Muitas vezes, para manter a nossa vida financeira em dia, precisamos recorrer a produtos financeiros que tenham boas taxas e prazos para pagar. E um deles é o crédito consignado. Mas, para saber se ele é o mais indicado para você e se há um valor considerável a ser liberado , é preciso entender o que é a margem consignável e como ela é calculada.

Essa margem, de forma resumida, irá mostrar à instituição financeira escolhida qual é o valor liberado de crédito a você, de acordo com algumas regras e informações próprias de cada banco.

Então, ficou curioso e quer entender melhor o que é essa margem, como funciona e como ela é calculada? Vem com a gente e confira mais informações ao longo do artigo!

Para solicitar um empréstimo consignável com mais segurança e saber que ele irá liberar a quantidade de crédito que precisa, é preciso entender o que é a margem consignável e a sua importância no crédito consignado.

De forma resumida, a margem consignável é o valor máximo ou teto da renda mensal de uma pessoa (no caso, de quem irá solicitar o empréstimo). Que pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo, pois as mesmas são descontadas diretamente em folha de pagamento ou do benefício.

Sendo assim, quem se encaixa no público-alvo do empréstimo consignado, precisará calcular essa margem consignável. E saber qual é o valor máximo das parcelas descontadas direto do seu salário, pensão, benefício ou aposentadoria, todos os meses. 

Por padrão, a margem é sempre calculada com base no valor da renda mensal líquida do solicitante do empréstimo. Ou seja, já se exclui na hora do cálculo os descontos existentes ou ganhos de caráter remuneratório ou indenizatório, que são eventuais, de acordo com o abono de férias, natalino, etc.

Então, podemos entender que a margem consignável representa o teto ou limite que pode ser descontado. Seja do salário, benefício, pensão ou aposentadoria do solicitante, para quitação dos produtos bancários contratados, que no caso, é o empréstimo consignado.

O teto ou limite consignável foi criado para evitar o endividamento ou superendividamento dos consumidores. Dessa forma, é possível garantir que, mesmo que uma pessoa faça um empréstimo, também tenha recursos necessários para os seus gastos mais básicos.

E assim, não corra risco de ter toda a sua remuneração ou benefício comprometido com o pagamento do empréstimo. Inicialmente, o valor de margem consignável era o mesmo em todas as modalidades.

Como consignado público, privado ou INSS. Mas, desde 2020, com o início da pandemia e muitas pessoas tendo a sua renda mensal diminuída, surgiram diversas novas regras que promovem a alteração no teto da margem consignável, de modo a atender às mais variadas necessidades econômicas.

O cálculo da margem consignável, para que seja seguro e realmente fiel a sua renda mensal, deve ser calculado com os seus dados de renda e descontos perto de si, para que assim não haja nenhum erro e, depois, comprometa o seu pagamento da dívida.

Para fazer o cálculo da margem consignável, basta pegar o valor do seu salário líquido (ou seja, depois de todos os descontos) e multiplicar por 0,35. Assim, você irá descobrir qual é o valor máximo que pode ser descontado da sua folha de pagamento.

Por exemplo: se você ganha R$ 3.000,00 ao mês, deve multiplicar 3.000 por 0,35. Nesse caso, o resultado é R$ 1.050,00. Essa é a sua margem consignável, de acordo com o seu salário.

A margem consignável, como vimos ao longo do artigo, é o limite de valor que pode ser descontado de um salário ou benefício, diretamente da sua folha de pagamento.

Já que o empréstimo consignado, é uma modalidade feita para servidores públicos, funcionários privados conveniados, militares, pensionistas e aposentados do INSS.

Nesse caso, ele tem a margem consignável justamente como uma medida de segurança, para que nem toda a renda do indivíduo seja comprometida com o pagamento da dívida.

Logo, a margem consignável se aplica ao empréstimo consignado justamente pela sua forma de pagamento, direto da folha ou holerite do indivíduo, como um método de proteção de renda.

Caso você queira liberar sua margem consignável para contratar um empréstimo consignado, você pode seguir em frente com as ações descritas abaixo.

Contratar um empréstimo consignado é simples e fácil. Mas, antes, não se esqueça de calcular a sua margem consignável, ok? Dessa forma, evitará endividamento e maiores problemas com as suas finanças.

Sendo assim, o primeiro passo para contratar um empréstimo consignado é pesquisar e decidir qual será a instituição financeira onde irá solicitar o empréstimo. Com isso em mãos, é só fazer a solicitação e aguardar a análise de crédito.

Lembrando sempre que, para ter acesso ao crédito, você precisa ter um bom histórico financeiro e deve ter um tempo mínimo de carteira assinada, que varia de uma instituição para outra.

E aí, o que você achou dos empréstimos consignados? Entendeu como calcular sua margem consignável?

Graças a ela, hoje em dia é muito mais difícil se endividar e comprometer toda a sua renda ao solicitar um crédito consignado.

Se quiser saber mais sobre esse assunto, leia o conteúdo recomendado abaixo.

Até logo!