Empréstimo

9 opções de empréstimo consignado 2021

Você é aposentado ou pensionista do INSS? Então, que tal conhecer as melhores opções de empréstimo consignado 2021. Continue a leitura e confira!

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por Tathiane Mantovani

Publicado em 30/03/2021

Qual o melhor empréstimo consignado 2021

Mas, afinal, qual o melhor empréstimo consignado 2021? Fonte: Pexels.

Se você é aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou funcionário de empresa privada, este texto foi escrito especialmente para você. Já que ele apresenta as melhores opções de empréstimo consignado 2021.

Portanto, se você está precisando de dinheiro urgente para quitar uma dívida, ajudar um parente ou fazer aquela viagem dos sonhos. Esses produtos financeiros podem te ajudar a concretizar os seus objetivos em curto prazo.

Ficou entusiasmado? Quer conhecer as opções de empréstimos que selecionamos para você? Então, continue a leitura deste texto e confira todas as informações que coletamos durante nossas pesquisas nos bancos brasileiros. Acompanhe!

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9 opções de empréstimo consignado 2021

Mas, afinal, quais são os 9 opções de empréstimo consignado 2021? Fonte: Pexels.

Existe uma infinidade de empréstimos consignados disponíveis no mercado, por isso decidimos selecionar os principais para que você possa conhecer e escolher aquele que mais atende às suas expectativas, às suas necessidades e as suas condições financeiras.

Apesar das parcelas do empréstimo consignado serem descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício. Lembre-se de que é essencial que você faça um bom planejamento financeiro antes de contratar este tipo de produto financeiro. Dessa forma, é possível evitar problemas posteriores com o orçamento mensal.

Assim como não se esqueça que existe uma margem consignável, ou seja, você somente pode comprometer 35% da sua renda com as parcelas mensais do empréstimo no caso dos beneficiários do INSS e 30% quando se trata dos servidores públicos e funcionários de empresas privadas. 

Diante disso, analise muito bem as condições de crédito das opções que vamos apresentar posteriormente. Lembre-se de que para saber as condições corretas é necessário fazer uma simulação do empréstimo. Vamos lá!

1. BMG Consignado

Banco BMG
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Banco BMG.

O empréstimo consignado BMG é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos. Assim como a maioria dos consignados, as parcelas são debitadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do cliente. 

Ademais, não há consulta ao SPC e ao Serasa durante a análise de crédito, por isso pessoas negativadas, ou seja, que têm restrições nos órgãos de proteção ao crédito podem solicitá-lo com tranquilidade.

Veja, a seguir, as principais características deste empréstimo:

CréditoNão informado
Taxa de juros1,80% ao mês
ParcelamentoAté 84 meses
Custo efetivo totalNão informado
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Para adquiri-lo é necessário ser correntista do Banco BMG. Então, você precisa abrir a conta digital no site ou no app. Em seguida, pode selecionar a opção do empréstimo e solicitá-lo. Para isso, basta preencher o formulário, bem como enviar a sua foto e do seu documento de identificação.

Após esse processo, o seu pedido é enviado para a análise de crédito e para a solicitação da autorização do INSS ou do órgão público. Se tudo estiver certo, o dinheiro é transferido para a sua conta bancária em poucos dias. Dessa forma, você pode usufruir dele conforme as suas necessidades.

Banco BMG

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2. Inter Consignado

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Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Banco Inter.

O Banco Inter oferece dois tipos de empréstimos consignados: o público e o privado. Ambos têm um perfil de cliente exclusivo. No caso do público, ele é direcionado para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos federais, estaduais e municipais. Já o privado, é destinado para funcionários de empresas privadas.

Ademais, veja as principais características destes empréstimos, a seguir:

Tipo de empréstimoCréditoTaxa de jurosParcelamento
Consignado PúblicoAté R$ 400 milA partir de 1,30% a.m.De 36 a 96 meses
Consignado PrivadoAté R$ 100 milA partir de 2,12% a.m.De 12 a 48 meses
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

O processo de solicitação do empréstimo pode ser feito pelo site ou pelo app do banco. Nesse caso, você precisa informar o valor do crédito e a quantidade de parcelas, bem como escolher o convênio. 

Em seguida, você tem acesso às condições do empréstimo, se estiver tudo certo o seu pedido vai para a análise de crédito e autorização do órgão responsável pelo convênio. Se você for aprovado, deve assinar o contrato e enviar a documentação. Após esse processo, o dinheiro é liberado na sua conta.

Vale destacar que as parcelas do empréstimo são descontadas na folha de pagamento ou no benefício do cliente. Assim como na análise de crédito não há consulta ao SPC e ao Serasa. Portanto, pessoas negativadas também podem solicitar este crédito.

3. Banrisul Consignado

Banco Banrisul
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Banrisul.

O Banco Banrisul representa uma das opções de empréstimo consignado 2021. Ele tem três produtos financeiros: o consignado para servidores públicos estaduais e municipais, o consignado para funcionários de empresas privadas e o consignado para aposentados e pensionistas do INSS.

Ademais, veja as principais características destes empréstimos, a seguir:

Tipo de empréstimoCréditoTaxa de jurosParcelamento
Servidores públicos estaduais e municipaisNão informadoNão informadaNão informado
Funcionários de empresas privadasNão informadoNão informadaNão informado
Aposentados e pensionistas do INSSNão informadoDe 1,60% a 1,80% a.m.Até 84 meses
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

É possível solicitar o empréstimo consignado nas agências do Banco Banrisul. Apenas no caso do consignado para aposentados e pensionistas do INSS você consegue solicitar também pelo app do Banrisul. Mas antes lembre-se de verificar se o órgão ou empresa na qual você trabalha tem convênio com a instituição financeira.

No banco você vai preencher o pedido do empréstimo, bem como fornecer os documentos necessários. Em seguida, acontece a análise de crédito e a confirmação do convênio. Após esse processo, o dinheiro é liberado na sua conta para que você possa usufruir da melhor maneira possível.

4. Creditas

Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Creditas.

Nossa quarta opção de empréstimo consignado é a Creditas. Nesse caso, temos o consignado privado, ou seja, ele é exclusivo para funcionários de empresas privadas conveniadas ao correspondente bancário. Ademais, as parcelas são debitadas diretamente na folha de pagamento. 

Veja as principais características deste crédito, a seguir: 

CréditoR$ 500 a R$ 50 mil
Taxa de jurosA partir de 0,99% ao mês
ParcelamentoDe 6 a 48 meses
Custo efetivo totalDe 18,52% a 60,78% ao ano
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Além do crédito, é possível usufruir de descontos e de prazos diferenciados nas compras na Creditas Store. Para solicitar este empréstimo basta acessar o site e fazer a simulação. Em seguida, a sua proposta vai para análise de crédito da instituição financeira, bem como para a autorização da empresa na qual você trabalha.

Em caso de aprovação, deve-se complementar o preenchimento do seu cadastro, assim como assinar o contrato digitalmente para que o dinheiro seja liberado na sua conta corrente em até 24 horas. Dessa forma, você consegue usar o dinheiro para concretizar os seus projetos pessoais ou profissionais.

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5. Zema

Empréstimo Zema
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Zema.

O empréstimo consignado Zema é destinado para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos. Por isso, para adquiri-lo é necessário se enquadrar nesse perfil. Ademais, as parcelas são debitadas na folha de pagamento ou no benefício do cliente.

Acompanhe, as principais características deste crédito, a seguir:

CréditoR$ 500,00 a R$ 15.000,00
Taxa de juros3,99% até 12,99% ao mês
Parcelamento3 a 72 meses
Custo efetivo total65,85% a.a. até 335,86% a.a
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

O processo de solicitação inicia na simulação do empréstimo. Para isso, acesse o site da instituição. Após esse processo, você tem acesso às condições de crédito, ou seja, ao valor das parcelas, a taxa de juros e o Custo Efetivo Total.

Se você aprovar as condições do empréstimo, precisa enviar a sua documentação digitalizada, como RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência. Feito isso, deve-se aguardar a análise de crédito para saber se foi aprovado ou não.

Se você for aprovado na análise, deve assinar o contrato digitalmente. A partir deste momento, o dinheiro é liberado na sua conta corrente em até 24 horas e você pode usufruir da maneira que desejar.

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6. Itaú

Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Itaú.

O público-alvo do empréstimo consignado Itaú são os servidores públicos ou empregados de empresas privadas conveniadas com o banco. Ademais, para solicitar este crédito é necessário que você tenha mais de seis meses de registro, bem como mantenha uma conta corrente ou poupança ativa no banco.

Veja, a seguir, as principais características deste empréstimo:

CréditoNão informado
Taxa de jurosNão informada
Parcelamento2 a 48 meses
Custo efetivo totalNão informado
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

As principais vantagens deste empréstimo é que você tem 90 dias para pagar a primeira parcela, bem como não há consulta ao SPC e ao Serasa. Portanto, pessoas negativadas podem solicitar o crédito sem problema.

O processo de simulação e contratação do empréstimo do Itaú pode ser feito pelo internet banking, pelo app ou pelo caixa eletrônico. Para isso, é necessário acessar a conta bancária e fazer a solicitação. Também é possível comparecer até uma agência e conversar com o gerente da sua conta.

Em caso de aprovação do crédito, você deve comparecer à agência para assinar o contrato e o dinheiro é liberado na sua conta corrente ou poupança na sequência. Diante disso, fica mais fácil usá-lo para cumprir os seus objetivos.

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7. Bradesco

Bradesco
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Bradesco

Outra opção de empréstimo consignado é do Banco Bradesco, ele é exclusivo para funcionários de empresas privadas e servidores públicos conveniados ao banco, bem como aposentados e pensionistas do INSS. Ademais, as taxas e os prazos são personalizadas de acordo com cada convênio. Assim como você tem até 90 dias para pagar a 1ª parcela.

Acompanhe, a seguir, as características deste empréstimo:

CréditoNão informado
Taxa de jurosA partir de 1,26% a.m.
ParcelamentoAté 96 meses
Custo efetivo totalNão informado
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Para conseguir solicitar este crédito existem dois processos. Se você for correntista pode contratá-lo pelo app, internet banking, caixa eletrônico, agências, fone fácil do banco, bem como pelo Bradesco Expresso. Mas, se você não for correntista, deve comparecer à agência do banco.

Nesse processo, você precisa preencher o formulário para que o seu pedido seja encaminhado para a análise de crédito. Dessa forma, é possível saber quais são as condições de crédito, bem como se você foi aprovado ou não. Em caso de aprovação, o dinheiro é transferido para a sua conta.

8. Santander

Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Santander.

Nosso penúltimo empréstimo consignado 2021 é do Banco Santander. Ele apresenta três tipos de produtos financeiros: o consignado para servidores públicos, o consignado para funcionários de empresas privadas e o consignado para aposentados e pensionistas do INSS.

Ademais, veja as principais características deste crédito, a seguir:

Tipo de empréstimoCréditoTaxa de jurosParcelamento
Servidores públicos Não informadoNão informadaAté 144 meses
Funcionários de empresas privadasNão informadoNão informadaAté 72 meses
Aposentados e pensionistas do INSSNão informadoNão informadaAté 84 meses
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Para contratar esse empréstimo é necessário que o órgão público, o INSS ou a empresa tenha convênio com o Santander, bem como você seja correntista do banco. Já para fazer a solicitação, basta acessar o internet banking, o app Santander ou os caixas eletrônicos. Ou, ainda, comparecer às agências ou nos escritórios de correspondentes no país.

No caso do app Santander, você precisa baixá-lo no Google Play ou na Apple Store. Em seguida, selecione a opção”empréstimos” e verifique se existe crédito pré-aprovado disponível. Em caso positivo, faça a simulação. Após esse processo, acontece a análise de crédito. Se você for aprovado, o valor contratado será depositado em sua conta corrente Santander.

9. Banco Mercantil

Logo do Banco Mercantil do Brasil
Mas, afinal, quais as características do empréstimo? Fonte: Mercantil do Brasil.

O último empréstimo consignado que vamos apresentar é oferecido pelo Banco Mercantil. Esse crédito é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos civis e militares. Infelizmente, não conseguimos obter muitas informações sobre as condições de crédito. Mas lembre-se de que na simulação você consegue ter conhecimento desses dados.

CréditoNão informado
Taxa de jurosNão informada
ParcelamentoNão informado
Custo efetivo totalNão informado
Mas, afinal, quais as características do empréstimo?

Para solicitar o empréstimo é necessário que o órgão público ou o INSS tenha convênio com o banco. Depois disso, basta comparecer até uma agência com a sua documentação em mãos para fazer a solicitação. Vale mencionar que na análise de crédito não há consulta ao SPC e ao Serasa. Se estiver tudo certo com o pedido, o dinheiro é depositado na sua conta.

E então, como escolher o melhor empréstimo consignado 2021?

Mas, afinal, como escolher o melhor empréstimo consignado 2021? Fonte: Pexels.

Mas, afinal, como escolher o melhor empréstimo consignado 2021? Nesse caso, você precisa analisar as condições de crédito de cada empréstimo. Diante disso, é necessário fazer a simulação para saber qual é a taxa de juros, a quantidade e o valor das parcelas, bem como o Custo Efetivo Total do empréstimo. 

Lembre-se de que as condições de crédito são atribuídas de acordo com o perfil de cada cliente. Assim como o banco leva em consideração a renda, o convênio e a margem consignável. Dessa forma, a única maneira de descobrir essas informações é na simulação.

Com as condições de crédito em mãos, fica mais fácil analisar se o empréstimo vale a pena. Já que você consegue verificar se ele atende às suas necessidades, bem como a sua situação financeira. Vale destacar que você precisa ter condições de pagar as parcelas sem comprometer o orçamento.

Agora que você já conhece as 9 opções de empréstimo consignado 2021, que tal saber quais são os cuidados que precisa ter antes de solicitar um crédito? Então, clique no conteúdo recomendado e confira!

Cuidados que você deve ter ao solicitar empréstimo

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Sobre o autor

Tathiane Mantovani

Jornalista (Mtb 0012333/PR), Estrategista de Conteúdo, Redatora SEO, Conteudista EAD e Escritora com mais de 9 livros publicados nas áreas de Recursos Humanos e Segurança do Trabalho. Estudante de Jornalismo e Publicidade. Bacharel em Administração. Especialista em Marketing de Conteúdo, Design Instrucional, Gestão de Pessoas e Psicopedagogia Institucional. Apaixonada pela arte da escrita e amante dos livros técnicos.

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Conheça o Cartão de crédito Makro

O cartão de crédito Makro é uma ótima opção para quem quer descontos e vantagens exclusivas, além de cobertura internacional e anuidade baixa.

Cartão de crédito Makro

Faça suas compras do mês com descontos inacreditáveis com o cartão de crédito Makro.

Na maioria das redes atacadistas, a diferença entre compras de varejo e atacado são bem diferentes. Ou seja, se você comprar poucos itens, então acaba pagando mais. Entretanto, com o seu cartão Makro, você compra com preços de atacado, mesmo ao adquirir poucos itens. Por isso, é possível economizar, e muito, na hora de fazer as compras no mês.

Agora ficou mais fácil se alimentar bem e dar ao seu corpo o cuidado que ele merece, além, é claro, de poder se deliciar com seus lanches favoritos sem se assustar com o valor das compras na hora de passar no caixa.

Quer saber mais? Continue lendo.

Renda mínimaSalário Mínimo
Anuidade12 x de R$ 14,99
BandeiraVisa
CoberturaNacional ou Internacional
BenefíciosDescontos nas lojas Makro, descontos para abastecer em lojas parceiras.

 

card

Cartão de Crédito

Makro

Internacional Visa

Anuidade de apenas R$179,88 e acesso a descontos em lojas Makro e lojas parceiras.

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Makro

A Makro é uma rede atacadista de hipermercados fundada por uma empresa Holandesa. Recentemente, as redes vieram para o Brasil, trazendo consigo produtos de qualidade e excelência de serviço.

Uma das melhores coisas que podemos fazer por nós mesmos é se alimentar bem, mas infelizmente nem sempre isso é barato. Logo, possuir um cartão de crédito que te garanta descontos é uma forma de contornar os preços altos e comer melhor, além de comprar outros itens disponíveis nas redes Makro. 

E não apenas isso, já que as opções de cartão de crédito Makro com a bandeira Visa permitem o uso em diversas lojas, tanto em território nacional quanto no exterior. Tudo com uma anuidade relativamente baixa, de 12x de  R$ 13,99.

Qual o Banco do cartão Makro?

O cartão de crédito Makro é oferecido em parceria com o Banco Bradesco. Portanto, ao solicitar o seu, você pode usufruir das facilidades de um cartão Bradescard, tais como acesso ao Internet Banking e praticidade na hora de administrar os dados do seu cartão com o aplicativo do Bradesco.

Quem pode solicitar o cartão?

Para solicitar o seu, é necessário ser maior de idade e não possuir nenhuma pendência no seu CPF mediante instituições financeiras como o SPC e SERASA.  Todas as três opções disponíveis exigem uma renda mínima de um salário mínimo.

Com isso em mente, você só vai precisar dos seus documentos (Identidade, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência) para pedir o seu e começar a comprar com descontos especiais.

Como funciona o Cartão de crédito Makro?

Acima de tudo, o cartão de crédito Makro oferece versatilidade aos seus clientes. Por isso, há várias opções de cartão para você escolher a que melhor te atende. Caso deseje apenas compras nas lojas Makro e aproveitar os descontos, você pode escolher o cartão Makro sem bandeira. Nesse caso, a anuidade é de apenas R$ 12x de 13,99 e o cartão só pode ser usado em lojas da rede.

No entanto, caso queira comprar em diversos estabelecimentos, tanto no Brasil quanto fora dele, então os cartões com a bandeira Visa são ideias.

Atualmente há duas opções de cartão Makro em parceria com a Visa: O Nacional e Internacional. Caso você escolha a opção Internacional, você pode comprar com ele no exterior e em sites estrangeiros também. E o melhor, a anuidade é quase a mesma! Apenas 12x de R$ 14,99.

Vale ressaltar que o limite do cartão varia de cliente para cliente e é concedido mediante análise do banco.

Quais as vantagens do cartão Makro?

 

Há diversas vantagens do cartão Makro, especialmente se você já é cliente e quer comprar com preços ainda melhores e ter mais opções de parcelamento. Além de garantir os benefícios da bandeira Visa, tais como saque emergencial, central de atendimento responsiva, programa de pontos Vai de Visa e a comodidade do Visa Checkout, o cartão Makro também garante:

  • Até 40 dias para começar a pagar;
  • Você ganha 2% de desconto para a primeira compra com o cartão;
  • R$0,02 de desconto por litro para abastecer nos postos Makro;
  • 50% de desconto em ingressos na rede Cinemark;
  • Preços exclusivos em lojas e marcas parceiras;

Dentre as marcas parceiras da Makro estão a Aro, M&K e Baldaracci e também diversos postos conveniados onde você abastece mais barato. Ademais, também há o benefício de poder acompanhar todos os seus gastos com facilidade com o app Bradescard.

O Cartão de crédito Makro vale a pena?

Mesmo sendo um cartão que possui anuidade, o cartão de crédito Makro vale muito a pena para quem já é cliente das lojas. Até porque os descontos que você ganha ao comprar poucos itens com preço de atacado compensa os R$ 13,99 mensais da anuidade.

Além disso, é importante lembrar que na primeira compra depois de adquirir seu cartão, você ganha 2% de desconto e tem até 40 dias para começar a pagar sua fatura. E ainda pode parcelar a fatura quando precisar. Lembrando que para fazer isso, sempre há juros. Por tal razão, é importante analisar com cuidado as suas finanças antes de decidir se esse é realmente o melhor cartão para você.

Vale ressaltar que mesmo a opção sem bandeira possui anuidade, com a desvantagem de só poder ser usada nas lojas Makro. Já os cartões Visa Nacional e Internacional tem apenas um real a mais de anuidade por mês e, em contrapartida, podem ser usados em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira. Por esse motivo, solicitar a opção com a bandeira pode ser muito mais vantajoso.

Sem contar que com os cartões Bradescard você tem toda a facilidade do mundo em administrar seus gastos pelo aplicativo. Chegou a hora de começar a comprar em varejo com o preço de atacado!

Gostou das condições e deseja ter um cartão de crédito Makro para chamar de seu? Então clique no botão abaixo para saber como solicitar o seu.

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Makro

Internacional Visa

Anuidade de apenas R$179,88 e acesso a descontos em lojas Makro e lojas parceiras.

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