Educação financeira

O que significa estar negativado?

Estar negativado significa estar inadimplente com as dívidas, e pode dificultar a solicitação de crédito e produtos financeiros. Saiba mais!

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por Aline Saes

10/05/2021 | Atualizado em 04/06/2021

Entenda o que é estar negativado

Entenda o que é estar negativado
Entenda o que é estar negativado

Primeiramente, destacamos que estar negativado não é uma situação nada favorável para você. Dito isso, ter o nome sujo significa que você não honrou com algum de seus compromissos financeiros, seja uma conta de luz, água, telefone, internet… Ou uma dívida de cartão de crédito, cheque especial, financiamento, empréstimo pessoal ou qualquer outro produto ou serviço.

Assim, o seu nome é apontado nas listas dos órgãos de proteção ao crédito, como Boa Vista SPCP, Serasa ou SPC Brasil. Toda empresa que não recebe o pagamento de um cliente tem o direito de colocar o nome do mesmo nas listas desses órgãos.

Afinal, são eles que entrarão em contato com o cliente em questão, seja por telefone, mensagem de celular, e-mail, etc., para avisar que o nome será adicionado à lista dos negativados caso o consumidor não cumpra o prazo de pagamento oferecido.

Assim, caso o consumidor não realize o pagamento e nenhum tipo de acordo, o nome ficará restrito justo aos órgãos de crédito. Ademais, seu nome poderá ser consultado a qualquer momento por empresas que possuam acesso as bases de dados dos mesmos e queira checar o seu score de crédito e histórico de pagamentos.

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Você está negativado?

Primeiramente, para saber se você está negativado é preciso verificar em algum órgão de restrição ao crédito, como o Boa Vista SPCP, SPC Brasil ou Serasa.

O Serasa oferece esse serviço de forma gratuita. Assim, basta se cadastrar no site para verificar o status do seu CPF.

Ademais, se você deixou de honrar compromissos financeiros, como uma conta de água, luz, telefone… Existem grandes chances do seu nome estar negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Contudo, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, você precisa ser notificado pela empresa que o seu nome será listado junto ao órgão. Em seguida, o próprio órgãos entrará em contato para tentar um acordo. Assim, apenas depois disso você ficará negativado.

Quais as desvantagens de estar negativado?

Conforme mencionamos, a vida financeira de quem está com o nome sujo é complicada. Afinal, praticamente toda empresa tem acesso as bases de dados dos órgãos como SPC ou Serasa. Assim, elas podem acessar o seu score de crédito e histórico de pagamentos.

Caso você esteja negativado, isso significa que você é um mau pagador. E, portanto, terá dificuldade para conseguir um empréstimo, contratar um financiamento imobiliário ou de veículo, abrir uma conta corrente ou ter um cartão de crédito e débito.

Mas, temos boas notícias: o Nubank permite a criação de uma conta digital para quem tem o nome sujo. Saiba mais sobre a mesma na sequência.

Ademais, estando negativado, você provavelmente ainda não pensou ou não conseguiu construir sua reserva de emergência. Se você tivesse uma reserva, provavelmente não estaria negativado.

Isso porque ela se trata de um fundo utilizado em situações inesperadas ou de urgência. Assim, caso você perca seu emprego, por exemplo, ou tenha um problema de saúde, poderá utilizar essa reserva até você estar em condições de gerar uma renda mensal outra vez.

Para determinar o valor do fundo de emergência, você precisa saber qual o valor de suas despesas mensais. Se você gastar em torno de R$1.500 mil reais por mês, isso significa que o montante total da sua reserva deve ser de R$18.000,00 mil reais.

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Em que situações o nome nome pode ficar sujo?

Conforme mencionamos, o seu nome é negativado quando houver qualquer atraso no pagamento de alguma conta, compra de produto ou serviço. Obviamente, não é só porque você atrasou um dia que o seu nome será automaticamente listado nos órgãos de proteção ao crédito.

Normalmente, as empresas tem um tempo de carência e tentam contato diversas vezes antes de adicionar seu nome no SPC ou Serasa. Ademais, o órgão de proteção ao crédito também tentará entrar em contato por e-mail, telefone, mensagem de celular, etc., para tentar um acordo de pagamento.

Assim, só após todos esses procedimentos serem realizados é que o seu nome ficará sujo. Entretanto, destacamos que a empresa pode, sim, registrar o seu nome a partir do primeiro dia de atraso. Mas, para isso, precisa entrar em contato com algum dos órgãos mencionados.

Por outro lado, também destacamos que você, como consumidor, precisa ser avisado de que seus dados foram enviados para o Boa Vista, SPC ou Serasa. E, a partir desse aviso, você tem até 10 dias para realizar a quitação ou negociar o débito em aberto.

Quais as consequências de ter o nome sujo?

Conforme também mencionamos, estar negativado não é uma situação nada agradável ou favorável para o consumidor.

Afinal, qualquer empresa que tem acesso as bases de dados dos órgãos de proteção ao crédito poderão acessar seu histórico de pagamento e score de crédito.

Assim, o mercado saberá que você é um mau pagador. Portanto, você terá dificuldades para realizar algumas operações e transações, tais como:

Todo mundo sabe que é ruim ter o nome apontado em qualquer serviço de proteção ao crédito, mas nem todo mundo sabe como isso de fato afeta a vida das pessoas.

  • Realizar a contratação de um empréstimo;
  • Tentar conseguir algum tipo de financiamento imobiliário, de carro ou qualquer outro bem;
  • Abrir uma conta corrente ou então solicitar um cartão de crédito.

Ademais, para quem já for cliente de algum banco, poderá ter o seu crédito especial bloqueado.

Como conseguir um empréstimo com o nome negativado

Solicitar empréstimo com o nome negativado é possível! Mas com planejamento financeiro, boa escolha do banco e tipo de crédito. Saiba como!

Como limpar o seu nome

Como limpar o seu nome
Como limpar o seu nome

Primeiramente, para limpar o seu nome você precisa entrar em contato com a empresa de cobrança ou então, com a própria empresa com quem você está inadimplente. Em seguida, você deve solicitar um boleto para quitar a dívida ou tentar uma renegociação, com parcelas que caibam no seu bolso e um prazo de pagamento melhor.

Depois que você realizar o pagamento da dívida em sua totalidade ou então, a primeira parcela do acordo, o seu nome deve sair da lista dos órgãos de restrição ao crédito em até 5 dias úteis. Entretanto, caso você não pague a próxima parcela, seu nome será negativado mais uma vez.

Antes de realizar o pagamento de sua dívida, entenda qual a origem da mesma. Às vezes você pode estar negativado apenas porque esqueceu de pagar uma conta e é fácil de resolver a situação.

Contudo, algumas vezes, você está endividado por conta do crédito rotativo do cartão de crédito (o que é a principal causa de endividamento dos brasileiros).

Assim, pode ser que você precisa contratar um empréstimo pessoal online para trocar uma dívida mais alta por uma com uma menor taxa de juros e condições de pagamentos que caibam no seu bolso.

Existem diversas fintechs que oferecem empréstimos para negativados por meio de empréstimo consignado. Assim, você consegue realizar quitar a dívida com a empresa credora que talvez não tenha as melhores condições e pagar, aos poucos, o empréstimo realizado com a fintech.

Faz parte da educação financeira administrar seu dinheiro de forma inteligente. Por isso, embora possa parecer confuso trocar uma dívida por outra, essa é uma alternativa que pode fazer com que você economize dinheiro nos juros.

Contudo, é importante ressaltar que você pode regularizar sua situação de duas maneiras. E elas dependem da situação em que você se encontra. 

Como limpar o nome online agora mesmo

Descubra agora como limpar seu nome online. Siga os passos nesse artigo se você deseja limpar seu nome na praça, para que possa ter acesso a mais opções na sua jornada pa

Empréstimo pessoal para limpar o nome

Empréstimo pessoal para limpar o nome
Empréstimo pessoal para limpar o nome

O empréstimo pessoal pode ser uma boa alternativa para a consolidação de dívidas. Basicamente, a consolidação significa trocar todas as suas pequenas dívidas por uma só.

Um exemplo: digamos que você esteja com dívidas nos seguintes valores:

  • R$100,00 reais em contas de água;
  • R$200,00 reais em contas de telefone;
  • R$100,00 reais em contas de internet.

Isso significa que, ao todo, você deve R$400,00 reais. Assim, ao invés de realizar uma negociação com a empresa de telefone, outra com a de Internet e outra com a de água, é mais fácil procurar um empréstimo pessoal online e solicitar a quantia de R$400,00 reais.

Logo, você quita todas as contas e fica com apenas uma dívida: com a fintech que você contratou um empréstimo pessoal de R$400,00 reais.

Mas, por que optar por uma fintech? Elas estão cada vez mais presentes no mercado. Além disso, o objetivo dessas empresas é acabar com a burocracia e democratizar o acesso aos crédito e outros produtos financeiros. Sendo assim, costumam ter taxas de juros inferiores, prazos de pagamentos melhores e parcelas que, realmente, cabem no seu bolso.

Dentre os bancos digitais e outras instituições que costumam oferecer empréstimo pessoal online, podemos destacar:

  • Creditas
  • Agibank
  • Geru
  • BMG
  • Serasa Ecred
  • Bom para crédito
  • Rebel
  • FinanZero
  • Lendico
  • Ferratum
  • Quero Financiar
  • MoneyMan
  • Just
  • Simplic
  • Credisfera
  • Crefisa
  •  Noverde

Viu quantas opções para regularizar o seu nome junto aos órgãos de restrição ao crédito? Agora, para saber qual a melhor opção para você, clique no botão abaixo e confira nosso post que destaca 5 melhores opções de bancos que oferecem empréstimo para negativado.

Empréstimo para autônomo negativado

5 bancos que oferecem empréstimo para negativado

Empréstimo para negativado pode ser uma boa solução, então saiba como pesquisar e se planejar. Clique e saiba 5 bancos que oferecem e mais!

Sobre o autor

Aline Saes

Mestre em História Social pela USP, com ênfase em História das Mulheres. É escritora autônoma para variados nichos desde história e finanças, até beleza e saúde. Sempre apaixonada pela escrita, tem como missão levar informação para as pessoas de forma simples e atrativa. Vê a importância em saber mais sobre a sociedade e tudo que nos cerca.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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