Empréstimo

Quais são os empréstimos com menor taxa de juros?

Está em busca de empréstimo? Separamos aqui quais são as opções com menor taxa de juros para você. Confira!

por

Maria Luísa Barbosa

Publicado em

ANÚNCIOS

Conheça as taxas de juros de crédito pessoal não consignado

Te contamos abaixo os bancos com as menores taxas de juros. | Imagem: Freepik

Qual banco fornece empréstimos com as menores taxas de juros?

Essa dúvida é uma das mais ativas durante o processo de empréstimo. De forma geral, as taxas de juros influenciam no valor final do crédito pessoal, que por consequência também incumbirá peso no bolso de quem contrata.

Pois, por se tratar de uma questão constantemente pensada, o post de hoje foi exclusivamente direcionado à auxiliar você na hora de comparar as taxas de juros de diferentes credores.

Então, acompanhe o artigo e veja qual taxa se adequa melhor à sua situação.

O que é um crédito pessoal não consignado?

Então, vamos iniciar entendendo do que se trata um crédito pessoal não consignado.

Pois o crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo onde o cliente paga as parcelas por boletos mensais ao invés de descontos automáticos no salário.

Ademais, lembrando que o mesmo é liberado após a análise do cadastro da pessoa física.

O que são as taxas de juros dos bancos?

Então, de forma simplificada, podemos dizer que a taxa de juros é um percentual aplicado pelo banco para assegurar o dinheiro emprestado ao cliente.

A mesma é cobrada conforme a modalidade, como por exemplo:

  • A política do banco;
  • Os fatores econômicos;
  • A natureza da transação;
  • O histórico de pagador da pessoa;
  • Período de parcelamento;
  • E alguns outros.

Em casos de empréstimos por descontos na folha por exemplo, as taxas de juros tendem a ser menores, a fim de evitar o risco de inadimplência.

Tipos de Taxas de Juros

Afinal, quais são os tipos de taxas de juros? Confira. | Imagem: Freepik

No meio de inúmeros serviços financeiros, vale entender como funciona cada modalidade de taxa. Confira abaixo:

  • Taxa nominal: A taxa de juro nominal, é aquele que se apresenta nos contratos de crédito ou em aplicações. A mesma corresponde ao período dentro de um ano, estando sujeita às inflações. Esse tipo de taxa, não comporta a perda do valor do dinheiro devido as oscilações do mercado financeiro.
  • Taxa Efetiva: Diferente da taxa nominal, a taxa efetiva é aplicada a cada período de tempo: mensal, trimestral ou semestral. Os juros são aplicados ao dinheiro e podem ser negociados em juros simples ou compostos. Vale consultar todas as informações necessárias durante o processo.
  • Taxa Real: Essa taxa é descontada da inflação, ou seja, ela demonstra toda a rentabilidade de seus investimentos, por isso o seu nome é Real.

É sempre importante estudar todas as informações pertinentes ao assunto, para que haja conhecimento suficiente na hora de escolher empréstimos com as menores taxas de juros.

Conteúdo Recomendado

O melhor banco para empréstimo com garantia

Quer conseguir empréstimo com garantia? Listamos aqui os principais bancos que liberam consignado nessas condições. Confira!

Como comparar a taxa de juros do banco?

Agora que você conheceu um pouco mais sobre as taxas, e está em busca de serviços financeiros, chegou a hora de aprender a como comparar as taxas de juros entre os bancos.

Então, o atributo que iremos utilizar para análise é o CET: Custo Efetivo Total.

Pois o CET considera todas as taxas, tarifas, tributos, seguros e despesas que você precisará pagar ao solicitar um crédito.

Pode ocorrer por exemplo, de você encontrar um empréstimo com taxas de juros mais baixas, porém com tarifas ou encargos mais caros. Dessa maneira, ainda que pareça viável no início, são será vantajoso no final.

Assim, para calcular e comparar as taxas, você pode acessar ferramentas como o Procon. Basta inserir todas as informações sobre as taxas que a instituição fornece e aguardar o cálculo que é gerado automaticamente.

ANÚNCIOS

Como funciona o empréstimo pessoal em diferentes bancos?

Por ser uma modalidade praticada por muitas instituições financeiras, os empréstimos com menores taxas de juros devem ser consultados particularmente de acordo com cada ocasião. Confira abaixo, os bancos mais indicados para solicitar um empréstimo pessoal:

  • Banco Modal S.A: O Banco modal oferece a modalidade de empréstimo pessoal e com garantia. Atualmente sua taxa de juros está em 0,6% a 2,66% ao mês. O site é bem intuitivo e oferece informações sobre os procedimentos. Vale conferir!
  • Banco AndBank S.A: O banco apresenta taxa de juros de 1,10% por mês e 14,05% ao ano para créditos liberados. As linhas de crédito aplicadas são de empréstimo pessoal ou capital de giro – PJ.
  • Banco Safra: O banco oferece a possibilidade de financiamentos, antecipação de recebíveis e empréstimos. No momento, a taxa está em 1,21% ao mês e 15,18% ao ano.
  • Banco BS2: O banco comporta o crédito pessoal não consignado, com taxas mensais de 1,64% e anuais de 21,48%. A taxa de juros é personalizada, podendo variar para mais ou para menos de acordo com a análise feita.
  • Banco Inter: O banco digital oferece diversas modalidades de empréstimo. Entre os apresentados, a instituição fornece as menores taxas de juros, que correspondem à 0,79% mensais e 9,91% anuais.

Mas para obter informações mais detalhadas, é importante acessar as fontes correspondentes de cada banco, até que se encontre a instituição mais ideal que forneça empréstimos com a menor taxa de juros.

Cuidado com possíveis golpes com empréstimos com as menores taxas de juros

Muitas vezes, no calor da necessidade, surge a vontade de fechar o primeiro empréstimo que aparece à sua frente. Porém e nessa hora que você deve tomar cuidado.

Pois existem falsas instituições que oferecem condições de taxas aparentemente boas para sua situação. Entretanto, quando você menos espera, o golpe é aplicado!

Ademais, fique atento às origens de determinas instituições e procure sempre saber se as ofertas apresentadas são verdadeiras e operam dentro da regulamentação do banco central.

Conclusão

Por fim, veja as informações sobre as taxas de juros. | Imagem: Freepik

Por fim, foi possível conhecer mais o campo sobre empréstimos com menor taxa de juros.

Mas se você é uma pessoa que tem interesse em realizar a abertura de crédito com taxas mais acessíveis, vale muito a pena dedicar tempo para comparar as instituições.

Então, citamos hoje, algumas das principais, porém existem infinidades de bancos que podem atender sua demanda. Você pode levar em conta a praticidade dos processos, as melhores taxas mensais ou anuais, os demais gastos com encargos e outros critérios que formarão sua decisão final.

Se você chegou até aqui, mas porventura ainda possui alguma dúvida, deixe nos comentários para que possamos esclarecê-la.

E no mais, te esperamos mais vezes aqui em nosso blog para acompanhar mais dicas sobre finanças. Até a próxima!

Conteúdo Recomendado

5 bancos que oferecem empréstimo para negativado

Empréstimo para negativado pode ser uma boa solução, então saiba como pesquisar e se planejar. Clique e saiba 5 bancos que oferecem e mais!

Maria Luísa Barbosa

Publicitária de profissão e de coração, estudante de RH, mãe de pet, e, nas horas vagas, amante da arte, do esporte e da moda. Prazer, Malu. (:

Cartões

Santander SX ou Pancard: qual o melhor cartão?

O Santander SX surgiu com o lançamento do PIX e trouxe diversos benefícios para seus clientes. Mas, o Pancard não fica para trás, com isenção de anuidade e bandeira Mastercard. Então, qual escolher? Confira nosso comparativo completo abaixo.

por

Tathiane Mantovani

Publicado em

| Atualizado em

Santander SX ou Pancard: descubra qual o melhor cartão para você?

Santander SX ou Pancard: descubra qual o melhor cartão para você? Fonte: Pexels.

Se você está procurando um cartão de crédito para chamar de seu, que tal escolher o Santander SX ou Pancard? Ambos são vinculados à conta digital do respectivo banco. Eles são dois ótimos cartões que, por sua vez, apresentam muitas vantagens.

Mas, pensando em ajudar você a escolher qual é a melhor opção de acordo com o seu perfil, vamos apresentar neste texto as principais características, vantagens e condições de crédito de cada um deles.

Assim, fica mais fácil decidir qual é a opção que atende às suas necessidades, bem como se encaixa nas suas condições financeiras. Ficou curioso? Quer saber tudo sobre estes dois cartões?

Então, continue a leitura e confira todas as informações que separamos sobre eles. Acompanhe!

Santander SXPancard
Renda mínimaR$ 500,00 para correntistas ou R$ 1.045,00 para não correntistasR$ 1.100,00
Anuidade12x de R$ 33,25 ou R$ 399,00Isento
BandeiraVisa/MastercardMastercard
CoberturaInternacionalInternacional
BenefíciosIsenção da anuidade se gastar R$ 100,00 em compras por mês na fatura ou cadastrar o CPF e o celular como chaves no Pix do SantanderMastercard Surpreenda
Características dos cartões

Banco Santander

Mas, afinal, quem é o Banco Santander? Fonte: Santander.

O Banco Santander faz parte de um grupo espanhol com o mesmo nome. Ele iniciou suas operações no Brasil em 1982 e, atualmente, é considerado a terceira maior instituição financeira do país. Este banco atende tanto no varejo quanto no atacado.

Como assim? No varejo ele oferece produtos e serviços financeiros para pessoas físicas e pequenas ou médias empresas. Já no atacado, ele atende grandes empresas e faz operações no mercado de capitais.

Ademais, o Santander conta com diversas agências, pontos de atendimento e máquinas de autoatendimento espalhados por todo o país. Por meio deles, ele oferece para o mercado empréstimos, investimentos, seguros, cartões de crédito, conta corrente normal e digital, consórcio, serviços de câmbio, financiamentos, previdência, entre outros.

Portanto, ele é um banco completo e que acompanha os avanços tecnológicos, pois também aderiu ao mundo digital com uma conta totalmente online. Ela está vinculada com o cartão de crédito Santander SX, o novo carro chefe do banco.

Banco Pan

Mas, afinal, quem é o Banco Pan? Fonte: Banco Pan.

O Banco Pan é o antigo Banco PanAmericano, essa mudança de nome aconteceu devido a sua transformação em um banco digital. Ele é controlado pela Caixa Econômica Federal e pelo Banco BTG Pactual.

Esse banco oferece muitos produtos e serviços financeiros, dentre eles podemos destacar: a conta digital, os cartões de crédito, o empréstimo consignado, o financiamento de veículos, os investimentos e o cartão consignado.

Por meio destas soluções, o Banco Pan visa a facilitar o acesso da população brasileira a produtos e serviços financeiros de qualidade baseados em tecnologia. Dessa forma, ele apresenta processos online, rápidos e seguros.

O carro chefe do banco é a conta digital sem mensalidade com o cartão de crédito grátis atrelado a ela. Além de outras milhares de vantagens. Isso ajuda a melhorar a usabilidade destes produtos oferecidos por ele.

Como funciona o cartão de crédito Santander SX?

Mas, afinal, como funciona o cartão Santander SX? Fonte: Santander.

O Santander SX é internacional, bem como pode ser emitido nas bandeiras Visa e Mastercard. Com ele é possível efetuar compras à vista e parceladas em milhares de estabelecimentos e e-commerces nacionais e estrangeiros credenciados à respectiva bandeira. 

Conheça, a seguir, as principais características deste cartão:

Renda mínimaR$ 500,00 para correntistas ou R$ 1.045,00 para não correntistas
Anuidade12x de R$ 33,25 ou R$ 399,00
BandeiraVisa/Mastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosIsenção da anuidade se gastar R$ 100,00 em compras por mês na fatura ou cadastrar o CPF e o celular como chaves no Pix do Santander
Características do cartão de crédito

Quem pode solicitar o cartão?

O cartão Santander SX pode ser solicitado por brasileiros com idade mínima de 18 anos que não tenham restrições nos órgãos de proteção ao crédito.

Quais as vantagens do cartão?

O cliente do cartão de crédito Santander SX pode usufruir de muitos benefícios. Dentre eles podemos destacar:

  • Processo de solicitação online;
  • Controle das faturas pelo app Way;
  • Uso nacional e internacional;
  • Descontos de até 50% nos parceiros Esfera;
  • Taxa de anuidade isenta gastando R$ 100,00 em compras por fatura ou cadastrando o CPF e o celular como chave Pix no Santander;
  • Benefícios associados a bandeira;
  • Aceito em milhares de estabelecimentos e sites;
  • Pagamento por aproximação;
  • Saque de dinheiro no crédito;
  • Parcelamento de fatura em até 24x;
  • Emissão de cartão virtual;
  • Até 50% a mais de Internet no plano Claro flex;
  • Entre outros.

Como solicitar o cartão?

É possível solicitar o cartão Santander SX pelo site oficial, pelo site ou pelas agências do Santander, assim como pela central de atendimento, cujos números são:

  • 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas);
  • 0800 702 3535 (demais localidades).

Como funciona o cartão de crédito Pancard?

Mas, afinal, como funciona o Pancard?
Mas, afinal, como funciona o Pancard? Fonte: Banco Pan.

O Banco Pan oferece diversos cartões de crédito para os seus clientes, dentre eles temos: o zero anuidade, o Internacional, o Gold, o Platinum e o consignado. Mas, hoje, vamos falar do primeiro cartão, pois ele é vinculado à conta digital do Pan.

Este produto financeiro é internacional com bandeira Mastercard. Por isso, ele pode ser usado para fazer compras à vista e parceladas em diversos estabelecimentos e sites credenciados à bandeira dentro e fora do Brasil.

Veja, as principais características deste cartão, a seguir:

Renda mínimaR$ 1.100,00
AnuidadeIsenta
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosMastercard Surpreenda
Características do cartão de crédito

Quem pode solicitar o cartão?

Mas, afinal, quem pode solicitar o Pancard? Qualquer pessoa física brasileira com idade mínima de 18 anos, CPF regular e renda mínima exigida. Assim como não pode ter restrições nos órgãos de proteção ao crédito.

Quais as vantagens do cartão?

Assim como o cartão de crédito Santander SX tem muitas vantagens, o cartão Pancard também oferece diversas regalias para os seus clientes. Dentre elas podemos destacar:

  • Processo de solicitação online;
  • Uso nacional e internacional;
  • Aceito em diversos estabelecimentos e sites credenciados à bandeira;
  • Pagamento por aproximação;
  • Anuidade zero;
  • Controle das faturas pelo app Pan Cartões;
  • concorre a sorteios mensais de R$ 5.000,00 (Seguro Pan);
  • Saque ou Compra Sob Coação de até R$ 5.500 (Seguro Pan);
  • Furto ou Roubo da Bolsa (Bolsa Protegida) de até R$ 1.000 (Seguro Pan);
  • Auxílio Funeral individual por morte acidental de R$ 3.000,00 (Seguro Pan);
  • Programa de Recompensas PAN Mais;
  • Programa Mastercard Surpreenda;
  • Clube de Ofertas;
  • Entre outros.

Como solicitar o cartão?

O processo de solicitação do Pancard é rápido, fácil e online. Para isso, é necessário acessar o site do banco, escolher o cartão zero anuidade e preencher o formulário com os dados solicitados.

Na sequência, você precisa aguardar a análise de crédito. Em caso de aprovação, será enviado um e-mail com a resposta. Em alguns dias, receberá o cartão no endereço informado no cadastro e poderá fazer o desbloqueio no app para usá-lo.

Quais as vantagens da conta Santander SX ou Pan?

Mas, afinal, quais as vantagens da conta Santander SX ou Pan? Fonte: Pexels.

Como os cartões de crédito Santander SX ou Pancard são vinculados à conta digital dos seus respectivos bancos. Achamos que seria importante apresentar também as principais vantagens da conta. 

Já que elas podem ser um diferencial no momento de escolher qual é a melhor opção para você, não é verdade? Acompanhe o texto e conheça os principais benefícios de cada conta digital. Vamos lá!

Vantagens da conta digital Santander

A conta digital do Santander pode ser criada pelo site do banco. Para isso, basta digitar o CPF, escolher o pacote de serviços desejado que pode ser: Conta Confia, Pacote Padronizado III e Santander Van Gogh.

Lembre-se de que a Conta Confia apresenta isenção da taxa de manutenção do pacote de serviços. Já as demais, têm apenas três meses grátis. Na sequência, preencha os dados solicitados.

Assim como é necessário tirar uma selfie e enviar a foto dos seus documentos, como RG ou CNH. Após esse processo você precisa aguardar 72 horas para receber um e-mail com a resposta da aprovação.

Com a sua conta digital Confia ativa você pode usufruir de muitas vantagens, dentre elas podemos destacar:

  • Processo de abertura online;
  • Gerenciamento pelo app Santander Way;
  • Transferência Pix;
  • Cartão Santander SX com taxa de anuidade isenta gastando R$ 100,00 em compras por fatura ou cadastrando o CPF e o celular como chave Pix no Santander;
  • Tarifa zero no pacote de serviços se você receber R$ 1.000 mensais no Santander e realizar o pagamento de pelo menos 1 conta todo mês pelos canais digitais;
  • 4 Saques;
  • 2 DOCs ou TEDs mensais realizados no autoatendimento pelo site ou pelo app Santander;
  • Dez dias sem juros no limite de conta;
  • Entre outros.

Vantagens da conta digital Pan

Já a conta digital do Banco Pan, pode ser feita no site do banco ou no aplicativo para celular. Em ambos os casos, é necessário preencher o formulário com as informações solicitadas e enviar a documentação digitalizada. 

Assim como aguardar a aprovação. Se você for aprovado, poderá usufruir de muitas vantagens, como:

  • Processo de solicitação online;
  • Gerenciamento da conta pelo app do banco;
  • Sem taxa de manutenção do pacote de serviços;
  • Cartão de crédito sem anuidade e muitos benefícios;
  • Transferência Pix;
  • Limite emergencial com taxas a partir de apenas 5,9% ao mês;
  • Empréstimo Pessoal com taxas a partir de 2,90% ao mês;
  • Conta com rendimento e taxa especial de 111% do D.I;
  • Saques, TEDs e depósitos por boleto grátis todo mês;
  • Entre outros.

Santander SX ou Pancard: qual cartão de crédito escolher?

Santander SX ou Pancard: qual cartão de crédito escolher? Fonte: Pexels.

Mas, afinal, qual é o melhor cartão? Santander SX ou Pancard? Essa decisão depende das suas necessidades e das suas condições financeiras. Porém, como estamos aqui para te ajudar, vamos apresentar as principais diferenças entre esses produtos financeiros.

Em relação à anuidade, o cartão de crédito Santander SX tem isenção da taxa, mas isso depende do cliente gastar mais de R$ 100,00 em compras na fatura ou cadastrar o celular e o CPF como chave do Pix no Santander.  Já no Pancard, a anuidade é isenta e não tem condições adicionais para isso.

Outra coisa, a renda exigida em ambos os cartões é de aproximadamente um salário mínimo, mas se você tem conta digital no banco Santander a renda mínima cai para R$ 500,00. Falando em conta também é necessário compará-las.

No caso do Santander, existe um limite de saques e transferências. Isso não acontece na conta do Banco Pan. Além disso, esse último tem muitas vantagens diferentes relacionadas ao seguro Pan, que, por sua vez, pode ajudar muito o cliente em momentos de imprevistos.

Já o processo de solicitação dos dois, é online, rápido e seguro. Dessa forma, podemos concluir que ambos têm muitas vantagens atrativas para os clientes. Mas você precisa analisar qual deles cabe no seu bolso.

Lembre-se de que o Banco Pan tem conta digital e cartão grátis, já o Santander tem os mesmos produtos financeiros, mas eles têm taxas que somente podem ser isentadas se você atender alguns requisitos.

Agora que você já sabe que pode escolher o Santander SX ou Pancard, que tal conhecer a diferença entre dois bancos digitais? Então, se você quer saber mais sobre os bancos Inter e Neon, clique no botão abaixo e confira!

Continuar Lendo

Em Alta