Cartões

8 melhores cartões de crédito com cashback

Quer ganhar desconto em suas compras? Temos algo ainda melhor! Você pode ganhar descontos e parte do seu dinheiro de volta ao comprar com cartões de crédito com programas de cashback.

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por Duda Razzera

05/11/2020 | Atualizado em 09/01/2021

Cartões de crédito com cashback

8 melhores cartões de crédito com cashback

Primeiramente, reflita sobre o seguinte: você sabe quanto gasta no cartão de crédito todo mês? Aliás, aqui no Senhor Finanças recomendamos diversos cartões que tem anuidade zero e descontos imperdíveis. Mas, que tal cartões de crédito com cashback?

Assim, mesmo que você esteja utilizando seu cartão de crédito com sabedoria. Ou seja, como uma alternativa de pagamento e não uma despesa. Você conseguirá ainda mais economia. Afinal, receberá parte do dinheiro de volta.

Portanto, você poderá descontar o cashback direto na fatura. Ou então, trocar por milhas, produtos ou então, até mesmo pelo saldo na sua conta. Aliás, já pensou em investir com esse valor que você recebe de volta?

Como você pode perceber, as possibilidades são diversas. Por isso, se você deseja a autonomia financeira que um cartão proporciona e economizar, cartões com cashback são uma ótima alternativa.

Aliás, não faz tanto tempo que o cashback passou a ficar popular entre os brasileiros. Contudo, ele veio para ficar. Afinal, os serviços financeiros digitais já estão consolidados.

Sendo assim, já são diversos consumidores que utilizam cartões de crédito com cashback. Mas, existem ainda aqueles que estão na dúvida. Ou seja, não sabem quais as opções disponíveis no mercado. Assim como não sabem quais são as melhores.

Portanto, no texto abaixo, separamos os 8 melhores cartões de crédito com cashback. Descubra quais são na seguência!

O que é um cartão de crédito com cashback?

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O que é um cartão de crédito com cashback?

Primeiramente, precisamos entender melhor o que é um cartão de crédito com cashback.

Conforme mencionamos, você recebe parte do dinheiro que gastou em compras no cartão de volta. Isso porque o termo em inglês “cashback” significa, literamente, “dinheiro de volta”. Ou seja, descreve bem esse benefício.

Sendo assim, cada cartão de crédito oferece um percentual do seu valor em compras de volta para sua conta corrente ou então, é debitado diretamente em sua fatura.

Ou seja, a forma como o valor volta para você depende das políticas de cada instituição. Por isso mesmo é importante conferir quais são as alternativas disponíveis no mercado. Assim, você escolhe aquela que não só tem o melhor percentual, mas as melhores condições de retorno do valor.

Afinal, o retorno do valor depende da sua preferência. Dentre algumas possibilidades, podemos destacar as principais:

  • Troca do valor por produtos;
  • Transferência do valor para pontos em milhagem aérea;
  • Abatimento em fatura do cartão;
  • Débito em conta corrente.
8 melhores cartões de crédito com cashback

8 melhores cartões de crédito com cashback

Sendo assim, para escolher o melhor cartão com cashback, você precisa levar em conta alguns fatores. Como, por exemplo.

Sendo assim, para escolher o melhor cartão com cashback, você precisa levar em conta alguns fatores. Como, por exemplo.

  • tipo de cartão de crédito;
  • valor da fatura;
  • compra em lojas parceiras;
  • descontos ofertados pelas lojas parceiras.

Assim como as condições do cartão de crédito em sim, tais como:

  • Anuidade;
  • Tarifas e taxas;
  • Bandeira e cobertura;
  • Benefícios do cartão de crédito.

Agora que você já sabe o que deve analisar, vamos conferir a lista dos melhores cartões de crédito com cashback de 2020!

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Cartão de crédito Méliuz

O cartão vale a pena?

Primeiramente, não era possível começar a lista com outro cartão, não é mesmo? Afinal, a Méliuz é a maior plataforma de cashback aqui no Brasil.

Aliás, no lançamento do cartão, teve lista de espera com interessados. Isso porque a Méliuz é, de fato, referência no segmento de cashback. Ademais, oferece descontos e ofertas incríveis.

Além disso, o cartão conta com anuidade zero no primeiro ano. Ou seja, um grande ponto positivo.

Sendo assim, você conta com 0,8% de cashback em todas as compras que realiza com o cartão Méliuz. Além disso, caso realize compras em lojas parceiras, você tem 1% extra de cashback. Aliás, são diversas lojas! Difícil precisar de algum produto que você não vai encontrar na rede Méliuz!

Aliás, a todo momento a empresa procura novas marcas e lojas parceiras. Portanto, fique ligado!

Ademais, você conta com os benefícios da bandeira Mastercard (o programa de recompensas Surpreenda). Assim como cobertura internacional.

Por fim, você pode acompanhar o seu saldo de cashback direto pelo app. Além disso, conta com diversas funcionalidades, como: consulta de saldo e limite disponível, fatura digital, alteração na data de vencimento da fatura, dentre outras.

Cartão Original

Original Mastercard

Além disso, o cartão Original também é uma ótima alternativa. Aliás, todo cliente do Banco Original automaticamente participa do programa de cashback. Tanto no cartão de débito quanto de crédito.

Ademais, você pode trocar seus pontos em débito em conta ou abonar na própria fatura. Assim, o saldo é lançado em até sete dias úteis depois do pagamento ser feito. Então, você faz o resgate pelo próprio app.

Mas, e as porcentagens do cartão Original? Elas variam de acordo com seus gastos no cartão e da categoria do mesmo.

Assim, o cartão Original Internacional conta com uma porcentagem de 0,15%. Aliás, clientes que tiverem gastos a partir de R$1.500 reais contam com 0,3% de cashback.

Na categoria gold, o fator de conversão é 0,15% e pode chegar a 0,5% em gastos superiores a R$1.500 reais.

Ademais, na categoria Platinum você conta com uma conversão de 0,5%. Aliás, com gastos superior a R$5.000 reais, você conta com 1% de cashback.

Por fim, com o cartão Original Black, você tem uma porcentagem de 0,75% ou 1,5%, caso gaste acima de R$10 mil reais.

Além disso, na função débito, você ganha 0,15% de cashback na compra ou contratação de qualquer serviço.

Cartão de crédito Inter

Cartão de Crédito Consignado Banco Inter, cartões para negativados

O cartão de crédito Inter também é uma excelente alternativa em termos de cashback. Assim, em seu programa, você recebe o valor d evolta em até 30 dias quando realiza compras no Shopping do Super App.

Além disso, é importante ressaltar que a porcentagem de cashback varia de acordo com cada parceiro do Banco Inter.

Ademais, você também conta com a bandeira Masterard. Assim como cobertura Internacional. Aliás, também fica elegível para o programa Surpreenda.

Mas, como funciona a porcentagem nessa bandeira? Os cartões da categoria Mastercard Gold, Standard ou São Paulo tem uma fator de conversão de 0,25%. A categoria Mastercard Platinum, por sua vez, tem um retorno de 0,5%,. Ademais, o cartão Inter Mastercard Black oferece 1% de cashback.

Cartão de crédito Trigg

O que é cash protegido?

O cartão de crédito Trigg oferece até 1,3% em seu programa de cashback. Ademais, você também pode participar de um programa de indicação de amigo. Assim, ganha recompensas também.

Além disso, para fazer o resgate mínimo, você precisa ter um saldo mínimo de R$30 reais. Além disso, o valor fica disponível após 72 horas do pagamento da fatura.

Logo, você pode utilizar esse valor de cashback para pagar sua fatura. Ou então, pode doar para alguns programas sociais e ambientes dos quais a empresa faz parte. Bem interessante essa proposta, não é mesmo?

Por fim, o cartão conta com a bandeira Visa e cobertura internacional. Além disso, você tem que pagar uma anuidade de 12x de R$9,90 reais.

Sem dúvidas, o Trigg é uma ótima alternativa de cartão com cashback. Mas, precisamos ressaltar que a taxa de emissão é R$24,90 reais. Por outro lado, você conta com os benefícios da bandeira Visa e a tecnologia de pagamento por aproximação.

Cartão C6 Bank

Versão C6 Carbon

Outro cartão que está caindo no gosto do consumidor brasileiro é o C6. Aliás, o usuário tem adesão automática ao programa de cashback. Assim, pode trocar o seu saldo em compras no programa Átomos.

Diferente dos outros cartões, o C6 Bank não define a porcentagem, mas estipula o valor que o consumidor precisa gastar para acumular pontos. E então, os pontos são trocados na loja Átomos. Diretamente pelo app.

Assim, no plano C6, com isenção de anuidade, a cada R$1 real que você gasta no crédito, acumula 0,05 ponto. No débito, por sua vez, você acumula 0,03 ponto a cada R$1 real.

Ademais, para quem fizer a portabilidade do salário para a conta do banco, consegue resgatar 3 mil pontos no primeiro ano.

Assim, cem pontos equivalem a R$2 reais. Enquanto mil pontos são R$20 reais. Ademais, 5 mil pontos podem render R$125 reais e 10 mil pontos, R$250 reais.

Além disso, também temos a modalidade C6 Carbon. Ou seja, a versão Black do cartão C6. Assim, o usuário acumula 2,5 pontos a cada dólar que gasta. Ademais, a portabilidade de salário gera 12 mil pontos no primeiro ano.

Por fim, por meio do programa Átomos, além de compras e serviços na loja do app, você também pode comprar passagens aéreas.

Itaucard Ipiranga

Itaucard Ipiranga

O cartão Itaucard Ipiranga conta com a bandeira Mastercard. Aliás, da categoria Platinum.

A anuidade do cartão é de R$30 reais por mês. Mas, esse cartão só vale realmente a pena para quem tem gastos mensais a partir de R$3 mil reais. Mas, se você utiliza os pontos Ipiranga, com gastos mensais de R$353 reais, o cartão passa a valer a pena.

Afinal, você tem 5% de desconto ao utilizar o app Abastece aí para colocar gasolina em seu veículo. Além disso, não precisa pagar a mensalidade no ConectCar, que abre cancelas de pedágios e estacionamentos automaticamente. Isso durante 2 anos para o titular do cartão e 6 meses para os adicionais. Depois disso, você tem 30% de abatimento de forma vitalícia na mensalidade.

Por fim, você conta com um cashback de 3,5% em qualquer compra que fizer nos postos Ipiranga e na rede AM/PM. Assim, fora de rede, você tem 1% de cashback, a menos que compra em postos ou lojas de conveniência de outras bandeiras.

Cartão Nubank

Limite de crédito Nubank

Apesar do roxinho ser um dos queridinhos do brasileiro, você só tem cashback se pagar o programa de fidelidade Rewards.

Assim, por meio dele, cada real que você gasta ganha 1 ponto. Então, ao acumular pontos suficientes, você pode reduzir seus gastos com os parceiros do banco, como Netflix, Amazon ou iFood.

Logo, 100 pontos eliminam R$1 real da fatura. Além disso, em passagens aéreas, 80 pontos eliminam R$1 real do valor.

A anuidade do programa de fidelidade é de R$19o reais. Ou então, R$19 reais por mês.

Entretanto, ressaltamos que a adesão ao programa não é automática. Aliás, você pode experimentá-lo gratuitamente durante 30 dias.

Contudo, o cashback do Nubank só vale a pena para quem tem gasta acima de R$1.600 reais por mês.

Cartões ModalMais

Cartões ModalMais

Primeiramente, precisamos destacar que a ModalMais oferece três tipos de cartão com programa de cashback. Assim, você consegue acumular até 1,5% de cashback em suas compras.

Ademais, o banco também oferece o benefício conhecidocomo cash foward. Ou seja, o crédito acumulado pode render até 32% e atingir 2% de cashback.

Assim, os cartões da categoria Platinum e Infinite cobram anuidade. Contudo, você pode ter isenção dependendo do valor de suas despesas mensais. Além disso, você pode trocar seu cashback por pontos em programas como TudoAzul e Smiles.

Como ter um cartão de crédito com cashback?

Como ter um cartão de crédito com cashback?

Primeiramente, para ter qualquer um dos cartões de crédito que mencionamos, você precisa preencher alguns requisitos. Tais como:

  • Ser maior de 18 anos;
  • Possuir RG e CPF válido;
  • Comprovar residência no Brasil e enviar tal comprovante;
  • Comprovante de renda.

Assim, você passará por uma análise de crédito. Em caso de aprovação, receberá o seu cartão de crédito com cashback em sua casa em poucos dias.

Aliás, todos os processos dos bancos mencionados são 100% online. E a solicitação é gratuita. Ou seja, muito mais comodidade e segurança para você!

Como escolher o cartão de crédito com cashback?

Como escolher o cartão de crédito com cashback?

Conforme mencionamos, para escolher o seu cartão com cashback é preciso levar algumas questões em consideração. Sendo assim, fazer um checklist é uma ótima forma de comparar as opções disponíveis.

Ademais, você precisa conferir o seu orçamento familiar e planejamento financeiro. Afinal, nada de sair gastando por impulso para ganhar desconto e cashback quando não precisa comprar, de fato, alguma coisa. Leve em conta suas despesas mensais no cartão.

Sendo assim, alguns pontos que devem ser levados em consideração são os seguintes:

  • Valor da anuidade. Logo, ela precisa compensar as vantagens com o cashback e outros benefícios do cartão;
  • Credibilidade da instituição. Assim, só elencamos bancos que estão consolidados no mercado e tem boas avaliações;
  • Forma de devolução do dinheiro. Se você prefere milhagens, troca por produtos e serviços ou dinheiro, isso precisa ser levado em consideração;
  • Bandeira e cobertura do cartão;
  • Outras vantagens além do cashback, como programas de recompensas, descontos e benefícios;
  • Regras do programa de cashback;
  • Lista de parceiros do programa.

Dessa maneira, você consegue visualizar as principais características e benefícios de cada cartão e cada programa de cashback. Portanto, conseguindo fazer sua escolha de maneira tranquila e segura.

Cartões com cashback valem a pena?

Cartões com cashback valem a pena?

Conforme mencionamos, escolher um cartão com cashback não deve ser feito de maneira leviana. Ou seja, você precisa analisar os pontos que mencionamos e quais as suas necessidades e preferências.

Como você pode perceber, alguns cartões oferecem crédito em fatura ou em conta corrente. Ou então, mais pontos em programas de milhas ou de fidelidade.

Entretanto, dependendo da categoria, para valer a pena você precisa de gastos mensais bem altos. Por isso, você precisa verificar a sua capacidade financeira. Além disso, conferir a anuidade. Será que vale a pena?

Alguns programas de cashback só dão uma porcentagem que você conseguirá, no máximo, abater o valor da mensalidade. Não é o caso dos cartões que elencamos, mas caso você procure outras opções, fique atento!

Por fim, a lista de parceiros é algo muito importante. Afinal, de nada adianta contar com cashback em lojas que você não costuma comprar, não é mesmo?

Agora que você descobriu como ganhar parte do seu dinheiro de volta, que tal aprender a guardar esse valor? Clique no botão abaixo e descubra a melhor forma de guardar o seu dinheiro.

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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