La vida requiere planificación y precaución para que estemos tranquilos y podamos trabajar para lograr nuestros objetivos. Sin embargo, las emergencias ocurren y no siempre sabemos cómo usar una tarjeta de crédito.

Al tratarse de un recurso común, pero utilizado indiscriminadamente la mayor parte del tiempo, no es visto con buenos ojos. ¡Pero eso ya es cosa del pasado!

Si comprende cómo usarla de manera inteligente y cómo funcionan las cuotas, podrá usar la tarjeta para beneficiar sus finanzas.

Si quieres saber más sobre las tarjetas de crédito, cómo funcionan y cómo usarlas, ¡ven con nosotros!

Si obtuvo su primera tarjeta de crédito, ahora tendrá una mayor responsabilidad sobre su dinero y sus facturas. Además, gestionar una tarjeta de crédito es completamente diferente a una cuenta corriente o de débito.

Entonces, ¿qué necesitas saber para utilizar tu tarjeta de crédito por primera vez?

El primer paso para utilizar su tarjeta de crédito es desbloquearla. Algunos bancos ofrecen la versión virtual para utilizarla mientras no llega la tarjeta. Sin embargo, una vez que lo recibas, para usarlo, debes desbloquearlo. Puedes desbloquearlo en cajeros automáticos, en el propio banco o en la app.

Sin embargo, si tienes dudas, puedes comunicarte con el call center del banco. En este canal de atención te ayudarán a desbloquear y utilizar correctamente tu tarjeta de crédito.

Luego de desbloquearla, registrarás dos contraseñas, la contraseña de la aplicación y una contraseña de 4 dígitos, que se utilizará para confirmar compras y transacciones internas en la aplicación. 

Una vez que tu tarjeta esté desbloqueada y creada la contraseña, podrás usarla para todas tus compras.

El funcionamiento de una tarjeta de crédito consiste en simular un préstamo o compra a plazos que permite el pago hasta en 40 días, con o sin intereses, dependiendo de la institución.

Además de realizar compras con la tarjeta, tienes acceso a varios beneficios propios de la marca, como el programa de puntos y relación o la propia entidad financiera.

Además de estas características, el funcionamiento de una tarjeta de crédito consiste en aplicar intereses sobre las compras a plazos. Son estándar, pero el límite de crédito que se le otorga se basa en sus ingresos e historial financiero.

Los pagos a plazos son una excelente manera de agregar ahorros adicionales a su bolsillo. Sin embargo, hay que utilizarlo correctamente para evitar endeudamiento y exceso de intereses. Por ello, entender su funcionamiento es una de las mejores maneras de prevenir el mal uso de las compras a plazos con tu tarjeta de crédito.

Las compras a plazos no pueden superar el límite total de tu tarjeta, independientemente de cuántas veces pagues a plazos. Sin embargo, algunas instituciones tienen una función llamada análisis de crédito de emergencia, que puede pagarse o no.

En esta función, el banco o emisor de la tarjeta analiza las posibilidades de que usted cumpla con su compromiso de pago otorgándole crédito adicional para comprar algo que supere su límite.

También hay algunas cuentas digitales que funcionan con la función de límite elástico y no cobran por análisis crediticio de emergencia. Sin embargo, esto varía de un banco a otro y es posible que no sea una característica que se encuentre en todos ellos.

Volviendo al pago a plazos de las compras con tarjeta de crédito, funcionan de la siguiente manera: al adquirir un artículo o adquirir un conjunto de artículos, como las compras mensuales para tu hogar, tienes la opción de pagar el importe a plazos un determinado número de veces. .

Este acuerdo se realiza directamente con el emisor del crédito, por lo que el número de cuotas puede variar de un banco a otro.

Así, el interés se aplica al número de cuotas elegidas. Por tanto, cuantas más cuotas, más intereses. Cada mes, cuando venza tu factura, pagarás las cuotas acordadas, y al final de las cuotas, tu deuda quedará saldada.

¿Alguna vez te has parado a pensar en cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito? Son varias las acciones y empresas involucradas para que la transacción se pueda completar con éxito y de esta manera puedas realizar tu compra.

Generalmente los involucrados en esta transacción son el titular de la tarjeta, el adquirente, la marca, el banco emisor y la tienda. 

La primera persona involucrada es el transportista, es decir, usted. Para realizar la compra utilizas tu tarjeta de crédito en una tienda específica, ya sea física u online.

Luego viene la acción del adquirente, la institución de pago que autoriza y media los pagos directamente con el Banco Central de Brasil. Este paso se refiere al nombre que aparece en el extracto o cupón fiscal de tu compra.

Si el adquirente lo autoriza, envía la solicitud a la empresa marca de la tarjeta, que también opera con licencia del Banco Central. No procesa transacciones, pero permite que ocurran. Posteriormente, la marca envía la solicitud al banco emisor, que en este caso es el banco de la tarjeta que estás utilizando.

Si todos estos pasos fueron exitosos, la última parte es pasar por el facilitador de pagos. Si es una tienda física, se trata de máquinas expendedoras de tarjetas, por ejemplo. 

Si es una tienda online puede ser PayPal, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Adyen, etc. Con esta última autorización, tu compra queda autorizada y el importe se descuenta del límite total de tu tarjeta.

Todas estas operaciones se realizan mientras ingresamos la contraseña de la tarjeta y esperamos el mensaje "transacción aprobada" en la pantalla de la máquina de pago. Es decir, la conexión de datos entre cada una de estas instituciones es muy rápida.

Una tarjeta de crédito es, sin lugar a dudas, un gran recurso para nuestra vida financiera. Si sabemos utilizarlo de forma inteligente podremos tener la tranquilidad que necesitamos para emergencias o realizar compras no programadas que, si se hicieran en efectivo, comprometerían nuestro presupuesto.

Para utilizar tu tarjeta de crédito de la mejor manera, toma en consideración algunos puntos, tales como:

Escuchamos muy a menudo que pagar las compras en efectivo es siempre la mejor opción. Sin embargo, esta afirmación no siempre es la mejor opción. Imagina la siguiente escena: necesitas comprar un teléfono por valor de R$2.000,00 porque el tuyo está roto. La tienda ofrece cuotas de hasta 12 cuotas sin interés. Su salario es R$2,300.00 y no tiene dinero ahorrado.

Vale mucho más la pena pagar a plazos sin intereses que estar completamente descapitalizado, ¿no? Por eso, evalúa siempre las afirmaciones definitivas respecto a este tema y qué realidad tiene más sentido para ti.

El entorno virtual hace que nuestros datos sean más susceptibles a sufrir problemas graves, que pueden culminar en compras realizadas a tu nombre, una tarjeta clonada, etc.

Hoy en día, la gran mayoría de bancos ofrecen tarjetas virtuales con datos diferentes a los físicos, para que puedas utilizarlas a la hora de realizar compras online. Prefiere utilizarlas a la hora de realizar tus compras en el comercio electrónico, y mantén tus datos protegidos.

Los intereses de tu factura, todos los días después de la fecha de vencimiento, pueden pesar mucho en tu bolsillo al final de cada mes. Por lo tanto, preste atención a la fecha de vencimiento y planifique realizar el pago en la fecha correcta.

Es una tentación ver el límite de tu tarjeta disponible y no realizar esa compra que llevas meses deseando, pero que realmente no es necesaria. Para evitar este problema, deja la tarjeta física en casa si es posible o establece objetivos para su uso.

Finalmente, esperamos que nuestro contenido te haya ayudado a comprender cómo usar tu tarjeta de crédito y que tu experiencia financiera sea ahora aún mejor.

Además, para conocer más consejos financieros como este, quédate con nosotros y sigue más artículos del blog, como el que hemos seleccionado exclusivamente para ti a continuación. ¡Nos vemos allá!