Empréstimo

Qual o melhor empréstimo com garantia em 2022?

O empréstimo com garantia tem as menores taxas de juros e você pode usar imóvel, veículo ou outro bem como garantia. Quer saber qual é o melhor? Então confira o post a seguir!

Anúncios

Confira como funciona o crédito com as menores taxas do mercado

Existem diferentes modalidades do produto. Fonte: Adobe Stock
Existem diferentes modalidades do produto. Fonte: Adobe Stock

Antes de saber qual é o melhor empréstimo com garantia, você precisa saber do que se trata o produto.

Isso porque existem diversas opções dentro da modalidade e cada uma delas combina com determinados perfis. 

Além disso, as taxas de juros variam de acordo com as modalidades. Em outras palavras, você pode ter acesso a um produto mais caro ou mais barato, dependendo do modelo. 

Como evitar cair em empréstimos fraudulentos?

Está pensando em fazer um empréstimo? Confira as melhores dicas de como não cair em um empréstimo fraudulento ou golpe financeiro que lhe prejudique.

Sendo assim, hoje faremos um panorama geral do que é e como funciona o empréstimo com garantia.

Além disso, daremos algumas opções de instituições nas quais você conseguirá ter acesso ao produto. 

Ficou interessado? Continue a leitura e confira!

O que é e como funciona o empréstimo com garantia?

Veja como se organiza um crédito com garantia. Fonte: Pexels
Veja como se organiza um crédito com garantia. Fonte: Pexels

Assim como falamos anteriormente, para você descobrir o melhor crédito com garantia, você precisa entender o que ele é e como ele funciona. 

Então, como o próprio nome já diz, o empréstimo com garantia utiliza de algum bem como forma de garantia. Desse modo, o usuário demonstra ao banco menor chance de inadimplência. 

Além disso, neste tipo de crédito, ocorre o que chamamos de alienação fiduciária. Ou seja, enquanto você estiver pagando pelo empréstimo, o bem que serviu de garantia fica alienado ao banco.

Na prática, significa que você pode continuar morando na casa, andando com o carro e usando o celular alienado, por exemplo. Mas, se houver atraso no pagamento das parcelas, o banco pode tomar o bem.

Por conta disso, as suas taxas de juros costumam ser menores e o seu prazo de pagamento maior. No próximo tópico falaremos um pouco sobre os modelos disponíveis no mercado atualmente.

Como funciona empréstimo débito em conta?

Quer um empréstimo no qual o pagamento seja feito automaticamente e você não precise lembrar das parcelas? Então, confira o que é o empréstimo com débito em conta.

Quais os tipos de empréstimos com garantia?

Para decidir qual é o melhor empréstimo com garantia, você precisa conhecer quais são os modelos disponíveis no mercado atualmente. 

Antes de mais nada existem alguns tipos de empréstimo com garantia. Dentre eles, podemos citar o com garantia de imóvel, de automóvel, de celular, salário e até mesmo jóias.

Sendo assim, explicaremos como cada um deles funciona. 

O empréstimo com garantia de imóvel, como o próprio nome já diz, utiliza o imóvel como forma de garantia. Portanto, essa modalidade está disponível apenas para aqueles que possuírem um imóvel em seus nomes. 

Além disso, o banco costuma liberar até 60% do valor do bem e o pagamento pode ser feito em até 30 anos.

Já o automóvel funciona de maneira muito parecida. No entanto, as instituições oferecem até 80% do valor do veículo. Já o prazo costuma ser de até 4 anos. 

Além disso, o crédito com garantia de celular é ideal para aqueles que não querem empréstimos de alto valor.

Isso porque a média geral dessa modalidade é de R$300 a R$5 mil. Assim como as outras opções, o seu bem é avaliado antes de ser usado como garantia. 

A opção de garantia de salário é o famoso consignado. Em outras palavras, na hora do pagamento das parcelas, a instituição retira diretamente do benefício recebido.

Desse modo, o usuário não precisa se lembrar de pagar as parcelas. Contudo, o consignado vai depender se o local em que você trabalha possui convênio com algum banco.

Em resumo, o valor máximo da parcela não pode comprometer mais do que 30% de seus ganhos mensais na folha. 

Por fim, existe o com garantia de jóias. Não são muitas instituições que oferecem o serviço, contudo, comprovado o valor do produto, o dinheiro é rapidamente liberado. 

Atenção. A Maria quer falar com você.

banner image

Estamos enviando diversas opções de cartões e empréstimos pré-aprovados no WhatsApp.

Você será redirecionado a outro site

Qual o melhor empréstimo com garantia: 3 opções disponíveis para você

Veja três opções de instituição. Fonte: Adobe Stock
Veja três opções de instituição. Fonte: Adobe Stock

Agora que você já entendeu melhor como funciona o empréstimo com garantia, a visualização de qual combina mais com seu perfil fica mais clara.

Mas, antes de aderir aos serviços, você precisa se atentar a alguns pontos. 

Muitas pessoas pensam que ao aderir a modalidade com garantia, o banco tomará o seu bem a qualquer instante. Contudo, as instituições só pegarão o seu bem nas situações de grave inadimplência. 

Aliás, esse tipo de ato não costuma ocorrer nos dias de hoje. Isso porque existem muitas soluções de negociação e etc. Porém, você precisa analisar a fundo a instituição na qual você deseja contratar. 

Nesse sendito, cada uma delas costuma ter suas próprias regras e taxas. Por isso, ler atentamente todas as características é essencial. 

Então, pensando em te ajudar nessa hora, separamos abaixo 3 instituições que oferecem o serviço. Ficou interessado? Vem conhecer!

Banco Itaú

Renda MínimaNão informada
Prazo para pagarAté 20 anos
Prazo para liberaçãoNão informado
Taxa de jurosA partir de 1,56%/mês
Valor do empréstimoAté 60% do valor do imóvel
Tabela com principais informações empréstimo com garantia Itaú

Dando início a nossa busca do melhor empréstimo com garantia, apresentaremos o modelo do banco Itaú.

Antes de mais nada, podemos dizer que a instituição oferece o modelo de garantia de imóvel e de investimentos. 

Assim como falamos antes, o crédito com garantia de imóvel irá utilizá-lo como bem. Em resumo, o valor do empréstimo pode chegar até 60% do valor do imóvel.

Além disso, o seu prazo de pagamento pode chegar a até 20 anos. Em outras palavras, o usuário terá bastante tempo para se organizar financeiramente e quitar.

Suas taxas de juros podem ser a partir de 1,56% ao mês, o que torna os juros bem baixos. 

Já o com garantia de investimentos, possui algumas regras. Por exemplo, as aplicações deverão ser apenas de baixo risco.

Dentre elas podemos citar o CDB, CDI, taxa Selic e outros. Assim que seu empréstimo for aprovado, você não poderá movimentar sua aplicação. 

Banco Inter

Renda MínimaNão informada
Prazo para pagarAté 240 meses
Prazo para liberaçãoAté 3 dias úteis
Taxa de jurosA partir de 0,9%/mês + IPCA
Valor do empréstimoA partir de R$50 mil
Tabela com principais informações empréstimo Inter

Outro banco que pode te oferecer o melhor empréstimo com garantia é o Inter. Nesse sentido, a modalidade disponível pela instituição é para dar imóveis como garantia.

Por meio deste empréstimo, o cliente pode solicitar valores a partir de R$50 mil e tem prazo de até 240 meses para quitar tudo. Esse tempo varia de acordo com o tipo de tabela de juros, Price ou SAC.

Além disso, o banco não exige que o cliente informe o destino do dinheiro. Dessa forma, você solicita e, depois de aprovado, pode sair para viajar, reformar a casa ou até fazer um investimento.

Para ter acesso ao crédito com garantia do Inter você precisa passar por análise de histórico de crédito. Depois disso, se tudo estiver certo, o dinheiro já entra na conta em 3 dias.

Banco BMG

Renda MínimaNão informada
Prazo para pagarAté 240 meses
Prazo para liberaçãoNão informado
Taxa de jurosA partir de 1,1% ao mês
Valor do empréstimoVaria de acordo com o tipo de bem dado como garantia
Tabela com principais informações empréstimo banco BMG

Por fim, a última opção que apresentaremos hoje e pode te oferecer o melhor empréstimo com garantia é a do Banco BMG.

Ele proporciona o crédito com garantia de imóvel e de automóvel. Nesse sentido, as taxas e prazos de pagamento vão variar de acordo com a modalidade escolhida. 

Por exemplo, o prazo de pagamento para garantia de imóvel é de 240 meses, ao passo que o com garantia de veículo é de 60 meses.  

Em conclusão, você poderá escolher qual das opções se encaixar melhor.

Para fazer a solicitação, você precisará simular qual deles deseja, com prazo e valor. Assim, a BMG te mostrará as melhores ofertas disponíveis para você. 

Caso se interesse por alguma, é só entrar em contato e finalizar a contratação. Aliás, alguns dados serão necessários, como o CPF, comprovante de renda, residência e etc. 

Como fazer crédito com garantia de carro BMG

O empréstimo com garantia de veículo, chamado de refinanciamento de veículo permite que você tenha um crédito a mais para outras despesas. Veja como pedir no BMG.

Como escolher um empréstimo para você?

E então, qual a melhor opção para o seu perfil? Fonte: Adobe Stock
E então, qual a melhor opção para o seu perfil? Fonte: Adobe Stock

Agora que você conhece as opções, fica mais fácil decidir qual a melhor opção de empréstimo com garantia. Mas, antes de solicitar algum dos modelos, é importante avaliar diversos pontos. 

Dentre eles, qual modalidade você se encaixa, quais são as taxas que cabem no seu bolso, juntamente com o prazo de pagamento.

Isso porque não adianta nada aderir à um serviço no qual você não conseguirá cumprir com o pagamento. 

Pensando em te ajudar na hora de escolher uma instituição, deixamos abaixo um link mostrando mais opções que oferecem a modalidade. Vem conferir!

Qual é o melhor banco para empréstimo com garantia

Um empréstimo com garantia geralmente tem as menores taxas do mercado. Confira aqui as melhores instituições para a modalidade!

Sobre o autor  /  Maria Luiza Ishimoto

Estudante de cinema na UFSC, já cursou 3 semestres em direito. Além de redatora, cria conteúdo e administra páginas no instagram. Tem uma grande paixão pela escrita e adora ler em seu tempo livre.

Revisado por  /  Junior Aguiar

Editor(a) sênior

Em Alta

content

Conheça o Cartão pré-pago Space Money

Cartão pré-pago Space Money é uma novidade digital entre os cartões de crédito. Confira mais sobre ele e o app SpaceBanK em nosso artigo!

Continue lendo
content

Cartão Porto Seguro ou Cartão Original: qual o melhor?

Descubra hoje quais são as principais características do cartão Porto Seguro ou cartão Original, se valem a pena e qual escolher, confira!

Continue lendo
content

Como solicitar empréstimo pessoal Mutual

No empréstimo pessoal Mutual pessoas emprestam dinheiro para pessoas, legal né? Então, leia este post e conheça esse produto financeiro.

Continue lendo

Você também pode gostar

content

7 profissões mais procuradas

Você sabe quais são as 7 profissões mais procuradas da atualidade? Te contamos tudo sobre o assunto aqui. Clique no post para conferir.

Continue lendo
content

Conheça o empréstimo Caixa Tem

Você já ouviu dizer no empréstimo Caixa Tem? Com ele, você consegue até mil reais e tem até 24 meses para pagar. Gostou? Saiba mais aqui.

Continue lendo
content

Como solicitar o cartão Caixa Master Black

Na Caixa você pode fazer o cartão Master Black e aproveitar o limite de R$15 mil para compras no mundo todo. Veja aqui como pedir o seu.

Continue lendo