Libertad financiera. ¿Quién no sueña con tener uno? Poder realizar las compras que quieras, pagar a plazos o pagar en efectivo… Esto aporta más tranquilidad y organización a tu vida financiera. Además de traer más seguridad y reducir el riesgo de endeudamiento para quienes saben organizarse. Todo esto es posible con una tarjeta de crédito. Esta opción es actualmente muy popular entre consumidores de todas las edades. Varios bancos facilitan cada vez más oportunidades para que un cliente obtenga un crédito aprobado a un valor interesante. 

Sin embargo, aunque actualmente hay varios bancos en Brasil para solicitar crédito – más aún con el crecimiento del número de bancos virtuales, como Nubank, Next e Inter – es necesario elegir la institución adecuada. Cada banco puede atender mejor a un tipo diferente de persona. Y, obviamente, cada uno tiene diferentes experiencias, buenas o malas, con diferentes bancos. Por eso es importante investigar mucho antes de elegir un banco para solicitar un crédito.

Y eso es exactamente de lo que vamos a hablar en el post de hoy. Si tienes dudas sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito, cómo usarla, cuánto tienes que invertir para ella y otras dudas, ¡sigue leyendo! Te ayudaremos. 

Antes de explicarte todo sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito, es necesario explicarte en qué situaciones es mejor utilizar esta tarjeta. Al fin y al cabo, la falta de control financiero al querer pagar todo a plazos y aceptar tipos de interés injustos es lo que lleva a muchas personas a gastar desenfrenadamente y endeudarse. Y no quieres que eso suceda, ¿verdad? Entonces, primero aclaremos algunas cosas.

Una tarjeta de crédito es perfecta para cuando se quiere realizar una gran inversión y una compra que no se puede realizar en efectivo. Por ejemplo: imagina que quieres comprar un celular de alta gama. Tal vez necesites un dispositivo más sofisticado para funcionar mejor o simplemente no estés satisfecho con lo que estás usando hoy. Los móviles más modernos son más caros. En esta situación, una tarjeta de crédito es la elección perfecta. Puede utilizar su límite para pagar a plazos varias veces y deshacerse de la deuda rápidamente. De esta forma podrás organizarte en los próximos meses para pagar la factura y no confundirte con el importe.

Las tarjetas de crédito también son útiles para gastos extras que surgen durante el mes y no entran en el presupuesto que tienes preparado. De esta forma, como comprar a crédito ofrece más tiempo de pago, podrás organizarte y pagar más tarde. Cuando se hace con cautela, es la mejor opción.

Evidentemente, la tarjeta de crédito puede y debe utilizarse también en otras situaciones. Pero estos son sólo algunos ejemplos del uso consciente de la tarjeta, que puede ayudar con tu organización financiera sin dejarte deudas que pagar en el futuro.

Como explicamos en el tema anterior, una tarjeta de crédito tiene varios usos. Sin embargo, antes de solicitar una tarjeta a tu banco, es necesario que comprendas tu objetivo con esta herramienta. Después de todo, no tiene sentido simplemente querer una tarjeta de crédito para gastar y terminar endeudándose. 

Por lo tanto, elija el momento adecuado para solicitar una tarjeta de crédito. Cuando estás en un trabajo que te aporta estabilidad, un buen salario e incluso oportunidades de crecimiento. De esta forma sabrás que puedes realizar compras con tranquilidad utilizando la tarjeta y no te quedarás sin dinero para pagar facturas en el futuro. 

Un próximo viaje también es un buen motivo para tener una tarjeta de crédito. Al fin y al cabo, siempre acabamos gastando un poco más en viajes. Y entonces, puedes dividir muchas cosas. El billete de avión o autobús, el alojamiento en hotel, los gastos de comida, el transporte, el ocio… Todo ello se puede organizar mejor con una buena tarjeta.

Por ello, te recomendamos que hagas una evaluación profunda de tus objetivos financieros antes de solicitar una tarjeta de crédito. No confíe sólo en su disposición a gastar. Siéntete cómodo financiera y profesionalmente antes de tomar esta decisión.

Bueno, ahora que sabes cuál es tu objetivo con una tarjeta de crédito, hablemos un poco más sobre cómo elegir el tipo correcto. ¡Sigue leyendo!

Ahora es el momento de entender un poco mejor cómo elegir el tipo de tarjeta de crédito adecuado. Después de todo, existen varias opciones en el mercado, pero es posible que no todas se apliquen a sus necesidades reales. Y, si eliges un banco que no se adapta a tus necesidades, seguro que tendrás muchos dolores de cabeza. Y, en consecuencia, enfrentar dificultades financieras. ¿Qué es lo último que quieres, verdad? A nadie le gusta estar estresado.

Por eso, hemos separado algunos temas que debes evaluar y observar al momento de solicitar tu tarjeta. Actualmente, en Brasil existen casi 200 instituciones financieras que pueden ofrecerle una tarjeta de crédito. Es un número grande y, por lo tanto, debes elegir sabiamente. 

También es necesario considerar que cada banco tiene un proceso y criterios diferentes para elegir a quién se le aprobará una tarjeta de crédito o no. Esto puede variar dependiendo de varios factores. Puede ser, por ejemplo, tus ingresos mensuales, tu historial de compras y pagos de facturas, si alguna vez has debido dinero en alguna situación… Todo ello influye. Sin embargo, hablaremos sobre la denegación de tarjetas de crédito en una publicación futura. ¡Por ahora, te ayudaremos a elegir el banco correcto!

Hemos separado 6 puntos principales que es imprescindible observar. Consulte nuestra lista a continuación.

Como ya hemos comentado, antes de solicitar una tarjeta de crédito es imprescindible realizar una valoración personal. ¿Realmente necesitas esta tarjeta? Si es así, ¿cuáles serán sus principales gastos? Todo esto te ayudará a decidir de forma más justa qué tarjeta es mejor para ti. 

Algunas necesidades importantes para tener una tarjeta de crédito, como ya hemos comentado en temas anteriores, son:

Es común que las personas elijan varios según los descuentos o beneficios que ofrecen en un anuncio de televisión. Pero esto puede ser un gran error si no va acompañado de una buena investigación. Cada banco ofrece una relación diferente con sus clientes, ya sea buena o mala. Por eso es importante saber cómo trata el banco a sus miembros.

Para ello, busque el nombre del banco en Google e investigue la reputación de la institución en sitios como Reclame Aqui. Evalúa lo que otras personas tienen que decir. Visita las redes sociales de ese banco y mira cuáles son los comentarios en las redes sociales. ¿Son elogios? ¿Críticas? 

Busque también a otras personas que ya hayan utilizado ese banco y pídales su opinión sincera. El “boca a boca” es a menudo la herramienta más poderosa que existe para saber si un producto o servicio vale la pena.

Además, busque un banco en el que pueda confiar. No necesitas otro dolor de cabeza. Y sí, hay muchos buenos bancos en Brasil. Sólo necesitas encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades en este momento.

La tarifa anual de la tarjeta es una tarifa que cobra el banco por utilizar una tarjeta de crédito. Es como una cuota mensual por utilizar el producto que ofrece la institución. La tarifa anual varía mucho de un banco a otro. De hecho, algunos bancos ni siquiera cobran esta comisión. Nubank, por ejemplo, tiene como una de sus mayores ventajas el hecho de que no cobra comisiones anuales a los clientes. Es decir, al optar por la tarjeta morada podrás utilizar el crédito a tu antojo sin pagar extra por ello.

Esta es una característica de los bancos digitales. Otros bancos, como Itaú, Santander, Bradesco, entre otros, suelen cobrar una tarifa anual. Por lo tanto, investiga para saber cuánto es esta tarifa y si está dentro de tu presupuesto. Es una cantidad muy importante que, de no pagarse, podría acarrear varios problemas.

Además de la tarifa anual, existen otras tarifas y cargos que generalmente cobran los bancos. Puede ser un importe por realizar una transferencia, una multa por retraso en el pago de la factura, otras tarifas de uso que estén incluidas en tu paquete… Hay muchas posibilidades. 

Esta información generalmente se muestra en el sitio web del banco o se puede informar fácilmente si se comunica con el banco. Por eso es tan importante investigar antes de elegir qué tarjeta de crédito va a solicitar. Si todo va bien, esta tarjeta permanecerá contigo durante mucho tiempo. Y definitivamente quieres una buena experiencia durante este período, ¿verdad? En resumen, lo más recomendable es que conozcas todo sobre el banco.

El límite de su tarjeta de crédito es el máximo que puede gastar en un mes. Este límite es el que te ayudará a organizarte mejor financieramente cada mes para saber cuánto puedes gastar hasta que se cierre tu factura. Cada banco ofrece un límite diferente para cada cliente en función de varios criterios. Los criterios pueden ser cosas como cuánto gana el cliente al mes, cuánto tiempo lleva siendo cliente del Banco, si suele pagar facturas por adelantado, si alguna vez se ha atrasado en un pago, entre otros. 

Los bancos no suelen informarle del límite que permiten antes de que abra una cuenta con ellos. Sin embargo, en internet existen algunos simuladores de límites que puedes utilizar para hacerte una idea. Es importante tener en cuenta el límite, porque la cantidad que te ofrecerá un banco no es la misma que te ofrece el otro. Por eso también vale la pena intentar negociar un límite con el gerente del banco antes de crear la cuenta, explicándole por qué necesitas esa cantidad y cómo te beneficiará. 

Actualmente en Brasil existen varias marcas de tarjetas, que son como la “marca” de la tarjeta. De hecho, la bandera no es más que una empresa que regula el mercado financiero. Hoy es posible tener tarjetas MasterCard, Visa, Elo, entre otros. 

Es interesante saber qué marca de tarjeta de crédito deseas adquirir porque algunos establecimientos trabajan con máquinas que no aceptan determinadas marcas. También es importante saberlo para estar al día de los beneficios que puede traer esa bandera, como promociones, por ejemplo.

Entonces, ¿conseguiste comprender mejor cómo funciona una tarjeta de crédito? No es gran cosa, ¿verdad? Esperamos que elijas la mejor opción para tu vida financiera y puedas realizar varias compras interesantes. 

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