Educação financeira

Liberdade, independência e segurança financeira: qual a diferença?

Quer conquistar a sua independência financeira? Para isso é muito importante que você saiba a diferença entre liberdade, independência e segurança financeira e descubra qual é o seu objetivo financeiro. Continue a leitura para entender sobre o assunto.

por

Maria Luísa Barbosa

Publicado em

| Atualizado em

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Descubra o seu objetivo financeiro

Afinal, qual é o seu objetivo financeiro? | Imagem: ParMais

Antes de mais nada, ter um objetivo financeiro te torna uma pessoa completamente mais centrada. Afinal de contas, quem não quer garantir a liberdade financeira para chegar ao fim do mês, e saber que todas as suas contas estão em dia?

Pensando nisso, é válido saber que será a partir do planejamento que você conseguirá liderar todos os centavos que entram e saem de seu bolso.

E com certeza, assim como milhares de pessoas, você quer garantir sua segurança financeira certo?

Se sua resposta foi SIM, este post é pra você!

Hoje, te ensinaremos a moldar o seu objetivo e a diferenciar a independência, a liberdade e a segurança financeira.

Vai perder essa?

Então continue a leitura!

Quais são as fases da vida financeira?

Iniciamos nossa jornada apresentando as fases da sua vida financeira.

Alguma vez você já ouviu falar dessas fases?

Se você busca entender como tudo isso funciona, confira!

A vida financeira se inicia em um ciclo básico que segue a seguinte ordem: Ganhar, poupar, investir e usufruir.

É por meio do gerenciamento deste ciclo que o seu desenvolvimento irá alavancar.

Como o ciclo financeiro funciona?

Agora vamos entender como o ciclo financeiro opera:

  • Ganhar: Essa etapa nada mais é do que a representação de toda a sua entrada, ou seja, tudo aquilo que você recebe, como por exemplo, o seu salário.
  • Poupar: A partir daqui seu ciclo começa a tomar um rumo diferente. Neste degrau, você poderá optar por poupar parte do dinheiro ou gastá-lo. Porém como estamos tratando de educação financeira, iremos considerar a primeira opção.
  • Investir: Sabe aquele dinheiro que você poupou na etapa passada? É ele que vai entrar na cena agora! O dinheiro poupado será investido, ou seja, você poderá usá-lo a fim de obter algo.
  • Usufruir: Bom, chegamos na melhor parte! O dinheiro poupado e investido te trouxe o retorno! Agora é hora de usufruir.

Você percebeu como um ciclo bem executado traz resultados? Isso não será diferente se for feito por você.

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Quais são as modalidades financeiras?

Após ter conhecido o ciclo financeiro, você também pode dar boas-vindas às modalidades inclusas no mesmo sistema. As mesmas são as chaves primordiais para que você compreenda por completo a sua relação com o dinheiro.

São elas:

  • Segurança Financeira
  • Independência Financeira
  • Liberdade financeira

Segurança Financeira, o que é?

Neste modo, a segurança financeira representa o dinheiro que você tem guardado para cobrir novas ou eventuais despesas.

Ou seja, algo quebrou, um imprevisto surgiu, precisou comprar algo em caráter de urgência? O seu capital estará lá esperando para ser usado.

É justamente essa ação que denominamos de segurança financeira, a mesma que te proporciona a garantia da tranquilidade.

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Independência Financeira, o que é?

Entretanto, você sabe o que é liberdade financeira? Veja abaixo. | Imagem: 3A Investimentos

Por outro lado, a independência financeira representa o retorno maior do que seus investimentos.

Ou seja, você investiu pouco e ganhou muito!

Por exemplo, se o seu gasto mensal está em torno de R$4 mil, você terá conquistado sua independência quando tiver R$ 800 mil livres para usar.

Já imaginou?

Liberdade Financeira, o que é?

Em contrapartida, a liberdade financeira diz sobre a forma como você deseja viver.

Por exemplo, você deseja viajar o mundo todo para experimentar novas culinárias e hospedagens diversificadas. E claro, o dinheiro será um fator primordial para a realização desse estilo de vida. Porém, como você possui a liberdade financeira, o dinheiro não será um problema!

O que queremos dizer com isso é que, quem possui liberdade financeira pode fazer escolhas pensando somente na sua vontade e na busca pela felicidade, não em quanto vai custar.

Liberdade, independência e segurança financeira: qual a diferença?

Depois de avaliar todas as modalidades, você conseguiu notar diferença entre elas?

Acreditamos que sim, pois os conceitos ainda que próximos, são bem diferentes.

Para diferenciar toda essa informação de forma rápida, basta lembrar:

  • Segurança financeira = Capacidade de arcar com novos gastos por intermédio de seu capital;
  • Independência Financeira = Ter um lucro maior que seu investimento;
  • Liberdade Financeira = Viver um estilo de vida sem se preocupar com fatores monetários.

Simples de gravar não é mesmo?

Como colocá-las em prática?

De certo modo, com certeza você se interessou por no mínimo uma das modalidades.

Porém dentro de você, talvez esteja se perguntando: Como posso colocar isso em prática?

A seguir veremos como ativar esses processos em sua vida cotidiana de forma descomplicada.

Pegue um papelzinho e anote!

Segurança Financeira: Quite suas dívidas em aberto, crie novos hábitos de consumo e após isso crie uma reserva de dinheiro. Desenhe todos os planos em um papel e siga-os da maneira como achar viável.

Independência Financeira: Primeiramente organize-se, após isso entenda para onde o seu dinheiro está indo, pesquise meios para investir e faça boas escolhas.

Liberdade Financeira: Antes de mais nada, trace um objetivo. Feito isso, enxugue custos e opte por rendas complementares que te ajudem a seguir o caminho que traçou!

Alcançar essas etapas é uma tarefa fácil?

Afinal, é fácil atingir seu objetivo financeiro? | Imagem: Foregon

Mas já adiantamos que não é tão simples como parece!

Ainda que muito vantajosas, essas modalidades financeiras exigem tempo e dedicação. Ou seja, você precisará estudar muito o seu cenário e desenhar uma trajetória para ele.

Se for preciso, aprofunde nos conteúdos financeiros de seu interesse, consulte especialistas no ramo, estude o mercado, refaça sua programação mensal e molde seus objetivos conforme as experiências e conhecimentos que adquirir.

Mas se tudo isso for feito com calma e cautela, você irá perceber que seus projetos desenvolverão aos poucos até o resultado final.

Vai esperar mais o que para começar?

Conclusão

Assim, aprendemos a diferença entre segurança, independência e liberdade financeira. Então, agora você com certeza está mais orientado a fazer com tudo isso funcione.

Mas nunca esqueça da importância de um bom planejamento. Pois ler o post de hoje, já garantiu um passo a mais em seu projeto para desenvolvimento da carreira financeira.

Então depois de hoje, por onde você vai começar? Assim temos certeza que com nossas dicas você terá um resultado incrível!

Por fim, caso você tenha ficado com alguma dúvida, não deixe de comentar em nosso post. Assim poderemos te auxiliar!

No mais, caso queira mais dicas e informações a respeito de finanças, continue acompanhando o nosso blog. Te esperamos por aqui mais vezes!

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Publicitária de profissão e de coração, estudante de RH, mãe de pet, e, nas horas vagas, amante da arte, do esporte e da moda. Prazer, Malu. (:

Cartões

Tudo sobre o cartão de crédito Americanas

Saiba tudo sobre o cartão de crédito Americanas. Descubra as vantagens e como solicitar o cartão e tenha acesso a ofertas incríveis e frete grátis!

por

Duda Razzera

Publicado em

| Atualizado em

Cartão Lojas Americanas

O cartão pré-pago Americanas tem o objetivo de trazer mais poder de compra para seus clientes. Afinal, esse tipo de crédito é algo muito cobiçado pelos consumidores, não é mesmo?

O cartão conta com a bandeira Visa ou Mastercard. Sendo assim, você pode realizar compras tanto nas lojas físicas e online das Americanas, como também em qualquer outro estabelecimento que aceite as bandeiras.

Ademais, a Lojas Americanas oferece diversas vantagens, descontos e ofertas exclusivas para quem compra com o cartão em suas lojas.

No texto abaixo iremos explicar como o cartão pré-pago funciona, quais suas características, vantagens, desvantagens, taxas e tarifas, como solicitar e se o cartão realmente vale a pena. Basicamente, tudo o que você precisa saber sobre esse cartão! Vamos lá?

Renda MínimaR$1.045,00 reais
CoberturaNacional
BandeiraVisa e Mastercard
Descontos e OfertasExclusivos, cashback AME, Programa de acúmulo de pontos Mais Sorrisos, Vai de Visa, Mastercard Surpreenda
AnuidadeR$156,96 reais
Cartão pré-pago Americanas

Cartão pré-pago Americanas

As Lojas Americanas é uma rede de lojas com diversos produtos nas mais diferentes categorias, desde celulares e smartphones a cosméticos e móveis.

Ademais, ela já tem credibilidade no mercado. Aliás, o seu cartão é diretamente vinculado ao Banco Cetelem, contato com suporte ao cliente e mais segurança para você.

Conforme mencionamos, você pode utilizar o cartão tanto na rede Americanas quanto em estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa, ou então a Mastercard, e parcelas suas compras. De fato, a loja oferece condições especiais de pagamento para seus clientes.

Bandeira Mastercard

Bandeira Mastercard

Primeiramente, os clientes que aceitam a bandeira Mastercard podem participar do programa de recompensas Mastercard Surpreenda. Com ele, você acumula pontos. E, a partir de 5 pontos você já pode começar a aproveitar os benefícios.

Assim, você pode trocá-los trocar por um produto e ganhar outro igual.

Além disso, você conta com o Masterpass, que facilita seus pagamentos. Dentre diversos outros benefícios exclusivos da bandeira em parceria com outras empresas.

Bandeira Visa

Bandeira Visa

Quem opta pela bandeira Visa também usufruir de diversos benefícios exclusivos, como descontos e ofertas em viagens, além de aluguéis, hospedagens e muito mais.

Além disso, você também pode participar do programa de fidelidade Vai de Visa. Esse programa tem parceria com diversas lojas virtuais e outros estabelecimentos.

Assim, você pode ganhar cashback de R$50 reais ou R$60 reais em sua fatura, caso compre na Netshoes, por exemplo.

Mas, quais as outras vantagens do cartão pré-pago? Veremos na sequência! Continue lendo!

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Conforme mencionamos, você conta com os benefícios exclusivos das bandeiras Visa e Mastercard, além dos programas de recompensas.

Além disso, você ganha mais limite no cartão, tendo uma margem de 2x mais. Além disso, você pode parcelar alguns produtos em até 12x sem juros.

De fato, o cartão pré-pago Americanas se destaca quando o assunto refere-se às vantagens aos seus clientes. Acompanhe!

Cashback AME

Cashback AME na Americanas

Se você é fã de cashback, vai gostar do cartão Americanas. A loja oferece uma porcentagem do valor de suas compras de volta por meio do AME.

Contudo, não são todos os produtos que participam desse programa de cashback. Assim, confira antes de adquiri-lo. A porcentagem vai até 25%, mas a maioria costuma fica entre 10% a 20%. O que já é um valor considerável, não é mesmo?

Além disso, outro ponto bem importante é que o saldo do seu cashback não expira. Você pode usufruir do mesmo quando quiser! Entretanto, fique atento: você só pode utilizar esse valor nas plataformas da rede B2W Digital. Ou seja, além das Americanas, também no Shoptime e no Submarino, que também tem uma vasta gama de produtos.

Programa Mais Sorrisos

Programa Mais Sorrisos

As Lojas Americanas também oferecem um programa de fidelidade, o "Mais Sorrisos". Assim, com ele, você acumula pontos cada vez que comprar e pode trocá-los por vantagens.

Como ele funciona? Basicamente, a cada R$1 real que você gasta em compras nas Lojas Americanas, você ganha três pontos (sorrisos). Ademais, a cada R$1 real que você gasta em outros estabelecimentos, você ganha um ponto (um sorriso).

Assim, a cada 7500 pontos que você conquista, pode resgatar o valor de R$50 reais em um vale-presente. Se você acumular 12 mil pontos, resgate um vale-presente no valor de R$100 reais. E, com 25 mil pontos, você resgate um vale-presente no valor de R$200 reais.

Entretanto, precisamos ressaltar que a pontuação não vem do saldo cashback, precisa vir completamente em compras com o cartão de crédito.

Ademais, diferente do outro programa, aqui os saldos expiram. Então, você tem até o dia 31 de dezembro do ano seguinte para utilizá-los. Cuidado para não perder a data!

Americanas Prime

Americanas Prime 

Outra vantagem da rede é o Americanas Prime. Esse é um serviço de frete grátis para produtos da própria loja ou de vendedores do marketplace.

A assinatura é de R$79,90 anual para que você tenha acesso ao frete grátis. Infelizmente, você não consegue fazer o pagamento mensal. Por outro lado, você pode parcelas esse valor em até 9x diretamente em sua fatura.

Além disso, lembre-se dos descontos. Então, você pode economizar ainda mais.

Crédito Pessoal

Crédito Pessoal

Você também tem acesso ao crédito pessoal de emergência. Assim, se você tiver alguma situação inesperada ou imprevista, pode contratar esse crédito.

Ademais, você pode fazer o pagamento em até 48 meses. E, pagar a primeira parcela em até 70 dias depois da contratação. Assim, você tem um período de folga para reequilibrar o seu orçamento familiar e pagar as parcelas do crédito pessoal.

Aliás, ajudando ainda mais no seu planejamento, o valor da parcela é descontado diretamente na fatura. Assim, você não se perde nas contas!

Web Saque

Web Saque

As Americanas também oferecem o serviço de Web Saque. Com ele, você pode realizar saques em qualquer caixa da rede Banco24Horas. Ademais, você pode realizar o pagamento da contratação em até 18x.

Entretanto, você precisa preencher os requisitos da análise de crédito. Assim, veja isso com antecedência e também se você tem capacidade financeira para arcar com esse compromisso.

Cartão Lojas Americanas adicional

Cartão Lojas Americanas adicional

Por fim, você tem a possibilidade de solicitar até 3 cartões adicionais para sua família, desde que sejam maiores de 16 anos. Além disso, os gastos ficam todos na mesma fatura, o que facilita bastante na hora de pagar.

Desvantagens do Cartão Americanas

Desvantagens do Cartão Americanas 

Primeiramente, a grande desvantagem é o cartão não ter isenção de anuidade. O valor da mesma é de R$156,96 reais, ou então, 12x de R$13,08 reais.

Além disso, você precisa pagar R$20 reais na emissão da segunda via do cartão, R$13,90 para saques na rede Banco24Horas e as taxas de juros do crédito pessoal dependem da avaliação de crédito.

Outra questão é que a maioria dos descontos e ofertas estão disponíveis apenas na loja online das Americanas. Sendo assim, é importante ressaltar que as operações das lojas físicas e do e-commerce são separadas, embora atuem juntas.  

Limite do cartão de crédito

Limite do cartão de crédito

E como o limite do cartão funciona? Basicamente, o limite depende de uma análise de crédito. Então, se o seu nome estiver negativado em algum órgão de crédito ou você não estiver com uma boa pontuação, isso fará com que você não consiga o cartão de crédito das Americanas.

Contudo, o cartão pré-pago funciona de outra maneira. Com ele, você faz uma recarga (como se fosse um celular) de um determinado valor. Assim, se você colocar, por exemplo, R$1.045,00 reais. É isso o que terá para utilizar até fazer uma nova recarga.

Assim, a boa notícia é que até mesmo alguém que está negativado pode solicitar o cartão pré-pago, diferente do cartão de crédito.

Como solicitar o Cartão Americanas

Como solicitar o Cartão Americanas

Primeiramente, para solicitar o cartão você precisa entrar no site oficial Americanas.com. Em seguida, precisa informar seus dados pessoais, tais como: nome, número do CPF e data de nascimento.

Na sequência, você precisa selecionar a opção que concorda com os termos do contrato e clicar para seguir adiante com o seu cadastro.

Ademais, precisamos ressaltar que a renda mínima que você precisa comprovar é de R$1045,00 reais. Ou seja, um salário mínimo. Além disso, você precisa ter 18 anos.

Contudo, caso você solicite um cartão pré-pago, você não precisa comprovar sua renda.

A análise e aprovação do seu cartão Lojas Americanas pode demorar até 7 dias úteis. Além disso, você receberá um e-mail informando se você foi aprovado ou não no cadastro. Então, você precisará enviar o seu documento de identidade com foto em uma selfie.

Em caso de aprovação, você receberá o seu cartão no endereço em até 20 dias úteis.

Infelizmente, você não poderá solicitar o cartão pré-pago Lojas Americanas via telefone. Entretanto, em caso de alguma dúvida, você pode ligar na Central de Atendimento do Banco Cetelem, conforme os números abaixo:

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004-7990;
  • Outras localidades: 0800-704-1166.

Lembramos que o horário de atendimento é de segunda a sábado, entre 8hrs e 22hrs. Aliás, você também pode enviar um e-mail para: [email protected]

O cartão vale a pena?

O cartão vale a pena? 

O Cartão Americanas é uma ótima alternativa para quem já é cliente da loja e faz compras por lá regularmente. Assim, o valor da anuidade compensa em comparação aos descontos e ofertas exclusivas.

Contudo, lembre-se de que as ofertas e alguns descontos são apenas pelo e-commerce. Pelo app, você consegue visualizar as diversas promoções exclusivas, produtos com frete grátis, cashback, além do mercado virtual.

Ele está disponível tanto na Google Play quanto na Apple Store.

Além disso, o e-commerce das Lojas Americanas tem diversas opções nas categorias: celular e smartphones, TVs, notebooks, cosméticos, brinquedos, decoração, eletrodoméstico, dentre outros. E sempre tem algum desconto rolando! Por isso, faça sua lista de desejos no app para receber uma notificação quando o produto que você quer estiver em promoção.

O cartão pré-pago, por sua vez, tem isenção de anuidade. Entretanto, você não terá as vantagens de crédito pessoal ou saque emergencial. Além disso, assim como o cartão de crédito, a cobertura é apenas nacional. Então, se você planeja viajar para o exterior e quer um cartão, não conte com esse!

Os programas de acúmulo de pontos também são bem vantajosos, até mesmo porque a plataforma B2W Digital tem diversos produtos interessantes para você trocar.

Quer solicitar o cartão Lojas Americanas? Clique no botão abaixo e confira se ele é mesmo o ideal para você.

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