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8 cartões de crédito com recompensas

Você está procurando um produto financeiro com benefícios? Então, que tal conhecer os 8 cartões de crédito com recompensas? Continue a leitura e confira!

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por Tathiane Mantovani

Publicado em 31/05/2021

Qual melhor cartão de crédito com benefícios?

Qual melhor cartão de crédito com benefícios? Fonte: Pexels.
Qual melhor cartão de crédito com benefícios? Fonte: Pexels.

Imagine você conseguir crédito e, ainda, ganhar diversos benefícios. Isso pode ser realidade com os cartões de crédito com recompensas. Dessa forma, é possível usufruir de vantagens exclusivas que somente esse produto financeiro pode oferecer.

As recompensas podem variar de acordo com a bandeira ou com a variante do cartão, bem como podem apresentar diferentes níveis de categorias conforme o tipo da sua conta, caso o cartão seja vinculado a ela.

Mas, em todos os casos, existem recompensas muito interessantes para você aproveitar. Quer saber mais sobre esse assunto? Então, continue a leitura e confira todas as informações que separamos sobre os programas de recompensas. Acompanhe!

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Como analisar os cartões de crédito com recompensas?

Os programas de recompensas oferecidos pelos cartões de crédito são incentivos para que os clientes adquiram esse produto financeiro. Além dos bancos, também podem oferecer esses programas outras empresas parceiras, como companhias aéreas, lojas, entre outros.

Eles têm regras bem definidas e você precisa segui-las para conseguir obter as recompensas. Geralmente, é possível receber uma pontuação de acordo com o valor gasto no cartão de crédito, ou seja, suas compras rendem pontos, que, por sua vez, podem ser trocados por diversos benefícios, como milhas, descontos, produtos e serviços.

Mas, afinal, como analisar os cartões de crédito com recompensas? Para isso, nós separamos algumas dicas que podem ajudar você. Vamos lá!

Analise o seu objetivo

O primeiro passo para saber qual cartão com recompensa você deve adquirir é analisar qual o benefício que deseja, ou seja, se quer milhas, descontos, produtos ou serviços exclusivos. A partir daí, fica mais fácil escolher qual é o melhor programa para atender às suas necessidades.

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Verifique as despesas

Também é necessário verificar as despesas para obter esse cartão, ou seja, quanto você está disposto a pagar por ele. Já que a maioria desses produtos financeiros cobram taxa de anuidade e, em alguns casos, esse valor é elevado. Diante disso, analise muito bem o custo-benefício do cartão.

Veja como funciona a pontuação

É essencial verificar também como funciona a pontuação do programa de recompensas, pois ela depende dos gastos que você precisa ter no cartão de crédito. Geralmente, os programas determinam uma quantidade de pontos por dólar ou real consumido no cartão.

Isso pode mudar de acordo com a variante do produto. Portanto, você não tem somente a anuidade para pagar, também é necessário atingir um determinado valor para ganhar os pontos. 

E dependendo do cartão esse valor pode ser elevado, em especial, se ele foi pontuado em dólar. Já que você vai precisar gastar uma quantia maior em real dependendo da cotação da moeda.

Confira as regras do resgate

Você precisa saber como funcionam as regras para fazer o resgate dos pontos. Assim como verifique se existe alguma taxa de conversão em vantagens, se é necessário usar alguma plataforma para fazer esse processo ou, ainda, se os pontos têm prazo de validade. 

Lembre-se de que em alguns casos os pontos podem expirar dentro de uma determinado período de tempo e você pode perdê-los se não fizer o resgate nesse prazo. Portanto, essa é uma informação essencial antes de decidir qual o cartão de crédito com recompensa você vai solicitar.

Quais recompensas procurar?

Quais recompensas procurar? Fonte: Pexels.
Quais recompensas procurar? Fonte: Pexels.

Existem cartões de crédito com recompensas para todos os perfis de clientes. Desde aqueles que preferem descontos até aqueles que desejam milhas para viajar. Dentre os principais programas de recompensas podemos citar o Programa de Cashback, o Programa de Milhas, o Programa Mastercard Surpreenda, o Programa Vai de Visa e o Programa Elo Livelo. 

Veja uma breve descrição deles, a seguir.

Programa de Cashback

Nos Programas de Cashback você consegue resgatar um percentual das suas compras de volta, ou seja, recebe uma parte do dinheiro gasto de volta. Ou, ainda, pode transformar esse valor em pontos e trocar por produtos ou serviços oferecidos pelo banco.

Programa de Milhas

Os Programas de Milhas são oferecidos em parceria com as companhias aéreas, dentre eles os mais famosos são o Smiles, o TudoAzul e o Latam Pass. Por meio deles, você acumula uma quantidade de pontuação e pode trocar por passagens aéreas, hospedagem em hotéis, bem como outros produtos e serviços que podem facilitar a sua viagem.

Programa Mastercard Surpreenda

O Programa Mastercard Surpreenda é oferecido apenas para clientes que têm o cartão com a bandeira Mastercard. Por meio dele, você pode ganhar 1 ponto toda vez que usar o cartão. Quando consegue acumular 5 pontos pode comprar um produto e ganhar outro. Além disso, você pode participar de muitas promoções.

Programa Vai de Visa

Já o Programa Vai de Visa é exclusivo para clientes que têm o cartão com a bandeira Visa. Nesse caso, você tem acesso a diversas ofertas exclusivas, bem como pode usufruir de descontos em produtos e serviços em viagens.

Programa Livelo

O Programa Livelo pertence aos cartões com a bandeira Elo. Nesse caso, você pode acumular pontos e trocar por passagens aéreas de companhias parceiras, bem como produtos e serviços exclusivos.

8 opções de cartões de crédito com recompensas

8 opções de cartões de crédito com recompensas. Fonte: Pexels.
8 opções de cartões de crédito com recompensas. Fonte: Pexels.

Agora que você já sabe como analisar um programa de recompensas, que tal conhecer os 8 principais cartões de crédito com recompensas do mercado? Então, continue a leitura e confira!

1. Pancard

O Banco Pan oferece diversos cartões de crédito para os seus clientes. Estes produtos financeiros são internacionais com bandeira Mastercard. Por isso, eles podem ser usados para fazer compras à vista e parceladas em diversos estabelecimentos e sites credenciados à bandeira dentro e fora do Brasil.

Veja, as principais características desses cartões, a seguir:

InternacionalGoldPlatinum
Renda mínimaSalário mínimoR$ 2.500,00R$ 5.000,00
Anuidade12x de R$ 20,0012x R$ 29,1612x de R$ 41,66
BandeiraMastercardMastercardMastercard
CoberturaInternacionalInternacionalInternacional
BenefíciosPrograma de Recompensas Pan MaisPrograma de Recompensas Pan MaisPrograma de Recompensas Pan Mais
Características do cartão

Os cartões Pancard oferecem diversas regalias para os seus clientes. Dentre elas podemos destacar o Seguro Pan, o Programa Mastercard Surpreenda, o Programa de Cashback, o Clube de Ofertas, o Programa Use+ Pague Menos (desconto na anuidade) e o Programa de Recompensas Pan Mais.

Vale mencionar que esses cartões têm muitos programas de recompensas, mas vamos detalhar o Programa de Recompensas Pan Mais. Nesse caso, você adquire uma quantidade de pontos de acordo com a variante do cartão e pode trocar por recompensas incríveis. Veja como funciona o programa, a seguir:

  • PAN Internacional: U$ 1,00 = 1 ponto PAN;
  • PAN Gold: U$ 1,00 = 1,2 pontos PAN;
  • PAN Platinum: U$ 1,00 = 1,5 ponto PAN.

O processo de solicitação do Pancard é rápido, fácil e online. Para isso, é necessário acessar o site do banco, escolher o cartão zero anuidade e preencher o formulário com os dados solicitados.

Na sequência, você precisa aguardar a análise de crédito. Em caso de aprovação, será enviado um e-mail com a resposta. Em alguns dias, receberá o cartão no endereço informado no cadastro e poderá fazer o desbloqueio no app para usá-lo.

Cartão de crédito Pan Mastercard Gold

Como solicitar o cartão Pan

Descubra como solicitar o cartão Pan de forma simples e prática.

2. Méliuz

O Banco Pan oferece em parceria com o Méliuz o cartão de crédito Méliuz. Ele é internacional com bandeira Mastercard, bem como não apresenta anuidade. Você pode usá-lo para fazer compras à vista e parceladas em milhares de estabelecimentos e e-commerces nacionais e estrangeiros credenciados à bandeira.

Conheça, a seguir, as principais características deste cartão:

Renda mínimaNão informada
AnuidadeIsenta
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosPrograma de cashback
Características do cartão

Para solicitar este cartão basta acessar o site do Banco Pan, localizar o produto financeiro e clicar no botão “Quero meu cartão Méliuz”. Na sequência, preencha o formulário e aguarde a análise de crédito. Se você for aprovado, o cartão chega na sua casa em poucos dias. 

Dessa forma, você pode usufruir de muitas vantagens, como o Programa Mastercard Surpreenda e o Programa de Cashback. Vale destacar como funciona o Programa de Cashback, já que você consegue obter de volta até 1,8% de cashback nas compras. O percentual depende do valor da fatura, sendo:

  • Até R$ 750,00 com 1% de cashback nas compras online;
  • De R$ 751,00 a R$ 1.500,00 com 0,5% de cashback em todas as compras mais 1% extra nas compras online;
  • Acima de R$ 1.501,00 com 0,8% de cashback em todas as compras mais 1% extra nas compras online.

Além disso, é possível obter mais 1% de cashback se você comprar nas lojas online parceiras da Méliuz. Após acumular mais de R$ 20,00 em cashback, você pode resgatar o dinheiro na sua conta corrente.

Como solicitar o cartão Méliuz

Você já conheceu o cartão Méliuz? Solicite o seu online ou pelo app e consiga até 1,8% de cashback . Nada de milhas aéreas, o valor cai direto na sua conta bancária!

3. C6 Carbon 

O C6 Carbon também é um dos cartões de crédito com recompensas. Ele é vinculado à conta digital do banco C6 Bank. Por isso, para solicitá-lo é necessário baixar o aplicativo no Google Play ou na Apple Store e abrir a sua conta. Na sequência, você pode solicitar o seu cartão.

Esse cartão é internacional e possui bandeira Mastercard. Este produto financeiro pode ser usado para fazer compras à vista e parceladas em milhares de estabelecimentos e sites nacionais e estrangeiros credenciados à bandeira.

Confira, a seguir, mais algumas características deste cartão:

Renda mínimaNão informada
Anuidade12x de R$ 85,00
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosPrograma de Cashback Átomos
Características do cartão

O cartão C6 Carbon oferece muitas vantagens para os seus clientes, dentre elas podemos destacar os descontos na anuidade, o Programa Mastercard Surpreenda e o Programa de Cashback Átomos.

O programa de cashback Átomos é o principal destaque deste cartão. Nesse caso, você ganha 2,5 pontos a cada US$ 1 gasto no crédito. Esses pontos não expiram e você pode trocá-los a qualquer momento por produtos, serviços, passagens aéreas, dinheiro e muito mais.

Como solicitar o cartão de crédito C6

Descubra o passo-a-passo para solicitar seu cartão de crédito C6.

4. Azul Itaucard

O cartão de crédito Azul Itaucard é um produto financeiro criado entre a parceria do Banco Itaú e da Azul Linhas Aéreas. Ademais, veja as principais características dos cartões, a seguir:

InternacionalGoldPlatinumInfinite
Renda mínimaR$ 800,00R$ 2.500,00R$ 5.000,00R$ 15.000,00
Anuidade12x R$ 27,0012x R$ 36,5012x R$ 51,3312x R$ 100,00
BandeiraVisa/MastercardVisa/MastercardVisa/MastercardVisa
CoberturaInternacionalInternacionalInternacionalInternacional
BenefíciosAnuidade grátis gastandoR$ 1.000Anuidade grátis gastandoR$ 2.000Anuidade grátis gastandoR$ 4.000Anuidade grátis gastandoR$ 20.000
Características do cartão

Dentre as principais vantagens destes cartões vale destacar o Programa de Pontos TudoAzul. Nesse caso, a pontuação é diferente de acordo com a variante. Veja, a seguir, como funciona o programa:

  • Internacional: 1,4 ponto por dólar em compras e 1,5 ponto por dólar em compras na Azul;
  • Gold: 1,7 ponto por dólar em compras e 2,0 pontos por dólar em compras na Azul;
  • Platinum: 2,2 pontos por dólar em compras e 2,6 pontos por dólar em compras na Azul;
  • Infinite: 3,0 pontos por dólar em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais.

A pontuação acumulada pode ser trocada por passagens aéreas, entre outros produtos da Azul. Ademais, é possível solicitar o cartão pelo site do Itaucard ou pela página do cartão.

Como solicitar o cartão TudoAzul Itaucard 2.0

Você pode ter um cartão com isenção de anuidade e um incrível programa de pontos. Com o TudoAzul Itaucard 2.0, seu espírito aventureiro tem acesso a diversos benefícios.

5. Inter

O produto financeiro do Banco Inter é vinculado à conta digital do banco. Dessa forma, você precisa acessar o site da instituição financeira e abrir a sua conta e, em seguida, pedir o seu cartão internacional com bandeira Mastercard com a variante Gold. Já que para obter outras variantes é necessário fazer um upgrade na conta.

Por meio dele, é possível fazer compras à vista e parceladas em diversos estabelecimentos e e-commerces espalhados pelo mundo que sejam credenciados à bandeira.  Veja, a seguir, as principais características deste produto financeiro:

GoldPlatinumBlack
Renda mínimaNão informadaNão informadaNão informada
AnuidadeIsentaIsentaIsenta
BandeiraMastercardMastercardMastercard
CoberturaInternacionalInternacionalInternacional
BenefíciosPrograma de CashbackPrograma de CashbackPrograma de Cashback
Características do cartão

Com o cartão em mãos o cliente pode usufruir de muitas vantagens. Dentre elas podemos destacar o Programa Mastercard Surpreenda e o Programa de Cashback. Vale destacar que no programa de cashback você consegue recuperar um percentual do valor das suas compras no cartão. Sendo que o percentual muda de acordo com a variante do cartão, ou seja, é 0,25% de cashback no Gold, 0,5% no Platinum e 1% no Black.

Cartão Inter

Como Solicitar o Cartão do Banco inter?

Descubra agora o passo-a-passo para solicitar o seu cartão de crédito do Banco Inter. Leia as instruções e escolha uma das formas para solicitar o seu.

6. Santander 1 2 3

O cartão Santander 1 2 3 também é uma opção de produto financeiro com recompensas. Ele é internacional com bandeira Mastercard Gold. Por isso, pode ser usado para fazer compras à vista e parceladas em diversos estabelecimentos físicos e online dentro e fora do país. 

Veja as principais características deste cartão, a seguir:

Renda mínimaR$ 4.000,00 ou ser cliente Santander Van Gogh ou Select
Anuidade12x de R$ 37,00
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosPrograma de Pontos Esfera
Características do cartão

Esse cartão oferece muitas vantagens aos seus clientes, dentre elas podemos destacar o Programa Mastercard Surpreenda e o Programa de Pontos Esfera. No Esfera você pode ganhar 1 ponto a cada dólar gasto em compras em lojas físicas, 2 pontos a cada dólar gasto em compras online e 3 pontos a cada dólar gasto em compras internacionais.

Após acumular uma quantidade de pontuação, você pode trocar por até 50% de desconto em produtos, serviços e experiências disponíveis no catálogo do programa. Para solicitar este cartão, basta acessar o site do Banco Santander, localizar o produto e preencher o formulário de solicitação.

Como solicitar o cartão Santander 1|2|3 Gold

Veja aqui as três maneiras que você pode solicitar o seu cartão de crédito Santander 1|2|3 Gold e aproveitar seu programa de pontos.

7. Smiles

Já o Smiles é uma parceria entre a GOL Linhas Aéreas e os bancos Santander, Bradesco e Banco do Brasil. Para fins de comparação, vamos utilizar o cartão emitido pelo Santander. Conheça as principais características e condições de crédito deste cartão, a seguir:

Smiles Santander GoldSmiles Santander PlatinumSmiles Santander Infinite
Renda MínimaR$ 1.500,00R$ 7.000,00R$ 20.000,00
Anuidade4x de R$ 97,504x de R$ 137,254x de R$ 283,50
BandeiraVisaVisaVisa
CoberturaInternacionalInternacionalInternacional
BenefíciosPrograma de fidelidadePrograma de fidelidadePrograma de fidelidade
Características do cartão

Vale destacar o programa de fidelidade, pois ele é o principal benefício oferecido pelo cartão. Veja como funciona o programa, a seguir:

Smiles Santander GoldSmiles Santander PlatinumSmiles Santander Infinite
Cliente Clube SmilesUSD 1 = 2,5 milhas em compras do dia a diaUSD 1 = 3,5 milhas em compras na GOLUSD 1 = 3 milhas em compras do dia a diaUSD 1 = 4 milhas em compras na GOLUSD 1 = 4 milhas em compras do dia a diaUSD 1 = 5 milhas em compras na GOL
Demais clientesUSD 1 = 1,5 milhas em compras do dia a diaUSD 1 = 2,5 milhas em compras na GOLUSD 1 = 2 milhas em compras do dia a diaUSD 1 = 3 milhas em compras na GOLUSD 1 = 2,2 milhas em compras do dia a diaUSD 1 = 3,2 milhas em compras na GOL
Características do programa

Por meio deste programa, você pode acumular pontos e trocar por passagens aéreas, reservas de hotéis, aluguéis de carros, créditos Uber, entre outros. O processo de solicitação pode ser feito nas agências do banco, no site Santander, pelo app Way ou pela Central de Atendimento.

Como funciona o cartão Smiles Bradesco Visa Gold

Como solicitar o Cartão Smiles Santander Gold

Quer um cartão Visa com cobertura internacional, descontos e programa acúmulo de milhas aéreas? Saiba como solicitar o Smiles Santander Gold!

8. LATAM Pass 

Nossa oitava opção de cartões de crédito com recompensas é o LATAM Pass. Ele apresenta diversas variantes emitidas tanto na bandeira Visa quanto Mastercard. Ademais, acompanhe as principais características do cartão, a seguir:

InternacionalGoldPlatinumBlack
Renda mínimaR$ 800,00R$ 2.500,00R$ 7.000,00R$ 15.000,00
Anuidade12x R$ 27,0012x R$ 36,5012x R$ 51,3312x R$ 100,00
BandeiraVisa/MastercardVisa/MastercardVisa/MastercardMastercard
CoberturaInternacionalInternacionalInternacionalInternacional
BenefíciosAnuidade grátis gastandoR$ 1.000Anuidade grátis gastandoR$ 2.000Anuidade grátis gastandoR$ 4.000Anuidade grátis gastandoR$ 20.000
Características do cartão

Esses cartões oferecem muitos benefícios para os clientes. Vale destacar que no Programa de Pontos LATAM Pass os cartões têm pontuação diferente de acordo com a variante. Veja, a seguir, como funciona o programa:

  • Internacional: US$ 1 = 2,5 pontos (membros do Clube LATAM Pass) e US$ 1 = 1,3 ponto (demais clientes);
  • Gold: US$ 1 = 3,0 pontos (membros do Clube LATAM Pass) e US$ 1 = 1,6 ponto (demais clientes);
  • Platinum: US$ 1 = 4,0 pontos (membros do Clube LATAM Pass) e US$ 1 = 2,0 pontos (demais clientes);
  • Black: US$ 1 = 7,0 pontos (membros do Clube LATAM Pass) e US$ 1 = 2,5 pontos (demais clientes).

Com a pontuação acumulada você pode aproveitar promoções exclusivas de passagens aéreas, cupons de upgrade de cabine e muito mais. Para adquirir esses cartões basta acessar o site do Itaucard ou o site oficial do cartão e preencher o formulário de solicitação.

Como solicitar o cartão LATAM Gold

Se você é amante de aventuras e adora viajar, esse pode ser o cartão perfeito. Você conta com isenção de anuidade e diversos descontos em passagens aéreas. Confira!

Agora que você já conhece os melhores cartões de crédito com recompensas, que tal saber um pouco mais sobre o Programa Mastercard Surpreenda? Então, clique no conteúdo recomendado e confira!

Conheça o Novo Mastercard Surpreenda

Você tem um cartão Mastercard mas ainda não conhece o programa de benefícios Mastercard Surpreenda? Então leia nosso artigo, ele é para você!

Sobre o autor

Tathiane Mantovani

Estrategista de Conteúdo, Redatora SEO e Escritora com mais de 9 livros publicados nas áreas de Recursos Humanos e Segurança do Trabalho. Estudante de Jornalismo. Bacharel em Administração. Especialista em Marketing de Conteúdo, Design Instrucional, Gestão de Pessoas e Psicopedagogia Institucional. Apaixonada pela arte da escrita e amante dos livros técnicos.

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