Cuando planean hacer realidad su sueño de ser propietario de una casa, muchas personas no están seguras de si existe una manera de financiar 100% del monto. Al fin y al cabo, no siempre tenemos los medios para pagar el importe inicial, ya que se trata de una de las compras más importantes de nuestra vida. Por lo tanto, es sumamente importante comprobar si existe o no financiación del crédito hipotecario 100%.

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La verdad es que para financiar 100% del valor de la casa depende de algunos factores, todos ellos muy específicos. Una de estas excepciones es la compra de propiedades sobre plano, directamente a empresas constructoras, que ofrecen la oportunidad de un pago más flexible. La otra excepción es para quienes obtuvieron financiamiento de Casa Verde y Amarela, y que se encuentran en el rango de ingreso familiar mensual más bajo.

Por lo tanto, si desea tener la posibilidad de financiar 100% de la propiedad, dé preferencia a los apartamentos sobre plano. Además, negociando directamente con la constructora y logrando mayor flexibilidad de pago, si la unidad adquirida aún se encuentra en construcción. En este momento el principal objetivo de las constructoras es conseguir nuevos clientes y tener residentes en sus pisos. De esta forma, es mucho más fácil obtener buenas condiciones de pago.

Si cumple con el ingreso mínimo familiar, podrá financiar 100% de la propiedad dentro del programa Casa Verde e Amarela, de acuerdo con una ley aprobada a principios de 2021. Con este nuevo decreto, quienes tienen un ingreso mínimo tienen acceso a mayores subsidios para comprar su propiedad. Por lo tanto, una vez aprobado en el programa, sólo queda buscar un banco que acepte esta propuesta.

Para comprar una propiedad con 100% de financiamiento, se debe cumplir con el ingreso familiar mínimo del programa Casa Verde e Amarela, o comprar departamentos sobre plano, directamente de la constructora.

Una vez que tenga estos requisitos, tendrá instrucciones en Caixa Econômica Federal, el banco del programa Casa Verde e Amarela, para proceder con la solicitud de este financiamiento 100%, por supuesto, con el pago inicial que será necesario o no, según el contrato firmado. En cuanto a las empresas constructoras, los bancos pueden cambiar de uno a otro, por lo que para adquirir tu propiedad con financiación 100%, debes consultar los requisitos y qué bancos asociados son.

Aunque digamos 100% del valor financiado, existe una norma del Banco Central que establece que el monto máximo a financiar es 90% del valor del inmueble, si es en cuotas dentro del Sistema de Amortización Constante. Así, las cuotas a pagar tienen los mismos valores de amortización cada mes, y van disminuyendo con el tiempo.

También está la Tabla de Precios, que determina que el valor máximo de financiación para una propiedad es 80%. Sin embargo, aunque estas resoluciones aún están vigentes, los bancos e instituciones financieras son libres de ofrecer créditos que cubran menos de estos montos. 

Y es que, hay que recordar que, si el banco financia 90% o 80%, el resto sale del bolsillo del comprador, es decir, como pago inicial.

Si no tienes el pago inicial, como hoy en día no todo el mundo puede ahorrar, puedes pedir préstamos con tasas competitivas, en formato personal o de nómina, si eres pensionado, jubilado o servidor público.

Si se desea pagar un pago inicial menor, la negociación debe ser directa con la institución, ya que esta reducción depende directamente del monto financiado.

No es posible financiar 100% de la propiedad si no califica para los ingresos mensuales del programa Casa Verde e Amarela o si no compra un apartamento sobre plano, directamente de la empresa constructora.

Esto se debe a que los bancos no hacen excepciones si no se cumplen estos requisitos, ya que según el Banco Central el margen de financiamiento es de 70% a 90%. Por encima de estos porcentajes, se trata de una relación individual entre el banco y su contrato.

Entonces, ¿comprendiste un poco más sobre el financiamiento inmobiliario y cuál es el monto máximo a financiar?

Esperamos que nuestro contenido te ayude a resolver tus dudas sobre si es posible financiar 100% del valor del inmueble y que pronto tengas las llaves de tu nuevo hogar en la mano!

Para más contenido como este, mantente atento a nuestro blog. ¡Hasta luego!