Comparação

Financiamento Imobiliário Safra ou Banco do Brasil: qual o melhor?

No Safra, você contrata financiamento imobiliário de até 85% do imóvel enquanto que, no Banco do Brasil o prazo para quitar a dívida chega a 420 meses. Compare os dois no post abaixo e veja como escolher o seu.

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Safra x Banco do Brasil: descubra qual escolher

Financiamento imobiliário do Safra ou do Banco do Brasil: qual é melhor? Fonte: Senhor Finanças / Safra / Banco do Brasil.
Financiamento imobiliário do Safra ou do Banco do Brasil: qual é melhor? Fonte: Senhor Finanças / Safra / Banco do Brasil.

Fazer um financiamento para compra da casa própria, sem dúvida, é o sonho de muitos brasileiros. Mas, com tantas opções no mercado, fica até difícil escolher. Por isso, hoje vamos te apresentar o financiamento imobiliário do Banco Safra e também o do Banco do Brasil.

Desse modo, você pode comparar os dois e escolher aquele que tiver as melhores condições.

Afinal, enquanto que o Safra permite financiar até 85% do imóvel, suas taxas de juros são ligeiramente maiores. O BB, por sua vez, tem taxas menores, porém o crédito contempla até 80% do imóvel.

Tem interesse em saber mais?

Então, chega de enrolação e vamos conhecer logo esses créditos!

financiamento imobiliário banco safra

Como solicitar o financiamento imobiliário Safra

No Safra você tem acesso a financiamento imobiliário para imóveis acima de R$300 mil com taxa de juros baixa, prazo de 360 meses para pagar e pode usar o FGTS. Leia mais.

Como solicitar o financiamento imobiliário BB

O crédito imobiliário do Banco do Brasil pode ser solicitado online e permite financiar até 80% do imóvel em 35 anos. Saiba como aderir a este financiamento.

CréditoSafraBanco do Brasil
Renda MínimaNão informadaA partir de R$2 mil
Taxa de juros0,69% a.m. + TRA partir de 0,71% a.m.
Prazo para pagarAté 30 anosAté 35 anos
Prazo de liberaçãoNão informadoAssim que o contrato estiver assinado
Valor do CréditoAté 85% do imóvelAté 80% do imóvel
Aceita negativados?NãoDepende de análise de crédito
VantagensPermite financiar até 85% do imóvelTaxa de juros baixas, financia até 80% do imóvel
Comparação das principais características de cada crédito

Financiamento Imobiliário Safra

Crédito do Safra, saiba mais agora. Fonte: Senhor Finanças / Safra.
Crédito do Safra, saiba mais agora. Fonte: Senhor Finanças / Safra.

Pois bem, como falamos agora a pouco, o financiamento imobiliário Safra permite financiar até 85% do imóvel, enquanto que, no banco do Brasil, esse percentual é de 80%.

Mas, essa não é a única diferença entre esses dois créditos para compra da casa própria. Por isso, confira agora como funciona o crédito do Safra e, depois, como funciona o do BB.

O crédito imobiliário do Safra, permite financiar o imóvel em até 30 anos com taxas de juros dentro da média do mercado. Só para ilustrar, o banco aplica duas taxas de juros:

  • TR + taxa fixa que, no momento, é de 0,69% a.m., o que dá um total de 8,29% a.a.;
  • 2,99% a.a. + remuneração da poupança. Nesse caso, o rendimento da poupança tem um teto de 6,17%, ou seja, mesmo que a remuneração aumente, os juros não passam desse teto. Para esta modalidade, os juros anuais chegam a, no máximo, 9,16%.

Além disso, clientes do Safra podem financiar os custos adicionais com o crédito para habitação. Nesse sentido, parte do valor é usado para as despesas com Imposto de Transmissão de Bens (ITBI) e com custos cartoriais.

Ademais, o valor mínimo dos imóveis financiados é de R$300 mil, sendo que você tem duas opções de crédito:

  1. Sistema Financeiro de Habitação (SFH): para imóveis de até R$1,5 milhão com possibilidade de usar FGTS;
  2. Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): para imóveis de qualquer valor (acima do mínimo) e que não permite usar o FGTS para quitar parte da dívida.

Por fim, vale lembrar que o financiamento imobiliário do Safra permite a compra de imóveis novos e usados, assim como o do Banco do Brasil. Saiba mais sobre este segundo agora mesmo.

Financiamento Imobiliário Banco do Brasil

Conheça o crédito do BB. Fonte: Senhor Finanças / Banco do Brasil.
Conheça o crédito do BB. Fonte: Senhor Finanças / Banco do Brasil.

Então, como falamos a pouco, no Banco do Brasil, da mesma forma que no Safra, o financiamento imobiliário se destina a imóveis novos e usados.

Desse modo, você pode escolher o imóvel que quer comprar e, depois, ao fazer o crédito do BB, consegue financiar até 80% do valor, incluindo os custos adicionais.

Além disso, no BB o prazo de pagamento pode chegar a 420 meses. Ou seja, 35 anos. É muito tempo, não é mesmo?

Em relação às taxas de juros, o Banco do Brasil oferece a opção de contratar o crédito a 0,71% a.m. + TR. Assim sendo, o valor anual fica em 8,52% a.a., um pouco acima dos 8,29% a.a. do Safra.

Ademais, no crédito do tipo SFH, você também pode usar seu FGTS para financiar imóveis de até R$1,5 milhão. Dessa forma, seu fundo de garantia pode servir como entrada ou como amortização durante o contrato.

Por fim, destacamos um diferencial do financiamento imobiliário do Banco do Brasil para o do Safra: a contratação online. 

Isso mesmo, você não leu errado!

Atualmente, no BB, você pode dar entrada no pedido de crédito por meio do site ou do aplicativo do banco e, depois, negociar tudo pelos canais digitais.

Atenção. A Maria quer falar com você.

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Quais as vantagens do crédito do Safra?

Se no financiamento imobiliário do Banco do Brasil o que chama a atenção é a contratação online, no Safra é a taxa de juros e o valor do crédito.

No entanto, o Safra conta, ainda, com outros benefícios que não custa nada citarmos aqui:

  • Taxa de juros de 8,29% a.a.;
  • Amortização pela tabela SAC com parcelas decrescentes;
  • Crédito de até 85% do valor do imóvel;
  • Até 30 anos para pagar;
  • Possibilidade de usar o FGTS ao escolher o SFH;
  • Financia também os custos com cartório e impostos;
  • Confiança e tradição de um banco com mais de 160 anos de história.

Quais as vantagens do Crédito do Banco do Brasil? 

Pois então, podemos dizer que o BB não fica para trás quando o quesito são pontos positivos. Portanto, confira, também, as vantagens de contratar o crédito imobiliário do Banco do Brasil, a seguir.

  • Prazo de 420 meses, ou seja, 35 anos para quitar a dívida;
  • Uso do FGTS liberado para o crédito SFH;
  • Taxa de juros dentro da média do mercado;
  • Contratação online para que você tenha menos deslocamentos e mais agilidade;
  • Financia imóveis de até R$5 milhões;
  • Carência de 6 meses para pagamento da primeira parcela. Nesse período, você paga os juros e prêmios dos seguros;
  • Função pula mês em que pode abrir mão de pagar uma prestação por ano.

Então, gostou do que o financiamento imobiliário do Banco do Brasil e do Safra têm a oferecer? Se sim, antes de tomar uma decisão definitiva sobre qual escolher, recomendamos que conheça, também, os pontos negativos de cada um. Saiba mais, a seguir.

Quais as desvantagens do financiamento imobiliário Safra?

Como qualquer financiamento imobiliário, os créditos do Safra e do Banco do Brasil possuem algumas desvantagens.

Nesse sentido, começando pelo Banco Safra, os problemas que encontramos são os seguintes:

  1. Tarifa de avaliação de garantia cobrada na avaliação do imóvel, mesmo que não seja aprovado no final;
  2. Não financia imóveis com valor inferior a R$300 mil;
  3. Não tem a função de pular parcelas durante os anos do contrato;
  4. Contratação apenas na agência.

Quais as desvantagens do financiamento imobiliário Banco do Brasil?

Por sua vez, o Banco do Brasil tem um financiamento imobiliário com um defeito igual ao do Safra e outros diferentes. Veja:

  1. O BB também cobra a tarifa de avaliação do imóvel;
  2. O prazo de 420 meses para pagamento do crédito está disponível para quem se encaixa em condições especiais no BB. Ou seja, não é para todo mundo;
  3. A taxa de juros é ligeiramente maior em relação à do Safra. Mas, ainda está dentro da média do mercado.

Financiamento Imobiliário Safra ou Financiamento Imobiliário Banco do Brasil: qual escolher?

Calcule o CET dos financiamentos para escolher qual aderir. Fonte: Pexels.
Calcule o CET dos financiamentos para escolher qual aderir. Fonte: Pexels.

Bom, agora já te apresentamos tudo o que você precisa saber para solicitar o financiamento imobiliário do Safra ou do Banco do Brasil.

Mas, se ainda está com dúvidas sobre qual escolher, nossa sugestão é simular o crédito nos dois bancos e, depois, analisar o Custo Efetivo Total (CET).

Isso porque, no custo você sabe exatamente quanto vai pagar de juros, quais as tarifas e taxas cobradas pelos bancos e também o prazo para quitar a dívida.

Assim sendo, confira no site dos dois bancos como simular o crédito e escolha aquele que atender melhor às suas expectativas.

Por fim, além desses dois bancos, a Credipronto e a Credihome são duas plataformas que te ajudam a realizar o sonho de morar na casa própria. Portanto, você também pode considerá-las na hora de fazer o crédito imobiliário.

Saiba mais sobre os dois créditos na comparação que deixamos linkada em seguida.

credipronto ou credihome

Credipronto ou Credihome: descubra qual escolher

Os financiamentos imobiliários da Credihome e da Credipronto permitem financiar até 90% do imóvel com taxa de juros dentro da média. Veja qual escolher.

Sobre o autor  /  Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Revisado por  /  Junior Aguiar

Editor(a) sênior

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