Empréstimo

Margem consignável: o que é e como calcular?

Se você quer solicitar um empréstimo consignado, é de extrema importância entender o que é a margem consignável e como ela influencia no valor do seu futuro crédito. Para saber mais, é só continuar a leitura.

Anúncios

Entenda como calcular e como ela influencia o seu empréstimo

Antes de mais nada, confira a seguir do que se trata essa margem. Fonte: Freepik.
Antes de mais nada, confira a seguir do que se trata essa margem. Fonte: Freepik.

Muitas vezes, para manter a nossa vida financeira em dia, precisamos recorrer a produtos financeiros que tenham boas taxas e prazos para pagar. E um deles é o crédito consignado. Mas, para saber se ele é o mais indicado para você e se há um valor considerável a ser liberado , é preciso entender o que é a margem consignável e como ela é calculada.

Essa margem, de forma resumida, irá mostrar à instituição financeira escolhida qual é o valor liberado de crédito a você, de acordo com algumas regras e informações próprias de cada banco.

Mulher de meia idade veste camisa verde e lê alguns papeis que estão em sua mão.

Qual o melhor empréstimo consignado INSS?

Se você é aposentado ou pensionista do INSS, vem cá conferir tudo sobre o melhor empréstimo consignado antes de pedir o seu, veja!

Então, ficou curioso e quer entender melhor o que é essa margem, como funciona e como ela é calculada? Vem com a gente e confira mais informações ao longo do artigo!

O que é margem consignável?

Afinal de contas, do que se trata a margem consignável? Veja mais sobre o assunto a seguir. Fonte: Freepik.
Afinal de contas, do que se trata a margem consignável? Veja mais sobre o assunto a seguir. Fonte: Freepik.

Para solicitar um empréstimo consignável com mais segurança e saber que ele irá liberar a quantidade de crédito que precisa, é preciso entender o que é a margem consignável e a sua importância no crédito consignado.

De forma resumida, a margem consignável é o valor máximo ou teto da renda mensal de uma pessoa (no caso, de quem irá solicitar o empréstimo). Que pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo, pois as mesmas são descontadas diretamente em folha de pagamento ou do benefício.

Sendo assim, quem se encaixa no público-alvo do empréstimo consignado, precisará calcular essa margem consignável. E saber qual é o valor máximo das parcelas descontadas direto do seu salário, pensão, benefício ou aposentadoria, todos os meses. 

Por padrão, a margem é sempre calculada com base no valor da renda mensal líquida do solicitante do empréstimo. Ou seja, já se exclui na hora do cálculo os descontos existentes ou ganhos de caráter remuneratório ou indenizatório, que são eventuais, de acordo com o abono de férias, natalino, etc.

Então, podemos entender que a margem consignável representa o teto ou limite que pode ser descontado. Seja do salário, benefício, pensão ou aposentadoria do solicitante, para quitação dos produtos bancários contratados, que no caso, é o empréstimo consignado.

Como quitar o empréstimo consignado antecipado?

Possui um empréstimo consignado, e deseja realizar a quitação antes do prazo? Isso é possível, e te contamos como aqui. Continue a leitura e confira!

Por que essa margem foi criada?

O teto ou limite consignável foi criado para evitar o endividamento ou superendividamento dos consumidores. Dessa forma, é possível garantir que, mesmo que uma pessoa faça um empréstimo, também tenha recursos necessários para os seus gastos mais básicos.

E assim, não corra risco de ter toda a sua remuneração ou benefício comprometido com o pagamento do empréstimo. Inicialmente, o valor de margem consignável era o mesmo em todas as modalidades.

Como consignado público, privado ou INSS. Mas, desde 2020, com o início da pandemia e muitas pessoas tendo a sua renda mensal diminuída, surgiram diversas novas regras que promovem a alteração no teto da margem consignável, de modo a atender às mais variadas necessidades econômicas.

Atenção. A Maria quer falar com você.

banner image

Estamos enviando diversas opções de cartões e empréstimos pré-aprovados no WhatsApp.

Você será redirecionado a outro site

Como calcular a margem consignável?

O cálculo da margem consignável, para que seja seguro e realmente fiel a sua renda mensal, deve ser calculado com os seus dados de renda e descontos perto de si, para que assim não haja nenhum erro e, depois, comprometa o seu pagamento da dívida.

Para fazer o cálculo da margem consignável, basta pegar o valor do seu salário líquido (ou seja, depois de todos os descontos) e multiplicar por 0,35. Assim, você irá descobrir qual é o valor máximo que pode ser descontado da sua folha de pagamento.

Por exemplo: se você ganha R$ 3.000,00 ao mês, deve multiplicar 3.000 por 0,35. Nesse caso, o resultado é R$ 1.050,00. Essa é a sua margem consignável, de acordo com o seu salário.

Qual a relação entre a margem e o crédito consignado?

A margem consignável, como vimos ao longo do artigo, é o limite de valor que pode ser descontado de um salário ou benefício, diretamente da sua folha de pagamento.

Já que o empréstimo consignado, é uma modalidade feita para servidores públicos, funcionários privados conveniados, militares, pensionistas e aposentados do INSS.

Nesse caso, ele tem a margem consignável justamente como uma medida de segurança, para que nem toda a renda do indivíduo seja comprometida com o pagamento da dívida.

Logo, a margem consignável se aplica ao empréstimo consignado justamente pela sua forma de pagamento, direto da folha ou holerite do indivíduo, como um método de proteção de renda.

Como liberar a margem consignável?

Caso você queira liberar sua margem consignável para contratar um empréstimo consignado, você pode seguir em frente com as ações descritas abaixo.

  • Refinanciar o contrato de um empréstimo consignado ativo e pagar de uma forma mais tranquila, para liberar sua margem consignável aos poucos;
  • Usar a portabilidade de crédito para outra modalidade;
  • Pedir o cancelamento do contrato, caso seja possível;
  • Quitar contratos de empréstimos ativos no momento;
  • etc.

Como contratar um empréstimo consignado?

Por fim, saiba como contratar um empréstimo consignado logo a seguir. Fonte: Freepik.
Por fim, saiba como contratar um empréstimo consignado logo a seguir. Fonte: Freepik.

Contratar um empréstimo consignado é simples e fácil. Mas, antes, não se esqueça de calcular a sua margem consignável, ok? Dessa forma, evitará endividamento e maiores problemas com as suas finanças.

Sendo assim, o primeiro passo para contratar um empréstimo consignado é pesquisar e decidir qual será a instituição financeira onde irá solicitar o empréstimo. Com isso em mãos, é só fazer a solicitação e aguardar a análise de crédito.

Lembrando sempre que, para ter acesso ao crédito, você precisa ter um bom histórico financeiro e deve ter um tempo mínimo de carteira assinada, que varia de uma instituição para outra.

E aí, o que você achou dos empréstimos consignados? Entendeu como calcular sua margem consignável?

Graças a ela, hoje em dia é muito mais difícil se endividar e comprometer toda a sua renda ao solicitar um crédito consignado.

Se quiser saber mais sobre esse assunto, leia o conteúdo recomendado abaixo.

Até logo!

Regras de empréstimo consignado mudam em 2022

Deseja pedir um empréstimo consignado ainda este ano? Vem conferir quais são as regras vigentes e fique por dentro de tudo antes de fazer a solicitação, veja!

Sobre o autor  /  Maria Luísa Barbosa

Publicitária com vasta experiência em criação de conteúdo para web. Escrevo sobre finanças há mais de um ano com objetivo de te auxiliar a ter uma melhor experiência financeira. Nas horas vagas, sou mãe de pet, amante da arte e da moda. Prazer, Malu! (:

Revisado por  /  Junior Aguiar

Editor(a) sênior

Em Alta

content

Como solicitar crédito habitação 100% financiamento

Descubra hoje se há a possibilidade de crédito habitação 100% financiamento e quais são as regras ou pré-requisitos para o financiamento.

Continue lendo
content

Tudo sobre o cartão Trigg

Quer saber tudo sobre o cartão Trigg? Então, leia este post e confira as principais características e vantagens deste plástico.

Continue lendo
content

Cartão Caixa Nacional desconto em pacotes de viagens

O cartão Caixa Nacional é ideal para fazer compras no Brasil e oferece desconto em pacotes de viagens. Quer saber mais? Confira o artigo!

Continue lendo

Você também pode gostar

content

Conheça o empréstimo online Creditas

Conheça o empréstimo online Creditas e outras modalidades de crédito oferecidas pela empresa, suas características e vantagens.

Continue lendo
content

Volume de empréstimo consignado bate recorde em 2021

Durante o ano de 2021, o volume de empréstimo consignado bateu recorde histórico de R$513 bilhões! Entenda o que isso significa.

Continue lendo
content

Cartão Nubank Ultravioleta ou Cartão Agibank: qual o melhor?

O Ultravioleta oferece cashback. O Agibank tem anuidade grátis. Qual é o melhor: cartão Nubank Ultravioleta ou cartão Agibank? Descubra aqui!

Continue lendo