Contar con alguna de las opciones de tarjeta de crédito de los supermercados puede ser una gran alternativa para ahorrar en tus compras mensuales. Además, también puede contar con varios beneficios exclusivos de estas grandes redes. 

Los supermercados utilizan la estrategia de ofrecer una tarjeta como forma de captar nuevos clientes y también fidelizar a los que ya compran en el establecimiento. Por lo tanto, podrás contar con varias ventajas, tales como: plazos de pago flexibles, plazos de pago más largos, descuentos, etc. 

Además, muchas de estas tarjetas de supermercado también ofrecen programas de puntos y descuentos en tiendas asociadas. Sin embargo, antes de elegir qué tarjeta es mejor para usted, debe comprender cuáles son las mejores opciones del mercado, así como información como el ingreso mínimo requerido, la tarifa anual, el interés renovable, etc.

Por eso, en el texto a continuación enumeraremos las mejores opciones de tarjetas de supermercado en 2020 y cuáles son los principales datos que debes saber. Pero primero, comprendamos mejor cómo funcionan estas opciones de crédito. ¡Sigue adelante!

En primer lugar, destacamos que la mayoría de tarjetas de supermercado funcionan en modo marca blanca. Es decir, sólo podrás utilizarlos para realizar compras dentro del propio establecimiento.

Sin embargo, algunas cadenas también ofrecen otro tipo de modalidad, que permite utilizar la tarjeta en otras tiendas, además de ofrecer promociones y descuentos exclusivos. 

Así, no sólo cuentas con las ventajas de la propia red sino también de la marca con la que se emite la tarjeta, como Visa o Mastercard.

Además, también hay tarjetas que son híbridas. Es decir, tienes los beneficios de la marca para utilizar en diferentes establecimientos así como las ventajas de la cadena de supermercados en cuestión. 

Sin embargo, al igual que las tarjetas de crédito convencionales del mercado, pagarás una cuota anual, tendrás que acreditar unos ingresos mínimos y es posible que también tengas que pagar otras comisiones y cargos, así como cargos en caso de retraso. 

Como comentábamos, para elegir la mejor tarjeta de crédito de supermercado para ti, el principal dato a tener en cuenta es la cuota anual, comisiones y cargos, ingresos mínimos, ventajas de la marca y de la propia red, etc. 

Por eso, conoce a continuación cuáles son las mejores alternativas y esta información resumida para tu mayor comprensión. ¡Vamos!

Walmart es una de las cadenas departamentales más grandes del mundo. Por eso, los supermercados también son muy atractivos. 

Por eso, pensando en la comodidad de sus clientes, la cadena decidió lanzar la tarjeta de crédito Walmart Itaucard 2.0 Internacional Mastercard. A través de él tienes cobertura internacional y puedes comprar en el extranjero en cualquier establecimiento que acepte la marca Master. De hecho, ¡la bandera está presente en más de 210 países!

En primer lugar, destacamos que el ingreso mínimo requerido es de R$1.000,00 reales. Además, la tarifa anual ronda los R$142,80 reales. O 12 veces R$11,90 reales. 

El análisis de crédito demora aproximadamente 45 días. Además, tienes una aplicación para gestionar tu tarjeta, la aplicación Itaucard, disponible tanto en Android como en iOS. 

Entre los beneficios, destacamos que tienes el mercado más barato en las tiendas Walmart, Bom Econômico, Nacional, Big, Hiper Todo dia y Mercadorama. Hay varios descuentos que llegan hasta 20%, directamente en el sitio web. 

Además, podrás pagar hasta en 24 cuotas fijas o en 15 cuotas sin interés, tanto en tiendas físicas de Brasil como en la propia web. Además, también existen más de 30 millones de establecimientos y sitios web en el extranjero. 

Puede pagar su factura dentro de los 40 días con Itaucard Pague Contas. De hecho, la propia Itaucard te ofrece un descuento de 50% en teatros y cines. Además, con la marca Mastercard participas en el programa de recompensas de la red, Mastercard Surprenda, con paga 1, recibe dos. 

Además, también dispones de una tarjeta adicional, que tiene cuotas anuales cero durante el primer año. Y, por último, también puedes contratar crédito personal. El dinero se libera en su cuenta dentro de las 48 horas y no compromete el límite de su tarjeta de crédito. 

Otra alternativa muy interesante es la tarjeta de crédito Pão de Açúcar. Entre los beneficios, tienes envío gratuito al comprar directamente en la web.

Además, podrás disfrutar de descuentos y beneficios exclusivos al comprar online en tiendas asociadas. 

Entonces, tienes tres opciones: Gold, Platinum o International. En la primera opción, la tarifa anual es 12 veces R$31,67 reales o R$380 reales. En cambio, en la segunda opción, la tarifa anual es R$550 reales o 12x R$45,83 reales. Finalmente, la tarjeta Internacional tiene una tarifa anual de R$198 reales o 12x de R$16,50 reales. 

Además, podrás acumular millas con Smiles o Multiplus. La opción Gold funciona de la siguiente manera, por cada R$1 real gastado equivale a 1 punto y 0,7 millas. O 1 milla en Azul. Más descuento de R$0.025 en tiendas Pão de Açúcar.

Para la opción platino, R$1 real equivale a 1 punto y 0,88 millas en Smiles o Multiplus. O 1 milla en Azul y el mismo descuento en las tiendas Pão de Açúcar.

Además, también tienes acceso a Semper Presente. En el cual acumulas puntos y puedes canjearlos por productos o servicios. Por cierto, también tienes un descuento 50% en cines y salas de la red asociada. 

Además, tienes la posibilidad de realizar hasta 24 cuotas fijas, entre muchas otras ventajas que puedes consultar directamente en la web de la tarjeta. 

También debemos destacar que la opción Platinum ofrece varios beneficios exclusivos y muy interesantes, como:

En primer lugar, destacamos que la cuota anual de la tarjeta Passaí es muy asequible, rondando los R$ 130,80 reales o 12x R$ 10,90 reales. Además, el ingreso mínimo que debes demostrar es de R$800 reales. 

La tarjeta tiene cobertura internacional y ofrece un descuento 50% en cines y teatros asociados a Itaucard. De hecho, el cliente tiene acceso a varios descuentos y ventajas exclusivas en las redes asociadas. 

Otra gran ventaja es que puedes contar con el precio mayorista basado en una cuota anual en Assaí Atacadista. Y, al igual que la tarjeta anterior, tienes acceso a Semper Presente, acumulando puntos para canjear por productos y servicios. Además, al pagar 1% adicionales en tu factura, duplicas tu puntuación en el programa. 

El cliente tiene hasta 40 días para pagar su factura, dispone de dos tarjetas adicionales y tiene diferentes condiciones de pago en cuanto a cuotas de factura. De hecho la factura es digital, mucho más práctica ¿no?

Por último, tienes acceso al programa Mastercard Surprenda, paga 1, recibe 2 en varios establecimientos asociados. Además, también cuenta con Mastercard Global Service, que es un servicio de 24 horas para situaciones de emergencia.

En primer lugar destacamos que la cadena Carrefour lleva más de 40 años en el mercado. Tiene tiendas en las categorías Hipermercado, Bairro, Express, Posto, Atacadão, Supeco y Carrefour Drogaria. 

El sitio web no proporciona el ingreso mínimo requerido, pero informa que la tarifa anual para el titular es R$167,88 reales o 12x de R$13,99 reales. Así, el período de análisis crediticio dura hasta 10 días. 

Luego, podrás controlar la tarjeta a través de la app Carrefour Card, donde podrás realizar seguimiento del límite, mejor día de compra, saldo disponible, factura digital, entre otras funcionalidades. La aplicación está disponible en Android e iOS. 

Además, podrás contar con descuentos en productos del propio grupo Carrefour, hay más de mil productos con hasta 50% de descuento. ¡Cada día!

Además, si realizas al menos una compra al mes, estás exento de comisiones anuales en tu tarjeta de crédito. Además, podrás pagar tus compras hasta en 24 cuotas sin intereses. Y en la categoría bazar y textil podrás pagar hasta en 8 cuotas sin interés. En Farmacias, por su parte, podrás pagar hasta en 10 cuotas. En las gasolineras tienes hasta 70 días para abonar el importe, si se realiza el mejor día de compra. 

La tarjeta tiene cobertura internacional bajo la marca Mastercard, y el cliente también puede participar en la Mastercard Surprenda, con el bono paga 1 recibe 2. 

La tarifa anual de la tarjeta adicional depende de la categoría de la tarjeta y también de la marca. 

La tarjeta Visa Internacional tiene una tarifa anual de aproximadamente R$168,00 reales o 12x de R$14. Mastercard, a su vez, cuesta R$143,88 reales o 12x de R$11,99.

La categoría Gold Visa tiene una tarifa anual de R$405,00 reales o 12x de R$33,75 reales. Y Mastercard tiene un valor de 12x R$28,75 reales o R$345,00 reales. 

Como cliente tienes hasta 40 días para pagar tus compras y tener cobertura internacional. Además, podrás disponer de envío gratuito en compras superiores a R$100 tanto en tiendas físicas como en la página web. 

Podrás pagar tus compras hasta en 24 cuotas. En las tiendas físicas puedes pagar 18 cuotas sin intereses o 12 cuotas sin intereses en la web. 

Además, conviertes 3% del valor de tus compras en Extra y 1,5% de otros establecimientos en 1 punto. 

Finalmente, también cuentas con la Semper Presente Itaucard, pudiendo canjear puntos en otras categorías. Además, hay un descuento de 50% en salas y cines asociados. 

Finalmente, a través de la aplicación, podrás disfrutar de descuentos y cuotas exclusivas todos los días y podrás utilizar tu tarjeta digital para tus compras online. 

Entre otros beneficios tienes:

¿Y ahora? ¿Cómo elegir la mejor tarjeta para tu perfil y necesidades financieras? Al fin y al cabo, si la tarjeta no sólo es de marca propia, sino que también tiene marca Visa o Mastercard para utilizar en otros establecimientos, en primer lugar te someterás a un análisis crediticio. 

Por lo tanto, será necesario acreditar unos ingresos mínimos. Además, la red analizará su historial de consumo y puntaje crediticio. En otras palabras, ninguna agencia de crédito puede restringir su nombre. 

Recuerda que la puntuación va de 0 a 1000. Por lo tanto, cuanto más alta sea, mayores serán tus posibilidades de que te aprueben una de las tarjetas mencionadas anteriormente. 

Puedes consultar tu puntuación en Puntuación de Serasa. 

De todos modos, la pregunta que queda hasta el final es: ¿merece la pena tener una tarjeta de supermercado?

Sabemos que a las cadenas de supermercados les vale mucho la pena entrar en el mundo financiero. Después de todo, al ofrecer este producto crediticio, no sólo ganan más clientes sino que también retienen a los existentes. Pero, para el consumidor, ¿merece la pena?

En primer lugar, debes tener en cuenta que compras en los supermercados todos los meses, ¿verdad? Después de todo, ¡todo el mundo necesita comer! Sin embargo, a la hora de planificar tus finanzas personales, debes evaluar si vale la pena salir para pagar la factura del supermercado del mes siguiente. 

La respuesta es que no vale la pena. Después de todo, tendrás que pagar esta factura todos los meses. Haces compras todos los meses. Y como hemos mencionado varias veces aquí, no debes utilizar tu tarjeta de crédito como un gasto, sino como una forma de pago. 

Entonces, si usa la tarjeta para realizar sus compras de comestibles del mes, la tarjeta termina convirtiéndose en una categoría de gasto. 

Por otro lado, dependiendo de las ventajas que ofrezca la tienda y también si puedes utilizar la tarjeta en otros establecimientos, puede que te merezca la pena. 

Por tanto, consulta qué descuentos puedes tener durante el mes y si merece la pena pagar la factura el mes siguiente. Al menos, para determinados productos. Además, consulte los programas de recompensas. En ocasiones, puedes realizar compras con la tarjeta para acumular millas, pero paga la factura por adelantado. De esta forma, aunque pagues a crédito, liquidarás la factura en el mismo mes, sin comprometer tu planificación financiera. 

Además, si eres propietario de un negocio como restaurante, snack bar, organización de fiestas, entre otros negocios, puede que te convenga utilizar la tarjeta de la cadena de supermercados. Después de todo, deberá realizar compras al por mayor. De esta forma podrás disfrutar de descuentos, promociones y acumular puntos. 

Recuerde, sin embargo, analizar siempre los cargos, tarifas y tipos de interés. Como mencionamos, puedes utilizar tu tarjeta de crédito, pero también puedes usarla de manera estratégica, antes de pagar tu factura, por ejemplo. De esta manera, disfrutará de los beneficios y ventajas, pero no comprometerá los ingresos de su familia en el círculo vicioso de las tasas de interés rotativas. 

Por último, sabemos que una tarjeta de crédito te otorga un mayor poder adquisitivo, pudiendo utilizar la tarjeta para débito automático de facturas imprescindibles, además de contratar servicios como Uber, Netflix, Spotify, etc. 

Teniendo esto en cuenta, consulta también las mejores opciones del mercado en cuanto a tarjetas de crédito sin cuota anual. ¡Haga clic en el botón de abajo!