Cambios en el comportamiento de las personas, que, a su vez, son cada vez más digitales. Impulsaron el surgimiento de muchas startups en el segmento financiero, es decir, las famosas fintechs. Su objetivo es brindar un servicio no burocrático basado en tecnología para facilitar la vida diaria de los clientes. De ahí surgió la cuenta online o digital.

Quien piense que a estas cuentas sólo se unen jóvenes se equivoca. Por el contrario, personas de cualquier edad están viendo las ventajas de contar con este nuevo tipo de servicio financiero. Ya que tiene unas características propias, que, a su vez, se diferencian de las cuentas corrientes bancarias tradicionales.

Pero, al fin y al cabo, ¿cuál es la diferencia entre estas cuentas? ¿Cuáles son sus ventajas? ¿Es segura la cuenta en línea? ¿Cómo funciona el proceso de apertura? ¿Cuáles son las principales tarifas que se cobran? ¿O cuáles son los mejores bancos digitales de Brasil?

Estas preguntas serán respondidas durante este texto, ¡así que no pierdas el tiempo! Continúe leyendo y consulte toda la información que en Senhor Finance hemos separado sobre las cuentas en línea. ¡Vamos allá!

Las cuentas en línea surgieron porque el sistema bancario tradicional ya no satisfacía plenamente las necesidades de las personas. Ante esto, las fintech se dieron cuenta de esta oportunidad y transformaron la forma en que las personas realizan sus transacciones financieras.

El número de cuentas digitales crece cada día, ya que son cada vez más comunes en Brasil. Pero, al fin y al cabo, ¿qué son las cuentas online? Antes de describirlas, es importante hablar de las cuentas corrientes en los bancos tradicionales. Son lo opuesto a los digitales, ya que el proceso de apertura y cierre es presencial.

Así como la contratación de nuevos productos y servicios debe realizarse a través del gestor de cuentas. Además, estas cuentas son más burocráticas y tienen comisiones y comisiones muy elevadas debido al coste de las operaciones bancarias.

Normalmente ofrecen un paquete de servicios limitado a cambio de una tarifa anual, que incluye chequeras, retiros, transferencias, entre otros servicios. Si el cliente supera este límite, deberá pagar cantidades adicionales.

¡No te equivoques, eh! Muchos bancos tradicionales han experimentado una transformación digital en los últimos años, pero no pueden considerarse digitales. En otras palabras, el hecho de que estas instituciones financieras tengan un sitio web o una aplicación para abrir y operar una cuenta no significa que tengan una cuenta digital.

Ya que todavía siguen cobrando tarifas elevadas y requieren la presencia del cliente para contratar servicios o resolver problemas. En cambio, las cuentas digitales normalmente no cobran comisiones o, si las hay, son mucho más bajas.

Además, desde la apertura hasta el cierre de cuenta, los procesos se realizan íntegramente online a través de la web o app, sin presencia física del cliente en las oficinas. 

Pero, al fin y al cabo, ¿cómo funciona una cuenta online? A través de él tienes acceso a transferencias, pago de facturas, depósitos, inversiones, préstamos, consorcios, seguros, entre otros productos y servicios financieros.

Además, es posible realizar retiros en cajeros automáticos de la red Banco24Horas, red Cirrus, red Plus, entre otras. Así como la mayoría de cuentas digitales tienen vinculada una tarjeta de débito y crédito o prepago, es decir, al abrir la cuenta ya recibes el plástico en tu domicilio.

Todo el control y movimiento de esta cuenta se puede realizar a través de la aplicación o el sitio web del banco. Así, tienes acceso a monitorear tu extracto bancario, realizar transferencias, pagar facturas, recargar tu celular, incluir tu tarjeta en billeteras digitales, emitir una tarjeta virtual, entre otros.

También existen algunas cuentas en línea que permiten que su dinero obtenga rendimientos a tasas más altas que las de ahorro, por ejemplo. Vale la pena señalar que todo el servicio se brinda en línea y, en muchos casos, hay soporte 24 horas al día, 7 días a la semana.

Por tanto, es una cuenta bancaria normal en la que puedes hacer todo de forma virtual, es decir, sin desplazarte a una sucursal. Esto hace la vida mucho más fácil a los clientes, que con el ajetreo del día a día no pueden detenerse para ir a resolver un problema en el banco en persona.

Hemos llegado a la parte del texto que estabas esperando, ahora hablemos de las ventajas de la cuenta online. Y podemos decir que son innumerables, ya que no te cobran tarifas abusivas al utilizar el paquete de servicios asociados a la cuenta.

De hecho, estas tarifas muchas veces no existen. Además, el banco digital ofrece paquetes de servicios más sólidos e ilimitados que los bancos tradicionales. Por ejemplo, en la cuenta digital tienes la posibilidad de realizar transferencias, ya sean TED, DOC o Pix con una tarifa baja o sin costo.

Otra ventaja es el servicio, que se puede brindar a través de medios digitales, como sitio web, aplicación, chats, redes sociales y WhatsApp. En algunos casos, este soporte puede estar disponible las 24 horas, los 7 días de la semana. A diferencia de los bancos tradicionales que tienen horarios restringidos de atención al cliente.

Además, podrás solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito en tan solo unos minutos, directamente desde tu casa. Así como recibir la respuesta de aprobación a través de canales digitales y también tener acceso al dinero o tarjeta a los pocos días de la solicitud.

Son muchas las ventajas respecto a las cuentas corrientes bancarias tradicionales, ¿verdad? Pero recuerda que es fundamental investigar cada banco digital para comprobar qué beneficios pueden brindarte antes de abrir una cuenta en línea.

El proceso de apertura de una cuenta online es rápido, intuitivo y seguro. Para ello, es necesario tener al menos 18 años y tener un número CPF regular, además de no tener restricciones en las agencias de protección crediticia, como Serasa, SPC y Boa Vista.

Normalmente, es necesario acceder al sitio web o la aplicación del banco digital. Este segundo normalmente está disponible en las principales tiendas de aplicaciones de Brasil, como Google Play y Apple Store.

Después de acceder al sitio web o la aplicación, simplemente regístrese inicialmente para crear su nombre de usuario y contraseña. A continuación, deberás terminar de llenar el formulario con datos personales, profesionales y de ingresos. 

Una vez hecho esto, es necesario enviar una foto de la documentación, que incluye DNI, CPF, comprobante de ingresos y comprobante de residencia. Además de una selfie tuya y, en algunos casos, sosteniendo tu identificación.

Luego de este proceso, tus datos son enviados al banco para análisis crediticio. En unos días recibes la respuesta a través de canales digitales. Si se aprueba, puede acceder al sitio web o la aplicación nuevamente y comenzar a operar su cuenta.

Hay varios bancos digitales que ofrecen cuentas en línea en Brasil. Suelen ser fintechs que nacieron con el objetivo de reducir la burocracia en los productos y servicios financieros. Además de facilitar a las personas el acceso a ellos.

Aquí hemos separado los principales bancos digitales de Brasil para que los conozcas y elijas cuál te conviene más para abrir tu cuenta sin sufrir tarifas abusivas y realizar tus transacciones desde tu smartphone. ¡Vamos allá!

O Agibank ofrece una cuenta digital sin cargos de mantenimiento. Además, tienes varios beneficios, como transferencias ilimitadas entre bancos vía Pix, primera cuota anual de tarjeta de crédito gratis, pagos ilimitados vía Código QR, transferencias ilimitadas entre clientes del banco, generación de hasta 4 facturas y 4 retiros por mes.

Además, Agibank también ofrece otros productos y servicios. Entre ellos podemos destacar: seguros, inversiones, consorcios, préstamos, entre otros. Así como tiene una tarjeta de débito y crédito internacional con la marca Mastercard.

Cabe señalar que este banco cuenta con una aplicación que ayuda a facilitar las transacciones bancarias y el acceso a productos y servicios adicionales, como la tarjeta. De hecho, presenta soluciones especiales para jubilados y pensionados del INSS.

Otro banco digital que debemos destacar es Enterrar. Ofrece una cuenta digital gratuita. Y muchas ventajas, como Pix, transferencias y retiradas ilimitadas y gratuitas, además de una tarjeta de crédito internacional con marca Mastercard sin comisiones y con cashback.

Además, es posible abrir la cuenta y realizar transacciones a través del sitio web o la aplicación del banco. Cabe destacar que ofrece atención al cliente las 24 horas. Además de la cuenta online, es posible realizar inversiones, contratar préstamos y seguros, entre otros productos financieros.

La cuenta digital de Banco original tiene una tarifa de mantenimiento del paquete de servicios mensual de R$ 19,90. Incluye transferencias, retiros y extractos ilimitados. Además, el banco ofrece varios modelos de tarjetas de crédito internacionales con la marca Mastercard: Internacional, Gold, Platinum y Black.

Las tarjetas tienen una cuota anual, pero existen condiciones indicadas por el banco que ofrecen descuentos desde 50% hasta 100%. Además, tienen un programa de devolución de dinero. Para abrir tu cuenta o solicitar tu plástico, simplemente descarga la app del banco desde Google Play o Apple Store y completa el proceso completamente online.

Ya el Banco C6 no cobra comisiones ni cuotas anuales por la cuenta digital. Así como ofrece transferencias y retiros ilimitados y gratuitos. Además, cuenta con tres tarjetas: C6 débito, C6 crédito y débito y C6 Black.

Todos son internacionales con la marca Mastercard y tienen muchos beneficios, como sin cuota anual y el programa de puntos Átomos. Para abrir la cuenta y solicitar la tarjeta, simplemente descargue la aplicación del banco y complete la propuesta.

La cuenta digital de Banco de neón Está libre de cuotas de mantenimiento. Ofrece transferencias y Pix ilimitadas y gratuitas, así como 3 retiros gratuitos por mes. Además, es posible disponer de una tarjeta de débito y crédito sin cuota anual para realizar tus compras en diversos establecimientos y sitios web nacionales e internacionales acreditados con Visa.

También es posible solicitar préstamos y realizar inversiones a través de la cuenta en línea. Para acceder a los servicios y ventajas de Banco Neon, debes descargar la aplicación desde Google Play o Apple Store y seguir los pasos que indica la aplicación.

O Nubank Puede considerarse el banco digital más famoso de Brasil. Hoy tiene más de 20 millones de clientes. NuConta no tiene tarifas y ofrece diversos servicios financieros, como transferencias ilimitadas y gratuitas, Pix y depósitos bancarios. Los retiros en la red Banco24Horas tienen cargo

Además, la cuenta tiene un rendimiento equivalente a 100% de CDI, es decir, es mayor que el ahorro. Nubank también ofrece tarjetas de crédito y débito internacionales con la marca Mastercard sin tarifa anual. Además de un programa de recompensas y préstamos preaprobados. Además, es posible abrir una cuenta y solicitar una tarjeta a través de la web o la aplicación del banco.

O próximo banco fue creado por Banco Bradesco para ofrecer una cuenta digital gratuita a sus clientes. Además, cuenta con una cesta de servicios personalizada para cada persona, con transferencias y retiradas ilimitadas y gratuitas. Así como el banco ofrece tarjetas de crédito y débito internacionales con la marca Visa sin tarifa anual.

También cuenta con otros productos y servicios financieros como préstamos e inversiones. Para abrir la cuenta y solicitar la tarjeta basta con descargar la aplicación desde Google Play o Apple Store, así como seguir el proceso que indica la aplicación.

Ya el superdigital es el banco digital de Santander. Allí tienes acceso a una cuenta digital con transferencias y retiros gratuitos, así como a una tarjeta prepago internacional con la marca Mastercard. La cuenta tiene una tarifa mensual, pero se puede renunciar a ella si gasta R$ 500,00 o más al mes en la tarjeta.

Además, para abrir su cuenta no hay consulta con la SPC y Serasa, ni se requiere comprobante de ingresos. Para realizar este proceso basta con acceder a la página web del banco y rellenar el formulario de registro. Después de eso, todas las transacciones de la cuenta se pueden realizar a través de la aplicación.

Nuestro penúltimo banco digital es cacerola, ofrece una cuenta digital completamente gratuita con tarjeta de crédito Mastercard internacional sin cuota anual. Además, la cuenta tiene un rendimiento de 111% de DI. Así como 30 retiros, transferencias y depósitos gratuitos al mes.

Para abrir una cuenta en línea y solicitar una tarjeta de crédito, debe descargar la aplicación del banco desde Google Play o Apple Store y registrarse. El proceso es rápido, fácil y seguro. Si se aprueba, podrá disfrutar de todos los beneficios de la cuenta Pan.

El último banco digital de nuestra lista es BMG. Al igual que Banco Pan, también ofrece una cuenta digital sin comisiones y una tarjeta de crédito internacional con marca Mastercard sin comisión anual. Además, puedes realizar transferencias y retiros en la red Banco24Horas o Saque e Pague de forma gratuita.

Vale la pena señalar que los clientes del banco pueden disfrutar de muchos beneficios, como el programa de devolución de dinero y el programa de recompensas Mastercard Surpreenda. Además, es posible abrir la cuenta y solicitar la tarjeta a través de la web o app del banco.

Ahora que ya sabes qué es, cómo funciona, las ventajas y cuáles son las principales cuentas digitales en Brasil. Es más fácil elegir cuál se adapta a tu perfil, ¿no? Pero recuerda que es importante analizar y comparar las características de cada cuenta online antes de tomar tu decisión final.

¿Qué tal si ahora conocemos las principales cuentas digitales para inversiones? Entonces, lee nuestra publicación. Cuentas digitales para inversión: descubre las mejores. ¡Buena lectura!