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Caixa Simples ou Caixa Elo Nanquim: qual o melhor?

A Caixa Econômica Federal é um dos maiores bancos do Brasil. Não é à toa que os cartões de crédito da instituição são tão procurados. No texto abaixo confira a análise comparativa entre o Caixa Simples e o Caixa Elo Nanquim.

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Maria Eduarda 

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Caixa Simples ou Caixa Elo Nanquim

Caixa Simples ou Caixa Elo Nanquim: qual o melhor para seu bolso?

Os cartões de crédito Caixa Simples ou Caixa Elo Nanquim são, conforme o nome sugere, vinculados à Caixa Econômica Federal. Uma das maiores instituições financeiras do Brasil.

O portfólio de cartões e outros produtos de crédito é extenso. Contudo, iremos focar do Simples e Elo Nanquim, que estão fazendo sucesso entre os consumidores brasileiros.

Por isso, hoje iremos realizar uma análise comparativa entre os dois para descobrir qual o ideal para o seu perfil de crédito.

Na tabela abaixo, confira as principais características do cartão Caixa Simples:

Renda MínimaNão exigida
AnuidadeIsento
BandeiraElo
CoberturaInternacional
BenefíciosClube Elo Mania Caixa, Check-up Lar

Agora, confira as principais características do cartão Caixa Elo Nanquim a seguir:

Renda MínimaR$20 mil reais
AnuidadeR$ 828 reais em 12x de R$ 69 reais
BandeiraElo Nanquim
CoberturaInternacional
BenefíciosPontuação turbinada, descontos e ofertas exclusivas

Como você pode perceber, ambos possuem características bem distintas em termos de renda mínima e anuidade. Portanto, o público-alvo de cada cartão também é distinto.

Mas, mesmo que você se enquadre na renda exigida, como saber os outros pré-requisitos ou vantagens de cada cartão? Iremos detalhar essas informações no texto abaixo.

Cartão Caixa Simples
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Cartão Caixa Simples

O Cartão Caixa Simples é uma ótima alternativa para quem está com o score baixo ou negativado.

A Caixa Econômica Federal decidiu oferecer uma opção para desbancarizados ou que estão com o nome sujo.

Mas, além disso, também para quem deseja economizar em taxas e ter acesso a produtos de crédito com taxas de juros menores.

Todas as operações podem ser realizadas 100% online, direto pelo app. Portanto, se você busca conforto e praticidade, o cartão SIM também é interessante.

Então, se você tem 18 ano ou é maior de 16 anos e emancipado ou assistido pelo pai (deverá comprovar a renda do progenitor), confira essa opção.

O cartão oferece um pacote de benefícios para quem precisa de ajuda para ter mais autonomia financeira.

Assim, mesmo que você esteja endividado ou com baixo score de crédito, pode solicitá-lo. Pois a Caixa Econômica Federal não realiza consulta aos órgãos de proteção de crédito como o SPC e Serasa.

O que costuma acontecer com quem é negativado é precisar pagar tudo à vista. Mas, e se for uma emergência? Como pagar tudo de uma vez só? Você pode solicitar uma consignação, conseguindo sacar até 95% do limite de crédito com juros reduzidos.

Cartão Caixa Elo Nanquim
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Cartão Caixa Elo Nanquim

Do outro lado da moeda, temos o cartão Caixa Elo Nanquim, ideal para quem gosta de aventuras e viajar com frequência. Mas, de maneira confortável e com experiências exclusivas.

O cartão Elo Nanquim também oferece cobertura internacional, podendo ser utilizado em mais de 190 países.

Ademais, também é importante mencionar que o cartão possui diversos benefícios, principalmente em termos de acúmulo de pontos.

Mas, temos a ressalva de que você precisa comprovar uma renda mensal de R$20 mil reais. Principalmente por conta de todos os benefícios e experiências que oferece.

Como funciona o cartão Caixa SIM?
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Como funciona o cartão Caixa SIM?

Conforme mencionamos, se você busca economia, esse é o cartão para você. Além de oferecer cobertura internacional, ele também tem um pacote de benefícios bem vantajoso.

Como o objetivo da Caixa Econômica Federal foi oferecer maior autonomia para quem está com o nome sujo, as taxas de juros praticadas são inferiores em relação ao mercado. Além disso, os juros do cheque especial, cartão de crédito e CDC também são menores.

Por exemplo, no cheque especial, as taxas reduziram de 9,99% para 8,99% ao mês. Mas, lembre-se de que esse produto de crédito pode tornar-se um vilão no seu orçamento. Por isso, não o utilize a menos que realmente necessário.

Até porque existem melhores opções de crédito caso você esteja precisando de dinheiro para uma emergência. Uma delas é o empréstimo pessoal online. Para saber mais sobre isso, clique no botão abaixo.

Um grande benefício que vem no pacote esse cartão é o seguro de vida. Dessa forma, você tem cobertura dos limites de crédito caso o titular do cartão venha a falecer.

Lembra que dissemos que o cartão oferece isenção de anuidade? Precisamos explicar melhor.

Você paga uma taxa de R$25 reais ao mês pelo pacote de benefícios. Contudo, essa taxa é devolvida como bônus em seu celular. Portanto, é dessa forma que você tem a “isenção”.

Assim como o cartão Elo Naquim, o cartão Caixa Simples oferece cobertura internacional e você também pode realizar pagamentos por aproximação (tecnologia contactless). Assim como também usufrui de todos os benefícios da bandeira Elo.

Como funciona o cartão Caixa Elo Nanquim?
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Como funciona o cartão Caixa Elo Nanquim?

Em termos de características gerais, não temos muito mais a acrescentar sobre o cartão Elo Nanquim. Afinal, você já sabe que ele tem uma anuidade de R$ 828 reais em 12x de R$ 69 reais, oferece cobertura internacional e um programa de pontos bem vantajoso. Ademais, você conta com todos os benefícios da bandeira Elo, além de vantagens exclusivas da variante Elo Nanquim que detalharemos mais à frente.

Mas, aqui também precisamos mencionar a variante Elo Nanquim Diners Club. Essa opção oferece ainda mais benefícios, principalmente em termos de acessos exclusivos em aeroportos , transfers e acúmulo de pontos. Confira seus principais benefícios:

  • 10 acessos gratuitos e livres às salas VIP Diners, além dos 2 acessos ao Lounge Key;
  • Acesso gratuito e ilimitado à Sala VIP ELO no aeroporto de Congonhas, em São Paulo, com direito a um acompanhante;
  • Vouchers de transfer de até R$150 reais para os principais aeroportos do Brasil. Esse serviço está disponível em São Paulo, Campinas, Santos, Brasília, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Curitiba e Porto Alegre.
  • Acúmulo de 2,2 pontos a cada dólar que gasta em compras.
Quais as vantagens do cartão Caixa Simples?
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Quais as vantagens do cartão Caixa Simples?

Agora que você conheceu as vantagens da variante Diners Club, nada mais justo que saber quais são as do cartão Caixa Simples, não é mesmo?

Primeiramente, precisamos destacar que você tem acesso a serviços que facilitam muito seu dia a dia, como:

  • Parcelamento de fatura;
  • Parcelamento de compras;
  • Gerenciamento das despesas direto pelo aplicativo;
  • Envio da fatura por e-mail para pagamento;
  • Notificação por SMS a cada compra realizada.

Além disso, você também conta com as seguintes vantagens:

  • Controle do seu limite de crédito pelo app;
  • Clube Elo Mania Caixa;
  • Check-up Lar;
  • Cartão adicional.

Embora parece simples para algumas pessoas, esses serviços e vantagens são perfeitos para quem está sem acesso a um cartão de crédito ou deseja uma opção que permita fazer tudo de forma online, sem precisar enfrentar filas ou processos extremamente burocráticos.

Quais as vantagens do cartão Caixa Elo Nanquim?
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Quais as vantagens do cartão Caixa Elo Nanquim?

Conforme mencionamos, a variante Elo Nanquim oferece diversas vantagens especialmente para quem gosta de viajar, como você pode perceber pelo Diners Club. Conheça-as na sequência:

  • Sala Vip. Acesso às salas VIP em lounges de diversos aeroportos sem custo adicional;
  • Chip de viagem internacional. Direito a 2 chips internacionais ao comprar passagens aéreas com seu cartão;
  • Seguro Viagem: Cobertura de despesas médicas, odontológicas, atraso ou cancelamento de voo e extravio de bagagem;
  • Wi-Fi grátis. Acesso a Wi-Fi em mais de 65 milhões de pontos no Brasil ou no Exterior;
  • Aceitação Internacional. Cobertura em mais de 190 países.
  • Seguro Proteção de compras. Cobertura de até 45 dias em caso de roubo, furto qualificado ou danos por acidente;
  • Ofertas e descontos exclusivos;
  • Promoções e Prêmios. Participe de promoções e concorra a prêmios da bandeira Elo;
  • Pré-venda exclusiva para shows;
cartão Caixa Simples
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Como solicitar o cartão Caixa Simples?

Primeiramente, você precisa entrar no site oficial da Caixa Econômica Federal. Depois, acesso o simulador. Então, você informará seus dados pessoais, tais como nome, número do RG e CPF, comprovante de renda, comprovante de residência, dentre outras informações.

Com isso, você passará por uma análise de crédito e a instituição informará quais são as melhores opções de crédito para você.

Mas, caso você já queira solicitar direto o Caixa Simples, também pode. Ao fazer sua escolha, aceite os termos de adesão e aguarde a aprovação.

Você também pode ir até uma agência física em dias úteis e horário comercial com sua documentação em mãos.

Em caso de dúvidas, você pode ligar nos seguintes telefones:

  • 3004-2100 (capitais e regiões metropolitanas);
  • 0800 001 2100 (Demais localidades).
Como solicitar o cartão Caixa Elo Nanquim?
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Como solicitar o cartão Caixa Elo Nanquim?

Para solicitar o cartão Caixa Elo Nanquim você precisa acessar o site oficial e clicar em “Cartões”. Depois, selecione a opção “Elo Nanquim” na listagem.

Na sequência, assim como na solicitação do Caixa Simples, você deverá preencher suas informações pessoais, como por exemplo: nome, e-mail, telefone, endereço, renda mensal. Assim como deverá fornecer a comprovação de renda e residência.

Então, você passará por uma análise de crédito. A Caixa Econômica Federal irá analisar seu score de crédito, comportamento como consumidor, histórico de pagamentos e relacionamento com o mercado. Além de outros requisitos não divulgados pela instituição.

Caso você for aprovado, receberá um e-mail informando. Dessa forma, poderá baixar o app e utilizar a versão virtual do cartão até receber a versão física em casa.

Para solicitar o Caixa Simples ou Caixa Elo Nanquim você não precisa ser correntista. Contudo, para a variante Elo Nanquim Diners você precisa ser cliente do banco e só consegue esse cartão de crédito mediante um convite.

E então, qual o melhor cartão para o seu bolso?
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E então, qual o melhor cartão para o seu bolso?

Conforme mencionamos, os cartões Caixa Simples ou Caixa Elo Nanquim possuem características bem distintas entre si.

O primeiro é voltado para pessoas com uma renda mais baixa ou com score de crédito baixo. Enquanto o segundo é voltado para quem tem uma renda superior a R$20 mil reais.

Além disso, o Caixa Simples tem o objetivo de atender os desbancarizados e quem procura por autonomia financeira e praticidade. Já o Caixa Elo Nanquim é para quem é amante de aventuras e procura por experiências exclusividades e tranquilidade durante as viagens.

Por esse motivo, o Caixa simples oferece um amplo pacote de benefícios por apenas R$25 reais ao mês. Mas, esse valor é convertido em saldo no seu celular. Além disso, você tem condições especiais de parcelamento da fatura e de compras.

O Caixa Elo Nanquim, por sua vez, oferece acesso a salas vip e lounges em aeroportos nacionais e internacionais. Além de você ter acesso a seguro com diversas coberturas, tanto para despesas médicas, quanto para extravio de bagagem, cancelamento de voo, etc.

Além disso, você também tem seguro em suas compras. Conforme mencionamos, tudo para proporcionar uma experiência tranquila em suas viagens. Ademais, você também tem um programa de pontos extremamente vantajoso.

Portanto, a escolha entre ambos se dá por eliminação: renda. E, caso você tenha a renda mínima necessária, a pergunta é: você viaja com frequência? Pois a anuidade reflete os benefícios oferecidos. E, se você não for um amante de aventuras, provavelmente existem outras opções que podem se encaixar melhor com seu perfil.

Quer conferir outra análise comparativa? Confira uma sobre conta digital. Pois esse tipo de conta também pode trazer grandes vantagens em sua vida financeira. Clique no botão abaixo e confira!

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Cartão de crédito Digio é rival do Nubank

Conheça agora o cartão de crédito que é rival do Nubank. Leia até o final e saiba como solicitar o seu!

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Maria Eduarda 

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Nubank x Digio

O cartão Digio tem uma proposta similar ao do famoso roxinho, Nubank. Assim como ele, o Digio tem isenção de anuidade, nem a taxa de emissão do cartão. Ou manutenção. Ademais, possibilita que o cliente tenha total controle sobre o seus gastos e saiba o limite disponível em tempo real. O app do celular tem alta tecnologia . Além disso, o banco digital oferece um atendimento ao cliente personalizado, por meio do Whatsapp, Twitter, Facebook ou contato telefônico.

O Digio, conforme mencionamos, é um banco digital. E o seu cartão possui as funções débito e crédito. O seu app pode ser baixado para o sistema Android e para iPhone (iOS).

Os processos do banco visam ser desburocratizados para facilitar a vida financeira de seus clientes. Nesse sentido, não é necessário abrir uma conta para usufruir do cartão Digio e ele possui bandeira Visa, sendo aceito internacionalmente.

Anuidade do cartão de crédito Digio

Anuidade do cartão de crédito Digio

Assim como o Nubank, conforme mencionamos, o cartão de crédito Digio tem isenção de anuidade. Ou seja, não é preciso pagar uma tarifa mensalmente ou anual.

Ademais, o banco não cobra taxa para emissão do cartão ou manutenção.

Digio Store

Digio Store

A Digio Store é um marketplace com produtos e serviços disponíveis dentro do app do cartão, tendo o objetivo de comodidade e praticidade para seus clientes.

Algumas das possibilidades são créditos para celular, Uber, Xbox Live e Google Play.

Monitoramento de gastos

Monitoramento de gastos

Por meio do app do Digio é possível acompanhar em tempo real todos os gastos realizados no cartão de crédito Digio. Ademais, também é possível consultar o seu limite de crédito em tempo real.

O que também é permitido no cartão Nubank.

Atendimento ao cliente do cartão de crédito Digio

Atendimento ao cliente do cartão de crédito Digio

Ambos possuem atendimento ao cliente super personalizado. Não te deixam na mão e tem o objetivo de tirar todas as suas dúvidas.

Parcelamento e adiantamento

Parcelamento e adiantamento

Você pode parcelar ou adiantar o pagamento de faturas do cartão de crédito Digio. Você recebe um desconto, ou seja, a redução dos juros cobrados. E os juros rotativos também diminuem ao adiantar o parcelamento também.

O Nubank, por sua vez, também oferece descontos na antecipação de parcelas. Elas são creditadas na sua fatura seguinte.

O Digio, diferente do roxinho, permite o parcelamento da fatura em até 12x. O parcelamento do outro banco é menor.

Bloqueio e desbloqueio do cartão

Bloqueio e desbloqueio do cartão

Ambos os cartões permitem bloqueio e desbloqueio dos cartões tanto na versão física quanto virtual. Isso gera maior segurança para o cliente, evitando fraudes e, em caso de roubo, o cartão está protegido.

Bandeira do cartão de crédito Digio

Bandeira do cartão de crédito Digio

A bandeira do cartão de crédito Digio é a Visa. Enquanto a do Nubank é a Mastercard.

Mas, o que isso quer dizer? Para quem tem um cartão simples, não faz diferença nenhuma. Contudo, em categorias superiores, como a Mastercard Black e a Visa Infinite, com anuidades em torno de R$1.000 reais, existem diferenças nos serviços de seguros, benefícios oferecidos e salas VIP. Por isso, é importante analisar bem cada uma.

Ademais, a Mastercard é conhecida pelo seu programa de recompensas intitulado Mastercard Surpreenda. A bandeira Visa, por sua vez, possui o programa Vai de Visa, que também oferece descontos com lojas parceiras por meio de vouchers.

Além disso, as duas bandeiras oferecem maquininhas de cartão que podem ser utilizadas no Brasil e no mundo todo.

DigiCash

DigiCash

O DigioCash é uma modalidade do banco digital que permite o saque de certo valor, conforme o seu limite, imediato.

Juros rotativos

Juros rotativos

O cartão Digio cobra uma multa em torno de 2% sobre o saldo devedor (atrasado) + IOF. O Nubank, por sua vez, cobra uma multa no valor de 2% sobre o saldo também + o juros rotativo que varia entre 2,75% a 14% ao mês + IOF.

Os juros rotativos do Digio é em torno de 8,9% ao mês.

Qual o melhor cartão?

Qual o melhor cartão?

Ambos cartões são aceitos internacionalmente e são isentos de anuidade e tarifas. Contudo, os cartões Digio e Nubank se diferenciam nos juros rotativos.

Quanto ao respaldo de uma instituição, o banco Digio é propriedade da Holding Elo. Que, por sua vez, tem por “donos” o Banco do Brasil, Bradesco e Elopar (que é controlada pela Caixa Econômica Federal, ainda que de maneira indireta).

Enquanto isso, o Nubank não é vinculado a nenhuma outra instituição financeira, apenas tem o banco Bradesco como parceiro para emissão de boletos.

Se isso ficar diferença para você, o banco Digio, de fato, possui maior solidez em termos de instituição financeira.

Outra grande diferença é que enquanto o Nubank funciona por meio de convites, o Digio não possui esse sistema, podendo ser solicitado por qualquer pessoa.

As fintechs vieram para ficar. São simples, com processos rápidos e desburocratizados. Nenhum dos cartões deixa a desejar quando o assunto é tecnologia, serviços bancários e benefícios oferecidos. Contudo, há algumas diferenças entre eles. Portanto, você precisa analisar qual se encaixa melhor em suas demandas.

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