Empréstimo

9 opções de empréstimo consignado 2021

Você é aposentado ou pensionista do INSS? Então, que tal conhecer as melhores opções de empréstimo consignado 2021. Continue a leitura e confira!

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por Tathiane Mantovani

Publicado em 30/03/2021

Qual o melhor empréstimo consignado 2021

Mas, afinal, qual o melhor empréstimo consignado 2021? Fonte: Pexels.

Se você é aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou funcionário de empresa privada, este texto foi escrito especialmente para você. Já que ele apresenta as melhores opções de empréstimo consignado 2021.

Portanto, se você está precisando de dinheiro urgente para quitar uma dívida, ajudar um parente ou fazer aquela viagem dos sonhos. Esses produtos financeiros podem te ajudar a concretizar os seus objetivos em curto prazo.

Ficou entusiasmado? Quer conhecer as opções de empréstimos que selecionamos para você? Então, continue a leitura deste texto e confira todas as informações que coletamos durante nossas pesquisas nos bancos brasileiros. Acompanhe!

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9 opções de empréstimo consignado 2021

Mas, afinal, quais são os 9 opções de empréstimo consignado 2021? Fonte: Pexels.

Existe uma infinidade de empréstimos consignados disponíveis no mercado, por isso decidimos selecionar os principais para que você possa conhecer e escolher aquele que mais atende às suas expectativas, às suas necessidades e as suas condições financeiras.

Apesar das parcelas do empréstimo consignado serem descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício. Lembre-se de que é essencial que você faça um bom planejamento financeiro antes de contratar este tipo de produto financeiro. Dessa forma, é possível evitar problemas posteriores com o orçamento mensal.

Assim como não se esqueça que existe uma margem consignável, ou seja, você somente pode comprometer 35% da sua renda com as parcelas mensais do empréstimo no caso dos beneficiários do INSS e 30% quando se trata dos servidores públicos e funcionários de empresas privadas. 

Diante disso, analise muito bem as condições de crédito das opções que vamos apresentar posteriormente. Lembre-se de que para saber as condições corretas é necessário fazer uma simulação do empréstimo. Vamos lá!

1. BMG Consignado

Banco BMG
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Banco BMG.

O empréstimo consignado BMG é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos. Assim como a maioria dos consignados, as parcelas são debitadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do cliente. 

Ademais, não há consulta ao SPC e ao Serasa durante a análise de crédito, por isso pessoas negativadas, ou seja, que têm restrições nos órgãos de proteção ao crédito podem solicitá-lo com tranquilidade.

Veja, a seguir, as principais características deste empréstimo:

CréditoNão informado
Taxa de juros1,80% ao mês
ParcelamentoAté 84 meses
Custo efetivo totalNão informado
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Para adquiri-lo é necessário ser correntista do Banco BMG. Então, você precisa abrir a conta digital no site ou no app. Em seguida, pode selecionar a opção do empréstimo e solicitá-lo. Para isso, basta preencher o formulário, bem como enviar a sua foto e do seu documento de identificação.

Após esse processo, o seu pedido é enviado para a análise de crédito e para a solicitação da autorização do INSS ou do órgão público. Se tudo estiver certo, o dinheiro é transferido para a sua conta bancária em poucos dias. Dessa forma, você pode usufruir dele conforme as suas necessidades.

Banco BMG

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2. Inter Consignado

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Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Banco Inter.

O Banco Inter oferece dois tipos de empréstimos consignados: o público e o privado. Ambos têm um perfil de cliente exclusivo. No caso do público, ele é direcionado para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos federais, estaduais e municipais. Já o privado, é destinado para funcionários de empresas privadas.

Ademais, veja as principais características destes empréstimos, a seguir:

Tipo de empréstimoCréditoTaxa de jurosParcelamento
Consignado PúblicoAté R$ 400 milA partir de 1,30% a.m.De 36 a 96 meses
Consignado PrivadoAté R$ 100 milA partir de 2,12% a.m.De 12 a 48 meses
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

O processo de solicitação do empréstimo pode ser feito pelo site ou pelo app do banco. Nesse caso, você precisa informar o valor do crédito e a quantidade de parcelas, bem como escolher o convênio. 

Em seguida, você tem acesso às condições do empréstimo, se estiver tudo certo o seu pedido vai para a análise de crédito e autorização do órgão responsável pelo convênio. Se você for aprovado, deve assinar o contrato e enviar a documentação. Após esse processo, o dinheiro é liberado na sua conta.

Vale destacar que as parcelas do empréstimo são descontadas na folha de pagamento ou no benefício do cliente. Assim como na análise de crédito não há consulta ao SPC e ao Serasa. Portanto, pessoas negativadas também podem solicitar este crédito.

3. Banrisul Consignado

Banco Banrisul
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Banrisul.

O Banco Banrisul representa uma das opções de empréstimo consignado 2021. Ele tem três produtos financeiros: o consignado para servidores públicos estaduais e municipais, o consignado para funcionários de empresas privadas e o consignado para aposentados e pensionistas do INSS.

Ademais, veja as principais características destes empréstimos, a seguir:

Tipo de empréstimoCréditoTaxa de jurosParcelamento
Servidores públicos estaduais e municipaisNão informadoNão informadaNão informado
Funcionários de empresas privadasNão informadoNão informadaNão informado
Aposentados e pensionistas do INSSNão informadoDe 1,60% a 1,80% a.m.Até 84 meses
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

É possível solicitar o empréstimo consignado nas agências do Banco Banrisul. Apenas no caso do consignado para aposentados e pensionistas do INSS você consegue solicitar também pelo app do Banrisul. Mas antes lembre-se de verificar se o órgão ou empresa na qual você trabalha tem convênio com a instituição financeira.

No banco você vai preencher o pedido do empréstimo, bem como fornecer os documentos necessários. Em seguida, acontece a análise de crédito e a confirmação do convênio. Após esse processo, o dinheiro é liberado na sua conta para que você possa usufruir da melhor maneira possível.

4. Creditas

Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Creditas.

Nossa quarta opção de empréstimo consignado é a Creditas. Nesse caso, temos o consignado privado, ou seja, ele é exclusivo para funcionários de empresas privadas conveniadas ao correspondente bancário. Ademais, as parcelas são debitadas diretamente na folha de pagamento. 

Veja as principais características deste crédito, a seguir: 

CréditoR$ 500 a R$ 50 mil
Taxa de jurosA partir de 0,99% ao mês
ParcelamentoDe 6 a 48 meses
Custo efetivo totalDe 18,52% a 60,78% ao ano
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Além do crédito, é possível usufruir de descontos e de prazos diferenciados nas compras na Creditas Store. Para solicitar este empréstimo basta acessar o site e fazer a simulação. Em seguida, a sua proposta vai para análise de crédito da instituição financeira, bem como para a autorização da empresa na qual você trabalha.

Em caso de aprovação, deve-se complementar o preenchimento do seu cadastro, assim como assinar o contrato digitalmente para que o dinheiro seja liberado na sua conta corrente em até 24 horas. Dessa forma, você consegue usar o dinheiro para concretizar os seus projetos pessoais ou profissionais.

Conheça o empréstimo online Creditas

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5. Zema

Empréstimo Zema
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Zema.

O empréstimo consignado Zema é destinado para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos. Por isso, para adquiri-lo é necessário se enquadrar nesse perfil. Ademais, as parcelas são debitadas na folha de pagamento ou no benefício do cliente.

Acompanhe, as principais características deste crédito, a seguir:

CréditoR$ 500,00 a R$ 15.000,00
Taxa de juros3,99% até 12,99% ao mês
Parcelamento3 a 72 meses
Custo efetivo total65,85% a.a. até 335,86% a.a
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

O processo de solicitação inicia na simulação do empréstimo. Para isso, acesse o site da instituição. Após esse processo, você tem acesso às condições de crédito, ou seja, ao valor das parcelas, a taxa de juros e o Custo Efetivo Total.

Se você aprovar as condições do empréstimo, precisa enviar a sua documentação digitalizada, como RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência. Feito isso, deve-se aguardar a análise de crédito para saber se foi aprovado ou não.

Se você for aprovado na análise, deve assinar o contrato digitalmente. A partir deste momento, o dinheiro é liberado na sua conta corrente em até 24 horas e você pode usufruir da maneira que desejar.

Zema

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6. Itaú

Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Itaú.

O público-alvo do empréstimo consignado Itaú são os servidores públicos ou empregados de empresas privadas conveniadas com o banco. Ademais, para solicitar este crédito é necessário que você tenha mais de seis meses de registro, bem como mantenha uma conta corrente ou poupança ativa no banco.

Veja, a seguir, as principais características deste empréstimo:

CréditoNão informado
Taxa de jurosNão informada
Parcelamento2 a 48 meses
Custo efetivo totalNão informado
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

As principais vantagens deste empréstimo é que você tem 90 dias para pagar a primeira parcela, bem como não há consulta ao SPC e ao Serasa. Portanto, pessoas negativadas podem solicitar o crédito sem problema.

O processo de simulação e contratação do empréstimo do Itaú pode ser feito pelo internet banking, pelo app ou pelo caixa eletrônico. Para isso, é necessário acessar a conta bancária e fazer a solicitação. Também é possível comparecer até uma agência e conversar com o gerente da sua conta.

Em caso de aprovação do crédito, você deve comparecer à agência para assinar o contrato e o dinheiro é liberado na sua conta corrente ou poupança na sequência. Diante disso, fica mais fácil usá-lo para cumprir os seus objetivos.

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7. Bradesco

Bradesco
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Bradesco

Outra opção de empréstimo consignado é do Banco Bradesco, ele é exclusivo para funcionários de empresas privadas e servidores públicos conveniados ao banco, bem como aposentados e pensionistas do INSS. Ademais, as taxas e os prazos são personalizadas de acordo com cada convênio. Assim como você tem até 90 dias para pagar a 1ª parcela.

Acompanhe, a seguir, as características deste empréstimo:

CréditoNão informado
Taxa de jurosA partir de 1,26% a.m.
ParcelamentoAté 96 meses
Custo efetivo totalNão informado
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Para conseguir solicitar este crédito existem dois processos. Se você for correntista pode contratá-lo pelo app, internet banking, caixa eletrônico, agências, fone fácil do banco, bem como pelo Bradesco Expresso. Mas, se você não for correntista, deve comparecer à agência do banco.

Nesse processo, você precisa preencher o formulário para que o seu pedido seja encaminhado para a análise de crédito. Dessa forma, é possível saber quais são as condições de crédito, bem como se você foi aprovado ou não. Em caso de aprovação, o dinheiro é transferido para a sua conta.

8. Santander

Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Santander.

Nosso penúltimo empréstimo consignado 2021 é do Banco Santander. Ele apresenta três tipos de produtos financeiros: o consignado para servidores públicos, o consignado para funcionários de empresas privadas e o consignado para aposentados e pensionistas do INSS.

Ademais, veja as principais características deste crédito, a seguir:

Tipo de empréstimoCréditoTaxa de jurosParcelamento
Servidores públicos Não informadoNão informadaAté 144 meses
Funcionários de empresas privadasNão informadoNão informadaAté 72 meses
Aposentados e pensionistas do INSSNão informadoNão informadaAté 84 meses
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Para contratar esse empréstimo é necessário que o órgão público, o INSS ou a empresa tenha convênio com o Santander, bem como você seja correntista do banco. Já para fazer a solicitação, basta acessar o internet banking, o app Santander ou os caixas eletrônicos. Ou, ainda, comparecer às agências ou nos escritórios de correspondentes no país.

No caso do app Santander, você precisa baixá-lo no Google Play ou na Apple Store. Em seguida, selecione a opção”empréstimos” e verifique se existe crédito pré-aprovado disponível. Em caso positivo, faça a simulação. Após esse processo, acontece a análise de crédito. Se você for aprovado, o valor contratado será depositado em sua conta corrente Santander.

9. Banco Mercantil

Logo do Banco Mercantil do Brasil
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Mercantil do Brasil.

O último empréstimo consignado que vamos apresentar é oferecido pelo Banco Mercantil. Esse crédito é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos civis e militares. Infelizmente, não conseguimos obter muitas informações sobre as condições de crédito. Mas lembre-se de que na simulação você consegue ter conhecimento desses dados.

CréditoNão informado
Taxa de jurosNão informada
ParcelamentoNão informado
Custo efetivo totalNão informado
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Para solicitar o empréstimo é necessário que o órgão público ou o INSS tenha convênio com o banco. Depois disso, basta comparecer até uma agência com a sua documentação em mãos para fazer a solicitação. Vale mencionar que na análise de crédito não há consulta ao SPC e ao Serasa. Se estiver tudo certo com o pedido, o dinheiro é depositado na sua conta.

E então, como escolher o melhor empréstimo consignado 2021?

Mas, afinal, como escolher o melhor empréstimo consignado 2021? Fonte: Pexels.

Mas, afinal, como escolher o melhor empréstimo consignado 2021? Nesse caso, você precisa analisar as condições de crédito de cada empréstimo. Diante disso, é necessário fazer a simulação para saber qual é a taxa de juros, a quantidade e o valor das parcelas, bem como o Custo Efetivo Total do empréstimo. 

Lembre-se de que as condições de crédito são atribuídas de acordo com o perfil de cada cliente. Assim como o banco leva em consideração a renda, o convênio e a margem consignável. Dessa forma, a única maneira de descobrir essas informações é na simulação.

Com as condições de crédito em mãos, fica mais fácil analisar se o empréstimo vale a pena. Já que você consegue verificar se ele atende às suas necessidades, bem como a sua situação financeira. Vale destacar que você precisa ter condições de pagar as parcelas sem comprometer o orçamento.

Agora que você já conhece as 9 opções de empréstimo consignado 2021, que tal saber quais são os cuidados que precisa ter antes de solicitar um crédito? Então, clique no conteúdo recomendado e confira!

Cuidados que você deve ter ao solicitar empréstimo

Está precisando de dinheiro urgente? Solicitar um empréstimo pode ser uma alternativa, mas você precisa ter alguns cuidados. Saiba quais são eles no texto.

Sobre o autor

Tathiane Mantovani

Estrategista de Conteúdo, Redatora SEO e Escritora com mais de 9 livros publicados nas áreas de Recursos Humanos e Segurança do Trabalho. Estudante de Jornalismo. Bacharel em Administração. Especialista em Marketing de Conteúdo, Design Instrucional, Gestão de Pessoas e Psicopedagogia Institucional. Apaixonada pela arte da escrita e amante dos livros técnicos.

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