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Cartão de crédito sem limite: o que você precisa saber

Ter um cartão de crédito sem limite poderia ser incrível para comprar tudo o que queremos sem se preocupar. No entanto, esse meio de pagamento esconde alguns problemas. Pensando nisso, preparamos um guia para te ajudar a entender como funciona o cartão ilimitado. Confira!

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Fernanda Weber

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Já pensou como seria ter um cartão ilimitado?

Um cartão de crédito ilimitado seria um sonho? Fonte: Senhor Finanças / Unsplash.

Certamente, seria incrível poder quitar compras grandes sem se preocupar com o limite do cartão de crédito. Mas, existe mesmo um cartão de crédito sem limite?

Pois bem, pensar em um cartão de crédito com limite indefinido nos faz pensar em um meio de pagamento que permita:

  • comprar um carro;
  • viajar sem limites;
  • gastar com coisas supérfluas sem me preocupar se vai ‘estourar’ o limite.

No entanto, já pensou como esse tipo de gasto poderia ser perigoso? Afinal, apesar de facilitar muito nossa vida, o consumo desenfreado pode gerar faturas com valores muito acima do que conseguimos pagar.

Portanto, estamos aqui hoje para responder se o cartão unlimited realmente existe ou se é apenas uma lenda urbana. Além disso, no final deste artigo temos um bônus para te ajudar a cuidar bem deste meio de pagamento e não cair em ciladas. Acompanhe!

Existe cartão de crédito sem limite?

Pois bem, sem mais enrolações, precisamos te dizer uma coisa:

O cartão de crédito sem limite realmente é uma lenda urbana. Ou seja, não existe um cartão que tenha limite infinito, afinal, o dinheiro de todo mundo acaba em algum momento.

Mas, antes que você me abandone por aqui, trago algum respiro:

Apesar de não existir um cartão unlimited, alguns clientes conseguem acesso ao que os bancos chamam de “cartão sem limite pré-estabelecido”.

De modo bem prático, isso significa que, ao ter acesso a este crédito, o cliente não tem um limite inicial definido. No entanto, ele não está livre para usar o dinheiro como quiser.

O banco e a operadora definem um limite ‘imaginário’ que equivale a um valor próximo a sua renda. Assim sendo, conforme você usa seu cartão, paga as faturas em dia e faz compras dentro do esperado, seu cartão permanece sem um teto definido.

Agora, se tiver algum problema pelo caminho, você pode perder esse ‘benefício’ e passar a usar o meio de pagamento como os demais: com limite bem claro!

Ademais, esse tipo de recurso não está disponível para todos os tipos de cartões. Por exemplo, nas linhas Internacional e Gold, das bandeiras Mastercard e Visa, todos os cartões já possuem limite bem definido.

Já as linhas Black (Mastercard) e Infinite (Visa), que são especiais para clientes com renda elevada, o limite pode constar como não definido.

Como funciona o cartão de crédito sem limite?

Cartões de crédito sem limite pré-estabelecido estão disponíveis em linhas exclusivas. Fonte: Pxhere.

Acho que, até aqui, já deu para ter uma noção de como funciona um cartão sem limite pré-estabelecido. 

No entanto, você realmente sabe o que é o limite de um cartão de crédito?

Em síntese, trata-se de um crédito antecipado que a operadora do cartão (a bandeira: Mastercard, Visa, Elo, etc.) lhe dá para gastar. Em troca, você promete pagar a fatura até a data limite todos os meses.

Sendo assim, o limite funciona como um empréstimo pré-aprovado. É justamente por isso que, quando você atrasa uma fatura, faz apenas o pagamento mínimo, parcela ou entra no rotativo, os juros são tão elevados.

Esclarecido essa parte, podemos falar um pouco mais sobre os cartões ilimitados.

Neste caso, o empréstimo acontece, porém, não é definido quanto será o valor no final do mês. 

Em outras palavras, significa que você tem liberdade para usar seu cartão como meio de pagamento sem se preocupar em ‘estourar o limite’.

Porém, essa liberdade esconde duas coisas importantes que vamos salientar, a seguir.

  1. Primeiro, você não pode sair comprando tudo que vê pela frente. Isso porque, o banco acompanha seus gastos e, se considerar que estão acima da sua capacidade de pagamento, pode cancelar suas compras;
  2. Segundo, mesmo que haja um controle por parte da operadora e do banco, o cartão unlimited pode fazer com que você gaste mais do que consegue pagar. Dependendo dos casos, isso pode gerar uma dívida alta.

Como conseguir um cartão ilimitado?

Clientes com alto padrão aquisitivo podem pedir um cartão ilimitado. Fonte: Unsplash.

Se você chegou até aqui e está se perguntando como e quem pode ter um cartão de crédito sem limite, então, chegou a hora de saber a resposta.

De modo geral, este cartão está disponível para clientes que possuam renda elevada e sejam membros de clubes exclusivos dentro dos bancos.

Isto é, nem todo mundo pode solicitar um cartão ilimitado!

Para ter acesso ao serviço, muitas vezes são os próprios bancos que entram em contato. Além do mais, a instituição analisa características como:

  • perfil como cliente;
  • histórico de compras e pagamentos;
  • score em órgãos de proteção ao crédito;
  • renda (precisa ser alta);
  • padrão de consumo.

Enfim, há uma análise completa do seu crédito. Aliás, se está com restrições de crédito, aproveite para conferir como pode aumentar seu score ainda em 2021 no post que deixamos no conteúdo recomendado, a seguir.

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Bônus: como não contrair dívidas com cartão de crédito unlimited?

Lembra que lá no início prometemos um bônus: pois bem, chegou a hora de te contar como não contrair dívidas com um cartão de crédito sem limite pré-estabelecido.

A gente sabe que o cartão de crédito pode ser um ótimo aliado no dia a dia, ainda mais se estiver acompanhado de benefícios, como cashback.

Todavia, ele também tem o poder de se tornar o vilão do nosso orçamento caso a fatura fique alta demais.

Assim sendo, para evitar dívidas com o cartão, lembre-se de pôr em prática as dicas infalíveis, a seguir.

  • Mesmo que o cartão seja ilimitado, coloque um teto de gastos para si;
  • Sempre mantenha-se fiel ao seu orçamento: se prevê gastar R$500 com o cartão, então, respeite esse valor;
  • Não faça compras por impulso;
  • Evite muitos parcelamentos. Sabe aquela história de que ‘de grão em grão a galinha enche o papo’? Pois bem, de parcela em parcela sua fatura fica gigante e você pode não dar conta de pagá-la;
  • Mantenha hábitos de consumo de acordo com o seu padrão de vida.

Quer saber mais sobre este assunto? Então, não deixe de conferir o que você nunca deve fazer quando usar seu cartão de crédito no post abaixo.

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Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

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Conheça o cartão de crédito Carrefour

Descubra tudo que você precisa saber sobre o Cartão de crédito Carrefour. Saiba mais sobre as vantagens e desvantagens do cartão e como solicitar o seu.

por

Duda Razzera

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| Atualizado em

Descubra as características do cartão de crédito Carrefour

O cartão de crédito Carrefour é uma ótima alternativa para quem busca economizar. Assim como qualquer outro cartão, você pode utilizá-lo para fazer compras em qualquer estabelecimento que aceita as bandeiras emissoras (Mastercard e Visa) e faz o pagamento da fatura ao final do mês.

Aliás, precisamos destacar que o cartão Carrefour é ideal para quem compra de forma regular nas lojas da rede. O motivo? Você tem acesso a diversas condições especiais de pagamento e descontos superexclusivos. Além disso, o cliente também conta com isenção de anuidade se realizar uma compra por mês nas lojas Carrefour.  

Além do mais, você pode utilizar o cartão de crédito em quase todos os estabelecimentos do mundo, não é mesmo? Afinal, difícil o lugar que não aceita a bandeira Visa ou a Master. Você também pode realizar o pagamento de suas compras em até 24 vezes, em determinados casos. Não é ótimo?

Outra grande vantagem é que você pode parcelar suas compras nas drogarias da rede, em até 10 vezes. E, caso abasteça nos Postos Carrefour, você ganha maior prazo para pagar o combustível, utilizando seu cartão.

Ademais, se você realizar o pagamento de sua fatura diretamente em um dos caixas do Carrefour, você tem o limite de crédito liberado na mesma hora. Muita comodidade, não é?

Por fim, o cartão de crédito também permite que você parcele suas compras em até 8 vezes sem juros no setor têxtil e bazar. E de quebra, você tem até 70 dias para começar a pagar.

Só que as características e vantagens do cartão não acabam por aqui, não! Confira tudo sobre o cartão de crédito Carrefour, clicando no botão abaixo:

Grupo Carrefour

O Grupo Carrefour atua há mais de 40 anos, e é uma das empresas líderes no ramo atacadista. Além disso, o grupo também possui o Banco Carrefour, que oferece aos consumidores inúmeros produtos financeiros. E também possui uma vertente para o setor imobiliário.

Aliás, o grupo Carrefour atua no segmento de supermercados, hipermercados, varejo, e-commerce e até mercados de bairros. Além do Atacadão e postos de combustíveis.

Com todas essas frentes, o Carrefour fatura em torno de R$56 bilhões de reais e possui aproximadamente 84 mil funcionários. De fato, a empresa é uma das maiores do Brasil.

Mas, como se não bastasse, a rede também atua no exterior, em mais de 30 países, com lojas na América Latina, Ásia e Europa.

Assim, o Carrefour, em 2019, chegou a faturar aproximadamente 80,6 bilhões de euros, nas operações globais, segundo a revista Isto É Dinheiro.

Agora que você conheceu mais sobre o grupo, que tal passarmos para os cartões Carrefour? Sim, no plural. A empresa tem mais de cinco tipos de cartões, procurando atender o maior número de consumidores possível. Confira a seguir!

Tipos de cartão de crédito Carrefour

Tipos de cartão de crédito Carrefour

O grupo conta com cinco tipos de cartões diferentes. Conheça:

  • Mastercard Gold. Cartão com cobertura internacional, permitindo compras em lojas físicas e on-line no exterior, sendo aceitos em todos os estabelecimentos parceiros da rede Mastercard.
  • Mastercard La Carte. Esse cartão oferece benefícios a mais do que a categoria Gold. Assim, além de todas as vantagens do outro, também conta com assistência técnica de forma gratuita e personalizada para animais, idosos e crianças, além de suporte nutricional.

Na bandeira Visa, temos os cartões Nacional, Internacional e La Carte. Os três funcionam como os cartões Master, a única diferença é a bandeira.

Vantagens do Cartão Carrefour

Vantagens do Cartão Carrefour

Conforme mencionamos no início, o cartão Carrefour possui diversas vantagens. Além de descontos exclusivos para quem compra em lojas da rede e condições especiais de pagamento, destacamos agora algumas outras.

Primeiramente, você pode parcelar suas compras em até 24 vezes sem juros, em produtos sinalizados pela loja ou pelo site. Além disso, a primeira parcela de determinados produtos é paga pela própria rede Carrefour.

Você também pode parcelar suas compras nas drogarias da rede em até 10 vezes sem juros e utilizar o cartão nos postos Carrefour para ter um prazo maior de pagamento do combustível.

Além disso, você pode pagar sua fatura em qualquer banco. Mas, se pagar em um dos caixas do Carrefour, você tem o limite de crédito liberado na hora!

O cliente também pode ter até quatro cartões adicionais, também com isenção de anuidade e sem nenhuma cobrança de tarifa para emissão. Aliás, você pode pagar a fatura do cartão em qualquer banco 24 horas, tanto em território nacional como fora do Brasil.

Outra grande vantagem é o atendimento ao consumidor. O site Reclame Aqui mostra que a rede tem uma boa reputação, com uma nota em torno de 8,4 e responde aproximadamente 99% das reclamações. Ademais, mais de 90% dos usuários afirmam que seu problema foi solucionado e cerca de 70% fariam negócios novamente com a empresa.

Além disso, a rede conta com o selo RA1000, que é concedido apenas às empresas que possuem excelente performance quando se trata do atendimento ao cliente.

Desvantagens do Cartão Carrefour

Nem tudo é maravilhoso no mundo Carrefour. O cartão possui algumas desvantagens.

Uma delas é que o cartão tem limite máximo para saque, além de cobrança de encargos e IOF. Além do que, o saque compromete o valor total do seu limite do cartão. E a taxa de saque gira em torno de R$10,90 no Brasil e R$17,90 no exterior.

Além disso, os parcelamentos estão sujeitos ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), e outras condições, como o Custo Efetivo Total (CET) da compra. Você precisa ficar alerta!

Outro ponto é que o prazo estendido para pagamento do combustível depende da data em que você utiliza o cartão. Além da data de vencimento da fatura, dentre outras questões. E mais: você precisa comunicar a operação do caixa para conseguir fazer o pagamento.

O parcelamento da fatura também não é tão simples. Ele é considerado uma operação de crédito e depende da disponibilidade da mesma.

Conforme mencionamos, o cliente é isento de anuidade se fizer uma compra por mês. Caso contrário, você terá que pagar os seguintes valores:

  • Nacionais Visa ou Mastercard: R$142,68, ou então, 12x de R$11,89;
  • Visa Internacional ou Mastercard Gold: R$167,88, ou então, 12x vezes de R$13,99;
  • Cartões Visa e Mastercard La Carte: R$191,88, ou então, 12 vezes de R$15,99.
SOLICITAR PELO APLICATIVO

Aplicativo Cartão de crédito Carrefour

O aplicativo da rede fornece todas as informações sobre suas movimentações financeiras. Além disso, também permite que você visualize qual o seu limite de crédito em tempo real, quais compras foram realizadas e o saldo disponível, além de qual o melhor dia para compra de determinados itens.

Você pode realizar o download pela Play Store ou Apple Store, e o app permite que você gerencie suas finanças pessoais, além de contar com as seguintes funcionalidades:

  • Visualização de fatura
  • Saldo disponível em tempo real
  • Pagamento e parcelamento da fatura
  • Melhor dia de compra

Aliás, você pode fazer a solicitação do cartão Carrefour diretamente pelo app. Quer saber como? Clique aqui.

Como solicitar o cartão de crédito Carrefour

Solicitar o cartão é ainda mais fácil!

Conforme mencionamos, você pode solicitar o cartão de crédito pelo app. Ou então pode fazer pela internet. Você precisa entrar no site do Banco CSF, que é a instituição do Carrefour responsável pelo cartão.

Em seguida, preencha seus dados pessoais e aguarde a resposta sobre sua solicitação.

Além disso, se você preferir, pode ir até uma das lojas físicas com seus documentos em mãos para solicitar um cartão de crédito.

A rede pode levar até 14 dias úteis para aprovar o pedido de cartão. Depois disso, se aprovado, o cartão de crédito deve chegar em até 2 semanas.

Caso você tenha alguma dúvida, pode entrar em contato direto pela Central de Atendimento, nos seguintes números:

4004 6200 (Capitais e regiões metropolitanas);

0800 709 6200 (Demais localidades).

E não esqueça, é possível também solicitar o cartão pelo app. É bem prático, desburocratizado e o processo é super intuitivo!

Anuidade diferenciada

Condições especiais durante a pandemia

Por causa da pandemia do Covid-19, que abalou o mundo todo, o Carrefour decidiu oferecer condições especiais em seus cartões de crédito Carrefour e Atacadão. Afinal, as pessoas foram bastante afetadas economicamente, com uma redução drástica de suas rendais mensais.

Assim, o grupo decidiu permitir o parcelamento em até 24 vezes com juros menores. Aliás, as taxas de juros podem sofrer redução de até 80%. O que é uma grande ajuda para quem está em uma situação financeira difícil e já é cliente da rede, não é mesmo?

Segundo Carlos Mauad, CEO do Banco Carrefour, "Este é o momento de cuidar dos nossos colaboradores e dos nossos clientes. Viabilizamos o parcelamento de fatura com prazos maiores e taxas mais baixas para um grande grupo de clientes e, assim, permitimos que tenham tempo e apoio para se organizar financeiramente".

Para conseguir as condições especiais você precisa contratar o Parcele Fácil. É bem simples e rápido. Em sua última fatura você verá a tabela com as condições que foram pré-definidas com oito opções de parcelamento. Aliás, você também conseguirá visualizar o valor de entrada e o valor das parcelas.

Assim, você escolhe a alternativa que melhor se enquadra na sua situação financeira atual e faz o pagamento ao entrar pelo site ou pelo app. Ou então, se preferir, você pode ir em uma das lojas físicas Carrefour, Atacadão, agência bancária ou casas lotéricas. Não falta opção para você conseguir realizar o parcelamento!

E mais: você consegue consultar e contratar o Parcele Fácil pela central de Atendimento também. Assim, se tiver dúvidas, basta entrar em contato pelos números que informamos no tópico anterior.

Fique em casa!

Fique em casa!

Mesmo com as medidas começando a afrouxar aos poucos, ainda é importante, caso seja possível, ficar em casa!

Assim, o grupo Carrefour liberou o acesso aos serviços pelo WhatsApp, para facilitar. Logo, você consegue consultar sua fatura fechada, verificar o código de barras para fazer o pagamento, consultar o seu limite de crédito e melhor dia para compra, além de poder acompanhar os lançamentos.

Esse acesso é realizado por meio da assistente virtual conhecida como Carina. Assim, basta mandar um "oi" no número (11) 3004-2222 e o cruzamento dos seus dados é realizado de forma automática. Assim, é possível evitar fraudes e garantir sua segurança.

Maud ainda afirmou: "Construímos serviços de consulta e entrega de fatura via WhatsApp para que ninguém precise sair de casa. Continuaremos trabalhando de maneira incansável para que todos passem bem por esse difícil momento".

Lembramos que o serviço é usado por quem tem o número de celular no cadastro da rede Carrefour. Assim, quem ainda não tem, precisa acessar um terminal de autosserviço em algumas das lojas físicas para realizar o cadastro.

O cartão vale a pena?

O cartão vale a pena?

No início do texto afirmamos que se você procura economia e é alguém que compra regularmente na rede Carrefour, esse cartão é para você. Assim, se você realiza pelo menos uma compra por mês, vale a pena procurar saber mais sobre esse cartão de crédito.

Você tem acesso a quatro cartões adicionais, diversos benefícios e descontos exclusivos, além de condições bem especiais de pagamento. Além disso, você conta com os benefícios das próprias bandeiras de emissão do cartão, Mastercard e Visa, que são as mais consolidadas do país.

Entretanto, se você não é um cliente assíduo do grupo Carrefour, pode não valer a pena o valor da anuidade. Além disso, leia com cuidado as desvantagens apontadas, pois você precisa pesar os prós e contras do cartão de crédito.

Por fim, se você tem o nome sujo, lembre-se de que passará por uma análise de crédito. Então, caso você se encontre nessa situação, talvez existam outras opções de crédito no mercado de cartões para você.

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