Empréstimo

Quais são os empréstimos com menor taxa de juros?

Está em busca de empréstimo? Separamos aqui quais são as opções com menor taxa de juros para você. Confira!

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Conheça as taxas de juros de crédito pessoal não consignado

Te contamos abaixo os bancos com as menores taxas de juros. | Imagem: Freepik
Te contamos abaixo os bancos com as menores taxas de juros. | Imagem: Freepik

Qual banco fornece empréstimos com as menores taxas de juros?

Essa dúvida é uma das mais ativas durante o processo de empréstimo. De forma geral, as taxas de juros influenciam no valor final do crédito pessoal, que por consequência também incumbirá peso no bolso de quem contrata.

Pois, por se tratar de uma questão constantemente pensada, o post de hoje foi exclusivamente direcionado à auxiliar você na hora de comparar as taxas de juros de diferentes credores.

Então, acompanhe o artigo e veja qual taxa se adequa melhor à sua situação.

O que é um crédito pessoal não consignado?

Então, vamos iniciar entendendo do que se trata um crédito pessoal não consignado.

Pois o crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo onde o cliente paga as parcelas por boletos mensais ao invés de descontos automáticos no salário.

Ademais, lembrando que o mesmo é liberado após a análise do cadastro da pessoa física.

O que são as taxas de juros dos bancos?

Então, de forma simplificada, podemos dizer que a taxa de juros é um percentual aplicado pelo banco para assegurar o dinheiro emprestado ao cliente.

A mesma é cobrada conforme a modalidade, como por exemplo:

  • A política do banco;
  • Os fatores econômicos;
  • A natureza da transação;
  • O histórico de pagador da pessoa;
  • Período de parcelamento;
  • E alguns outros.

Em casos de empréstimos por descontos na folha por exemplo, as taxas de juros tendem a ser menores, a fim de evitar o risco de inadimplência.

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Tipos de Taxas de Juros

Afinal, quais são os tipos de taxas de juros? Confira. | Imagem: Freepik
Afinal, quais são os tipos de taxas de juros? Confira. | Imagem: Freepik

No meio de inúmeros serviços financeiros, vale entender como funciona cada modalidade de taxa. Confira abaixo:

  • Taxa nominal: A taxa de juro nominal, é aquele que se apresenta nos contratos de crédito ou em aplicações. A mesma corresponde ao período dentro de um ano, estando sujeita às inflações. Esse tipo de taxa, não comporta a perda do valor do dinheiro devido as oscilações do mercado financeiro.
  • Taxa Efetiva: Diferente da taxa nominal, a taxa efetiva é aplicada a cada período de tempo: mensal, trimestral ou semestral. Os juros são aplicados ao dinheiro e podem ser negociados em juros simples ou compostos. Vale consultar todas as informações necessárias durante o processo.
  • Taxa Real: Essa taxa é descontada da inflação, ou seja, ela demonstra toda a rentabilidade de seus investimentos, por isso o seu nome é Real.

É sempre importante estudar todas as informações pertinentes ao assunto, para que haja conhecimento suficiente na hora de escolher empréstimos com as menores taxas de juros.

O melhor banco para empréstimo com garantia

Quer conseguir empréstimo com garantia? Listamos aqui os principais bancos que liberam consignado nessas condições. Confira!

Como comparar a taxa de juros do banco?

Agora que você conheceu um pouco mais sobre as taxas, e está em busca de serviços financeiros, chegou a hora de aprender a como comparar as taxas de juros entre os bancos.

Então, o atributo que iremos utilizar para análise é o CET: Custo Efetivo Total.

Pois o CET considera todas as taxas, tarifas, tributos, seguros e despesas que você precisará pagar ao solicitar um crédito.

Pode ocorrer por exemplo, de você encontrar um empréstimo com taxas de juros mais baixas, porém com tarifas ou encargos mais caros. Dessa maneira, ainda que pareça viável no início, são será vantajoso no final.

Assim, para calcular e comparar as taxas, você pode acessar ferramentas como o Procon. Basta inserir todas as informações sobre as taxas que a instituição fornece e aguardar o cálculo que é gerado automaticamente.

Como funciona o empréstimo pessoal em diferentes bancos?

Por ser uma modalidade praticada por muitas instituições financeiras, os empréstimos com menores taxas de juros devem ser consultados particularmente de acordo com cada ocasião. Confira abaixo, os bancos mais indicados para solicitar um empréstimo pessoal:

  • Banco AndBank S.A: O banco apresenta taxa de juros de 1,10% por mês e 14,05% ao ano para créditos liberados. As linhas de crédito aplicadas são de empréstimo pessoal ou capital de giro – PJ.
  • Banco Safra: O banco oferece a possibilidade de financiamentos, antecipação de recebíveis e empréstimos. No momento, a taxa está em 1,21% ao mês e 15,18% ao ano.
  • Banco BS2: O banco comporta o crédito pessoal não consignado, com taxas mensais de 1,64% e anuais de 21,48%. A taxa de juros é personalizada, podendo variar para mais ou para menos de acordo com a análise feita.
  • Banco Inter: O banco digital oferece diversas modalidades de empréstimo. Entre os apresentados, a instituição fornece as menores taxas de juros, que correspondem à 0,79% mensais e 9,91% anuais.

Mas para obter informações mais detalhadas, é importante acessar as fontes correspondentes de cada banco, até que se encontre a instituição mais ideal que forneça empréstimos com a menor taxa de juros.

Cuidado com possíveis golpes com empréstimos com as menores taxas de juros

Muitas vezes, no calor da necessidade, surge a vontade de fechar o primeiro empréstimo que aparece à sua frente. Porém e nessa hora que você deve tomar cuidado.

Pois existem falsas instituições que oferecem condições de taxas aparentemente boas para sua situação. Entretanto, quando você menos espera, o golpe é aplicado!

Ademais, fique atento às origens de determinas instituições e procure sempre saber se as ofertas apresentadas são verdadeiras e operam dentro da regulamentação do banco central.

Conclusão

Por fim, veja as informações sobre as taxas de juros. | Imagem: Freepik
Por fim, veja as informações sobre as taxas de juros. | Imagem: Freepik

Por fim, foi possível conhecer mais o campo sobre empréstimos com menor taxa de juros.

Mas se você é uma pessoa que tem interesse em realizar a abertura de crédito com taxas mais acessíveis, vale muito a pena dedicar tempo para comparar as instituições.

Então, citamos hoje, algumas das principais, porém existem infinidades de bancos que podem atender sua demanda. Você pode levar em conta a praticidade dos processos, as melhores taxas mensais ou anuais, os demais gastos com encargos e outros critérios que formarão sua decisão final.

Se você chegou até aqui, mas porventura ainda possui alguma dúvida, deixe nos comentários para que possamos esclarecê-la.

E no mais, te esperamos mais vezes aqui em nosso blog para acompanhar mais dicas sobre finanças. Até a próxima!

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Sobre o autor  /  Maria Luísa Barbosa

Publicitária com vasta experiência em criação de conteúdo para web. Escrevo sobre finanças há mais de um ano com objetivo de te auxiliar a ter uma melhor experiência financeira. Nas horas vagas, sou mãe de pet, amante da arte e da moda. Prazer, Malu! (:

Revisado por  /  Junior Aguiar

Editor(a) sênior

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