Finanças

Financiar ou alugar: qual a melhor opção?

Pretende financiar ou alugar um imóvel? Descubra aqui qual a vantagem de cada um deles para definir a melhor opção para você.

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por Maria Luísa Barbosa

05/04/2021 | Atualizado em 05/07/2021

Veja qual a melhor opção para suas finanças

Alugar ou financiar. | Imagem: Freepik
Alugar ou financiar. | Imagem: Freepik

Quem nunca sonhou em ter uma casa própria? Um cantinho para chamar de seu, decorado do jeitinho que sempre sonhou, formar uma família ou apenas ter um pouco de sossego. Sem dúvidas o sonho da casa própria está na lista dos maiores desejos de um adulto.

Contudo, nem sempre esse sonho pode se tornar realidade. Atualmente a economia do Brasil coloca diversos empecilhos na frente de quem quer ter um imóvel próprio. São vários os motivos pelos quais conseguir uma casa é difícil, como por exemplo:

  • Dificuldade em guardar dinheiro suficiente para investir em um imóvel;
  • Falta de análise na hora de escolher a melhor opção de financiamento;
  • Preços cada vez mais altos;
  • Custo de vida em regiões metropolitanas cada vez maior;
  • Medo de tomar uma decisão definitiva e acabar indo por água abaixo;
  • Altos níveis de desemprego.

Porém isso não quer dizer que seja impossível ter a casa própria. De jeito nenhum! Apesar de todas essas dificuldades, com o nível certo de organização e timing investir em um imóvel deixa de ser um sonho e vira realidade em pouco tempo.

Atualmente existem duas grandes opções para quem quer se mudar para um novo lar, seja sozinho ou com a família: o financiamento ou o aluguel. Essas duas alternativas conflitam entre si na hora de escolher como adquirir o imóvel. Cada um tem vantagens e desvantagens que precisam ser levadas em consideração. E cada uma é mais vantajosa para determinados tipos de situação. É por isso que ter uma casa é uma decisão tão importante. 

Hoje vamos falar um pouco sobre essas duas opções e te ajudar a decidir qual a melhor para o seu futuro. Continue lendo e saiba mais!

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Financiar ou alugar: qual vale mais a pena?

Antes de tudo, descubra qual é a melhor opção para você. | Imagem: Freepik
Antes de tudo, descubra qual é a melhor opção para você. | Imagem: Freepik

Antes de tudo, o mais recomendado a se fazer é colocar na ponta do lápis as vantagens e desvantagens das suas opções. Isso vai te ajudar a visualizar com mais clareza com o que você está trabalhando e como cada alternativa pode ser vantajosa para o seu futuro. 

Tanto o financiamento quanto o aluguel são formas válidas e interessantes de se ter um imóvel. Embora com o aluguel você não seja dono efetivamente, ainda é uma maneira muito válida de ter o seu próprio cantinho. 

Como, então, é possível comparar as duas opções e definir com certeza qual a melhor para o momento que você está vivendo? Bom, além de analisar diversos detalhes da sua situação atual, também é necessário entender o que há de bom em ruim em financiar e em alugar um imóvel. Acompanhe conosco as vantagens e desvantagens que separamos para cada uma das alternativas. Separamos alguns pontos importantes que definitivamente vão te ajudar a tomar a melhor decisão.

Vantagens do financiamento

Vantagens do financiamento. | Imagem: Freepik
Vantagens do financiamento. | Imagem: Freepik
  • Casa própria de verdade: Bom, como já comentamos antes, ao optar por um financiamento e não pelo aluguel, a maior vantagem é que o imóvel realmente vai ser seu. Embora, dependendo das condições de pagamento que forem escolhidas, isso demore um pouco para se efetivar, se você está pensando em um investimento a longo prazo, realmente é a melhor opção; 
  • Liberdade financeira: Depender de aluguel, embora muitas vezes seja necessário, não é nem um pouco divertido. Apesar do financiamento também significar uma dívida que vai durar algum tempo, ela acaba. Já o aluguel só acaba se você entregar o imóvel; 
  • Possibilidade de investimento no futuro: Uma das melhores vantagens de financiar é que, como o imóvel é seu, você pode fazer o que quiser com ele. Dessa forma, se não quiser mais morar naquela casa no futuro, pode vender ou alugá-la. Assim percebemos que o mundo imobiliário é um ciclo: a casa que você talvez vai alugar pode ser a casa que alguém resolveu financiar ao invés de optar por um aluguel;
  • Liberdade como um todo: Como o imovel que você vai financiar será seu, você vai ter toda a liberdade para deixar ele do jeito que quiser. Isso inclui obras, decoração, mudanças repentinas… Não importa. Não será necessário consultar ninguém ou pedir permissão para mudar alguma coisa. Ou seja, a sua casa será muito mais personalizável. E isso é um fator muito interessante para quem tem gosto por decoração ou design de interiores.

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Desvantagens do financiamento 

Desvantagens do financiamento. | Imagem: Freepik
Desvantagens do financiamento. | Imagem: Freepik
  • Uma dívida menor ainda é uma dívida: Como comentamos, com o financiamento você tem uma dívida que dura menos tempo, afinal uma hora ela vai ser quitada. Porém, ainda é uma dívida. E ela costuma ser maior do que o aluguel. Fora que, além do financiamento, você também vai ter que arcar com outros custos do imóvel, como luz e água, que geralmente já estão inclusos no preço do aluguel. Por isso, financiar acaba saindo caro;
  • Perda de valor com o passar do tempo: É verdade que você pode investir no seu próprio imóvel e colocar ele à venda ou aluguel depois de um tempo. Porém, é preciso saber o momento certo de fazer isso. Caso contrário, quando você decidir, já será tarde demais. Em síntese, o imóvel vai perdendo valor com o passar do tempo. E esse valor pode ser alterado por diversos valores além da idade do imóvel, como: localização, custo de vida da região, entre outros;

Vantagens do aluguel

Vantagens do aluguel. | Imagem: Freepik
Vantagens do aluguel. | Imagem: Freepik
  • Conta menor para pagar todo mês: O aluguel sai muito mais barato do que um financiamento, quando estamos falando do valor que é pago todo mês. Por isso, se o seu salário não é tão alto e você já tem outras dívidas com as quais se preocupar, essa opção pode ser a mais viável no momento; 
  • O aluguel é o único valor com o qual você precisa se preocupar: Como comentamos anteriormente, ao optar pelo aluguel você não vai precisar pagar um valor extra na conta de luz, de água, de manutenção do imóvel quando necessário… Por isso acaba sendo mais em conta; Dessa forma, o valor não pesa no orçamento no fim do mês. E você pode ainda se organizar para juntar dinheiro e, futuramente, investir em um imóvel próprio;
  • Melhor opção para quem quer morar sozinho: Se você é jovem, ainda não tem família e quer passar por aquela fase de independência, o aluguel é a opção perfeita. Pesquisando bem é possível encontrar bons imóveis com uma boa localização e um preço que cabe em qualquer orçamento. Vale lembrar que pequenas famílias também conseguem fazer bom proveito de um aluguel se a casa for maior e apresentar benefícios interessantes.

Desvantagens do aluguel

Desvantagens do aluguel. | Imagem: Freepik
Desvantagens do aluguel. | Imagem: Freepik
  • Pouca liberdade dentro de casa: justamente por ser um aluguel e a casa não ser oficialmente sua, isso pode se tornar um problema. Se você é o tipo de pessoa que não gosta muito de regras e prefere ter total liberdade para fazer o que quiser com o seu próprio espaço, o aluguel não é a melhor opção. Você não poderá fazer nenhum tipo de mudança sem consultar o dono do imóvel antes. Além disso, ele pode instituir outras regras, que vão depender de pessoa para pessoa;
  • Depender de terceiros: Muito parecida com a desvantagem acima, depender de terceiros nunca é bom. Se um dia o dono do imóvel decidir que quer vendê-lo ou que simplesmente não quer mais alugar, você não terá escolha. Vai ter que encontrar outro lugar para morar.

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Financiar ou alugar: quais são os números?

Enfim, você sabe quais são os números para alugar ou financiar um imóvel? | Imagem: Freepik
Enfim, você sabe quais são os números para alugar ou financiar um imóvel? | Imagem: Freepik

Agora que nós já te explicamos quais são as principais vantagens e desvantagens de financiar ou de alugar um imóvel, vamos falar sobre alguns números interessantes que você também deve levar em consideração.

Antes de financiar um imóvel você precisa decidir quanto quer dar de entrada nesta propriedade. Isso é importante porque o valor que você vai investir tem uma taxa de rendimento. E essa taxa pode ou não ser valiosa no futuro. 

Se você está analisando um imóvel que custa R$150 mil e que oferece um aluguel de R$800, há algumas informações para se analisar. Nessa situação, a melhor opção é alugar. Isso porque o valor que o imóvel vai ter após 12 meses é de cerca de R$155 mil. E o total que você gastaria financiando o mesmo imóvel é de mais de R$160 mil. Ou seja, ao final de um ano, você vai ter gasto mais do que o seu imóvel vale. Se, ao invés de financiar você pagar o aluguel e ainda investir uma parte do dinheiro, terá para si um montante de cerca de R$95 mil. 

Esse tipo de simulação pode ser feita com qualquer valor de imóvel e existem vários sites na internet que te ajudam com isso. É extremamente importante fazer essa comparação para ter uma ideia real do quanto vale a pena alugar ou financiar um imóvel, baseado em números reais. Assim você tem uma projeção muito mais certeira do seu futuro.

Quais cuidados você deve ter ao financiar?

Mas afinal, quais são os cuidados com financiamento? | Imagem: Freepik
Mas afinal, quais são os cuidados com financiamento? | Imagem: Freepik

Já está se sentindo mais seguro com a sua decisão? Se ainda não, não tem problema. Embora ambas as opções tenham vantagens, também é necessário ter alguns cuidados na hora de financiar. Ou seja, decisões que devem ser tomadas com cautela para evitar prejuízos e até mesmo frustrações. Afinal, é um grande investimento que está prestes a ser feito. E muito dinheiro estará em jogo, por isso todo cuidado é pouco. Para te ajudar, separamos aqui dois dos cuidados principais que você precisa ter ao financiar um imóvel.

  • Escolher um bom imóvel: Parece óbvio. Mas sim, escolher um bom imóvel é um cuidado que você precisa tomar. Avalie o estado da casa ou apartamento antes de dar início ao financiamento. Afinal de contas, você não vai querer uma casa caindo aos pedaços, não é mesmo? Por isso, tome o tempo que for necessário.
  • Ter uma reserva financeira: Como já comentamos antes, um financiamento requer uma quantia grande de dinheiro disponível. Por isso é imprescindível ter uma reserva financeira que vai garantir que você não vá à falência enquanto investe no seu imóvel. Se necessário e possível, espere até que essa quantia esteja em um nível seguro antes de financiar.

Quais cuidados você deve ter ao alugar?

E para alugar? Quais cuidados tomar? | Imagem: Freepik
E para alugar? Quais cuidados tomar? | Imagem: Freepik

Da mesma forma, também é necessário ter cuidados ao alugar. E, arriscamos dizer, é importante tomar mais cuidados ainda na hora de fechar um contrato de aluguel para não cair em nenhum tipo de golpe. É triste, mas infelizmente isso tem se tornado cada vez mais comum. Por isso, tome cuidado redobrado quando for alugar. Para te ajudar, separamos também dois cuidados que você precisa ter caso resolva optar pelo aluguel.  

  • A pesquisa aqui é mais importante ainda: Assim como é importante pesquisar para encontrar o imóvel certo para financiar, o mesmo é verdade para alugar. Existem muitos imóveis que são largados aos pedaços e, mesmo assim, são colocados para alugar. Fuja dessas enrascadas! Escolha um lugar aconchegante na medida do possível. Afinal, de um jeito ou de outro, esse vai ser o seu lar por um período indeterminado. Então escolha um imovel que tenha a sua cara.
  • Leia e releia os contratos para ter certeza de que não deixou passar nenhum detalhe: para quem é novo no mundo financeiro ou simplesmente é jovem demais e nunca precisou assinar um contrato, passar a perna fica fácil demais. Por isso, se você achar muito difícil entender, peça para que alguém de confiança te ajude. Cada detalhe que está escrito ali é importante e não pode ser ignorado.

E então, qual vale mais a pena?

Afinal, vale mais a pena alugar ou financiar? | Imagem: Freepik
Afinal, vale mais a pena alugar ou financiar? | Imagem: Freepik

Bom, chegamos ao fim do nosso conteúdo sobre financiamento e aluguel de imóveis. É um assunto muito importante que precisa ser explicado. E aí, conseguiu tirar as suas dúvidas?

Mudar de casa com certeza não é uma decisão fácil. E não pode ser tomada com nenhum tipo de precipitação. Como você viu ao longo desse artigo, existem várias condições variáveis que precisam ser levadas em consideração.

Por isso, não há como dizer se é mais vantajoso financiar ou alugar. A resposta mais sincera que podemos dar é: depende! Depende da sua situação financeira, de quantas pessoas vão morar no imóvel ou se vai ser só você, do que você quer fazer no futuro, de como você está no trabalho… Tudo isso deve ser levado em consideração.

De qualquer forma, esperamos ter te ajudado de alguma maneira. E esperamos que você seja muito feliz na sua casa nova, seja ela alugada ou financiada! 

Se você deseja receber novos conteúdos sobre finanças, negócios, dinheiro e outros assuntos, fique de olho no nosso blog! Postamos diariamente. Esperamos te ver em uma próxima publicação!

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Sobre o autor

Maria Luísa Barbosa

Publicitária com vasta experiência em criação de conteúdo para web. Escrevo sobre finanças há mais de um ano com objetivo de te auxiliar a ter uma melhor experiência financeira. Nas horas vagas, sou mãe de pet, amante da arte e da moda. Prazer, Malu! (:

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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