Cartões

8 opções de cartão de crédito com score baixo

Separamos 8 opções de cartões que podem te aprovar caso seu score (pontuação) de crédito seja baixo!

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por Duda Razzera

13/08/2020 | Atualizado em 04/10/2021

Quem não precisa de crédito no Brasil?

Quem não precisa de crédito no Brasil? Fonte: Pexels.
Quem não precisa de crédito no Brasil? Fonte: Pexels.

Seja para um serviço de assinatura, pagar serviços essenciais ou apenas para ir ao cinema.

Entretanto, para tem tem um score de crédito baixo, conseguir um cartão pode ser uma tarefa um tanto quanto complicada.

No entanto, não é impossível.

Na verdade, com as diversas fintechs e novos produtos bancários propostos pelas instituições financeiras tradicionais, já é possível conquistar o seu cartão de crédito com score baixo. 

No texto abaixo preparamos uma lista com 8 opções de cartão de crédito com score baixo para você. Vamos adiante!

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O que é score de crédito e o que significa um score baixo?

Basicamente, segundo o SERASA, o score de crédito é a pontuação que o consumidor recebe baseando-se nos seus hábitos de pagamentos e relacionamento com o mercado de crédito.

Você pode consultar o seu score online no Serasa Score.

Somente você consegue visualizar a pontuação. 

Essa pontuação te auxilia a conseguir crédito tanto em lojas quanto em instituições bancárias.

Esse crédito pode vir em forma de empréstimo, financiamento, carnê ou o próprio cartão de crédito. 

O score auxilia as empresas e os consumidores na hora de negociar o crédito concedido.

A pontuação vai de zero a 1000. Ou seja, quanto mais próximo de 1000 você estiver, maior será sua chance de ter o crédito aprovado. 

8 opções de cartão de crédito com score baixo para você

Para ter um bom score você precisa manter suas contas em dia, principalmente serviços essenciais e o relacionamento que você mantém no mercado, com o histórico de bom pagador.

Ademais, o score também leva em conta se o seu nome foi ou está negativado no último ano. 

Mas, e se o seu score estiver baixo e você precisa de um cartão de crédito? Confira abaixo suas opções. 

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1. Banco Inter

Cartão banco Inter. Fonte: Inter.
Cartão banco Inter. Fonte: Inter.

O Banco Inter é 100% digital e é uma ótima opção se você precisa de cartão de crédito com score baixo.

A solicitação e processo de análise é bem desburocratizado e ágil.

Ademais, ao solicitar o cartão de crédito e ser aprovado, você também tem acesso a uma conta corrente de forma gratuita, um cartão com cobertura internacional e portador da bandeira Mastercard. 

Primeiramente, para realizar a solicitação lembre-se de que é necessário fazer a abertura de conta. Apenas depois é possível ter acesso ao seu cartão de crédito com score baixo. 

Além disso, é importante destacar que o cartão não realiza cobrança de anuidade, tem um app bem intuitivo e não existe limite de transferência. 

Cartão Inter

Como Solicitar o Cartão do Banco inter?

Descubra agora o passo a passo para solicitar o seu cartão de crédito do Banco Inter. Leia as instruções e escolha uma das formas para solicitar o seu.

2. Meu Pag!

O Pagseguro também oferece uma opção de cartão de crédito para score baixo conhecida como Meu Pag!.

O cartão tem cobertura internacional e é portador da bandeira Mastercard, sendo aceito em diversos estabelecimentos.

Ademais, ele é isento de anuidade. 

Além disso, uma grande vantagens é que o Meu Pag! não é vinculado a nenhuma conta digital.

E, mesmo assim, é possível realizar saques de forma ilimitada, transferências e pagamentos, dentre outros serviços. 

Para solicitar o cartão de crédito com score baixo é necessário baixar o aplicativo Meu Pag! e realizar o cadastro com suas informações pessoais. 

Cartão Meu Pag!

Como solicitar o cartão de crédito Meu Pag

Siga as etapas abaixo para solicitar seu cartão de crédito Meu Pag, cartão com cobertura internacional e participante do Mastercard Surpreenda.

3. Trigg

Outra oportunidade para quem quer um cartão de crédito com score baixo é o Trigg.

Ele é um banco 100% digital e conta com diversos benefícios.

Ademais, não é preciso comprovar renda mínima e o processo é bem desburocratizado e rápido.

Em caso de aprovação, você pode começar a utilizar a versão virtual do cartão para realizar suas compras enquanto o cartão físico não chega em seu endereço. A solicitação pode ser realizada online ou via aplicativo. 

O cartão Trigg tem cobertura internacional e é portador da bandeira Visa, participando do programa “Vai de Visa”, que possui inúmeros benefícios.

Ressalta-se que a rede Visa é uma grande vantagem, pois em eventos culturais e shows, em grande parte, só aceita essa bandeira. 

Como solicitar o cartão de crédito Trigg

Aprenda a solicitar o cartão de crédito da Trigg de forma fácil e rápida. E conheça as três formas de fazer pagamentos sem precisar do seu cartão de plástico. Confira!

4. Agibank

Cartão Agibank. Fonte: Agibank.
Cartão Agibank. Fonte: Agibank.

O cartão Agibank tem cobertura internacional e a bandeira Mastercard. Além disso, ele é múltiplo, tendo as funções de débito e crédito. 

Primeiramente, você precisa ter uma conta Agibank para realizar a solicitação do cartão.

A conta é 100% digital.

E o cartão de crédito, por sua vez, tem isenção de anuidade para quem realiza a portabilidade de salário. 

Os clientes do Agibank podem realizar saques pela rede Banco24Horas e tem acesso ao programa de recompensas Mastercard Surpreenda.

Além disso, o app do cartão é bem intuitivo e permite que você contrate serviços, como: empréstimos, consórcios, seguros e investimentos. 

Como solicitar o cartão de crédito Agibank

Descubra agora como solicitar o cartão de crédito do Banco Agibank. Siga as instruções abaixo para pedir o seu!

5. Original

O banco Original permite que você abra uma conta de forma 100% online com segurança, sem burocracia e bastante agilidade.

É uma ótima opção para quem deseja um cartão de crédito com score baixo. 

Dentre as opções de cartão, temos: o cartão de crédito Platinum e o cartão de crédito Black da bandeira Mastercard. 

Primeiramente, para realizar a solicitação do cartão, você precisa fazer a abertura de conta.

Depois, você pode solicitar online ou via app conhecido como “Seja Original”.

Por meio do banco, você tem 50% de desconto no valor da anuidade do cartões ou até mesmo ter a isenção completa, em alguns casos. 

Como solicitar um cartão de crédito Original

Conheça o cartão de crédito Original Mastercard e como fazer a solicitação desse cartão com cobertura internacional e diversos benefícios.

6. Digio Visa

O cartão do Digio Visa também surge como uma das opções na lista.

Ele é isento de anuidade, não exige comprovação de renda mínima, tem cobertura internacional e atendimento 24 horas por meio do chat. 

Você pode realizar a solicitação do cartão de crédito online ou por meio do app. Ele possui uma interface amigável e é bem intuitivo, possibilitando o monitoramento e controle dos seus gastos.

Além disso, também é possível fazer a recarga do seu celular por meio dele. 

Ademais, o cartão também oferece proteção para compras realizadas online, saque emergencial e substituição do cartão.

E, oferece atendimento 24 horas para situações de emergência. 

Por fim, você também conta com o DigioCash, que transforma o seu limite de crédito em dinheiro. 

Como solicitar o cartão Digio

Descubra agora detalhes do cartão de crédito do Banco Digio e se você deveria solicitar um desse. Caso solicite, comenta no final se foi aprovado com nossas dicas!

7. Neon

O Neon é um grande nome no segmento das fintechs e a boa notícia é que também é uma opção para quem precisa de cartão de crédito com score baixo.

O banco oferece um serviço desburocratizado, ágil e transparente. 

Primeiramente, para solicitar o cartão você precisa baixar o app. Todo o processo é realizado por meio dele.

A aprovação é quase imediata. A solicitação é gratuita e o cartão é isento de anuidade.

Com ele você consegue realizar pagamentos, gerar boletos, fazer transferências e até mesmo solicitar empréstimo. 

O Banco Neon é vinculado ao Banco Votorantim, tendo bastante credibilidade e esbanjando segurança para seus clientes. 

Como solicitar o cartão Neon

Que tal aproveitar os benefícios de uma conta digital, bem como da bandeira Visa? Com o cartão de crédito Neon isso pode se tornar realidade. Leia este texto e confira!

8. Ourocard Fácil

O Ourocard Fácil tem isenção de anuidade para quem tem gastos mensais superiores a R$100 reais.

Além disso, ele oferece cobertura internacional e descontos para quem pagar eventos esportivos, culturais e cinema com o cartão. 

O app do cartão é do Banco do Brasil, o Ourocard. E, por meio dele, você consegue ter acesso a versão virtual do cartão, o Ourocard-e e realizar compras online. 

A solicitação pode ser realizada online, em uma agência ou por meio do app. O processo é rápido e simples.

Ademais, o app permite o monitoramento em tempo real e controle dos gastos, mantendo seu orçamento em equilíbrio e as contas em dia. 

Como solicitar o cartão BB Ourocard Fácil

Quer um cartão com cobertura internacional, que te proporciona a segurança e credibilidade de um banco consolidado? Então, saiba como solicitar o Ourocard Fácil.

Como aumentar o seu score de crédito?

Agora que você conheceu suas opções de cartão de crédito com score baixo é hora de entender como aumentar sua pontuação. 

Existem algumas formas de ter um score de crédito maior. São elas:

Manter o nome limpo

Um dos motivos para uma pontuação baixa é ter o nome restrito em algum órgão de proteção ao crédito.

Por isso, acesse o site do Serasa ou SPC e verifique se o seu nome está negativado com alguma dívida. Depois de descobrir, você pode quitá-la ou negociá-la e liberar o seu nome. 

Ademais, algumas vezes você pode ter pulado alguma fatura de luz ou água e por isso está com o nome sujo. Ou então, o seu CPF pode ter sido alvo de fraude.

Por isso, é importante monitorar sua situação e evitar que o seu nome seja negativado por engano. 

Uma dica é manter os serviços essenciais em débito automático em sua conta. Assim, você não precisa ficar de olho nas datas de vencimento e correr o risco de esquecer o pagamento de alguma fatura. 

Tenha contas no seu nome

Essa é uma dica que muitas pessoas desconhecem. Contudo, ter contas em seu nome ajuda a subir sua pontuação.

Caso você já senha maior de 18 anos e tenha uma renda própria, opte por colocar os serviços essenciais em seu nome, como: água, luz, internet, telefone, etc. 

Isso ajudará a criar o seu histórico de pagamento e mostrar que você é um bom pagador.

E, assim, mantendo essas contas em dia, você mostrará o seu perfil de crédito para lojas e bancos e terá mais chances de aprovação de cartão ou um empréstimo, por exemplo. 

Atualize seus dados cadastrais

Algumas vezes você muda de endereço ou sofre uma alteração de renda e não atualiza seus dados cadastrais. Quanto mais atualizado estiverem os seus dados, maiores são as chances de manter um bom score de crédito. 

Sim, as empresas podem conseguir seus dados, mas é melhor que você mantenha-os atualizados por conta própria.

Por meio do site da Serasa você pode atualizar seu endereço, documento pessoal e telefones de forma gratuita.

Contudo, em alguns casos, você precisará autenticar os documentos em cartório para que a instituição tenha a garantia da veracidade das informações repassadas. 

A atualização de dados por conta própria mostra que você é transparente tanto com os órgãos de análise ao crédito quanto com lojas e instituições financeiras. 

Negocie dívidas

Caso o seu nome esteja negativado ou você possua dívidas, a negociação é fundamental para manter uma boa pontuação de crédito.

Isso mostra que você quer solucionar suas pendências financeiras e manter o equilíbrio orçamentário. 

Entre em contato com as lojas e empresas com quem você tem dívidas, ou com as empresas credoras (se for o caso) e negocie o valor total a ser pago e o prazo para pagamento.

Lembre-se de não comprometer mais do que 30% de sua renda, conforme orientações do Banco Central.

Ademais, só aceite parcelas que caibam no seu bolso. 

Destacamos que mesmo que você realize ou parcelamento ao invés da quitação total, isso mostra que você tem um perfil transparente e interessado em manter suas contas em dia, o que aumentará um pouco o seu score de crédito. 

Além disso, assim que você quitar sua dívida ou realizar o pagamento da primeira parcela, o seu nome não fica mais negativado. O que também é um grande ponto positivo na hora de conseguir crédito no mercado. 

Agora que você já sabe os segredos para manter um bom score de crédito, confira no link abaixo Os melhores cartões de crédito sem anuidade de 2020.

Os 20 melhores cartões de crédito sem anuidade

Descubra agora a lista definitiva dos 20 melhores cartões de crédito sem anuidade.

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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