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O Guia absoluto (e gratuito) do Senhor Finanças para aumentar a pontuação do score de crédito e liberar seu primeiro cartão de crédito

Ter um score alto é o primeiro passo para liberar seu primeiro cartão de crédito. Descubra aqui como aumentar a pontuação do seu score de crédito e garantir a sua liberdade financeira.

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por Duda Razzera

10/11/2021 | Atualizado em 02/03/2022

Descubra 6 dicas para aumentar a pontuação do score de crédito em 2022 e garantir seu primeiro cartão de crédito para pagar todas as suas contas

Afinal, como conseguir seu primeiro cartão de crédito? Fonte: Adobe Stock.
Afinal, como conseguir seu primeiro cartão de crédito? Fonte: Adobe Stock.

O score de um cliente é um fator decisivo para o banco liberar o seu primeiro cartão de crédito. Esse índice informa o seu histórico de pagamentos no mercado e, quanto maior o score, maiores as chances de o cartão ser aprovado. A boa notícia é que é possível aumentar a pontuação do seu score de crédito e conquistar o seu cartão com dicas simples e práticas. 

Para te ajudar, vamos explicar o que é e como aumentar o seu score no mercado para garantir sua liberdade financeira. Também aproveite e conheça quais são as vantagens dos principais cartões de crédito e garanta logo o seu. Vamos lá?

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O que é e como funciona o score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, definida com base no histórico de compras e pagamentos dos consumidores no mercado. Para calcular esse índice são analisados critérios como:

  • dados cadastrais atualizados; 
  • pagamento de boletos sem atrasos; 
  • histórico de compras sem negativações; 
  • histórico de relacionamento com outras empresas. 

Ademais, quanto mais alto o score de crédito do consumidor, maiores as chances de ele honrar o pagamento das suas contas durante 1 ano. Por isso, várias empresas utilizam essa pontuação no momento de conceder financiamentos ou até liberar cartão de crédito.

Quer saber como funciona? Então, confira os patamares do score de crédito e o perfil dos consumidores com cada pontuação, a seguir.

  • Score baixo: consumidores com score de 0 a 300 têm menores chances de obter créditos devido ao grande risco de inadimplência. No entanto, ainda podem conseguir cartões de crédito pré-pago ou consignado;
  • Score médio: de 400 a 700. Embora não seja considerado o score ideal, os clientes com essa pontuação têm mais acesso a cartões de crédito. Afinal, são pessoas que apresentam risco mais baixo de inadimplência;
  • Score alto: os consumidores com score de 700 a 900 têm mais chances de conseguir cartões de crédito com limites maiores, como Platinum ou Gold. Além disso, as empresas podem se sentir mais seguras para conceder empréstimos e benefícios exclusivos;
  • Score ideal: o score acima de 900 é considerado ideal para os consumidores. Com essa pontuação, é possível escolher o cartão de crédito que preferir, desde que seja feita a comprovação da renda compatível com o produto.

Aliás, os consumidores também podem consultar o score de crédito e controlar o seu currículo financeiro. Para tanto, basta acessar a página Serasa Score gratuitamente pela internet e acompanhar o aumento ou redução da pontuação.

6 boas práticas para aumentar a pontuação do score de crédito em 2022

O score de crédito é um índice dinâmico e avaliado no momento da consulta. Portanto, os consumidores podem analisar as informações disponíveis no Serasa Score e adotar medidas para aumentar sua pontuação.

Diante disso, trouxemos algumas boas práticas para mudar a pontuação do score para melhor e liberar seu primeiro cartão de crédito!

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1. Limpar o nome

Primeiramente, ter o nome limpo no mercado é o primeiro passo para aumentar o score de crédito. Assim, caso tenha dívidas atrasadas, entre em contato com os credores, negocie as contas e quite o débito.

Ao regularizar as dívidas e manter a pontualidade dos pagamentos pelos próximos meses, as empresas percebem a mudança de comportamento. Além disso, os credores fazem a reavaliação do risco e concedem créditos maiores.

2. Ter contas de luz ou telefone em seu CPF

O mercado analisa a pontualidade no pagamento de contas vinculadas ao CPF do consumidor. Diante disso, para aumentar o score e conseguir liberar seu primeiro cartão de crédito, é importante ter algumas faturas como:

  • compras feitas com cartão;
  • empréstimos;
  • financiamentos; 
  • contas de água, luz, telefone fixo, gás, entre outras.

Assim, o Serasa Score consegue avaliar o consumidor de forma individual e mais completa. Além disso, as condições de concessão de crédito se tornam mais justas.

3. Atualizar dados na Serasa

Embora seja uma prática simples, atualizar os dados na Serasa pode ajudar a aumentar o score de crédito. Por isso, mantenha suas informações básicas sempre atualizadas, principalmente o endereço, a idade e o telefone para contato.

Também é importante comunicar a Serasa sempre que alterar alguma informação básica. Esse processo pode ser feito pelo site ou em uma das agências da instituição distribuídas pelo país.

4. Pagar contas em dia

Incluir todas as contas no débito automático é uma boa forma de aumentar seu score de crédito para liberar o cartão. Essa estratégia torna o pagamento de contas de energia, telefonia e gás mais prático.

Ademais, a maioria das empresas oferece essa facilidade aos clientes. Para tanto, basta acessar o site do banco e cadastrar a conta, evitando o risco de o seu nome ficar negativado devido a um simples descuido.

5. Usar o cadastro positivo

O Cadastro Positivo pode contribuir para o aumento da pontuação de crédito dos consumidores. A ferramenta tem como principal função reunir informações relacionadas à pontualidade de pagamentos de contas de consumo e de crédito do consumidor.

Além disso, essa é uma forma de informar aos credores sobre os pagamentos efetuados pelos consumidores e construir um histórico completo sobre o seu perfil. Com base nisso, as empresas podem analisar mais do que as dívidas do consumidor, ou seja, é possível avaliar melhor o risco de inadimplência.

6. Utilizar o Score Turbo

O Score Turbo é outra ferramenta desenvolvida para aumentar o score de crédito de maneira rápida. Esse recurso foi criado visando a acelerar e incentivar os pagamentos das dívidas, bem como melhorar o perfil do consumidor.

Para utilizar essa ferramenta, o consumidor deve acessar o Serasa Limpa Nome e receber os incentivos para manter o Cadastro Positivo. Na plataforma, é possível visualizar quais são os acordos turbinados e fechar negociações vantajosas. E, ao efetuar o pagamento, o score pode subir até 25 pontos.

Quanto tempo demora para aumentar o score? Falta pouco para você acessar o seu cartão!

Afinal, quanto tempo demora para aumentar o score para conseguir o primeiro cartão? Fonte: Adobe Stock.
Afinal, quanto tempo demora para aumentar o score para conseguir o primeiro cartão? Fonte: Adobe Stock.

O score de crédito é um índice dinâmico e costuma mudar com frequência. Ao pagar uma dívida que deixou o nome do consumidor negativado, por exemplo, ele fica limpo novamente em até 7 dias úteis.

Já a pontuação de crédito funciona de maneira diferente, pois acompanha as movimentações financeiras dos consumidores. Assim, não existe uma data definida para a sua atualização e é difícil estabelecer quanto tempo pode demorar para o score aumentar. 

Qual a pontuação do score de crédito necessária para liberar seu primeiro cartão de crédito?

Ainda não é possível determinar exatamente qual o score necessário para liberar o primeiro cartão de crédito. Isso porque, existem inúmeras soluções de crédito no mercado financeiro desenvolvidas para vários perfis de consumidores.

As empresas e operadoras de cartão analisam as propostas de crédito de maneira individual. Assim, é mais fácil verificar se o perfil do requerente atende a todas as exigências do produto para aceitar ou recusar a solicitação.

Diante disso, e dos critérios individuais de cada instituição para liberar cartão de crédito, torna-se impossível estipular a pontuação de score mínima para ter acesso a um cartão. Mas os consumidores podem analisar as opções indicadas para cada média de score.

Ademais, ao saber o seu score, é possível ter mais clareza sobre quais serviços podem ser contratados com o seu perfil de crédito. Assim como, saber quais recursos ainda estão indisponíveis.

Recomendações do Senhor Finanças para seu primeiro cartão de crédito: temos o cartão ideal para você!

Veja as recomendações do Senhor Finanças. Fonte: Pexels.
Veja as recomendações do Senhor Finanças. Fonte: Pexels.

Como não é possível definir um score mínimo para liberar o primeiro cartão de crédito, o ideal é avaliar as opções disponíveis para a sua pontuação. Diante disso, selecionamos algumas alternativas para solicitar o seu novo cartão. Confira!

PagBank

O cartão de crédito PagBank é um produto do PagSeguro e está disponível para alguns clientes selecionados do banco. Com cobertura internacional, ele facilita a realização de compras online e presenciais no Brasil ou no exterior.

Além disso, o cartão é grátis e os titulares não precisam pagar anuidade. Então, caso tenham que fazer saques, os usuários podem utilizar qualquer caixa eletrônico da rede Banco24Horas para fazer a operação.

A bandeira do cartão de crédito é Visa, o que permite o acesso a benefícios exclusivos e a possibilidade de realizar compras em milhares de estabelecimentos credenciados. 

Ainda, clientes que investem no CDB PagBank com carência acima de 6 meses podem solicitar o cartão de crédito grátis, com limite de até R$100 mil reais. Sem contar que o CDB PagBank agora rende 200% do CDI com liquidez diária e aplicação mínima de R$ 1,00. Ademais, veja mais informações sobre o cartão, a seguir.

AnuidadeIsenta
Renda mínimaNão informada
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosLimite emergencial;
Pagamento por aproximação;
Aceito internacionalmente;
Saques internacionais;
Acesso ao programa Vai de Visa.
Mas, afinal, quais as características do cartão?

O cartão de crédito PagBank Visa internacional é gratuito, sem anuidade e com promoções exclusivas. Então, clique no botão abaixo e saiba como solicitar o seu.

card

Cartão de Crédito

PagBank

Internacional Visa

Anuidade ZERO, programa Vai de Visa e tecnologia contactless.

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Santander SX

Primeiramente, o Santander SX é um cartão de crédito com várias vantagens. Internacional e repleto de benefícios, ele permite que o cliente tenha a partir de R$250,00 de limite e descontos em diversos estabelecimentos parceiros.

Também oferece duas possibilidades para o cliente zerar a anuidade. A primeira opção é fazer R$100,00 em compras no cartão e a segunda é cadastrar como chaves PIX o CPF e o número do celular. 

Com o Santander SX e sua conta digital, os clientes têm acesso ao cartão online para fazer compras na internet antes mesmo de a versão física chegar. Para utilizá-lo, basta baixar o aplicativo Way e gerar o cartão digital para comprar em sites e aplicativos. Saiba mais sobre outras vantagens do cartão Santander SX, a seguir.

Anuidade12x de R$33,25
Renda mínimaNão exigida (correntistas)
R$ 1.045,00 (não correntistas)
BandeiraVisa/Mastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosCartão online e físico;
Cobertura internacional;
Chance de ganhar mais limite;
Parcelamento em até 24x;
Acesso aos benefícios da Bandeira;
Possibilidade de isenção da anuidade;
Descontos para comprar e curtir nos parceiros Esfera.
Mas, afinal, quais as características do cartão?

Ademais, aproveite você também os benefícios do cartão Santander SX, faça sua solicitação em poucos minutos e sem burocracia. Para isso, basta clicar no botão abaixo. 

card

Cartão de Crédito

Santander SX

Internacional Visa/Mastercard

Anuidade ZERO gastando R$ 100/mês e descontos exclusivos em diversos estabelecimentos

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BTG+

O cartão de crédito BTG+ Mastercard é ideal para quem deseja um produto completo que atenda às suas necessidades como consumidor. Por se tratar de um cartão modular, ele permite que o usuário escolha quais benefícios e serviços deseja contratar.

Assim, o usuário do cartão pode escolher o tipo de fidelidade e alternar sempre que desejar. Com o Invest+, por exemplo, o cliente recebe 1% de cashback dos gastos no crédito em forma de investimento na Renda Fixa, Bitcoin ou ESG.

Mas, se preferir, o cliente pode aderir ao programa de pontos. Nesse caso, os gastos no cartão de crédito geram pontos automaticamente em parceiros, como Esfera, Livelo ou Dotz. Veja abaixo outras informações sobre esse produto.

AnuidadeOpção Básica – Isenta
Opção Avançada – 12x de R$ 15,00
Black – 12x de R$ 35,00
(Esse valor pode variar de acordo com os benefícios escolhidos)
Renda mínimaNão informada
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosIOF Especial;
Programa de pontos;
Cobertura internacional;
Benefícios Mastercard;
Possibilidade de isenção da anuidade;
Cashback investido em renda fixa.
Mas, afinal, quais as características do cartão?

Então, conheça os benefícios e diferenciais do cartão de crédito BTG+ Mastercard Modular. Para tanto, clique no botão abaixo e solicite o seu.

card

Cartão de Crédito

BTG+

Internacional Mastercard

Anuidade ZERO sob condições e programas de recompensas incríveis.

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Neon

Por fim, temos o cartão Neon. Ele é internacional com bandeira Visa, por isso você pode fazer compras em milhares de estabelecimentos credenciados ao redor do mundo. Ademais, esse produto financeiro não tem anuidade, ou seja, não é necessário pagar nada para usufruir das suas funcionalidades.

Vale destacar que esse cartão é vinculado a conta digital do Neon. Ela é gratuita e pode ser aberta facilmente pelo site oficial ou app da instituição. Além disso, você pode contar com outros benefícios se aderir ao programa Neon+. Para isso, basta fazer, no mínimo, 10 compras usando o cartão de crédito.

Também não podemos deixar de mencionar o limite elástico do cartão. Nesse caso, se você comprar algo com um valor maior do que o seu limite, a instituição faz uma análise gratuita para ajustá-lo. Ademais, confira mais informações sobre o cartão abaixo.

AnuidadeIsenta
Renda mínimaNão informada
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosLimite elástico;
Pagamento por aproximação;
Aceito internacionalmente;
Acesso ao cartão virtual;
Acesso ao programa Vai de Visa.
Mas, afinal, quais as características do cartão?

Agora você já conhece os benefícios do cartão Neon, então, acesse o botão abaixo e aproveite para solicitar o seu.

card

Cartão de Crédito

Neon

Internacional Visa

Anuidade ZERO, conta digital gratuita, limite elástico e app exclusivo.

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E então: como escolher o seu primeiro cartão de crédito? Encontre o cartão ideal para seu perfil

Afinal, como escolher o primeiro cartão de crédito? Fonte: Adobe Stock.
Afinal, como escolher o primeiro cartão de crédito? Fonte: Adobe Stock.

Primeiramente, escolher o seu primeiro cartão de crédito é um passo muito importante. Assim, antes de iniciar o processo de solicitação, considere qual o seu perfil de consumidor, a sua renda mensal e os benefícios oferecidos pelo banco, entre outros fatores.

Diante disso, para tornar a escolha do cartão de crédito mais fácil, trouxemos algumas dicas para você encontrar o produto ideal.

Banco

Caso seja correntista de um banco específico, veja quais são as oportunidades que a instituição financeira oferece para o seu perfil de consumidor. Nesse momento, avalie os benefícios, os descontos e a categoria do cartão.

No entanto, se ainda não possuir contas abertas, pesquise sobre a reputação dos bancos e as vantagens que os clientes da instituição possuem. Além disso, verifique se existem facilidades na contratação de cartões de crédito.

Categoria do cartão

A categoria é outro aspecto que deve ser considerado ao escolher o primeiro cartão de crédito. Isso porque, cada uma delas é destinada para um perfil de consumidor específico. Assim, caso você não se enquadre em um perfil de consumidor, é provável que não possa aproveitar todos os benefícios que o cartão oferece. 

Anuidade

A anuidade é uma tarifa cobrada pelas instituições financeiras responsáveis pela emissão e administração do cartão de crédito. Geralmente, o valor é cobrado de forma mensal ou uma única vez na fatura do cartão.

Ademais, alguns bancos oferecem anuidade gratuita, o que é uma grande vantagem para os clientes porque a taxa pode interferir no orçamento do consumidor.

Então, agora que você já sabe como aumentar seu score e liberar seu primeiro cartão de crédito para fazer compras e pagamentos, não deixe de conferir nosso conteúdo recomendado abaixo e conheça outras recomendações do Senhor Finanças para você.

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Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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