácil oferecer taxas de juros menores para o mercado. Por isso, esses bancos costumam apresentar esse diferencial competitivo em comparação com os bancos tradicionais.

Diante disso, durante as suas pesquisas relacionadas ao empréstimo que pretende solicitar, lembre-se de incluir na sua lista os bancos digitais, pois eles podem ter uma taxa de juros menor para oferecer.

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Como o Serasa eCred pode me ajudar a encontrar a menor taxa?

O Serasa eCred é um marketplace de crédito no qual você pode encontrar a oferta de empréstimos de muitas instituições financeiras tradicionais e digitais parceiras. Ele oferece uma plataforma online na qual é possível pesquisar diversos bancos de uma única vez.

Para fazer a simulação do empréstimo você precisa acessar o site do Serasa eCred. Na sequência, é necessário clicar no botão “Simule grátis” disposto no início da página principal. Em seguida, digite seu CPF, crie uma senha e aceite a política de privacidade.

Feito isso, localize a opção “Solicitar empréstimo”, ao clicar nela aparecerá na tela com várias perguntas sobre a sua vida pessoal e profissional. Ademais, são essas respostas que vão direcionar a inteligência artificial do site no momento de escolher as melhores opções para você.

Após finalizar o questionário, você terá acesso às ofertas de crédito. Em cada uma delas vai constar as condições do empréstimo, como taxa de juros, custo efetivo total, IOF (Imposto sobre operações financeiras), valor e quantidade de parcelas, seguro, taxa de cadastro, entre outros.

Você precisa analisar e comparar cada opção com muito cuidado. Não se esqueça de verificar o custo efetivo total, pois ele tem muita relevância no momento de escolher a melhor opção. Lembre-se de que quanto menor for o CET, menor é o valor total que você deverá pagar pelo crédito.

Após comparar as opções e escolher a mais adequada de acordo com o seu objetivo, selecione a oferta para enviar a documentação digitalizada e a sua proposta para a  instituição parceira.

Agora que você já sabe como identificar o banco que tem menor taxa de juros, que tal conhecer as 19 opções de empréstimo pessoal disponíveis no Serasa eCred? Então, clique no conteúdo recomendado e confira!

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Sobre o autor

Tathiane Mantovani

Estrategista de Conteúdo, Redatora SEO e Escritora com mais de 9 livros publicados nas áreas de Recursos Humanos e Segurança do Trabalho. Estudante de Jornalismo. Bacharel em Administração. Especialista em Marketing de Conteúdo, Design Instrucional, Gestão de Pessoas e Psicopedagogia Institucional. Apaixonada pela arte da escrita e amante dos livros técnicos.

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