Dicas
Como diminuir o limite do cheque especial
Você sabe como diminuir o limite do cheque especial? Então, continue a leitura e confira como fazer esse processo e evitar a inadimplência.
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Saiba como reduzir os custos com cheque especial
O cheque especial pode ser considerado um benefício para os clientes que sabem administrar a sua conta corrente de maneira correta. Caso contrário, pode gerar dor de cabeça, pois se você usar o seu limite terá que pagá-lo acrescido de juros. Mas, afinal, como diminuir o limite do cheque especial?
Essa é a pergunta que muitas pessoas fazem quando têm problemas com esse recurso oferecido pelo banco. Por isso, vamos abordar como fazer esse processo. Assim, você poderá fazê-lo sem complicações.
Ficou interessado? Quer saber mais sobre este assunto? Então, continue a leitura e confira!
Como funciona o cheque especial?
O cheque especial, também conhecido como LIS, é um crédito pré-aprovado que é liberado na sua conta corrente no momento da sua abertura, ou seja, ele tem liberação automática sem análise de crédito.
Esse recurso é uma espécie de empréstimo automático, pois no momento em que você usa todo o saldo da sua conta, mas continua a fazer movimentações, começa a utilizar o limite automaticamente.
Por exemplo, se você tem um boleto para pagar de R$ 500,00 em débito automático, mas na sua conta tem apenas R$ 250,00 de saldo, os outros R$ 250,00 serão retirados do limite do seu cheque especial.
Esse valor que você utilizou deve ser devolvido para o saldo da conta acrescido dos juros correspondentes. Vale lembrar que em algumas instituições você tem o benefício da não cobrança do juros por um pequeno período.
Vale destacar que o cheque especial é um crédito fácil, mas em compensação a sua taxa de juros é uma das maiores do mercado. Isso porque o risco de inadimplência é maior nesse tipo de modalidade de crédito.
Por isso, é essencial que você evite utilizá-lo com frequência, especialmente, se não tem dinheiro para devolver ao banco. Diante disso, tenha muito discernimento para evitar entrar em um ciclo de endividamento e, consequentemente, se tornar inadimplente.
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Quais as novas regras do cheque especial?
A partir de 2020, as pessoas que têm limite acima de R$ 500,00 devem pagar uma taxa fixa de 0,75% sobre o limite excedente. Essa cobrança pode ser feita mesmo que você não use o limite disponível.
A maioria dos bancos decidiram isentar o pagamento dessa taxa, mas se você não quer correr esse risco, pode pedir a redução do seu limite para um valor menor que R$ 500,00 ou, ainda, pode solicitar o cancelamento do limite. Lembre-se de que a adesão do cheque especial é automática, mas o cancelamento ou a redução é uma opção sua.
Vale destacar que os juros cobrados pela utilização do limite não podem ultrapassar 8% ao mês ou, aproximadamente, 150% ao ano. Ou seja, é uma das maiores taxas em comparação com outras modalidades de crédito, como cartão de crédito, financiamento, empréstimo, entre outros.
Ademais, o banco precisa deixar bem discriminado no extrato o que é o saldo e o que é o limite do cheque especial. Assim, você não corre o risco de confundir os dois. Além disso, a instituição financeira também precisa enviar um aviso para o cliente quando o limite estiver sendo utilizado.
Assim como precisa facilitar o processo de cancelamento ou redução do limite quando o cliente desejar fazer essa solicitação. Essas novas regras foram criadas para ajudar as pessoas a fazer um uso mais consciente do cheque especial.
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Por que é preciso tomar cuidado com o cheque especial?
O cheque especial é uma espécie de empréstimo pessoal, mas ele não precisa de análise de crédito para ser aprovado. Quando você abre a sua conta corrente no banco, ele já é liberado para que você possa utilizá-lo.
Mas, afinal, por que é preciso tomar cuidado com o cheque especial? Simplesmente, porque se você não faz um bom planejamento financeiro pode usar esse benefício de maneira errada, ou seja, pode usufruir dele sem ter dinheiro para cobri-lo.
E, consequentemente, pode criar uma dívida com juros elevados. Já que você terá que pagar o valor utilizado acrescido de juros sempre que ultrapassar o saldo da sua conta e começar a usar o limite.
Vale destacar que quanto mais você demorar para cobrir o valor do cheque especial, maior será a cobrança dos juros. Além disso, todo o dinheiro que entrar na sua conta será utilizado automaticamente para cobrir o valor do cheque especial.
Diante disso, use esse recurso de maneira consciente para não correr o risco de comprometer o seu orçamento com os juros. Portanto, planejamento financeiro é primordial para que isso aconteça.
Não se esqueça que esse dinheiro não é uma extensão do saldo da sua conta, ele é um tipo de crédito fornecido automaticamente pelo banco para te socorrer em caso de urgências, mas o ideal é não utilizá-lo.
Vale mencionar que se você utilizar o cheque especial e não pagar para o banco o seu nome pode ser incluído na lista de mau pagadores dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC.
Ademais, lembre-se de que a taxa de juros do cheque especial é uma das maiores em comparação com outras modalidades de crédito. Por isso, em caso de emergência, pesquise outras opções de empréstimo antes de usar o limite disponível.
Como diminuir o limite do cheque especial?
Para diminuir o limite do cheque especial, você precisa entrar em contato com o banco pelos seus canais de atendimento e solicitar a redução do limite. A instituição financeira tem obrigação de fazer essa atualização sem custos. Caso você tenha algum problema, faça uma reclamação na ouvidoria do banco para que eles resolvam o seu problema.
Então, no momento em que você decidir fazer essa mudança fale com o seu gerente e peça a redução do limite do cheque especial. Dessa forma, você corre menos riscos de usar esse dinheiro de maneira inadequada.
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É possível cancelar o cheque especial?
Mas, afinal, é possível cancelar o cheque especial? Sim, você pode tanto ativar quanto cancelá-lo no momento que desejar. Para isso, é necessário entrar em contato com o banco no qual você tem a conta corrente e pedir o cancelamento ou a ativação do cheque especial.
Esse processo é simples e não tem custo. Mas, lembre-se de que se você usar o limite precisará pagar os juros pela sua utilização, bem como cobrir a conta, ou seja, repor o dinheiro que você emprestou do banco em um curto período de tempo.
Podemos resumir que o cheque especial precisa ser usado com muito discernimento e apenas em caso de emergências. Dessa forma, você evita problemas posteriores com inadimplência, caso não tenha dinheiro para cobrir o saldo negativo da sua conta.
Agora que você já sabe como diminuir o limite do cheque especial, que tal aprender quando pode utilizar esse benefício a seu favor? Então, leia o nosso conteúdo recomendado abaixo e confira!
Quando podemos utilizar o cheque especial?
Saiba quando utilizar o cheque especial, como ele funciona e quais são os juros desse tipo de crédito!
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