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PicPay ou PagBank: qual cartão escolher?

Os cartões de crédito PicPay e PagBank oferecem muitos benefícios para os clientes. Mas, afinal, qual cartão escolher? Leia o nosso texto e confira essa resposta.

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por Tathiane Mantovani

Publicado em 26/03/2021

Descubra qual o cartão mais vantajoso para você

Mas, afinal, qual cartão escolher? Fonte: Unsplash.
Mas, afinal, qual cartão escolher? Fonte: Unsplash.

Primeiramente, você sabia que pode abrir uma conta em uma carteira digital e conseguir um cartão de crédito sem anuidade? Isso mesmo! Seja no PicPay ou PagBank existe essa possibilidade. Mas, como não é viável ter duas contas diferentes, você precisa escolher qual é a mais vantajosa, não é verdade?

Pensando em ajudar você nessa tarefa, neste texto separamos as principais informações sobre os dois cartões de crédito. Dessa forma, fica mais fácil decidir qual deles atende as suas necessidades do dia a dia. Ademais, veja um breve resumo das características de cada um deles, a seguir:

PicPayPagBank
Renda mínimaNão informadaNão informada
AnuidadeIsentaIsenta
BandeiraMastercardVisa
CoberturaInternacionalInternacional
BenefíciosPrograma Mastercard SurpreendaPrograma Vai de Visa
Mas, afinal, quais são as características dos cartões?

Quer saber mais sobre os cartões de crédito dessas duas carteiras digitais? Então, continue a leitura e confira todas as informações que separamos especialmente para você. Vamos lá!

Como solicitar o cartão PicPay

Além de cashback de 5%, com o cartão PicPay você também pode participar do Programa Mastercard Surpreenda e ter acesso a diversos descontos e benefícios. Confira!

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PicPay

Cartão de crédito PicPay
Mas, afinal, quem é o PicPay? Fonte: PicPay.

O PicPay é uma carteira digital que pertence ao Banco Original. Atualmente, essa plataforma conta com mais de 47 milhões de usuários no Brasil. Por isso, ela é considerada o maior app de pagamentos do país.

Por meio do PicPay, é possível abrir uma conta digital no qual você pode realizar pagamentos, receber dinheiro, pagar boletos, recarregar o celular, comprar crédito de estabelecimentos cadastrados, pagar via QR Code, entre outros.

Além disso, todo o dinheiro que você adiciona na conta por meio de transferência bancária ou depósito via boleto já começa a render 210% do CDI. Ou seja, o aplicativo investe o seu dinheiro em títulos públicos e você consegue obter rendimentos com liquidez diária.

Ademais, para abrir a sua conta basta baixar o app no Google Play ou na Apple Store. Em seguida, clique em “Cadastrar” e preencha todos os dados solicitados. Esse processo é fácil, rápido e intuitivo, ou seja, em minutos você tem sua conta liberada para usar.

PagBank

Mas, afinal, quem é o PagBank? Fonte: PagBank.
Mas, afinal, quem é o PagBank? Fonte: PagBank.

Já o PagBank também é uma carteira digital que pertence ao Banco Seguro. Ele conta com mais de 40 milhões de usuários no país. Por meio dele, é possível ter uma conta digital na qual você pode fazer pagamentos, transferências, recargas de celular, empréstimos, investimentos, entre outros. Ademais, você tem cashback de 2% nas recargas de celular.

Diferente do PicPay, nesta conta o dinheiro transferido ou depositado via boleto não rende automaticamente. Nesse caso, é necessário usar a função de investimentos do aplicativo para o seu dinheiro começar a render 200% do CDI. Outra diferença é que você tem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). 

Ademais, o processo de abertura da sua conta digital é fácil. Para tanto, você precisa baixar o aplicativo no Google Play ou na Apple Store. Na sequência, clicar em “Começar” e preencher todas as informações solicitadas, bem como enviar uma selfie com o documento de identificação. Em poucos minutos, a sua conta estará aberta e pronta para movimentação.

Vale destacar que o PagBank oferece para o mercado três cartões: o cartão de débito, o cartão de crédito e o cartão pré-pago. Mas neste texto para fins de comparação vamos falar apenas do cartão de crédito. 

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Como funciona o cartão PicPay?

Como funciona o cartão? Fonte: PicPay.

O cartão de crédito do PicPay é internacional com bandeira Mastercard. Por isso, você consegue utilizá-lo para fazer compras à vista e parceladas em milhares de estabelecimentos físicos e online credenciados à bandeira dentro e fora do país. Assim como fazer saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas.

Ademais, veja as principais características deste cartão, a seguir:

Renda mínimaNão informada
AnuidadeIsenta
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosPrograma Mastercard Surpreenda
Características

Como vimos, o PicPay Card não tem anuidade, mas é cobrada uma taxa de R$ 9,99 por saque nacional e de R$ 20,00 + IOF por saque internacional. Vale destacar que é possível fazer pagamentos por meio da tecnologia contactless, bem como por QR Code desde que você cadastre o cartão na carteira digital.

Ademais, você pode monitorar o PicPay Card em tempo real no aplicativo, ou seja, é possível controlar as faturas, verificar o limite de crédito, ver o histórico de compras, entre outras funcionalidades relacionadas ao cartão.

Para você solicitar o cartão de crédito PicPay é necessário ter uma conta na carteira digital. Em primeiro momento, o cartão não está disponível para todos os clientes. Por isso, é necessário esperar um convite da empresa para ter acesso a ele.

Para receber o convite é necessário manter uma movimentação ativa no app, então, faça pagamentos e recebimentos de maneira constante. Assim como fique atento ao convite, pois ele aparece na tela da carteira com a seguinte frase: Seu PicPay Card está aprovado.

Após receber o convite, clique em “Toque para saber mais”, depois em “Pedir meu cartão”. Em seguida, preencha todas as informações solicitadas e aguarde a análise de crédito. A resposta será disponibilizada no próprio app. Então, se você for aprovado, o cartão chega na sua casa em até 10 dias úteis.

Como funciona o cartão PagBank?

Mas, afinal, como funciona o cartão? Fonte: PagBank.
Mas, afinal, como funciona o cartão? Fonte: PagBank.

O cartão de crédito PagBank é internacional com bandeira Visa. Dessa forma, você pode usá-lo para fazer compras à vista e parceladas em diversos estabelecimentos e e-commerces nacionais e estrangeiros credenciados à bandeira. Assim como é possível fazer saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas, Saque e Pague e Rede Plus.

Ademais, veja as principais características deste cartão, a seguir:

Renda mínimaNão informada
AnuidadeIsenta
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosPrograma Vai de Visa
Características

O cartão de crédito PagBank não tem anuidade, mas tem tarifa de R$ 7,50 por saque realizado. Vale destacar que clientes com portabilidade de salário ou aplicação em CDB têm direito a dois saques gratuitos por mês.

Além disso, para monitorar esse produto financeiro em tempo real você pode usar o aplicativo. Por meio dele, é possível controlar as faturas, verificar o limite de crédito, ver o histórico de compras, entre outras funcionalidades relacionadas ao cartão.

Assim como o PicPay, para solicitar o cartão do PagBank é necessário abrir uma conta digital na carteira e aguardar o convite. O aplicativo constantemente faz a análise de crédito dos clientes para liberar esse produto financeiro.

Por isso, é essencial que você faça movimentações na carteira para que a instituição consiga analisar o seu histórico de pagamentos e liberar o seu acesso ao cartão. Mas se você não quiser esperar, basta fazer um investimento no CDB ou a portabilidade do seu salário. Dessa forma, a função para solicitar o cartão é liberada.

Após receber o convite, você pode fazer o pedido do cartão no app. Para isso, basta preencher o formulário indicado e aguardar a análise de crédito. A resposta será disponibilizada no próprio app. Então, se você for aprovado, o cartão é enviado para o endereço informado no cadastro.

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Quer facilitar sua vida financeira e limpar seu nome de uma vez por todas? Saiba como solicitar o empréstimo Pagbank e veja se cabe em seu bolso. Confira!

Quais as vantagens do PicPay?

Quais as vantagens do cartão de crédito?
Mas, afinal, quais as vantagens do cartão de crédito? Fonte: Pexels.

Assim como a carteira digital do PicPay, o cartão de crédito também oferece muitas vantagens que podem facilitar o dia a dia dos seus clientes. Dentre elas podemos destacar:

  • Processo de solicitação online;
  • Uso nacional e internacional;
  • Chip de segurança;
  • Pagamento por aproximação;
  • Pagamento por QR Code;
  • Programa Mastercard Surpreenda;
  • Aceito em milhares de estabelecimentos;
  • 5% de cashback nas compras;
  • Sem taxa de anuidade;
  • Sem taxa de adesão;
  • Função débito e crédito;
  • Sem taxa de manutenção;
  • Saques no Banco24horas;
  • Controle do cartão pelo app;
  • Integração com o Pix;
  • Parcelamento de boletos em 12x;
  • Benefícios associados a bandeira;
  • Benefícios associados a carteira digital;
  • Entre outros.

Ademais, vale mencionar que você precisa analisar muito bem os benefícios proporcionados por cada cartão antes de decidir qual deles solicitar. Por isso, fique de olho nas informações que vamos repassar no próximo tópico e compare-os.

Quais as vantagens do PagBank?

Quais as vantagens do cartão de crédito?
Mas, afinal, quais as vantagens do cartão de crédito? Fonte: Pexels.

O cartão de crédito do PagBank também oferece vantagens que podem proporcionar praticidade ao dia a dia dos clientes. Ademais, elas podem ser consideradas um diferencial no momento de escolher qual é o melhor cartão para você. Por isso, veja os principais benefícios, a seguir:

  • Processo de solicitação online;
  • Uso nacional e internacional;
  • Chip de segurança;
  • Pagamento por aproximação;
  • Pagamento por QR Code;
  • Programa Vai de Visa;
  • Aceito em milhares de estabelecimentos;
  • Sem taxa de anuidade;
  • Sem taxa de adesão;
  • Função débito e crédito;
  • Sem taxa de manutenção;
  • Saques no Banco24Horas, Saque e Pague e Rede Plus;
  • Controle do cartão pelo app;
  • Descontos e benefícios exclusivos;
  • Benefícios associados a bandeira;
  • Benefícios associados a carteira digital;
  • Entre outros.

Então, agora que você já conhece as vantagens tanto do Picpay quanto do Pagbank fica mais fácil analisar qual deles atende as suas necessidades. Além disso, você pode comparar essas informações com outros produtos financeiros similares oferecidos pelo mercado.

Quais as desvantagens do PicPay?

Mas, afinal, quais são as desvantagens? Fonte: Pexels.

Como nem tudo são flores, precisamos também falar das desvantagens proporcionadas pelo cartão de crédito PicPay. Dentre elas podemos citar a limitação do processo de solicitação, já que é necessário ter uma conta na carteira digital, bem como aguardar o convite para fazer o pedido do cartão.

Ademais, existe cobrança de saque tanto nacional quanto internacional. E o investimento automático da carteira digital não tem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Diante disso, você precisa colocar na balança os prós e os contras sobre esse cartão de crédito para verificar se ele realmente atende as suas expectativas.

Quais as desvantagens do PagBank?

Mas, afinal, quais são as desvantagens? Fonte: Unsplash.

Assim como o cartão de crédito PicPay tem desvantagens, o PagBank também tem os seus contras. Por exemplo, somente é possível solicitar o cartão após a abertura da conta digital na carteira, bem como você precisa ter convite ou fazer investimentos ou, ainda, portabilidade do salário para ter acesso ao produto financeiro.

Outra informação importante, o cartão não tem anuidade, mas tem tarifa de saque. Ademais, o investimento não é automático, ou seja, você precisa usar a função do app para escolher qual o valor deve ser investido. Então, agora que você já sabe os prós e os contras deste cartão fica mais fácil analisar se ele realmente pode ser útil no seu dia a dia.

PicPay ou PagBank: qual escolher?

PicPay ou PagBank: Mas, afinal, qual escolher? Fonte: Pexels.

Afinal, qual é o melhor cartão: PicPay ou PagBank? Analisando as características, as vantagens e as desvantagens dos dois produtos financeiros podemos concluir que eles têm muita semelhança. Já que ambos são vinculados a uma carteira digital, precisam de convite para serem solicitados e não tem anuidade.

Mas, também é importante mencionar as diferenças, o PicPay tem bandeira Mastercard e o PagBank é Visa. Portanto, apesar das duas bandeiras serem as mais usadas no Brasil, a abrangência de estabelecimentos credenciados e os benefícios oferecidos podem ser diferentes.

Ademais, a tarifa de saque do PicPay é mais cara em comparação com o PagBank. Outra diferença está no investimento, pois os rendimentos do PagBank são protegidos pelo FGC. Também vale destacar que o PicPay tem programa de cashback no qual você recebe até 5% do valor das suas compras de volta.

Portanto, para escolher qual é o melhor cartão você precisa analisar todas as informações disponíveis e compará-las. Assim como verificar se esses produtos financeiros atendem às suas necessidades de compra.

Então, podemos concluir que você pode escolher entre PicPay ou PagBank, pois os dois cartões de crédito são ótimas opções. Ademais, se você não ficou convencido de que eles podem te ajudar nas compras do dia a dia. Que tal ler o artigo que compara os cartões do Nubank e do Neon? Então, acesse o conteúdo recomendado pela editora e boa leitura!

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Sobre o autor

Tathiane Mantovani

Jornalista (Mtb 0012333/PR), Estrategista de Conteúdo, Redatora SEO, Conteudista EAD e Escritora com mais de 9 livros publicados nas áreas de Recursos Humanos e Segurança do Trabalho. Estudante de Jornalismo e Publicidade. Bacharel em Administração. Especialista em Marketing de Conteúdo, Design Instrucional, Gestão de Pessoas e Psicopedagogia Institucional. Apaixonada pela arte da escrita e amante dos livros técnicos.

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