Empréstimo

Qual o melhor empréstimo com garantia em 2022?

O empréstimo com garantia tem as menores taxas de juros e você pode usar imóvel, veículo ou outro bem como garantia. Quer saber qual é o melhor? Então confira o post a seguir!

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Confira como funciona o crédito com as menores taxas do mercado

Existem diferentes modalidades do produto. Fonte: Adobe Stock
Existem diferentes modalidades do produto. Fonte: Adobe Stock

Antes de saber qual é o melhor empréstimo com garantia, você precisa saber do que se trata o produto.

Isso porque existem diversas opções dentro da modalidade e cada uma delas combina com determinados perfis. 

Além disso, as taxas de juros variam de acordo com as modalidades. Em outras palavras, você pode ter acesso a um produto mais caro ou mais barato, dependendo do modelo. 

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Sendo assim, hoje faremos um panorama geral do que é e como funciona o empréstimo com garantia.

Além disso, daremos algumas opções de instituições nas quais você conseguirá ter acesso ao produto. 

Ficou interessado? Continue a leitura e confira!

O que é e como funciona o empréstimo com garantia?

Veja como se organiza um crédito com garantia. Fonte: Pexels
Veja como se organiza um crédito com garantia. Fonte: Pexels

Assim como falamos anteriormente, para você descobrir o melhor crédito com garantia, você precisa entender o que ele é e como ele funciona. 

Então, como o próprio nome já diz, o empréstimo com garantia utiliza de algum bem como forma de garantia. Desse modo, o usuário demonstra ao banco menor chance de inadimplência. 

Além disso, neste tipo de crédito, ocorre o que chamamos de alienação fiduciária. Ou seja, enquanto você estiver pagando pelo empréstimo, o bem que serviu de garantia fica alienado ao banco.

Na prática, significa que você pode continuar morando na casa, andando com o carro e usando o celular alienado, por exemplo. Mas, se houver atraso no pagamento das parcelas, o banco pode tomar o bem.

Por conta disso, as suas taxas de juros costumam ser menores e o seu prazo de pagamento maior. No próximo tópico falaremos um pouco sobre os modelos disponíveis no mercado atualmente.

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Quais os tipos de empréstimos com garantia?

Para decidir qual é o melhor empréstimo com garantia, você precisa conhecer quais são os modelos disponíveis no mercado atualmente. 

Antes de mais nada existem alguns tipos de empréstimo com garantia. Dentre eles, podemos citar o com garantia de imóvel, de automóvel, de celular, salário e até mesmo jóias.

Sendo assim, explicaremos como cada um deles funciona. 

O empréstimo com garantia de imóvel, como o próprio nome já diz, utiliza o imóvel como forma de garantia. Portanto, essa modalidade está disponível apenas para aqueles que possuírem um imóvel em seus nomes. 

Além disso, o banco costuma liberar até 60% do valor do bem e o pagamento pode ser feito em até 30 anos.

Já o automóvel funciona de maneira muito parecida. No entanto, as instituições oferecem até 80% do valor do veículo. Já o prazo costuma ser de até 4 anos. 

Além disso, o crédito com garantia de celular é ideal para aqueles que não querem empréstimos de alto valor.

Isso porque a média geral dessa modalidade é de R$300 a R$5 mil. Assim como as outras opções, o seu bem é avaliado antes de ser usado como garantia. 

A opção de garantia de salário é o famoso consignado. Em outras palavras, na hora do pagamento das parcelas, a instituição retira diretamente do benefício recebido.

Desse modo, o usuário não precisa se lembrar de pagar as parcelas. Contudo, o consignado vai depender se o local em que você trabalha possui convênio com algum banco.

Em resumo, o valor máximo da parcela não pode comprometer mais do que 30% de seus ganhos mensais na folha. 

Por fim, existe o com garantia de jóias. Não são muitas instituições que oferecem o serviço, contudo, comprovado o valor do produto, o dinheiro é rapidamente liberado. 

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Qual o melhor empréstimo com garantia: 3 opções disponíveis para você

Veja três opções de instituição. Fonte: Adobe Stock
Veja três opções de instituição. Fonte: Adobe Stock

Agora que você já entendeu melhor como funciona o empréstimo com garantia, a visualização de qual combina mais com seu perfil fica mais clara.

Mas, antes de aderir aos serviços, você precisa se atentar a alguns pontos. 

Muitas pessoas pensam que ao aderir a modalidade com garantia, o banco tomará o seu bem a qualquer instante. Contudo, as instituições só pegarão o seu bem nas situações de grave inadimplência. 

Aliás, esse tipo de ato não costuma ocorrer nos dias de hoje. Isso porque existem muitas soluções de negociação e etc. Porém, você precisa analisar a fundo a instituição na qual você deseja contratar. 

Nesse sendito, cada uma delas costuma ter suas próprias regras e taxas. Por isso, ler atentamente todas as características é essencial. 

Então, pensando em te ajudar nessa hora, separamos abaixo 3 instituições que oferecem o serviço. Ficou interessado? Vem conhecer!

Banco Itaú

Renda MínimaNão informada
Prazo para pagarAté 20 anos
Prazo para liberaçãoNão informado
Taxa de jurosA partir de 1,56%/mês
Valor do empréstimoAté 60% do valor do imóvel
Tabela com principais informações empréstimo com garantia Itaú

Dando início a nossa busca do melhor empréstimo com garantia, apresentaremos o modelo do banco Itaú.

Antes de mais nada, podemos dizer que a instituição oferece o modelo de garantia de imóvel e de investimentos. 

Assim como falamos antes, o crédito com garantia de imóvel irá utilizá-lo como bem. Em resumo, o valor do empréstimo pode chegar até 60% do valor do imóvel.

Além disso, o seu prazo de pagamento pode chegar a até 20 anos. Em outras palavras, o usuário terá bastante tempo para se organizar financeiramente e quitar.

Suas taxas de juros podem ser a partir de 1,56% ao mês, o que torna os juros bem baixos. 

Já o com garantia de investimentos, possui algumas regras. Por exemplo, as aplicações deverão ser apenas de baixo risco.

Dentre elas podemos citar o CDB, CDI, taxa Selic e outros. Assim que seu empréstimo for aprovado, você não poderá movimentar sua aplicação. 

Banco Inter

Renda MínimaNão informada
Prazo para pagarAté 240 meses
Prazo para liberaçãoAté 3 dias úteis
Taxa de jurosA partir de 0,9%/mês + IPCA
Valor do empréstimoA partir de R$50 mil
Tabela com principais informações empréstimo Inter

Outro banco que pode te oferecer o melhor empréstimo com garantia é o Inter. Nesse sentido, a modalidade disponível pela instituição é para dar imóveis como garantia.

Por meio deste empréstimo, o cliente pode solicitar valores a partir de R$50 mil e tem prazo de até 240 meses para quitar tudo. Esse tempo varia de acordo com o tipo de tabela de juros, Price ou SAC.

Além disso, o banco não exige que o cliente informe o destino do dinheiro. Dessa forma, você solicita e, depois de aprovado, pode sair para viajar, reformar a casa ou até fazer um investimento.

Para ter acesso ao crédito com garantia do Inter você precisa passar por análise de histórico de crédito. Depois disso, se tudo estiver certo, o dinheiro já entra na conta em 3 dias.

Banco BMG

Renda MínimaNão informada
Prazo para pagarAté 240 meses
Prazo para liberaçãoNão informado
Taxa de jurosA partir de 1,1% ao mês
Valor do empréstimoVaria de acordo com o tipo de bem dado como garantia
Tabela com principais informações empréstimo banco BMG

Por fim, a última opção que apresentaremos hoje e pode te oferecer o melhor empréstimo com garantia é a do Banco BMG.

Ele proporciona o crédito com garantia de imóvel e de automóvel. Nesse sentido, as taxas e prazos de pagamento vão variar de acordo com a modalidade escolhida. 

Por exemplo, o prazo de pagamento para garantia de imóvel é de 240 meses, ao passo que o com garantia de veículo é de 60 meses.  

Em conclusão, você poderá escolher qual das opções se encaixar melhor.

Para fazer a solicitação, você precisará simular qual deles deseja, com prazo e valor. Assim, a BMG te mostrará as melhores ofertas disponíveis para você. 

Caso se interesse por alguma, é só entrar em contato e finalizar a contratação. Aliás, alguns dados serão necessários, como o CPF, comprovante de renda, residência e etc. 

Como fazer crédito com garantia de carro BMG

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Como escolher um empréstimo para você?

E então, qual a melhor opção para o seu perfil? Fonte: Adobe Stock
E então, qual a melhor opção para o seu perfil? Fonte: Adobe Stock

Agora que você conhece as opções, fica mais fácil decidir qual a melhor opção de empréstimo com garantia. Mas, antes de solicitar algum dos modelos, é importante avaliar diversos pontos. 

Dentre eles, qual modalidade você se encaixa, quais são as taxas que cabem no seu bolso, juntamente com o prazo de pagamento.

Isso porque não adianta nada aderir à um serviço no qual você não conseguirá cumprir com o pagamento. 

Pensando em te ajudar na hora de escolher uma instituição, deixamos abaixo um link mostrando mais opções que oferecem a modalidade. Vem conferir!

Qual é o melhor banco para empréstimo com garantia

Um empréstimo com garantia geralmente tem as menores taxas do mercado. Confira aqui as melhores instituições para a modalidade!

Sobre o autor  /  Maria Luiza Ishimoto

Estudante de cinema na UFSC, já cursou 3 semestres em direito. Além de redatora, cria conteúdo e administra páginas no instagram. Tem uma grande paixão pela escrita e adora ler em seu tempo livre.

Revisado por  /  Junior Aguiar

Editor(a) sênior

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