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PIX: Como proteger a sua conta digital

Você quer usar o PIX e sua conta digital com mais segurança para transações financeiras? Então nosso artigo é para você! Confira abaixo.

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por Aline Saes

Publicado em 01/03/2021

Proteja-se contra golpes para roubar seus dados

Proteja-se contra golpes para roubar seus dados
Proteja-se contra golpes para roubar seus dados

O PIX é um serviço de pagamentos instantâneos que o Banco Central do Brasil lançou no final de 2020. E desde então vem se tornando o meio de pagamento mais popular no país, tanto para transferências entre pessoas físicas, quanto para pagamentos a estabelecimentos e serviços.

E se você está pretendendo se cadastrar e começar a usar o PIX, é muito importante que entenda a necessidade de se proteger contra golpes que buscam roubar os seus dados. Mas mesmo quem já é um usuário desse meio de pagamento deve ter em mente que é preciso priorizar a segurança da sua conta digital.

Mas não se preocupe! Pois nós reunimos neste artigo tudo o que você precisa saber sobre o PIX, segurança e como proteger a sua conta digital. Ficou querendo saber mais? Então continue lendo e confira, a seguir, tudo o que trouxemos para você se informar e ficar seguro usando o PIX.

Vamos lá?

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O PIX é seguro?

O PIX é seguro?
O PIX é seguro?

Para quem já é usuário do PIX ou mesmo se você está pretendendo se cadastrar agora, é importante entender que o PIX é sim um meio de pagamento muito seguro. Pois é um serviço que tem a garantia de segurança do Banco Central do Brasil. 

Portanto a transação financeira em si, que ocorre no meio digital, tem a garantia de segurança. Além disso, o PIX entra para a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), o que garante que nenhuma instituição financeira poderá vender os seus dados cadastrais ou operacionais para ninguém. 

Porém, manter a segurança da sua conta digital também é sua responsabilidade. E o PIX está sujeito a pessoas mal intencionadas, assim como todos os serviços de pagamento que ocorrem por meio da internet, como TED, DOC, etc. 

Assim, é preciso entender que existem muitos golpistas que desenvolvem formas de enganar as pessoas e roubar seus dados. E isso ocorre pois é preciso cadastrar alguns dados pessoais para poder utilizar o serviço de pagamento instantâneo do PIX, como:

  • CPF 
  • CNPJ,
  • Número do celular,
  • E-mail

Mas também você poderá ter uma Chave aleatória numérica, que a instituição financeira gera para você. O que é uma boa opção para quem não quer colocar seus dados pessoais quando faz o cadastro das chaves PIX.

E será através dessas chaves que os usuários vão identificar-se, e também identificar para quem o dinheiro irá chegar. Ou seja, é essencial se identificar com alguma dessas chaves, e é nesse momento que você pode colocar sua conta digital em risco se não tomar cuidado.

Portanto, para que entenda melhor, vamos lhe explicar quais são os principais golpes que estão acontecendo com usuários do PIX. Então, continue lendo e saiba mais para proteger sua conta digital dos golpistas.

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Qual golpe está sendo utilizado com o Pix?

Qual golpe está sendo utilizado com o Pix?
Qual golpe está sendo utilizado com o Pix?

Primeiramente, você precisa saber que a maioria das vezes os golpes para enganar as pessoas já começam antes mesmo de elas usarem o PIX. Ou seja, durante o processo de cadastro para começar a utilizar o serviço.

Assim, os golpes em geral podem acontecer no momento em que os clientes não têm ainda o seu cadastro oficial pelas plataformas digitais das instituições financeiras. E isso ocorre pois nem sempre as pessoas fazem corretamente o cadastro através de serviços de internet banking (site) ou no aplicativo oficial das instituições finanaceiras.

E os muitos golpes começaram por conta da alta procura pelo cadastro no PIX, já que isso acabou gerando oportunidades de golpes através de falsos cadastros, em sites que se passam pelos oficiais das instituições financeiras. 

Além disso, também podem existir falsos aplicativos que simulam os aplicativos oficiais do seu banco, então tenha sempre certeza de estar utilizando o correto. Assim é preciso evitar esses tipos de golpes no PIX, que podem ocorrer nos seguintes momentos do seu cadastro:

  • Coleta de seus dados bancários, como número de conta, agência e senha. E isso ocorre quando você faz o login em sites ou aplicativos falsos, que se fingem de plataformas oficiais de bancos e instituições financeiras;
  • Também o roubo das suas informações ao cadastrar suas chaves PIX, já que estas podem ser dados como: CPF, e-mail, número de celular, CNPJ. Portanto, os golpistas captam todas essas informações, e você acha que está se cadastrando de verdade para começar a usar o PIX.

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O golpe no PIX através do Phishing

O golpe no PIX através do Phishing
O golpe no PIX através do Phishing

O phishing é uma técnica de golpe muito popular nos meios digitais atualmente. O nome do golpe vem do inglês e significa “pesca”. Ou seja, essa é uma forma de os golpistas conseguirem “pescar” as informações das pessoas através da internet. 

E a isca da “pesca” de dados nesse caso é a promessa de cadastro no PIX e transferências de valores, ao se passarem por sites oficiais para tanto.

Pois já sabemos de mais de 60 sites falsos que foram encontrados, eles se aproveitam das pessoas que querem se cadastrar no PIX para aplicar golpes através da técnica de phishing. Assim, a pessoa acessa o site falso pensando estar na plataforma oficial de seu banco ou instituição financeira, mas está entregando seus dados aos golpistas.

Portanto, tome cuidado extra sempre que for realizar um cadastro através do site do seu banco. E para que entenda melhor, vamos deixar claro as formas como os golpes no PIX através do phishing em geral ocorrem.

Como o phishing pode ocorrer

Como o phishing pode ocorrer
Como o phishing pode ocorrer

E são elas:

  • A pessoa acaba se enganando com o site falso e clica para fazer algum download, ou apenas ao acessar o site já ocorre um download oculto. E é assim que um software malicioso se instala em seu computador ou celular para pescar seus dados;
  • Também existem falsas promoções na internet, que levam a pessoa a preencher seus dados em formulários. E assim suas informações vão parar nas mãos de golpistas;
  • Mas os golpes no PIX em sua maioria ocorrem quando um site falso solicita que você preencha um cadastro de fachada para usar o serviço de pagamento. Dessa forma, os golpistas roubam seus dados e você nem se dá conta.

Mas não se preocupe, pois é sim muito fácil e simples conseguir evitar esse tipo de golpes no PIX. Pois tudo o que você precisará começar a  fazer é ficar atento e ter algumas atitudes e hábitos novos toda vez que for fazer alguma coisa envolvendo seus dados de qualquer tipo na internet.

E para facilitar a sua vida, nós reunimos algumas dicas para lhe ajudar a identificar mais rapidamente as fraudes envolvendo o PIX. Portanto, para garantir mais segurança para sua conta digital, confira a seguir!

Como identificar fraudes com o Pix?

Como identificar fraudes com o Pix?
Como identificar fraudes com o Pix?

Para conseguir identificar as fraudes que ocorrem com o PIX, você precisará começar a prestar mais atenção aos sites e aplicativos que utiliza para cadastrar seus dados. Pois como dissemos, o momento em que o maior número de golpes ocorre é durante o processo de cadastro das suas chaves PIX.

Em geral, os golpistas enviam mensagens falsas para tentar coletar senhas de banco e seus dados pessoais. E para isso, sempre vão utilizar sites com nomes similares, com leves diferenças em relação aos meios oficiais. Tudo para lhe enganar a confiar e colocar ali seus dados pessoais.

Então, fique sempre atento. E para facilitar, listamos algumas atitudes de segurança que você poderá ter sempre que for realizar um cadastro através da internet, como no caso do PIX. Confira abaixo algumas atitudes que você deve começar a ter:

Atitudes de segurança no PIX

Atitudes de segurança no PIX
Atitudes de segurança no PIX
  • Sempre conferir o endereço do site que você está acessando para se cadastrar no PIX. Pois os golpistas procuram deixar o site falso o mais convincente possível, mas sempre haverá uma forma de perceber que aquele site não é o oficial do banco, como letras trocadas no endereço do site, erros de escrita, falta de informações confiáveis, etc.
  • Nunca clique em links de origem duvidosa. Portanto, sempre desconfie de e-mails com links de redirecionamento, mensagens de SMS sem identificação, etc. Então, sempre confira quem enviou, nunca clique em links ou forneça códigos e dados, sem ter certeza de que é com sua instituição financeira que está trocando dados. 
  • Instale um software de antivírus, tanto no computador, quanto no seu tablet e no seu celular. Portanto, tenha um antivírus em todos os dispositivos com acesso à internet que você utilize para acessar sua conta digital. E existem ótimas opções gratuitas, basta procurar.
  • Nunca acredite em ligações de centrais de instituições financeiras pedindo dados para seu cadastro PIX. Pois nenhuma instituição financeira irá ligar oferecendo este tipo de serviço, todas elas já avisam que nunca entram em contato para pedir dados desta forma. É golpe!

Então, viu só como pequenas atitudes de segurança e desconfiança podem fazer toda a diferença para sua segurança e da sua conta digital? Dessa forma, cadastrar-se no PIX não vai lhe render uma dor de cabeça com a perda dos seus dados para golpistas.

Mas também as instituições financeiras, junto ao Banco Central, desenvolveram formas de proteger seus dados durante o uso do PIX em sua conta digital. Dessa forma, você pode ter mais segurança ao realizar suas transações de valores. Veja mais a seguir.

PIX: 5 dicas de como proteger sua conta digital

PIX: 5 dicas de como proteger sua conta digital
PIX: 5 dicas de como proteger sua conta digital

O PIX é um sistema de pagamentos muito ágil e prático. Porém, é justamente a sua enorme agilidade que pode acabar comprometendo um pouco a segurança durante as transações financeiras que você fizer. 

Por isso, tenha atenção em dobro aos dados que envia e recebe durante transferências e pagamentos de valores. E para proteger ainda mais a sua conta digital durante as transações usando o PIX, separamos algumas dicas para você.

Confira!

Autenticação de dois fatores 

Autenticação de dois fatores 
Autenticação de dois fatores 

Você pode configurar sua conta digital para realizar a conferência de seus dados e de sua identidade através de dois fatores. Por exemplo, sua senha da conta digital e mais um fator, como uma impressão digital que você usa em seu Smartphone ou outro dispositivo.

Basicamente, a autenticação de dois fatores adiciona uma camada extra de segurança para acessar sua conta digital e realizar transações financeiras. Dessa forma, ficará mais difícil para quem um golpista acesse seus dados.

Políticas de segurança 

Políticas de segurança 
Políticas de segurança 

Para garantir a segurança dos seus dados e da sua transação financeira, você pode contar com o sistema de segurança do Banco Central para controle de fraudes. Ele conta com uma série de políticas de segurança e possíveis reembolsos a quem se prejudicar com estes tipos de golpes no PIX. 

Assim, as instituições financeiras também poderão segurar por mais tempo a transação financeira que considerarem como suspeita por identificar algo de estranho na operação. Portanto, o banco responsável pelo PIX também pode tomar algumas medidas de segurança, como:

  • O banco pode analisar os dados da transação PIX, como as chaves que estão em uso, e conferir com os dados das pessoas que a transação financeira envolve;
  • E caso o banco tenha alguma suspeita, ele deverá informar ao cliente que a transação está “em análise”
  • Portanto, em caso de suspeita, o banco poderá reter o pagamento ou transferência por até 30 minutos (durante o dia), ou por até 1 hora (durante a noite).

Conferência os dados

Conferência os dados
Conferência os dados

Os dados que estejam participando de uma transação financeira pelo PIX são muito importantes. Então sempre confira tudo antes de enviar ou receber valores. Principalmente quando for você a enviar dinheiro através do PIX.

Já que depois de concluída a transação, apenas o recebedor poderá cancelar a transferência e estornar o valor. Portanto, cheque os dados que preencher e os dados de quem está do outro lado.

Além disso, como dissemos, o próprio banco ou instituição financeira pode decidir segurar a transação financeira se detectar algum dado suspeito. Mas é essencial que você também contribua conferindo sempre os dados.

E não apenas durante a transferência com o PIX, mas sempre que for enviar ou receber mensagens, e-mails, preencher formulários, clicar em links de redirecionamento. Então, sempre confira os dados envolvidos nessas ações, isso irá fazer toda a diferença para a segurança de seus dados pessoais e sua conta digital.

Atenção às chaves

Atenção às chaves
Atenção às chaves

Confira muito bem suas chaves PIX, e para quem você irá fornecê-las. Por exemplo, para uma pessoa que você não tenha plena confiança, é melhor utilizar um QR Code ou uma chave de números aleatórios para que ela faça o PIX.

Pois fornecer suas chaves PIX que usam seu CPF, número de celular ou e-mail pode acabar fornecendo dados sensíveis a pessoas com más intenções. Por isso, opte por chaves mais aleatórias nessas situações.

E quando estiver recebendo mensagens que solicitem suas chaves PIX, confira quem enviou. Pois podem ser golpistas em busca de suas chaves PIX se fazendo passar por instituições financeiras ou estabelecimentos comerciais conhecidos.

Chegou o cadastro de chaves PIX no Nubank

Saiba mais sobre como cadastrar corretamente suas chaves no PIX do Nubank

QR code/ QR code dinâmico

QR code/ QR code dinâmico
QR code/ QR code dinâmico

O QR Code pode facilitar a proteção da sua conta digital. Já que dispensa o uso de dados para as suas transações de valores através do PIX. Além disso, tem funções plurais e são muito práticos.

E existem dois tipos de QR Code que você poderá usar para receber valores através do PIX. Eles serão úteis para receber apenas um PIX ou vários, e quem gera é a instituição financeira em que você tem conta. Ambos podem ser impressos ou utilizados digitalmente.

São eles:

  • QR Code Estático: É de certa forma com maior limitação de funcionalidades, já que atua em recebimentos simples de valores. É melhor para pessoas físicas, profissionais liberais e microempreendedores com MEI;
  • Code Dinâmico: já esse tipo de QR Code é mais plural em suas funcionalidades. Ele é indicado para recebedores que precisam passar por processos de reconciliação, integração de sistemas e automatização de processos.

Agora é colocar em prática essas atitudes de segurança

Agora é colocar em prática essas atitudes de segurança
Agora é colocar em prática essas atitudes de segurança

E assim chegamos ao final de nosso artigo especial sobre dicas para proteger sua conta digital quando estiver fazendo transações financeiras com o PIX. Mas saiba que algumas dessas atitudes servem para qualquer transação na internet em que você precise inserir dados pessoais e sensíveis e fornecê-los a outras pessoas.

Portanto, esperamos que agora você esteja mais apto a fazer seu cadastro no PIX. E também consiga utilizar todas as facilidades desse meio de pagamento sem comprometer a segurança de seus dados e de sua conta digital.

Então, coloque em prática essas atitudes de segurança essenciais para garantir sua segurança com o PIX e em qualquer atividade online que necessite de suas informações. Fique sempre atento aos golpes e se proteja!

Como evitar golpes no PIX

Um guia de como evitar golpes no PIX com passo a passo para um cadastro seguro

Sobre o autor

Aline Saes

Mestre em História Social pela USP, com ênfase em História das Mulheres. É escritora autônoma para variados nichos desde história e finanças, até beleza e saúde. Sempre apaixonada pela escrita, tem como missão levar informação para as pessoas de forma simples e atrativa. Vê a importância em saber mais sobre a sociedade e tudo que nos cerca.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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