Educação financeira

Entenda o que é ROA (Retorno Sobre Ativo)

O ROA indica a capacidade que uma empresa tem para gerar lucro a seus acionistas. Saiba como calculá-lo.

por

Fernanda Weber

Publicado em

ANÚNCIOS

ROA

O Retorno Sobre Ativo (ROA) indica a eficiência da empresa. Foto: Unsplash

O Retorno Sobre Ativo, ou simplesmente ROA, é um importante índice usado para determinar qual é a rentabilidade de um negócio. Com ele, é possível saber se a empresa gera ou não lucro.

Para que se faça a análise do ROA, as empresas comparam seu lucro líquido em relação à seus ativos. Se o resultado estiver elevado, indica mais saúde financeira, caso contrário, a administração precisa reavaliar o que está funcionando ou não.

Assim sendo, este indicador ajuda empresários a medir a eficiência de seus negócios. Bem como ajuda os investidores a saber se vale a pena ou não investir na empresa. 

Portanto, se você tem uma empresa ou pensa em investir, saiba agora, tudo o que você precisa sobre o ROA.

Compreenda este conceito agora

Sem dúvida, o ROA nos ajuda a ter uma visão completa dos ativos que uma empresa possui e se eles são capazes de gerar lucro.

Aqui, cabe lembrar que os ativos são tudo o que a empresa possui, tanto de capital circulante (dinheiro em caixa) quanto de capital imobilizado (prédios, equipamentos, veículos, contratos futuros, etc).

Desse modo, podemos entender que o Retorno Sobre Ativo funciona como um indicador que mede o quanto do que está sendo investido retorna para a empresa em forma de lucro.

Depois de calculado, as empresas podem traçar suas diretrizes para o futuro, avaliar o que funciona ou não e gerir seus ativos com mais eficiência.

O que é e como funciona o ROA?

O ROA está ligado à capacidade do negócio em gerar lucro. Foto: Pexels

O Retorno Sobre Ativo, ou Return on Assets (ROA), é um instrumento de avaliação da eficiência dos processos e da capacidade de gerar lucros. Além disso, ele também serve para avaliar quanto se ganha ou se perde nos processos produtivos ao longo de um ano.

Dessa forma, com ele é possível avaliar qual é a geração de valor de cada ativo a partir do cálculo do lucro líquido.

Em outras palavras, significa que com o ROA, avalia-se como o lucro líquido (lucro bruto –  despesas operacionais) e o total de ativos conseguem trazer retorno financeiro para uma empresa.

Depois que o cálculo está pronto, a empresa pode comparar seus resultados com sua concorrência para poder determinar o quanto está sendo eficiente ou não. 

Caso seu ROA seja muito menor, é preciso reavaliar todos os ativos e despesas, para entender onde fazer alteração. 

Na medida em que, se o Retorno Sobre Ativo estiver elevado demais, pode indicar duas coisas: 

  • Em primeiro lugar, que a empresa está bem e gerando lucro.
  • Em segundo lugar, se a diferença do ROA for muito grande, pode indicar que a empresa não está investindo na manutenção e troca dos ativos e isso pode gerar problemas no futuro.
Conteúdo Recomendado

Maquininhas C6 Pay: qual é o melhor modelo para o

Conheça todas as funcionalidades e vantagens das maquininhas da C6 Pay e veja como ter a sua sem precisar pagar a taxa de adesão.

Como calcular o ROA?

Calcular o indicador ajuda a entender melhor a empresa. Foto: Pexels

Antes de pensar em como calcular o ROA, você precisa entender dois conceitos básicos:

  1. Lucro operacional: que nada mais é do que o lucro bruto menos as despesas operacionais, administrativas e comerciais. Esse é o lucro líquido da empresa e aparece no Demonstrativo de Resultados do Exercício (DRE).
  2. Ativo total médio: ele aparece no Balanço Patrimonial e diz respeito à soma de todos os ativos que a empresa possui, por exemplo: prédios, terrenos, equipamentos, dívidas de clientes, estoque, dinheiro em caixa, etc.

Depois que você estiver em posse desses dois resultados, chega a hora de calcular o Retorno Sobre Ativo:

ROA = lucro operacional / ativo total médio x 100

Vale lembrar que, em geral, esse indicador é calculado para um período de 12 meses.

Por exemplo, se uma empresa apresenta um resultado de R$500 mil em lucro operacional ao longo de um ano e possui 3 milhões em ativos, então o seu retorno será de quanto?

Para saber, basta aplicar a fórmula:

  • ROA = 500.000 / 3.000.000 x 100
  • ROA = 16,66%

Aqui, cabe uma observação: depois que você fizer o cálculo, precisa comparar o resultado com outras empresas do mesmo setor. Isso porque, o Retorno Sobre Ativo adequado para cada negócio depende muito do que ela faz.

Portanto, avaliar números de duas ou mais empresas que façam a mesma coisa é essencial para conseguir medir qual é a capacidade do negócio em transformar os ativos em lucro real.

Como esse indicador afeta uma empresa?

Mesmo que o Retorno Sobre Ativo seja um indicador menos comentado no mundo financeiro, ele ajuda a entender uma série de questões dentro de uma empresa.

Por exemplo, ele pode:

  • Indicar o que está dando certo ou errado.
  • Dar diretrizes para os administradores. Ou seja, ajudar a indicar onde alocar capitais, como investir, traçar objetivos e criar expectativas.
  • Além disso, ajuda a avaliar e comparar a empresa em relação à sua concorrência.

Por fim, vale lembrar que um ROA alto pode indicar que os ativos estão sendo bem aproveitados e são capazes de gerar lucro. Mas, se o valor estiver muito elevado, pode ligar um sinal de alerta pois é provável que haja um problema na renovação dos ativos.

Enquanto isso, se o ROA estiver baixo em relação à concorrência, indica que os ativos são ineficazes em gerar lucro e a empresa precisa reavaliar seus processos.

ANÚNCIOS

Qual a importância do ROA para a análise de investimento

Os investidores analisam o ROA para saber quando investir. Foto: Unsplash

Como o ROA indica qual é a saúde financeira da empresa, investidores podem ou não se sentir atraídos pelo negócio de acordo com sua performance. 

Portanto, se o Retorno Sobre Ativo estiver dentro do esperado, as chances dos investidores quererem alocar capital aumenta.

Assim sendo, o ROA é muito importante pois entra na análise fundamentalista de qualquer pessoa que queira comprar ações e investir na sua empresa.

Por meio desse indicador, o investidor decide se está no momento certo de aplicar seu dinheiro na empresa. 

Caso ele considere o Retorno sobre Ativo baixo, as chances de entrar no negócio diminuem. Mas, se o retorno for elevado, é provável que invista sim.

Mas, além desse indicador, os investidores também estão de olho em outros como o Ebitda. Por isso, vale a pena saber mais sobre este outro conceito. Confira no link abaixo mais informações.

Conteúdo Recomendado

Entenda o que é Ebitda

O Ebitda é o lucro da empresa antes de descontar os juros, impostos, depreciações e amortizações. É o lucro da empresa com a sua atividade fim. Saiba mais aqui

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Cartões

Santander SX ou Pancard: qual o melhor cartão?

O Santander SX surgiu com o lançamento do PIX e trouxe diversos benefícios para seus clientes. Mas, o Pancard não fica para trás, com isenção de anuidade e bandeira Mastercard. Então, qual escolher? Confira nosso comparativo completo abaixo.

por

Tathiane Mantovani

Publicado em

| Atualizado em

Santander SX ou Pancard: descubra qual o melhor cartão para você?

Mas, afinal, qual é o melhor: Santander SX ou Pancard?
Mas, afinal, qual é o melhor: Santander SX ou Pancard? Fonte: Pexels.

Se você está procurando um cartão de crédito para chamar de seu, que tal escolher o Santander SX ou Pancard? Ambos são vinculados à conta digital do respectivo banco. Eles são dois ótimos cartões que, por sua vez, apresentam muitas vantagens.

Mas, pensando em ajudar você a escolher qual é a melhor opção de acordo com o seu perfil, vamos apresentar neste texto as principais características, vantagens e condições de crédito de cada um deles.

Primeiramente, confira a tabela abaixo com um comparativo mais rápido:

Santander SXPancard
Renda mínimaR$ 500,00 para correntistas R$ 1.045,00 para não correntistasR$ 1.100,00
Anuidade12x de R$ 33,25 ou R$ 399,00Isento
BandeiraVisa/MastercardMastercard
CoberturaInternacionalInternacional
BenefíciosIsenção da anuidade se gastar R$ 100,00 em compras por mês na fatura ou cadastrar o CPF e o celular como chaves no Pix do SantanderMastercard Surpreenda

Assim, fica mais fácil decidir qual é a opção que atende às suas necessidades, bem como se encaixa nas suas condições financeiras. Ficou curioso? Quer saber tudo sobre estes dois cartões?

Então, continue a leitura e confira todas as informações que separamos sobre eles. Acompanhe!

Banco Santander

Banco Santander.
Mas, afinal, quem é o Banco Santander? Fonte: Santander.

O Banco Santander faz parte de um grupo espanhol com o mesmo nome. Ele iniciou suas operações no Brasil em 1982 e, atualmente, é considerado a terceira maior instituição financeira do país. Este banco atende tanto no varejo quanto no atacado.

Como assim? No varejo ele oferece produtos e serviços financeiros para pessoas físicas e pequenas ou médias empresas. Já no atacado, ele atende grandes empresas e faz operações no mercado de capitais.

Ademais, o Santander conta com diversas agências, pontos de atendimento e máquinas de autoatendimento espalhados por todo o país. Por meio deles, ele oferece para o mercado empréstimos, investimentos, seguros, cartões de crédito, conta corrente normal e digital, consórcio, serviços de câmbio, financiamentos, previdência, entre outros.

Portanto, ele é um banco completo e que acompanha os avanços tecnológicos, pois também aderiu ao mundo digital com uma conta totalmente online. Ela está vinculada com o cartão de crédito Santander SX, o novo carro chefe do banco.

Banco Pan

Mas, afinal, quem é o Banco Pan?
Mas, afinal, quem é o Banco Pan? Fonte: Banco Pan.

O Banco Pan é o antigo Banco PanAmericano, essa mudança de nome aconteceu devido a sua transformação em um banco digital. Ele é controlado pela Caixa Econômica Federal e pelo Banco BTG Pactual.

Esse banco oferece muitos produtos e serviços financeiros, dentre eles podemos destacar: a conta digital, os cartões de crédito, o empréstimo consignado, o financiamento de veículos, os investimentos e o cartão consignado.

Por meio destas soluções, o Banco Pan visa a facilitar o acesso da população brasileira a produtos e serviços financeiros de qualidade baseados em tecnologia. Dessa forma, ele apresenta processos online, rápidos e seguros.

O carro chefe do banco é a conta digital sem mensalidade com o cartão de crédito grátis atrelado a ela. Além de outras milhares de vantagens. Isso ajuda a melhorar a usabilidade destes produtos oferecidos por ele.

Como funciona o cartão de crédito Santander SX?

Cartão Santander SX
Mas, afinal, como funciona o cartão Santander SX? Fonte: Santander.

O Santander SX é internacional, bem como pode ser emitido nas bandeiras Visa e Mastercard. Com ele é possível efetuar compras à vista e parceladas em milhares de estabelecimentos e e-commerces nacionais e estrangeiros credenciados à respectiva bandeira. 

Conheça, a seguir, as principais características deste cartão:

Renda mínimaR$ 500,00 para correntistas R$ 1.045,00 para não correntistas
Anuidade12x de R$ 33,25 ou R$ 399,00
BandeiraVisa/Mastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosIsenção da anuidade se gastar R$ 100,00 em compras por mês na fatura ou cadastrar o CPF e o celular como chaves no Pix do Santander
Características do cartão de crédito

Quem pode solicitar o cartão?

Quem pode solicitar o cartão?
Mas, afinal, quem pode solicitar o cartão? Fonte: Pexels.

Se você é  brasileiro com idade mínima de 18 anos, que tenha a renda exigida e o CPF regular. Assim como não está com o nome na lista de restrições dos órgãos de proteção ao crédito. Pode solicitar o cartão Santander SX com tranquilidade.

Vale destacar que você consegue obtê-lo mesmo com um Score mais baixo ou negativado. Já que existem relatos de pessoas com este perfil que conseguiram aprovação. 

Quais as vantagens do cartão?

Quais as vantagens do cartão?
Mas, afinal, quais as vantagens do cartão? Fonte: Pexels.

O cliente do cartão de crédito Santander SX pode usufruir de muitos benefícios. Dentre eles podemos destacar:

  • Processo de solicitação online;
  • Controle das faturas pelo app Way;
  • Uso nacional e internacional;
  • Descontos de até 50% nos parceiros Esfera;
  • Taxa de anuidade isenta gastando R$ 100,00 em compras por fatura ou cadastrando o CPF e o celular como chave Pix no Santander;
  • Benefícios associados a bandeira;
  • Aceito em milhares de estabelecimentos e sites;
  • Pagamento por aproximação;
  • Saque de dinheiro no crédito;
  • Parcelamento de fatura em até 24x;
  • Emissão de cartão virtual;
  • Até 50% a mais de Internet no plano Claro flex;
  • Entre outros.

Como solicitar o cartão?

Como solicitar o cartão?
Mas, afinal, como solicitar o cartão? Fonte: Pexels.

É possível solicitar o cartão Santander SX pelo site oficial, pelo site ou pelas agências do Santander, assim como pela central de atendimento, cujos números são:

  • 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas);
  • 0800 702 3535 (demais localidades).

Como funciona o cartão de crédito Pancard?

Mas, afinal, como funciona o Pancard?
Mas, afinal, como funciona o Pancard? Fonte: Banco Pan.

O Banco Pan oferece diversos cartões de crédito para os seus clientes, dentre eles temos: o zero anuidade, o Internacional, o Gold, o Platinum e o consignado. Mas, hoje, vamos falar do primeiro cartão, pois ele é vinculado à conta digital do Pan.

Este produto financeiro é internacional com bandeira Mastercard. Por isso, ele pode ser usado para fazer compras à vista e parceladas em diversos estabelecimentos e sites credenciados à bandeira dentro e fora do Brasil.

Veja, as principais características deste cartão, a seguir:

Renda mínimaR$ 1.100,00
AnuidadeIsenta
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosMastercard Surpreenda
Características do cartão de crédito

Quem pode solicitar o cartão?

Quem pode solicitar o cartão?
Mas, afinal, quem pode solicitar o cartão? Fonte: Pexels.

Mas, afinal, quem pode solicitar o Pancard? Qualquer pessoa física brasileira com idade mínima de 18 anos, CPF regular e renda mínima exigida. Assim como não pode ter restrições nos órgãos de proteção ao crédito.

Quais as vantagens do cartão?

Quais as vantagens do cartão?
Mas, afinal, quais as vantagens do cartão? Fonte: Pexels.

Assim como o cartão de crédito Santander SX tem muitas vantagens, o cartão Pancard também oferece diversas regalias para os seus clientes. Dentre elas podemos destacar:

  • Processo de solicitação online;
  • Uso nacional e internacional;
  • Aceito em diversos estabelecimentos e sites credenciados à bandeira;
  • Pagamento por aproximação;
  • Anuidade zero;
  • Controle das faturas pelo app Pan Cartões;
  • concorre a sorteios mensais de R$ 5.000,00 (Seguro Pan);
  • Saque ou Compra Sob Coação de até R$ 5.500 (Seguro Pan);
  • Furto ou Roubo da Bolsa (Bolsa Protegida) de até R$ 1.000 (Seguro Pan);
  • Auxílio Funeral individual por morte acidental de R$ 3.000,00 (Seguro Pan);
  • Programa de Recompensas PAN Mais;
  • Programa Mastercard Surpreenda;
  • Clube de Ofertas;
  • Entre outros.

Como solicitar o cartão?

Como solicitar o cartão?
Mas, afinal, como solicitar o cartão? Fonte: Pexels.

O processo de solicitação do Pancard é rápido, fácil e online. Para isso, é necessário acessar o site do banco, escolher o cartão zero anuidade e preencher o formulário com os dados solicitados.

Na sequência, você precisa aguardar a análise de crédito. Em caso de aprovação, será enviado um e-mail com a resposta. Em alguns dias, receberá o cartão no endereço informado no cadastro e poderá fazer o desbloqueio no app para usá-lo.

Quais as vantagens da conta Santander SX ou Pan?

Quais as vantagens da conta Santander SX ou Pan?
Mas, afinal, quais as vantagens da conta Santander SX ou Pan? Fonte: Pexels.

Como os cartões de crédito Santander SX ou Pancard são vinculados à conta digital dos seus respectivos bancos. Achamos que seria importante apresentar também as principais vantagens da conta. 

Já que elas podem ser um diferencial no momento de escolher qual é a melhor opção para você, não é verdade? Acompanhe o texto e conheça os principais benefícios de cada conta digital. Vamos lá!

Vantagens da conta digital Santander

Mas, afinal quais são as vantagens da conta digital do Santander?
Mas, afinal quais são as vantagens da conta digital do Santander? Fonte: Santander.

A conta digital do Santander pode ser criada pelo site do banco. Para isso, basta digitar o CPF, escolher o pacote de serviços desejado que pode ser: Conta Confia, Pacote Padronizado III e Santander Van Gogh.

Lembre-se de que a Conta Confia apresenta isenção da taxa de manutenção do pacote de serviços. Já as demais, têm apenas três meses grátis. Na sequência, preencha os dados solicitados.

Assim como é necessário tirar uma selfie e enviar a foto dos seus documentos, como RG ou CNH. Após esse processo você precisa aguardar 72 horas para receber um e-mail com a resposta da aprovação.

Com a sua conta digital Confia ativa você pode usufruir de muitas vantagens, dentre elas podemos destacar:

  • Processo de abertura online;
  • Gerenciamento pelo app Santander Way;
  • Transferência Pix;
  • Cartão Santander SX com taxa de anuidade isenta gastando R$ 100,00 em compras por fatura ou cadastrando o CPF e o celular como chave Pix no Santander;
  • Tarifa zero no pacote de serviços se você receber R$ 1.000 mensais no Santander e realizar o pagamento de pelo menos 1 conta todo mês pelos canais digitais;
  • 4 Saques;
  • 2 DOCs ou TEDs mensais realizados no autoatendimento pelo site ou pelo app Santander;
  • Dez dias sem juros no limite de conta;
  • Entre outros.

Vantagens da conta digital Pan

Mas, afinal quais são as vantagens da conta digital do Banco Pan?
Mas, afinal quais são as vantagens da conta digital do Banco Pan? Fonte: Banco Pan.

Já a conta digital do Banco Pan, pode ser feita no site do banco ou no aplicativo para celular. Em ambos os casos, é necessário preencher o formulário com as informações solicitadas e enviar a documentação digitalizada. 

Assim como aguardar a aprovação. Se você for aprovado, poderá usufruir de muitas vantagens, como:

  • Processo de solicitação online;
  • Gerenciamento da conta pelo app do banco;
  • Sem taxa de manutenção do pacote de serviços;
  • Cartão de crédito sem anuidade e muitos benefícios;
  • Transferência Pix;
  • Limite emergencial com taxas a partir de apenas 5,9% ao mês;
  • Empréstimo Pessoal com taxas a partir de 2,90% ao mês;
  • Conta com rendimento e taxa especial de 111% do D.I;
  • Saques, TEDs e depósitos por boleto grátis todo mês;
  • Entre outros.

Santander SX ou Pancard: qual cartão de crédito escolher?

Santander SX ou Pancard: qual cartão de crédito escolher?
Santander SX ou Pancard: qual cartão de crédito escolher? Fonte: Pexels.

Mas, afinal, qual é o melhor cartão? Santander SX ou Pancard? Essa decisão depende das suas necessidades e das suas condições financeiras. Porém, como estamos aqui para te ajudar, vamos apresentar as principais diferenças entre esses produtos financeiros.

Em relação à anuidade, o cartão de crédito Santander SX tem isenção da taxa, mas isso depende do cliente gastar mais de R$ 100,00 em compras na fatura ou cadastrar o celular e o CPF como chave do Pix no Santander.  Já no Pancard, a anuidade é isenta e não tem condições adicionais para isso.

Outra coisa, a renda exigida em ambos os cartões é um salário mínimo, mas se você tem conta digital no banco Santander a renda mínima cai para R$ 500,00. Falando em conta também é necessário compará-las.

No caso do Santander, existe um limite de saques e transferências. Isso não acontece na conta do Banco Pan. Além disso, esse último tem muitas vantagens diferentes relacionadas ao seguro Pan, que, por sua vez, pode ajudar muito o cliente em momentos de imprevistos.

Já o processo de solicitação dos dois, é online, rápido e seguro. Dessa forma, podemos concluir que ambos têm muitas vantagens atrativas para os clientes. Mas você precisa analisar qual deles cabe no seu bolso.

Lembre-se de que o Banco Pan tem conta digital e cartão grátis, já o Santander tem os mesmos produtos financeiros, mas eles têm taxas que somente podem ser isentadas se você atender alguns requisitos.

Agora que você já sabe que pode escolher o Santander SX ou Pancard, que tal conhecer a diferença entre dois bancos digitais? Então, se você quer saber mais sobre os bancos Inter e Neon, clique no botão abaixo e confira!

Continuar Lendo

Em Alta