Contas digitais

Qual melhor banco para empresa em 2021

Se você busca uma alternativa segura e cheia de benefícios para o seu negócio, clique aqui e conheça as opções de melhor banco para empresa.

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Conheça 5 opções de bancos que oferecem benefícios diferenciados para a sua conta jurídica

Mas, afinal, qual o melhor banco para empresa? Fonte: Unsplash.
Mas, afinal, qual o melhor banco para empresa? Fonte: Unsplash.

Antes de mais nada, uma conta jurídica é uma ótima opção para organizar e controlar os gastos de uma empresa. Pensando nisso, trouxemos algumas dicas para você encontrar o melhor banco para empresa e abrir a sua conta PJ o quanto antes! 

Nesse sentido, se você ou sua empresa possuem um CNPJ cadastrado, então, abrir uma conta jurídica pode te ajudar a ter um melhor controle financeiro e facilitar a gestão empresarial. Dessa forma, você pode ter algumas facilidades ao abrir sua conta como receber dos clientes, pagar fornecedores, evitar problemas no seu Imposto de Renda e, ainda, ter melhor controle dos seus lucros.

Aliás, algumas vantagens podem variar de um banco para outro. Portanto, é importante que você realize uma boa pesquisa antes de escolher sua instituição. Então, confira a seguir 5 opções de instituições financeiras e escolha o melhor banco para empresa.

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Banco para empresa: descubra os melhores para ter uma conta pessoa jurídica

Se você está procurando o melhor banco para empresa, separamos aqui algumas das melhores opções do mercado financeiro. Ademais, fique atento as taxas e as tarifas, além dos benefícios oferecidos, já que eles tendem a mudar bastante de um banco para outro. Portanto, acompanhe nosso conteúdo e escolha o seu banco ideal!

Santander

Mas, afinal, o Santander é um bom banco para empresa? Fonte: Santander.
Mas, afinal, o Santander é um bom banco para empresa? Fonte: Santander.

Pois bem, o banco Santander oferece alguns tipos diferentes de pacotes para conta jurídica. Assim sendo, você pode escolher a opção MEI que cobra o menor valor de manutenção de conta, apenas R$29,00. Desse modo, você ainda poderá realizar 6 saques por mês nos terminais de autoatendimento, fazer até 4 transferências mensais entre contas, além de 4 consultas ao saldo e extrato.

Entretanto, os pacotes de maior valor oferecem maior número de saques, além de transferências ilimitadas. Portanto, caso você não seja MEI e possua um fluxo de caixa mais elevado, pode ser que as opções de pacote de maior valor sejam melhores.

Além disso, qualquer uma das contas oferece atendimento totalmente online e cartão de crédito nas bandeiras Mastercard ou Visa com anuidade diferenciada. Ou seja, você pode zerar sua anuidade se gastar pelo menos R$100,00 por fatura ou se cadastrar seu CNPJ como chave PIX.

Ademais, seu maior diferencial é que o Santander oferece cursos online, podcasts e dicas de empreendedorismo e gestão para melhorar o seu negócio. Portanto, pode ser uma opção para quem está começando agora.

Taxa de abertura de contaIsenta
Manutenção de conta De R$29,00 a R$ 310,00 mensais (depende do pacote de serviços)
Cartão de débito/crédito PJMastercard ou Visa
BenefíciosAtendimento online;
Cursos online;
Anuidade diferenciada do cartão.
Mas, quais as características da conta jurídica Santander?

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Nubank

De início, a conta jurídica do Nubank é relativamente nova no mercado, tendo sido criada em 2019. Nesse sentido, essa conta pode ser ideal para quem é microempreendedor ou profissional autônomo. Isso porque a conta jurídica do Nubank não faz cobrança de manutenção de conta ou qualquer cobrança de taxa indevida.

Além disso, o Nubank oferece cartão de débito com a bandeira Mastercard sem cobrança de anuidade. Ou seja, você tem todos os benefícios de um cartão sem pagar nada a mais por isso. Aliás, o cartão de crédito para pessoa jurídica está em processo de implantação no banco.

Ademais, você poderá gerenciar todos os seus gastos, consultar saldos e extratos, tudo através do aplicativo do Nubank. Assim, o app está disponível tanto para Android quanto para iOS. Portanto, se você está buscando o melhor banco para empresa e quer abrir sua conta com o Nubank, baixe o app e faça sua solicitação de abertura.

Taxa de abertura de contaIsenta
Manutenção de conta Isenta
Cartão de débito/crédito PJMastercard 
BenefíciosAtendimento online;
Isenta de taxas;
Cartão com isenção de anuidade.
Enfim, quais as características da conta PJ Nubank?

C6 Bank

Então, o C6 Bank oferece bons serviços para empresa? Fonte: C6 Bank.
Então, o C6 Bank oferece bons serviços para empresa? Fonte: C6 Bank.

Outro gigante digital que oferece inúmeros benefícios aos seus clientes, o C6 Bank promete uma conta jurídica sem burocracias. Assim, o banco te dá isenção de taxa de manutenção, além de cartão de crédito e débito PJ. Aliás, você também não paga nenhuma taxa de anuidade para utilizar seu cartão.

Ademais, o C6 Bank também oferece isenção zero para usuários da sua maquininha de cartão. Dessa forma, vendendo R$5 mil ou mais na sua maquininha, você não precisa pagar nenhuma taxa de adesão ou manutenção. 

Além do mais, os clientes pessoas jurídicas do banco também participam do programa de descontos C6+Benefícios. Ou seja, você tem descontos e ofertas exclusivas em marcas parceiras do C6! Para participar, você só precisa utilizar seu cartão comprando através dos links do site da instituição financeira. Assim, o C6 Bank é um forte concorrente para melhor banco para empresa.

Taxa de abertura de contaIsenta
Manutenção de conta Isenta
Cartão de débito/crédito PJMastercard 
BenefíciosAtendimento online;
Isenta de taxas;
Programa C6+Benefícios;
Cartão com isenção de anuidade.
Mas, quais as características da conta PJ C6 Bank?

Conheça a conta MEI C6 Bank

É MEI ou pretende abrir seu negócio próprio? Então, conheça as vantagens e desvantagens da conta MEI C6 Bank e veja se vale a pena abrir uma conta para o seu negócio.

Bradesco

Antes de tudo, o banco Bradesco surgiu em 1943 e é hoje um dos principais bancos no país. Dessa forma, é uma instituição consolidada e totalmente segura para abrir sua conta jurídica. Ademais, ele oferece alguns pacotes de serviços empresariais para você escolher qual melhor se encaixa no perfil da sua empresa.

Assim, se você não precisa de maquininha de cartão, então, confira as tarifas da Cesta de Serviços Max Empresarial. Nesse sentido, o plano básico para MEI de R$28,90 inclui até 10 depósitos em conta, 2 consultas de extrato e 4 saques nos terminais de autoatendimento. No entanto, esse plano não inclui pagamento DOC/TED. 

Portanto, talvez algumas das opções de maior valor possam te atender melhor, como o plano Max Empresarial Bradesco 1, com valor de R$108,10. Assim, ele inclui todas as transações financeiras e não é uma saída de valor tão elevado quanto outras opções.

Ademais, você também pode solicitar seu cartão de crédito PJ nas bandeiras Mastercard, Visa, Elo ou American Express. Lembrando que cada uma oferece benefícios diferentes, além de cobranças de anuidade distintas. Então, pesquise bastante antes de fazer sua adesão.

Taxa de abertura de contaIsenta
Manutenção de conta De R$28,90 a R$479,90 mensais (depende do pacote de serviços)
Cartão de débito/crédito PJMastercard, Elo, Visa e American Express
BenefíciosAtendimento online ou agência física;
Navegador exclusivo.
Quais as principais características da conta empresa Bradesco?

Inter

Mas, o banco Inter é bom para empresas? Fonte: Inter.
Mas, o banco Inter é bom para empresas? Fonte: Inter.

Por fim, o banco Inter também oferece uma conta jurídica que pode torná-lo o melhor banco para empresa dessa lista. Isso porque o acesso é facilitado e 100% digital. Além disso, o usuário tem PIX ilimitado, folhas de pagamento ilimitadas e cartão de débito e crédito Mastercard. Tudo isso de forma gratuita!

Ademais, o banco também oferece a maquininha do cartão, caso você precise de uma. E, ainda, todos os serviços de uma conta PJ sem cobrança de nenhuma tarifa indevida. Aliás, o usuário pode gerenciar sua conta através do app Inter disponível tanto para Android quanto para iOS. 

Portanto, essa pode ser uma boa saída para o microempreendedor brasileiro que procura uma instituição financeira para abrir sua conta jurídica. Confira mais algumas características da conta logo abaixo.

Taxa de abertura de contaIsenta
Manutenção de conta Isenta
Cartão de débito/crédito PJMastercard 
BenefíciosAtendimento online;
Isenta de taxas;
Cartão com isenção de anuidade.
Quais as características da conta Inter?

Como escolher o banco para abrir sua conta pessoa jurídica?

Então, além dessas opções para abrir sua conta jurídica, existem outras dezenas de instituições financeiras no mercado para você escolher. Desse modo, com tantas opções disponíveis, acabamos ficando confusos para definir qual o melhor banco para empresa, não é mesmo?

Pois bem, o primeiro passo para escolher seu banco ou seu pacote de serviços é pensar nas necessidades da sua empresa. Procure fazer uma média de quantos saques você realiza mensalmente, por exemplo. Ou, ainda, se há a necessidade de gerar boletos na sua conta PJ.

Assim, você terá uma ideia geral dos serviços que a sua conta vai precisar oferecer para que consiga gerenciar de forma adequada a sua empresa. Então, basta escolher quais as instituições financeiras oferecem os melhores serviços e benefícios para o que você precisa.

Aliás, se a sua empresa precisa de uma ajuda extra, confira a seguir como solicitar um empréstimo MEI e fortaleça a saúde financeira do seu negócio!

Passo a passo para conseguir empréstimo para MEI

Você é MEI e deseja solicitar um empréstimo? Então, confira nosso artigo com todas as informações e dicas para lhe ajudar

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Finanças

Como construir uma reserva financeira?

Saiba como construir uma reserva financeira para emergências em quatro passos. Ademais, também descubra quando utilizá-la.

Reserva financeira, qual sua importância?

Em torno de 65% dos brasileiros não se preocupam em construir uma reserva financeira para emergência. E, dentre aqueles que se preocupam em guardar dinheiro, 64% aplicam o montante na poupança, que não é um bom investimento, segundo uma pesquisa do SPC Brasil e CNDL.

Na realidade, segundo especialistas, a caderneta de poupança não é nem considerada um investimento. Assim, não é uma boa opção para construir uma reserva para emergência. Isso porque é possível aplicar o seu dinheiro em investimentos com maior rentabilidade e mais liquidez, ou seja, mais facilidade para resgatar o seu dinheiro.

Enquanto existem investimentos, como alguns tipos de CDB de renda fixa, com liquidez diária, a poupança possui um aniversário de rendimento. Assim, apenas uma vez por mês é possível realizar o saque sem perder a rentabilidade.

Entretanto, o propósito da reserva financeira de emergência, principalmente, é poder sacá-la com liberdade para o caso de revezes financeiros ou outros imprevistos, como uma doença, por exemplo.

Segundo a The Money Magazine, pelo menos 78% das pessoas passarão por algum transtorno ou prejuízo financeiro em algum momento dentro de um período de 10 anos. Assim, você precisa estar preparado para essa janela temporal.

Afinal, é melhor organizar suas finanças pessoais e prepara-se para uma situação financeira difícil a fim de passar por esse momento com mais tranquilidade.

Pensando em lhe auxiliar nesse processo, elaboramos um passo a passo para construir sua reserva de emergência. Siga em frente!

O que é uma reserva financeira?

Primeiramente, precisamos destacar que o valor de uma reserva financeira pode ser diferente para cada pessoa. Basicamente, ela é o momento que uma unidade familiar ou um indivíduo separa para cobrir despesas de emergência. Ou seja, que não estavam previstas no orçamento.

Assim, a reserva de emergência tem o objetivo de te auxiliar a retomar o equilíbrio de suas contas e a tranquilidade financeira durante um período incerto ou difícil.

Dentre os principais motivos para um desequilíbrio financeiro imprevisto, podemos destacar alguns: desemprego, emergência com a saúde, reparos inesperados na casa ou no carro, dificuldades com o próprio negócio (interferindo no pró-labore).

Perceba que qualquer pessoa está sujeita a passar por esse tipo de situação, não é mesmo? Assim, é importante elaborar o seu planejamento financeiro levando em conta o valor necessário para o fundo da sua reserva de emergência.

Por que construir uma reserva financeira?

Conforme mencionamos, a principal função da reserva financeira é para casos de urgência e despesas imprevistas. Muitas vezes, você se depara com situações em que é necessário dispender um valor alto no curto prazo. Uma doença mais séria que precisa de medicamentos ou procedimentos que o seu seguro de saúde não cobre, um acidente, problemas com o carro que envolvam a compra de peças ou conserto, viagens inesperadas por conta do seu negócio própria ou reparos na sua casa que não estavam planejados.

Quem não possui uma reserva de emergência precisará, inevitavelmente, solicitar um empréstimo pessoal. Ou então, utilizar o crédito rotativo do cartão de crédito, que tem juros altíssimos, em torno de 338% ao ano. Ele subiu em torno de 18,5 pontos, segundo dados da Agência Brasil (em novembro de 2019).

A probabilidade de você ficar endividado é alta. Afinal, você não estava esperando a despesa. E, embora a solicitação de empréstimo, a utilização do cheque especial ou do crédito rotativo, pareça uma boa alternativa no curto prazo, a parcela desse crédito também não estava nos seus planos. Portanto, você terá que rearranjar suas finanças pessoais para encaixar esse custo mensal a mais.

Por conta dessa situação, mais de 65 milhões de brasileiros encontram-se com o nome sujo no momento. O que começa como um imprevisto e aparentemente fácil de se resolver, toma proporções inesperadas e você acaba na zona de superendividamento, com dívidas que superam a sua capacidade financeira de pagamento. .

Como construir uma reserva financeira?

Primeiramente, precisamos destacar que o valor da sua reserva, preferencialmente, deve equivaler a 12 meses da sua renda mensal. Ou seja, o necessário para você viver um ano tranquilamente sem a necessidade de renda extra ou a renda mensal que você normalmente teria.

Assim, se você precisa de R$2.000,00 reais por mês para manter suas contas equilibradas e ter uma folga no orçamento, sua reserva financeira deve equivaler a R$24.000,00 reais. Pode parecer puxado economizar dinheiro para guardar esse montante. Contudo, lembre-se de que será muito pior precisar contrair dívidas.

Assim, não espere ter R$24.000,00 reais para criar sua reserva financeira. Ao invés disso, vá economizando uma certa quantidade por mês e quando puder, coloque um valor maior. Por exemplo, estipule que irá economizar 5%, 10%, 15%… da sua renda mensal para o fundo de emergência. Ademais, caso receba uma herança, 13° salário ou fizer renda extra, coloque uma parte ou todo esse valor no fundo também. Assim, você conseguirá construir sua reserva financeira de forma mais rápida.

Além disso, depois de você conseguir atingir sua meta não significa que você deva parar de economizar. Você pode estipular conseguir mais R$24.000,00 reais para ter uma reserva de dois anos, ou então, reduzir a porcentagem que irá para o seu fundo de emergência e criar outras metas financeiras, como sua aposentadoria, por exemplo. Se você já possui mais de uma meta financeira, como reserva de emergência e aposentadoria, pode só rearranjar a porcentagem quando atingir o valor estipulado inicialmente.

Entretanto, é importante destacar que você não deve comprometer seu orçamento familiar atual para construir o fundo de emergência. Se não tiver condições de poupar 10% ou 15% do seu salário, pode começar de forma mais modesta. Além disso, fazer renda extra para criar essa reserva é uma ótima alternativa.

Passo 1: Quite ou renegocie suas dívidas

Primeiramente, liste suas dívidas e tente quitar boa parte delas à vista. Se não for possível, opte pela consolidação das mesmas para ter uma parcela única para se preocupar.

Esse é o primeiro passo para construir seu fundo de emergência. Isso porque quanto menos você precisar dispender do seu orçamento familiar para outras contas que não sejam essenciais, mais rápido você conseguirá atingir a sua meta financeira da reserva.

Sendo assim, aposte em fazer renda extra. Abuse da economia colaborativa, trabalhando com aluguel de bens ou imóveis, transportando pessoas ou realizando entregas por meio de aplicativos. Ou então, trabalhando como freelancer nas horas vagas.

Destacamos, contudo, que você não deve esperar quitar suas dívidas para construir sua reserva. Você pode começar aplicando um valor menor em seu fundo de emergência. O importante é exercer a disciplina e cultivar o hábito de economizar dinheiro, para começar.

Passo 2: Estipule o valor total da sua reserva financeira

O segundo passo é estipular o valor total da sua reserva financeira. Você pode optar por economizar o valor da sua renda mensal líquida de três, seis ou doze meses. Entretanto, recomenda-se que você opte pela última opção. Afinal, em caso de perder um emprego, pode ser que você demore para conseguir um novo e assim terá tranquilidade financeira para voltar ao mercado de trabalho com condições favoráveis.

Assim, se você precisa de R$900,00 reais por mês para manter suas despesas mensais em dia, você deve criar uma reserva financeira de R$10.800,00 reais.

Passo 3: Crie metas financeiras para economizar

Em seguida, o terceiro passo destina-se a criar metas financeiras de economia. Ou seja, em quanto tempo você pretende atingir o valor da sua reserva financeira? Quanto você pode economizar da sua renda mensal?

Caso você esteja com dívidas, pode começar destinando um percentual menor do seu salário para o fundo de emergência e um percentual maior para a quitação das dívidas.

Por exemplo, você precisará de seis meses para quitar suas dívidas. Então, nesses primeiros meses você destinará 4% do seu salário para as mesmas e 1% para a reserva.

Caso a sua capacidade de economizar seja maior, você poderá rearranjar os percentuais, é claro. Além disso, conforme mencionamos, você deve apostar na renda extra tanto para quitar suas dívidas mais rápido como para aumentar sua capacidade de economizar dinheiro para construir sua reserva.

Quanto mais rápido você conseguir atingir o montante estipulado, melhor. Afinal, situações de emergência podem acontecer a qualquer momento.

Assim, pode ser que você se depare com uma despesa inesperada ao mesmo tempo que constrói sua reserva, o que irá deixar o seu planejamento financeiro mais complexo.

Passo 4: Invista seu dinheiro

Primeiramente, é necessário destacar que você deve aplicar o valor economizado mensalmente em algum tipo de investimento. Assim, você faz o seu dinheiro trabalhar para você e conseguira construir a reserva mais rápido.

Além disso, lembre-se que você precisa ter fácil acesso ao seu fundo de emergência. Por isso, aposte em ativos com liquidez diária, de renda fixa e pós-fixados.

Alguns investimentos que se enquadram nesses aspectos são: LCs, Tesouro Selic, CDBs, LCIs e LCAs e Fundos DI e de Renda fixa, com taxas pós-fixadas, em sua maioria.

Caso você tenha dificuldade na hora de começar a investir, opte por consultar um especialista em investimentos ou, caso não tenha essa possibilidade, procure análises completas e gratuitas em portais de finanças, comparando as opiniões dos mesmos para te auxiliar na escolha.

Quando utilizar a sua reserva financeira?

Primeiramente, você deve se perguntar se a despesa que surgiu é, de fato, inesperada. Conforme mencionamos, um desastre natural, uma doença ou a perda de um emprego são situações inesperadas e que requerem o uso do seu fundo de emergência. Entretanto, muitas pessoas confundem despesas emergenciais com despesas sazonais, como presentes de aniversário ou outras datas comemorativas.

Por exemplo, muitos brasileiros utilizam o valor do décimo terceiro para presentes de Natal. Entretanto, seria bem mais interessante aplicar esse valor em sua reserva financeira. Assim, você teria que preparar seu orçamento familiar de dezembro para comportar o valor dos presentes com sua renda mensal.

Além disso, embora despesas com o carro, como troca de peças, sejam consideradas inesperadas e emergenciais, é importante destacar que você pode se precaver com um seguro auto. Assim, em caso de um acidente ou uma troca adiantada de peça não comprometerá seu fundo de emergência.

Outra pergunta que você precisa fazer é se, de fato, essa despesa é necessária. Uma viagem, por exemplo, não pode ser considerada uma situação emergencial ou inesperada. A menos que seja uma viagem de negócios que surgiu de última hora e lhe trará frutos financeiros. Só porque surgiu uma promoção para viajar não significa que você pode utilizar seu fundo de emergência.

Em quais outras situações você pode utilizar seu fundo de emergência?

Assim, não destine o seu fundo para despesas que não são emergenciais. Se você tiver um caso de infiltração em seu banheiro, pode utilizar seu fundo. Entretanto, se for uma reforma na cozinha por conta de um desejo, crie outra meta financeira. Ou seja, não comprometa seu fundo de emergência.

Por fim, questione-se se a despesa é, de fato, urgente. Por exemplo, se você possui um liquidificador que já está antigo, mas ainda funcionando, e encontrou uma promoção, isso não é uma despesa urgente. É muito natural confundir desejo urgente com necessidade urgente.

Assim, você deve utilizar o fundo de emergência em caso de perda de emprego, desastres naturais, acidentes e saúde, etc. Entretanto, você também pode considerar aumentar o valor aplicado em sua reserva para contemplar outra situações, como: transição de carreira, mudança de casa, cidade ou ppaís, abertura do própria negócio, nasciamento dos filhos, ida do filho à universidade, etc.

Caso não queira misturar essas situações, você pode colocá-las em seu planejamento financeiro como outra meta financeira. Fica a seu critério.

Dica bônus: Reavalie sua reserva financeira

Conforme mencionamos, você deve poupar o valor de 12 meses da sua renda mensal. Entretanto, é importante destacar que você precisa reavaliar esse valor a cada seis meses ou um ano, dependendo de quanto você economizou. Isso porque é preciso verificar se o seu custo de vida aumentou, se precisou utilizar uma parte do fundo de emergência antes de ter atingido sua meta, etc.

Ademais, lembre-se de optar por investimentos com uma boa rentabilidade, liquidez e segurança. Investimentos mais arrojados e com maior risco devem ser escolhidos para outros objetivos financeiros. Quando você atingir sua meta, então pode pensar em diversificar sua carteira e criar outras metas também.

Conforme o crescimento da sua reserva, você pode optar também por reduzir ou aumentar o aporte final. O sucesso para construir uma reserva financeira está intimamente ligado com disciplina e constância.

Além disso, como sempre mencionamos aqui no blog, invista sempre na sua educação financeira. Ao criar o hábito de economizar para o seu fundo de emergência, você também estará se preparando para construir também o seu patrimônio e adotar estratégias cada vez mais avançadas para fazer o seu dinheiro trabalhar para você.

Quer construir uma reserva financeira, mas não tem uma renda mensal? Descubra como fazer renda própria clicando no botão abaixo para conferir nosso post sobre o tema na íntegra.

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