Empréstimo

Empréstimo pessoal online no carnê: entenda como funciona

O empréstimo pessoal online no carnê é uma ótima maneira de você conseguir o seu crédito para resolver problemas financeiros. Quer saber mais sobre ele? Então, continue a leitura e confira!

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Tathiane Mantovani

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Saiba mais sobre esse tipo de crédito

Saiba mais sobre esse tipo de crédito. Fonte: Pexels.

Quando você solicita um crédito, a contratação não finaliza no momento que o dinheiro cai na sua conta. Isso porque é necessário quitar as parcelas mensalmente. Diante disso, você já ouviu falar do empréstimo pessoal online no carnê?

Isso mesmo! Nesse caso, deve-se pagar utilizando um carnê composto por todas as parcelas. Dessa forma, você pode se organizar melhor com relação aos pagamentos do empréstimo.

Quer saber mais sobre o crédito pessoal online no carnê? Então, continue a leitura e confira todas as informações que separamos. Vamos lá!

O que é o empréstimo pessoal online no carnê?

O empréstimo pessoal online é um crédito que você contrata de uma instituição financeira quando precisa de dinheiro urgente para resolver um problema financeiro ou tirar do papel um projeto pessoal ou profissional.

Esse empréstimo pode ser pago para a instituição por meio de débito automático, de cartão de crédito, de boleto bancário ou de carnê. Hoje, vamos falar sobre o empréstimo pessoal online no carnê.

Ele é um tipo de crédito que pode ser quitado mensalmente por meio de um carnê, que, por sua vez, contempla todas as parcelas do pagamento do empréstimo, desde a primeira parcela até a última. Por isso, o carnê é ideal para mensalidades que não se alteram.

Nele constam todas as informações pertinentes à cada parcela, como valor, data de vencimento, juros por atraso, código de barras, entre outros. Dessa forma, você consegue se organizar para quitá-las dentro do prazo.

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Como funciona esse tipo de empréstimo?

Infelizmente, não são todas as instituições financeiras que oferecem empréstimo pessoal online no carnê. Ademais, os bancos ou os correspondentes bancários que tem esse produto no seu portfólio tem um valor mínimo de parcela para que o cliente use essa forma de pagamento.

Por isso, você precisa pesquisar na Internet quais são essas instituições, bem como se elas são autorizadas pelo Banco Central para oferecer este produto ao mercado. Dessa forma, é possível contratar um empréstimo com mais segurança.

Essa modalidade de crédito é similar aos demais empréstimos pessoais disponíveis no mercado. A diferença é que a forma de pagamento é feita por meio do carnê, ou seja, um bloquinho com todas as parcelas para quitar mensalmente a contratação do produto financeiro.

Mas, afinal, qual é a diferença entre carnê e boleto? O boleto é emitido mensalmente e você precisa baixá-lo no site do banco. Já o carnê, contempla todas as parcelas, bem como é emitido e enviado para a sua casa uma única vez.

Diante disso, para controle financeiro o carnê é muito mais viável, já que você saberá qual é o vencimento e o valor de cada parcela antecipadamente. Assim, poderá fazer um planejamento mais eficiente.

Como conseguir o empréstimo pessoal online no carnê?

Como conseguir o empréstimo pessoal online no carnê? Fonte: Unsplash.

Para você conseguir um empréstimo pessoal online no carnê é necessário encontrar uma instituição financeira que tenha essa forma de pagamento disponível. Nesse caso, é possível pesquisar na Internet as melhores opções.

Após localizar o banco ou o correspondente bancário que oferece esse tipo de empréstimo, basta fazer a simulação online por meio do formulário disponível no site ou no app da instituição. Dessa forma, você saberá quais são as condições de crédito, como taxa de juros, valor e quantidade de parcelas, Custo Efetivo Total, valor final do empréstimo, entre outros.

Depois disso, é necessário analisar as condições, bem como fazer a proposta e enviar a documentação solicitada. Feito isso, será realizada a análise de crédito. Caso você seja aprovado, deverá assinar o contrato para que o dinheiro seja liberado na sua conta.

Após esse processo, você pode baixar ou imprimir as folhas do carnê por meio do site ou pode solicitar que ele seja enviado para o seu endereço. Assim, é possível fazer os pagamentos mensais das parcelas sem atraso.

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Quais as vantagens do empréstimo no carnê?

Assim como as demais modalidades de empréstimo tem suas vantagens, o empréstimo pessoal online no carnê também apresenta os seus benefícios. Dentre eles podemos destacar alguns, a seguir.

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Processo online

O processo de simulação e de solicitação é online. Dessa forma, não há necessidade de deslocamento do cliente. Portanto, você pode fazer todo o processo pelo site ou pelo app do banco diretamente da sua casa.

Maior controle de pagamento

Ademais, existe um maior controle dos pagamentos, já que você terá em mãos todas as parcelas do empréstimo. Assim, fica mais fácil fazer o planejamento dos pagamentos mensais e você não corre o risco de ficar inadimplente.

Facilidade de pagamento

Vale destacar que você pode pagar as parcelas do empréstimo em qualquer banco ou casa lotérica localizada na sua cidade. Desde que estejam dentro do prazo de vencimento disposto no carnê.

Quais as desvantagens do empréstimo no carnê?

Quais as desvantagens do empréstimo no carnê? Fonte: Pexels.

Infelizmente, nem tudo são flores, não é verdade? Então, o empréstimo pessoal online no carnê também apresenta algumas desvantagens. A primeira é que não são todos os bancos que oferecem esse tipo de modalidade de crédito.

Então, você precisa pesquisar muito bem na Internet para localizar as instituições financeiras que têm esse produto no seu portfólio. Isso pode demorar um pouco mais de tempo, já que você precisa encontrar um banco ou correspondente bancário que tenha autorização do Banco Central.

Outra desvantagem é que se você perder o carnê ficará sem todos os comprovantes de pagamento realizados até o momento. Isso pode prejudicar o seu controle e, ainda, pode ser uma dor de cabeça caso o local no qual você fez o pagamento não tenha feito a baixa correta da parcela.

Por isso, é essencial que você analise os prós e os contras do empréstimo pessoal online no carnê para evitar problemas posteriores. Dessa forma, fica mais fácil fechar um negócio com mais segurança.

Resumindo, o empréstimo pessoal online no carnê pode ser uma boa alternativa para pessoas que gostam de controlar os pagamentos na palma da mão. Agora que você já conhece essa modalidade de crédito, que tal saber como identificar o banco que tem a menor taxa de juros para empréstimos? 

Então, clique no conteúdo recomendado pela nossa editora e confira!

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Jornalista (Mtb 0012333/PR), Estrategista de Conteúdo, Redatora SEO, Conteudista EAD e Escritora com mais de 9 livros publicados nas áreas de Recursos Humanos e Segurança do Trabalho. Estudante de Jornalismo e Publicidade. Bacharel em Administração. Especialista em Marketing de Conteúdo, Design Instrucional, Gestão de Pessoas e Psicopedagogia Institucional. Apaixonada pela arte da escrita e amante dos livros técnicos.

Cartões

Tudo sobre o cartão de crédito Americanas

Saiba tudo sobre o cartão de crédito Americanas. Descubra as vantagens e como solicitar o cartão e tenha acesso a ofertas incríveis e frete grátis!

por

Duda Razzera

Publicado em

| Atualizado em

Cartão Lojas Americanas

O cartão pré-pago Americanas tem o objetivo de trazer mais poder de compra para seus clientes. Afinal, esse tipo de crédito é algo muito cobiçado pelos consumidores, não é mesmo?

O cartão conta com a bandeira Visa ou Mastercard. Sendo assim, você pode realizar compras tanto nas lojas físicas e online das Americanas, como também em qualquer outro estabelecimento que aceite as bandeiras.

Ademais, a Lojas Americanas oferece diversas vantagens, descontos e ofertas exclusivas para quem compra com o cartão em suas lojas.

No texto abaixo iremos explicar como o cartão pré-pago funciona, quais suas características, vantagens, desvantagens, taxas e tarifas, como solicitar e se o cartão realmente vale a pena. Basicamente, tudo o que você precisa saber sobre esse cartão! Vamos lá?

Renda MínimaR$1.045,00 reais
CoberturaNacional
BandeiraVisa e Mastercard
Descontos e OfertasExclusivos, cashback AME, Programa de acúmulo de pontos Mais Sorrisos, Vai de Visa, Mastercard Surpreenda
AnuidadeR$156,96 reais
Cartão pré-pago Americanas

Cartão pré-pago Americanas

As Lojas Americanas é uma rede de lojas com diversos produtos nas mais diferentes categorias, desde celulares e smartphones a cosméticos e móveis.

Ademais, ela já tem credibilidade no mercado. Aliás, o seu cartão é diretamente vinculado ao Banco Cetelem, contato com suporte ao cliente e mais segurança para você.

Conforme mencionamos, você pode utilizar o cartão tanto na rede Americanas quanto em estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa, ou então a Mastercard, e parcelas suas compras. De fato, a loja oferece condições especiais de pagamento para seus clientes.

Bandeira Mastercard

Bandeira Mastercard

Primeiramente, os clientes que aceitam a bandeira Mastercard podem participar do programa de recompensas Mastercard Surpreenda. Com ele, você acumula pontos. E, a partir de 5 pontos você já pode começar a aproveitar os benefícios.

Assim, você pode trocá-los trocar por um produto e ganhar outro igual.

Além disso, você conta com o Masterpass, que facilita seus pagamentos. Dentre diversos outros benefícios exclusivos da bandeira em parceria com outras empresas.

Bandeira Visa

Bandeira Visa

Quem opta pela bandeira Visa também usufruir de diversos benefícios exclusivos, como descontos e ofertas em viagens, além de aluguéis, hospedagens e muito mais.

Além disso, você também pode participar do programa de fidelidade Vai de Visa. Esse programa tem parceria com diversas lojas virtuais e outros estabelecimentos.

Assim, você pode ganhar cashback de R$50 reais ou R$60 reais em sua fatura, caso compre na Netshoes, por exemplo.

Mas, quais as outras vantagens do cartão pré-pago? Veremos na sequência! Continue lendo!

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Conforme mencionamos, você conta com os benefícios exclusivos das bandeiras Visa e Mastercard, além dos programas de recompensas.

Além disso, você ganha mais limite no cartão, tendo uma margem de 2x mais. Além disso, você pode parcelar alguns produtos em até 12x sem juros.

De fato, o cartão pré-pago Americanas se destaca quando o assunto refere-se às vantagens aos seus clientes. Acompanhe!

Cashback AME

Cashback AME na Americanas

Se você é fã de cashback, vai gostar do cartão Americanas. A loja oferece uma porcentagem do valor de suas compras de volta por meio do AME.

Contudo, não são todos os produtos que participam desse programa de cashback. Assim, confira antes de adquiri-lo. A porcentagem vai até 25%, mas a maioria costuma fica entre 10% a 20%. O que já é um valor considerável, não é mesmo?

Além disso, outro ponto bem importante é que o saldo do seu cashback não expira. Você pode usufruir do mesmo quando quiser! Entretanto, fique atento: você só pode utilizar esse valor nas plataformas da rede B2W Digital. Ou seja, além das Americanas, também no Shoptime e no Submarino, que também tem uma vasta gama de produtos.

Programa Mais Sorrisos

Programa Mais Sorrisos

As Lojas Americanas também oferecem um programa de fidelidade, o "Mais Sorrisos". Assim, com ele, você acumula pontos cada vez que comprar e pode trocá-los por vantagens.

Como ele funciona? Basicamente, a cada R$1 real que você gasta em compras nas Lojas Americanas, você ganha três pontos (sorrisos). Ademais, a cada R$1 real que você gasta em outros estabelecimentos, você ganha um ponto (um sorriso).

Assim, a cada 7500 pontos que você conquista, pode resgatar o valor de R$50 reais em um vale-presente. Se você acumular 12 mil pontos, resgate um vale-presente no valor de R$100 reais. E, com 25 mil pontos, você resgate um vale-presente no valor de R$200 reais.

Entretanto, precisamos ressaltar que a pontuação não vem do saldo cashback, precisa vir completamente em compras com o cartão de crédito.

Ademais, diferente do outro programa, aqui os saldos expiram. Então, você tem até o dia 31 de dezembro do ano seguinte para utilizá-los. Cuidado para não perder a data!

Americanas Prime

Americanas Prime 

Outra vantagem da rede é o Americanas Prime. Esse é um serviço de frete grátis para produtos da própria loja ou de vendedores do marketplace.

A assinatura é de R$79,90 anual para que você tenha acesso ao frete grátis. Infelizmente, você não consegue fazer o pagamento mensal. Por outro lado, você pode parcelas esse valor em até 9x diretamente em sua fatura.

Além disso, lembre-se dos descontos. Então, você pode economizar ainda mais.

Crédito Pessoal

Crédito Pessoal

Você também tem acesso ao crédito pessoal de emergência. Assim, se você tiver alguma situação inesperada ou imprevista, pode contratar esse crédito.

Ademais, você pode fazer o pagamento em até 48 meses. E, pagar a primeira parcela em até 70 dias depois da contratação. Assim, você tem um período de folga para reequilibrar o seu orçamento familiar e pagar as parcelas do crédito pessoal.

Aliás, ajudando ainda mais no seu planejamento, o valor da parcela é descontado diretamente na fatura. Assim, você não se perde nas contas!

Web Saque

Web Saque

As Americanas também oferecem o serviço de Web Saque. Com ele, você pode realizar saques em qualquer caixa da rede Banco24Horas. Ademais, você pode realizar o pagamento da contratação em até 18x.

Entretanto, você precisa preencher os requisitos da análise de crédito. Assim, veja isso com antecedência e também se você tem capacidade financeira para arcar com esse compromisso.

Cartão Lojas Americanas adicional

Cartão Lojas Americanas adicional

Por fim, você tem a possibilidade de solicitar até 3 cartões adicionais para sua família, desde que sejam maiores de 16 anos. Além disso, os gastos ficam todos na mesma fatura, o que facilita bastante na hora de pagar.

Desvantagens do Cartão Americanas

Desvantagens do Cartão Americanas 

Primeiramente, a grande desvantagem é o cartão não ter isenção de anuidade. O valor da mesma é de R$156,96 reais, ou então, 12x de R$13,08 reais.

Além disso, você precisa pagar R$20 reais na emissão da segunda via do cartão, R$13,90 para saques na rede Banco24Horas e as taxas de juros do crédito pessoal dependem da avaliação de crédito.

Outra questão é que a maioria dos descontos e ofertas estão disponíveis apenas na loja online das Americanas. Sendo assim, é importante ressaltar que as operações das lojas físicas e do e-commerce são separadas, embora atuem juntas.  

Limite do cartão de crédito

Limite do cartão de crédito

E como o limite do cartão funciona? Basicamente, o limite depende de uma análise de crédito. Então, se o seu nome estiver negativado em algum órgão de crédito ou você não estiver com uma boa pontuação, isso fará com que você não consiga o cartão de crédito das Americanas.

Contudo, o cartão pré-pago funciona de outra maneira. Com ele, você faz uma recarga (como se fosse um celular) de um determinado valor. Assim, se você colocar, por exemplo, R$1.045,00 reais. É isso o que terá para utilizar até fazer uma nova recarga.

Assim, a boa notícia é que até mesmo alguém que está negativado pode solicitar o cartão pré-pago, diferente do cartão de crédito.

Como solicitar o Cartão Americanas

Como solicitar o Cartão Americanas

Primeiramente, para solicitar o cartão você precisa entrar no site oficial Americanas.com. Em seguida, precisa informar seus dados pessoais, tais como: nome, número do CPF e data de nascimento.

Na sequência, você precisa selecionar a opção que concorda com os termos do contrato e clicar para seguir adiante com o seu cadastro.

Ademais, precisamos ressaltar que a renda mínima que você precisa comprovar é de R$1045,00 reais. Ou seja, um salário mínimo. Além disso, você precisa ter 18 anos.

Contudo, caso você solicite um cartão pré-pago, você não precisa comprovar sua renda.

A análise e aprovação do seu cartão Lojas Americanas pode demorar até 7 dias úteis. Além disso, você receberá um e-mail informando se você foi aprovado ou não no cadastro. Então, você precisará enviar o seu documento de identidade com foto em uma selfie.

Em caso de aprovação, você receberá o seu cartão no endereço em até 20 dias úteis.

Infelizmente, você não poderá solicitar o cartão pré-pago Lojas Americanas via telefone. Entretanto, em caso de alguma dúvida, você pode ligar na Central de Atendimento do Banco Cetelem, conforme os números abaixo:

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004-7990;
  • Outras localidades: 0800-704-1166.

Lembramos que o horário de atendimento é de segunda a sábado, entre 8hrs e 22hrs. Aliás, você também pode enviar um e-mail para: [email protected]

O cartão vale a pena?

O cartão vale a pena? 

O Cartão Americanas é uma ótima alternativa para quem já é cliente da loja e faz compras por lá regularmente. Assim, o valor da anuidade compensa em comparação aos descontos e ofertas exclusivas.

Contudo, lembre-se de que as ofertas e alguns descontos são apenas pelo e-commerce. Pelo app, você consegue visualizar as diversas promoções exclusivas, produtos com frete grátis, cashback, além do mercado virtual.

Ele está disponível tanto na Google Play quanto na Apple Store.

Além disso, o e-commerce das Lojas Americanas tem diversas opções nas categorias: celular e smartphones, TVs, notebooks, cosméticos, brinquedos, decoração, eletrodoméstico, dentre outros. E sempre tem algum desconto rolando! Por isso, faça sua lista de desejos no app para receber uma notificação quando o produto que você quer estiver em promoção.

O cartão pré-pago, por sua vez, tem isenção de anuidade. Entretanto, você não terá as vantagens de crédito pessoal ou saque emergencial. Além disso, assim como o cartão de crédito, a cobertura é apenas nacional. Então, se você planeja viajar para o exterior e quer um cartão, não conte com esse!

Os programas de acúmulo de pontos também são bem vantajosos, até mesmo porque a plataforma B2W Digital tem diversos produtos interessantes para você trocar.

Quer solicitar o cartão Lojas Americanas? Clique no botão abaixo e confira se ele é mesmo o ideal para você.

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