Dicas

Como limpar o nome online agora mesmo

Descubra agora como limpar seu nome online. Siga os passos nesse artigo se você deseja limpar seu nome na praça, para que possa ter acesso a mais opções na sua jornada para liberdade financeira!

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por Duda Razzera

03/07/2020 | Atualizado em 14/02/2021

Como limpar o nome online

Uma das maiores dúvidas dos brasileiros é como limpar o nome online.

Segundo uma pesquisa realizada pela CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) em parceria com o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), 48% dos brasileiros já esteve negativado nos últimos 12 meses.

É quase metade dos consumidores do país! 

Ademais, ainda segundo a pesquisa, 36% dos brasileiros ficam zerados ao final do mês. Ou seja, pagam as contas em dia, mas não possuem nenhuma quantia para emergências.

Talvez por conta disso, além de outros fatores, em torno de 22% dos entrevistados afirmaram que deixam de quitar compromissos financeiros com frequência. 

Por fim, um fato interessante é que 38% dos entrevistados afirmaram que passaram a ter um orçamento financeiro mais equilibrado depois de ter sido negativado. 

Não é segredo para ninguém o quanto é desagradável ter o nome sujo na praça.

A inadimplência pode te trazer muitos problemas, como por exemplo:

Dificuldade para conseguir crédito, impossibilidade de conquistar metas financeiras (como comprar uma casa, um carro, fazer uma viagem) e até mesmo te tornar inapto para um trabalho (como no caso de cargos públicos). 

Por conta disso e tantas outras situações, é mais do que necessário que você descubra como limpar nome online e iremos te ensinar ao longo deste artigo. Siga em frente!

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Consulte o seu CPF

Conforme afirmamos, são mais de milhões de brasileiros que possuem dívidas em seus nomes. Ou seja, estão inadimplentes e com o nome restrito em algum órgão de crédito.

Por isso, é tão importante entender como limpar o nome sujo e equilibrar sua vida financeira, trazendo mais paz de espírito e liberdade. 

O primeiro passo para isso é entender qual é a sua dívida.

Isso porque muitos indivíduos estão negativados, mas não têm ideia disso.

Os motivos são diversos, mas principalmente quando as pessoas se mudam e esquecem de atualizar seus cadastros e acabam pulando o pagamento de alguma fatura, por exemplo.

Por isso mesmo a transformação digital é fundamental, e recomendamos que você habilite suas faturas digitais e débito automático de assinaturas e serviços essenciais como água, luz e telefone. 

Nesse contexto, você precisa consultar o seu CPF. E é possível fazer isso de forma gratuita no Serasa Consumidor. Assim, você descobre a situação do seu CPF de forma rápida e segura. 

Contudo, é importante ressaltar que você pode regularizar sua situação de duas maneiras. E elas dependem da situação em que você se encontra. 

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Pague as suas dívidas

A primeira situação é quando você quita suas dívidas. Para isso, pode realizar um acordo com seu credor e quitar de uma vez só ou em parcelas. 

Entretanto, pode ser que você tenha dívidas com mais de um credor e precisa organizar seu orçamento para negociar os pagamentos. As parcelas não podem comprometer mais do que 30% da sua renda, segundo orientações da Febraban. 

Também ressaltamos que após realizar a quitação ou acordo, o credor precisa retirar o seu nome dos órgãos de restrição de crédito em até 5 dias úteis. Caso isso não ocorra, ele pode ser penalizado com danos morais, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor.

Por outro lado, se você não cumprir o acordo, seu nome será negativado outra vez. 

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Espere a prescrição da dívida

A segunda situação em que você pode se encontrar é o superendividamento. Ou seja, suas dívidas estão muito acima da sua capacidade de pagamento mensal.

Nesse contexto, você provavelmente utiliza-se de crédito em sua rotina para conseguir se sustentar. 

Provavelmente isso aconteceu porque você parcelou em muitas vezes e perdeu o controle, utilizou o crédito rotativo do cartão de crédito, realizando o pagamento mínimo.

Ou então, financiou um carro ou apartamento e não conseguiu cumprir com o pagamento no prazo adequado ou até mesmo perdeu o prazo de pagamento de serviços essenciais, como água e luz. Quitar as dívidas então, iria comprometer mais do que 30% do seu orçamento. 

Muitas pessoas que se encontram nessa situação esperam que a dívida prescreva. O prazo estabelecido pelo Código Civil são 5 anos. Após esse tempo, a sua dívida prescreve, ou seja, não pode mais ser cobrada e sem o seu nome permanecer negativado. 

Cinco anos, contudo, é muito tempo para ficar com o nome restrito e enfrentar a dificuldade dos negativados.

Por isso, se você está superendividado, uma recomendação é quitar uma dívida de cada vez, sem comprometer seu orçamento com todos os credores. Comece pela dívida menor. 

Ademais, se o credor acionar o Judiciário antes do prazo de prescrição, você ainda será executado. Sendo assim, não conte com a prescrição como uma forma de limpar seu nome. 

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Como limpar o nome online no Serasa

O Serasa promove o Feirão Limpa Nome online. Ele também ocorre presencialmente e tem as mesmas condições. Contudo, sem a comodidade de limpar o nome online.

Ademais, o serviço online está disponível o ano inteiro no site do órgão, diferente do presencial.

Mas é importante ressaltar que no momento do feirão é quando as empresas que participam oferecem os melhores descontos. 

Contudo, se durante esse período você não estiver em condições de negociar, pode contar com o Serasa Limpa Nome o ano todo e economizar tempo e esforço para limpar o seu nome, com um processo 100% online. 

Para iniciá-lo você deve entrar no site e realizar o login. Logo após, você será direcionado para a página com as propostas das empresas participantes e os planos de pagamento disponíveis. Depois de aceitar o acordo é só imprimir o boleto e realizar o pagamento. Simples assim!

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Como limpar o nome online no SPC

Uma parceria entre a Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e o SPC possibilitou a negociação das dívidas em uma plataforma de negociação similar a do Serasa. Os passos a ser seguidos são exatamente os mesmos.

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Como limpar o nome online no SCPC Boa Vista

Para limpar o nome online no SCPC Boa Vista você precisa acessar o site e realizar o seu login.

Depois, consultar seu CPF de forma gratuita e acessar todos os acordos disponíveis com as empresas participantes.

Caso você não encontre um valor satisfatório, pode fazer uma contraproposta.

Ao fechar o acordo é só realizar a geração do boleto e efetuar o pagamento conforme o negociado.

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Outras empresas que limpam o nome online

É importante ressaltar que existem outras empresas que te ajudam a limpar o nome online, são fintechs e bureaus de crédito que oferecem diversas soluções. Por meio dessas empresas você consegue negociar suas dívidas online e gratuitamente.

O que acontece é que os credores repassam uma taxa ao site por cada negócio realizado. O sistema é bem similar ao do Boa Vista, oferecendo acordos com valores e prazos de pagamento pelas plataformas. 

Ao encontrar um plano que fique bom para o seu bolso basta gerar o boleto e realizar o pagamento. 

Por existirem diversas empresas desse tipo o mercado é bem competitivo e muitas vezes oferecem ótimas condições, até mesmo melhores do que se você realizasse um acordo diretamente com o credor.

Em alguns casos, é possível conseguir um desconto de até 90% para quitação à vista e prazos mais longos e com taxas menores em caso de parcelamento.

Algumas dessas empresas conseguem limpar nome online em menos de 24 horas! Algumas opções são: QueroQuitar, BLU365 e Acordo Certo

Recomendamos que você realize simulações em todas as plataformas citadas e escolha a ideal para você e seu orçamento. 

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Benefícios de manter o nome limpo

Conforme mencionamos, manter seu nome negativado nunca é uma boa opção. Os benefícios de limpar o nome online são diversos. 

O primeiro deles, com certeza, é o mental. Seu psicológico é afetado por conta das dívidas, da preocupação, da pressão… E quitá-las ou negociá-las é uma ótima maneira de se libertar desse peso sob seus ombros. 

Ademais, ter uma vida financeira saudável é sinônimo de relações pessoais, principalmente amorosas, saudáveis também. Segundos pesquisas, mais de 46% dos casais brasileiros brigam por questões financeiras e as dívidas são a segunda maior causa para divórcios no país. 

Não ficar sob estresse constante devido à preocupação também melhora sua saúde física e produtividade no trabalho, que te renderá mais dinheiro e você conseguirá a liberdade financeira ainda mais rápido.

Ou seja, mais qualidade de vida em todos os aspectos. 

Além disso, ser visto como um bom pagador perante o mercado também melhora seu score de crédito e permite que você tenha acesso a diversos produtos financeiros que otimizam sua vida financeira, te dão mais flexibilidade e tornam seus sonhos possíveis em menos tempo, mas com parcimônia financeira. 

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Como saber se o seu nome está limpo

Para verificar se o seu nome está limpo é preciso consultar seu CPF, conforme informamos no início desse texto.

É preciso verificar em todos os órgãos de crédito, ou então, por meio das empresas que oferecem o serviço de consulta ao CPF.

A maioria é gratuita, como:

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Como conseguir crédito após limpar o nome online

O tempo estipulado pelo Código Civil é o de 5 dias úteis após quitar as dívidas junto ao credor ou realizado o acordo de parcelamento. 

Depois disso, você não estará mais negativado e poderá construir sua reputação de bom pagador outra vez e até mesmo conquistar crédito no mercado. 

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Empresas que oferecem empréstimo para limpar o nome

Caso você esteja na segunda situação que mencionamos no início, ou seja, não tenha uma capacidade mensal de pagar todas as suas dívidas, uma solução é trocar uma dívida maior por uma menor.

Existem empresas que fornecem empréstimo para negativados de forma online, como:

É uma forma de limpar o seu nome de forma que o seu orçamento não fique desequilibrado e você corra o risco de ser incapaz de pagar o acordado e iniciar o ciclo do negativado outra vez.

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Nome limpo: hora de se organizar!

Agora que você quitou suas dívidas ou conseguiu um acordo que cabe no seu bolso é hora de parar e refletir.

Comece seu planejamento financeiro do zero.

Não é hora de se desesperar, contudo, e sim de fazer escolhas financeiramente inteligentes. 

O primeiro conselho, que é óbvio mas a maioria não segue, é não gastar mais do que você ganha.

Corte gastos desnecessários e mantenha o valor dos custos fixos (água, luz, telefone, etc.) guardado.

Cuidado na hora da alimentação, comer fora pode ser uma roubada para o seu orçamento! Separe uma média de valor por dia e não passe disso. 

Se você é casado ou tem filhos adolescentes, junta a família para conversar sobre finanças pessoais e o que irá mudar daqui em diante. Uma frente unida e organizada é fundamental para manter as contas em dia.

Você conta com fatura digital, débito automático, cartão de débito para negativados (assim você pode controlar os gastos dos filhos!), dentre diversas outras opções para controle de gastos em tempo real. 

Pensar em renda extra também é importante para que você consiga sempre garantir o valor das parcelas e fazer com que você quite as dívidas até mais rápido. Existem diversas opções online, que você pode fazer aos finais de semana. 

Ademais, lembre-se de que se sua tentativa de conciliação não der certo, você pode entrar em contato com o órgão de Defesa do Consumidor ou com a Defensoria pública para fazer a negociação.

O importante é sempre manter a calma e não comprometer mais do que você pode. 

Outra questão importante é não fornecer seus dados pessoais para terceiros.

No país, a cada 17 segundos uma pessoa é vítima de roubo de identidade.

Sendo assim, sempre confira seu CPF e caso encontre seu nome negativado, analise se todas as dívidas foram realizadas por você mesmo.

Você pode utilizar o serviço do AntiFraude do Serasa e monitorar seu CPF 24 horas por dia. Você recebe alerta toda vez que seu nome é consultado e também consegue monitorar a situação do seu CPF. 

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E agora?

Agora você já sabe quais as desvantagens de manter o nome sujo e como limpar nome online em todos os órgãos de restrição de crédito mais importantes.

Lembre-se de que organização financeira é fundamental e você deve utilizar apenas 30% da sua capacidade de pagamento mensal para dívidas.

Caso contrário, é muito provável que seu nome fique negativado outra vez.

Faça simulações, troque dívidas maiores por menores, tente quitar à vista e faça escolhas inteligentes. 

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

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Como desenvolver disciplina financeira

Quer ter hábitos financeiros saudáveis? Separamos algumas dicas para que você saiba como desenvolver sua disciplina financeira. Confira a seguir.

Descubra quais são os hábitos financeiros saudáveis

Toda pessoa busca uma relação saudável com o próprio dinheiro. Em uma era de economia, possuir disciplina financeira é uma conquista. É por meio dela que as finanças pessoais podem adquirir maior controle e trazer resultados satisfatórios para cada um.

Hoje descobriremos como tirar esse conceito do papel e colocá-lo na prática.

Portanto, se você procura garantir seu dinheiro todos os meses, continue a leitura e confira informações importantes para a sua jornada!

O que é disciplina financeira?

Disciplina financeira é o ato de alimentar constantemente, hábitos que promovam a educação em aspectos relacionados ao dinheiro. Ou seja, reformular todos os gastos, organizando-os conforme cada necessidade, além de suspender itens supérfluos.

É por intermédio dessa ação que os resultados financeiros se tornarão positivos.

Como iniciar a disciplina financeira?

Não existe tempo determinado para o início de uma boa programação financeira. Isso irá depender de quanto tempo cada um dedica à essa questão.

No entanto, o segredo está em listar todas as despesas fixas e verificar os gastos variáveis, sejam eles necessários ou não.

Continue acompanhando para entender melhor como isso funciona!

8 Hábitos para desenvolver a disciplina Financeira

Chegou o momento de você entender como iniciar o processo da disciplina financeira. Vamos lá!

Tenha controle de suas despesas e receitas

Como já citamos, o primeiro passo é listar todas as suas despesas e suas receitas. Para começar, você pode checar o extrato de seu cartão de crédito por exemplo, e conferir se sua receita está alinhada com suas saídas, ou seja, com tudo aquilo que você gasta. Se sim ótimo, mas se não, é hora de mudar isso.

Siga um planejamento

Crie o seu próprio mapa de disciplina financeira. Crie metas, diminua gastos, corte custos, evite usar cartão de crédito e muitos outros critérios que farão a diferença durante o processo.

Corte despesas desnecessárias

Sim, por mais chato que pareça, o corte de gastos supérfluos é necessário dentro da disciplina financeira. Para te ajudar, estipule limites de gastos de acordo com as categorias, por exemplo: gastos com roupas, comer fora, presentes e outros. Tenha a certeza de que está usando o seu dinheiro com itens realmente necessários.

Compare preços

Uma etapa divertida para quem gosta de economizar! Comparar preços, fará com que você escolha um mesmo produto, por um valor bem mais acessível. Claro que você não precisa comprar sempre o mais barato, mas deve manter o equilíbrio para evitar adquirir produtos com o dobro do valor.

Utilize seu cartão com moderação

 Para quem busca a disciplina financeira, usar o cartão de crédito muitas vezes, não faz parte da programação. Controle o limite do seu cartão e não use sem antes planejar. Lembre-se que ele é o maior vilão para quem quer ter saúde financeira.

Evite parcelamentos longos

O ideal é não realizar compras com parcelas muito longas, uma vez que elas influenciarão em seu planejamento mensal. Aconselha-se juntar o valor necessário e adquirir o produto de uma única vez. Todavia, sabemos que nem sempre é possível esperar. Nesse caso, verifique se as parcelas se adequam ao seu bolso.

Escolha um app para gerenciar suas finanças

Caso precise de mais praticidade, uma boa opção é optar por um aplicativo que facilite o gerenciamento de suas finanças durante o mês. Pensando nisso, o Guia Bolso com certeza poderá te auxiliar.

Invista Dinheiro

Investir é uma excelente alternativa para que procura estabilidade financeira.

Primeiramente, defina o seu perfil de investidor e trace um objetivo para isso. A partir daí, consulte os meios dos quais você poderá iniciar o processo de investimento.

Para que o investimento seja estável, estabeleça em sua programação mensal um valor para aplicação, como por exemplo, R$100 por mês.

Nesse ponto, você já caminhou grande parte do percurso para a disciplina financeira. Vale agora, colocar tudo em prática!

Como organizar as finanças pessoais?

Quer saber como organizar suas finanças pessoais para ter mais independência? Confira nossas dicas aqui.

Por que a disciplina financeira é tão importante?

A disciplina financeira se tornará mais atrativa, quando você mesmo considerá-la importante. Vale lembrar que do início ao fim, todo o planejamento vai depender de você.

Do mesmo modo, entendemos que a educação financeira faz parte da vida. Ter controle financeiro evita o surgimento de dívidas e apertos.

Além disso, o controle de boas escolhas financeiras, te proporcionam uma melhor qualidade de vida. Não é questão de guardar dinheiro e ficar sem nada, e sim de poupar dinheiro para acontecimentos futuros.

Já imaginou conseguir um patrimônio por uma boa administração do dinheiro? Sim, isso é possível!

Disciplina Financeira é só para quem tem dinheiro?

Pelo contrário!

Está enganado quem pensa que o planejamento financeiro foi feito apenas para pessoas com rendas consideravelmente menores.

A disciplina financeira vale para qualquer pessoa, não importa o quanto ela ganhe ou tenha de patrimônio.

A Educação financeira não está baseada em quantidade ou status, e sim à boa administração daquilo que se tem.

Sabemos que a necessidade de uma pessoa que recebe R$100 mil, não são as mesmas de alguém que receba R$ 3 mil. Porém, a missão é aplicar o planejamento dentro da realidade em que se vive.

Então comece a programar seu planejamento, seja como for.

Conclusão

Logo, vimos a importância da disciplina financeira em nossas relações com o dinheiro. De modo geral, é bem simples perceber que o planejamento muda muitos aspectos cotidianos de nossas finanças.

A disciplina traz para você a liberdade financeira, ou seja, não precisar pedir ajuda de ninguém para suprir suas próprias necessidades relacionadas à dinheiro. Isso é ótimo!

Só quem aplica a educação financeira sabe o quanto é bom ficar tranquilo todos os meses, convicto de que suas contas estão todas pagas e seus custos ajustados.

Se você se identificou e percebeu que está na hora de iniciar o processo de disciplina, então continue! Comece conforme os tópicos listados e repasse as informações aos que convivem com você. Isso o ajudará a manter mais saúde financeira.

Portanto, o quanto antes você der o primeiro passo, antes você colherá os resultados!

No mais, continue acompanhando o nosso blog. Por aqui você irá encontrar diversos conteúdos como esse que te ajudarão na sua saúde financeira. Nos vemos por aqui!

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