Educação financeira

Qual a diferença entre SPC e Serasa

Muita gente acha que SPC e Serasa são a mesma coisa. Mas saiba que existem diferenças entre os dois órgãos de proteção ao crédito, como a fonte das informações do seu banco de dados. Portanto, confira a seguir as suas principais características e entenda como eles podem influenciar o seu perfil de consumidor!

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Amanda Laet

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SPC e Serasa: entenda como as empresas influenciam a sua vida financeira

Mas, afinal, qual a diferença entre SPC e Serasa? Fonte: Pexels.

Você sabe qual é a diferença entre SPC e Serasa? Se a resposta foi não, nós podemos te ajudar!

Pois bem, hoje nós vamos explicar como cada órgão de proteção ao crédito funciona e como você pode fazer a consulta do seu nome.

Portanto, continue a leitura e entenda melhor sobre o SPC e Serasa e as suas principais características. Confira a seguir!

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Qual é o mais importante SPC ou Serasa?

Pois bem, embora os dois órgãos tenham as suas diferenças, eles apresentam uma função bastante parecida.

Assim, tanto o SPC quanto a Serasa são usados como bancos de dados que fornecem informações sobre os consumidores, seja pessoa física ou jurídica.

Então, as instituições e estabelecimentos podem fazer a consulta aos birôs de crédito utilizando o nome e CPF do consumidor para verificar possíveis dívidas e inadimplências.

Dessa forma, ao analisar o score de crédito do consumidor, as empresas entendem quais são os riscos que aquela pessoa representa para os seus negócios.

Portanto, se você quer saber qual órgão de proteção ao crédito é mais importante, a resposta é: os dois!

Isso porque cada órgão coleta informações sobre os consumidores de forma diferente e ambos podem ajudar na hora de fazer a consulta.

Quanto tempo leva para o nome sair do SPC ou Serasa?

Mas, afinal, quanto tempo leva para o nome sair do SPC ou Serasa? Fonte: Unsplash.

Pois bem, uma preocupação de quem está negativado é saber quanto tempo leva para o nome sair dos birôs de crédito, como o SPC e Serasa, não é mesmo?

Então, se você também tem essa questão, saiba que o prazo de prescrição da dívida é de 5 anos.

Assim, o seu nome não fica mais visível nos órgãos de proteção ao crédito e você deixa de estar com o nome sujo.

Porém, é muito importante lembrar que a dívida não deixa de existir. Dessa forma, você ainda continua pendente com a empresa para a qual está devendo. Entretanto, outras empresas não podem mais consultar a inadimplência.

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Como consultar o nome no SPC

Mas, afinal, como fazer a consulta? Fonte: Unsplash.

Então, se você quer fazer a consulta do seu nome no SPC, saiba que o processo é bastante simples.

Para isso, você pode acessar o Portal do Consumidor do SPC Brasil ou baixar o app SPC Consumidor, disponível tanto para o sistema Android quanto para iOS.

Assim, basta realizar o seu cadastro de forma gratuita, informando os dados solicitados. Ademais, será necessário fazer a confirmação do seu e-mail e gerar um token para registro utilizando o aplicativo Google Authenticator.

Após concluir todas as etapas, você já pode consultar o seu CPF e descobrir se existe alguma pendência no seu nome.

Como consultar o nome no Serasa

Pois bem, a consulta à Serasa pode ser feita de forma fácil e gratuita.

Assim, você pode consultar por meio do site da Serasa ou do app, que está disponível tanto na Google Play quanto na App Store.

Então, caso seja o seu primeiro acesso, será necessário realizar o cadastro, informando os seus dados pessoais.

Se estiver no site, você receberá um código de verificação por e-mail ou SMS para finalizar o processo.

Depois disso, você já pode consultar o seu CPF sem pagar nada e verificar se existem pendências no seu nome.

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E então, qual a diferença entre SPC e Serasa?

Pois bem, as duas empresas atuam como birôs de crédito para a consulta do histórico de inadimplência dos consumidores. Porém, a diferença entre eles está na fonte das informações do banco de dados.

Então, o SPC, ou Serviço de Proteção ao Crédito, reúne dados disponibilizados por empresas credenciadas e associações comerciais de todo o país, sendo constituído pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas.

Dessa forma, quando uma pessoa adquire uma dívida, o comerciante pode notificar o SPC para que a inadimplência seja registrada e outras empresas fiquem sabendo sobre os riscos que aquele consumidor pode oferecer.

Já a Serasa é uma empresa criada em parceria entre a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) e a Assobesp (Associação de Bancos do Estado de São Paulo).

Assim, diferentemente do SPC, a fonte das informações são os bancos e as instituições financeiras, e não o comércio.

Dessa forma, os dados do consumidor também podem ser consultados, como dívidas pendentes, ações judiciais, entre outros.

Então, agora que você já descobriu a diferença entre SPC e Serasa, faça a consulta do seu CPF para garantir que não tem nenhuma pendência no seu nome!

E se você quer descobrir como limpar o seu nome e ter mais liberdade financeira, confira o nosso conteúdo recomendado abaixo!

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Amanda Laet

Graduada em Letras e pós-graduada em Tradução. Atua como redatora, revisora e tradutora autônoma de diversos temas. Por meio da escrita, busca transmitir informações a todas as pessoas que querem aprofundar seus conhecimentos ou aprender algo novo.

Cartões

Santander SX ou Pancard: qual o melhor cartão?

O Santander SX surgiu com o lançamento do PIX e trouxe diversos benefícios para seus clientes. Mas, o Pancard não fica para trás, com isenção de anuidade e bandeira Mastercard. Então, qual escolher? Confira nosso comparativo completo abaixo.

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Tathiane Mantovani

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Santander SX ou Pancard: descubra qual o melhor cartão para você?

Santander SX ou Pancard: descubra qual o melhor cartão para você? Fonte: Pexels.

Se você está procurando um cartão de crédito para chamar de seu, que tal escolher o Santander SX ou Pancard? Ambos são vinculados à conta digital do respectivo banco. Eles são dois ótimos cartões que, por sua vez, apresentam muitas vantagens.

Mas, pensando em ajudar você a escolher qual é a melhor opção de acordo com o seu perfil, vamos apresentar neste texto as principais características, vantagens e condições de crédito de cada um deles.

Assim, fica mais fácil decidir qual é a opção que atende às suas necessidades, bem como se encaixa nas suas condições financeiras. Ficou curioso? Quer saber tudo sobre estes dois cartões?

Então, continue a leitura e confira todas as informações que separamos sobre eles. Acompanhe!

Santander SXPancard
Renda mínimaR$ 500,00 para correntistas ou R$ 1.045,00 para não correntistasR$ 1.100,00
Anuidade12x de R$ 33,25 ou R$ 399,00Isento
BandeiraVisa/MastercardMastercard
CoberturaInternacionalInternacional
BenefíciosIsenção da anuidade se gastar R$ 100,00 em compras por mês na fatura ou cadastrar o CPF e o celular como chaves no Pix do SantanderMastercard Surpreenda
Características dos cartões

Banco Santander

Mas, afinal, quem é o Banco Santander? Fonte: Santander.

O Banco Santander faz parte de um grupo espanhol com o mesmo nome. Ele iniciou suas operações no Brasil em 1982 e, atualmente, é considerado a terceira maior instituição financeira do país. Este banco atende tanto no varejo quanto no atacado.

Como assim? No varejo ele oferece produtos e serviços financeiros para pessoas físicas e pequenas ou médias empresas. Já no atacado, ele atende grandes empresas e faz operações no mercado de capitais.

Ademais, o Santander conta com diversas agências, pontos de atendimento e máquinas de autoatendimento espalhados por todo o país. Por meio deles, ele oferece para o mercado empréstimos, investimentos, seguros, cartões de crédito, conta corrente normal e digital, consórcio, serviços de câmbio, financiamentos, previdência, entre outros.

Portanto, ele é um banco completo e que acompanha os avanços tecnológicos, pois também aderiu ao mundo digital com uma conta totalmente online. Ela está vinculada com o cartão de crédito Santander SX, o novo carro chefe do banco.

Banco Pan

Mas, afinal, quem é o Banco Pan? Fonte: Banco Pan.

O Banco Pan é o antigo Banco PanAmericano, essa mudança de nome aconteceu devido a sua transformação em um banco digital. Ele é controlado pela Caixa Econômica Federal e pelo Banco BTG Pactual.

Esse banco oferece muitos produtos e serviços financeiros, dentre eles podemos destacar: a conta digital, os cartões de crédito, o empréstimo consignado, o financiamento de veículos, os investimentos e o cartão consignado.

Por meio destas soluções, o Banco Pan visa a facilitar o acesso da população brasileira a produtos e serviços financeiros de qualidade baseados em tecnologia. Dessa forma, ele apresenta processos online, rápidos e seguros.

O carro chefe do banco é a conta digital sem mensalidade com o cartão de crédito grátis atrelado a ela. Além de outras milhares de vantagens. Isso ajuda a melhorar a usabilidade destes produtos oferecidos por ele.

Como funciona o cartão de crédito Santander SX?

Mas, afinal, como funciona o cartão Santander SX? Fonte: Santander.

O Santander SX é internacional, bem como pode ser emitido nas bandeiras Visa e Mastercard. Com ele é possível efetuar compras à vista e parceladas em milhares de estabelecimentos e e-commerces nacionais e estrangeiros credenciados à respectiva bandeira. 

Conheça, a seguir, as principais características deste cartão:

Renda mínimaR$ 500,00 para correntistas ou R$ 1.045,00 para não correntistas
Anuidade12x de R$ 33,25 ou R$ 399,00
BandeiraVisa/Mastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosIsenção da anuidade se gastar R$ 100,00 em compras por mês na fatura ou cadastrar o CPF e o celular como chaves no Pix do Santander
Características do cartão de crédito

Quem pode solicitar o cartão?

O cartão Santander SX pode ser solicitado por brasileiros com idade mínima de 18 anos que não tenham restrições nos órgãos de proteção ao crédito.

Quais as vantagens do cartão?

O cliente do cartão de crédito Santander SX pode usufruir de muitos benefícios. Dentre eles podemos destacar:

  • Processo de solicitação online;
  • Controle das faturas pelo app Way;
  • Uso nacional e internacional;
  • Descontos de até 50% nos parceiros Esfera;
  • Taxa de anuidade isenta gastando R$ 100,00 em compras por fatura ou cadastrando o CPF e o celular como chave Pix no Santander;
  • Benefícios associados a bandeira;
  • Aceito em milhares de estabelecimentos e sites;
  • Pagamento por aproximação;
  • Saque de dinheiro no crédito;
  • Parcelamento de fatura em até 24x;
  • Emissão de cartão virtual;
  • Até 50% a mais de Internet no plano Claro flex;
  • Entre outros.

Como solicitar o cartão?

É possível solicitar o cartão Santander SX pelo site oficial, pelo site ou pelas agências do Santander, assim como pela central de atendimento, cujos números são:

  • 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas);
  • 0800 702 3535 (demais localidades).

Como funciona o cartão de crédito Pancard?

Mas, afinal, como funciona o Pancard?
Mas, afinal, como funciona o Pancard? Fonte: Banco Pan.

O Banco Pan oferece diversos cartões de crédito para os seus clientes, dentre eles temos: o zero anuidade, o Internacional, o Gold, o Platinum e o consignado. Mas, hoje, vamos falar do primeiro cartão, pois ele é vinculado à conta digital do Pan.

Este produto financeiro é internacional com bandeira Mastercard. Por isso, ele pode ser usado para fazer compras à vista e parceladas em diversos estabelecimentos e sites credenciados à bandeira dentro e fora do Brasil.

Veja, as principais características deste cartão, a seguir:

Renda mínimaR$ 1.100,00
AnuidadeIsenta
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosMastercard Surpreenda
Características do cartão de crédito

Quem pode solicitar o cartão?

Mas, afinal, quem pode solicitar o Pancard? Qualquer pessoa física brasileira com idade mínima de 18 anos, CPF regular e renda mínima exigida. Assim como não pode ter restrições nos órgãos de proteção ao crédito.

Quais as vantagens do cartão?

Assim como o cartão de crédito Santander SX tem muitas vantagens, o cartão Pancard também oferece diversas regalias para os seus clientes. Dentre elas podemos destacar:

  • Processo de solicitação online;
  • Uso nacional e internacional;
  • Aceito em diversos estabelecimentos e sites credenciados à bandeira;
  • Pagamento por aproximação;
  • Anuidade zero;
  • Controle das faturas pelo app Pan Cartões;
  • concorre a sorteios mensais de R$ 5.000,00 (Seguro Pan);
  • Saque ou Compra Sob Coação de até R$ 5.500 (Seguro Pan);
  • Furto ou Roubo da Bolsa (Bolsa Protegida) de até R$ 1.000 (Seguro Pan);
  • Auxílio Funeral individual por morte acidental de R$ 3.000,00 (Seguro Pan);
  • Programa de Recompensas PAN Mais;
  • Programa Mastercard Surpreenda;
  • Clube de Ofertas;
  • Entre outros.

Como solicitar o cartão?

O processo de solicitação do Pancard é rápido, fácil e online. Para isso, é necessário acessar o site do banco, escolher o cartão zero anuidade e preencher o formulário com os dados solicitados.

Na sequência, você precisa aguardar a análise de crédito. Em caso de aprovação, será enviado um e-mail com a resposta. Em alguns dias, receberá o cartão no endereço informado no cadastro e poderá fazer o desbloqueio no app para usá-lo.

Quais as vantagens da conta Santander SX ou Pan?

Mas, afinal, quais as vantagens da conta Santander SX ou Pan? Fonte: Pexels.

Como os cartões de crédito Santander SX ou Pancard são vinculados à conta digital dos seus respectivos bancos. Achamos que seria importante apresentar também as principais vantagens da conta. 

Já que elas podem ser um diferencial no momento de escolher qual é a melhor opção para você, não é verdade? Acompanhe o texto e conheça os principais benefícios de cada conta digital. Vamos lá!

Vantagens da conta digital Santander

A conta digital do Santander pode ser criada pelo site do banco. Para isso, basta digitar o CPF, escolher o pacote de serviços desejado que pode ser: Conta Confia, Pacote Padronizado III e Santander Van Gogh.

Lembre-se de que a Conta Confia apresenta isenção da taxa de manutenção do pacote de serviços. Já as demais, têm apenas três meses grátis. Na sequência, preencha os dados solicitados.

Assim como é necessário tirar uma selfie e enviar a foto dos seus documentos, como RG ou CNH. Após esse processo você precisa aguardar 72 horas para receber um e-mail com a resposta da aprovação.

Com a sua conta digital Confia ativa você pode usufruir de muitas vantagens, dentre elas podemos destacar:

  • Processo de abertura online;
  • Gerenciamento pelo app Santander Way;
  • Transferência Pix;
  • Cartão Santander SX com taxa de anuidade isenta gastando R$ 100,00 em compras por fatura ou cadastrando o CPF e o celular como chave Pix no Santander;
  • Tarifa zero no pacote de serviços se você receber R$ 1.000 mensais no Santander e realizar o pagamento de pelo menos 1 conta todo mês pelos canais digitais;
  • 4 Saques;
  • 2 DOCs ou TEDs mensais realizados no autoatendimento pelo site ou pelo app Santander;
  • Dez dias sem juros no limite de conta;
  • Entre outros.

Vantagens da conta digital Pan

Já a conta digital do Banco Pan, pode ser feita no site do banco ou no aplicativo para celular. Em ambos os casos, é necessário preencher o formulário com as informações solicitadas e enviar a documentação digitalizada. 

Assim como aguardar a aprovação. Se você for aprovado, poderá usufruir de muitas vantagens, como:

  • Processo de solicitação online;
  • Gerenciamento da conta pelo app do banco;
  • Sem taxa de manutenção do pacote de serviços;
  • Cartão de crédito sem anuidade e muitos benefícios;
  • Transferência Pix;
  • Limite emergencial com taxas a partir de apenas 5,9% ao mês;
  • Empréstimo Pessoal com taxas a partir de 2,90% ao mês;
  • Conta com rendimento e taxa especial de 111% do D.I;
  • Saques, TEDs e depósitos por boleto grátis todo mês;
  • Entre outros.

Santander SX ou Pancard: qual cartão de crédito escolher?

Santander SX ou Pancard: qual cartão de crédito escolher? Fonte: Pexels.

Mas, afinal, qual é o melhor cartão? Santander SX ou Pancard? Essa decisão depende das suas necessidades e das suas condições financeiras. Porém, como estamos aqui para te ajudar, vamos apresentar as principais diferenças entre esses produtos financeiros.

Em relação à anuidade, o cartão de crédito Santander SX tem isenção da taxa, mas isso depende do cliente gastar mais de R$ 100,00 em compras na fatura ou cadastrar o celular e o CPF como chave do Pix no Santander.  Já no Pancard, a anuidade é isenta e não tem condições adicionais para isso.

Outra coisa, a renda exigida em ambos os cartões é de aproximadamente um salário mínimo, mas se você tem conta digital no banco Santander a renda mínima cai para R$ 500,00. Falando em conta também é necessário compará-las.

No caso do Santander, existe um limite de saques e transferências. Isso não acontece na conta do Banco Pan. Além disso, esse último tem muitas vantagens diferentes relacionadas ao seguro Pan, que, por sua vez, pode ajudar muito o cliente em momentos de imprevistos.

Já o processo de solicitação dos dois, é online, rápido e seguro. Dessa forma, podemos concluir que ambos têm muitas vantagens atrativas para os clientes. Mas você precisa analisar qual deles cabe no seu bolso.

Lembre-se de que o Banco Pan tem conta digital e cartão grátis, já o Santander tem os mesmos produtos financeiros, mas eles têm taxas que somente podem ser isentadas se você atender alguns requisitos.

Agora que você já sabe que pode escolher o Santander SX ou Pancard, que tal conhecer a diferença entre dois bancos digitais? Então, se você quer saber mais sobre os bancos Inter e Neon, clique no botão abaixo e confira!

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